هم في الغالب يزيدون من سمعتهم من خلال التصرف. كيف تزيد سمعتك في Avataria؟ كيفية الحصول على سمعة في الصورة الرمزية؟ لمحة قصيرة عن Nightfallen
بالأمس، أبلغت إدارة الجرائم الاقتصادية في مديرية الشؤون الداخلية لمدينة موسكو عن اكتشاف عملية احتيال أخرى تتعلق بالبطاقات البلاستيكية المصرفية. قام طالب في إحدى جامعات العاصمة مع صديق له باستخدام بطاقات مزورة بسرقة أموال من حسابات الروس والأجانب عبر أجهزة الصراف الآلي.
وبحسب كوميرسانت، ألقت الشرطة القبض على المحتالين بفضل يقظة موظفي خدمة الأمن الاقتصادي والداخلي لأحد البنوك الكبرى في موسكو. كما تعلمون، فإن جميع أجهزة الصراف الآلي في موسكو مجهزة بكاميرات خفية. وبالنظر إلى التسجيلات من هذه الكاميرات، لفت أمن البنك الانتباه إلى شاب قام بصرف عدة آلاف من الدولارات الأمريكية تسع مرات متتالية باستخدام بطاقات مختلفة من ماكينة صراف آلي واحدة. واعتبر البنك هذا الأمر مريبًا وأبلغ إدارة الجرائم الاقتصادية بالحادثة.
واكتشفت الشرطة أن الأموال قام بصرفها الطالب في إحدى جامعات العاصمة، أنطون أوبيدكوف، الذي جاء إلى موسكو من طشقند. وكان تحت المراقبة السرية. وتبين أن الطالب عاش بشكل واضح على أكثر من منحة دراسية. دون العمل في أي مكان، لا يزال لا يعيش في نزل، لكنه استأجر شقة، وزار بانتظام مقاهي الشباب والنوادي الليلية، حيث أنفق مبالغ كبيرة. كما بدا من المشكوك فيه أن الطالب كان يتردد في كثير من الأحيان على أسواق الكمبيوتر، حيث اشترى برامج ومكونات محددة للأجهزة الإلكترونية التي يمكن استخدامها لصنع بطاقات مصرفية مزورة. افترضت الشرطة أنهم كانوا يتعاملون مع شخص متورط في الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية. تم تأكيد افتراضاتهم. ورأى العناصر الذين كانوا يراقبون أنطون أوبيدكوف وهو يسحب مبلغًا كبيرًا من المال من ماكينة الصراف الآلي، وقاموا باحتجاز الطالب. كما اتضح فيما بعد، متلبسا. عثر المحققون على 23 بطاقة خصم مزيفة في جيوب ملابس أنطون أوبيدكوف. وبمساعدتهم، يمكن سرقة 230 ألف دولار من الحسابات المصرفية.
ولم ينكر الطالب ذلك. وأخبر العملاء كيف سرق مع أحد معارفه كونستانتين سفوبودين أكثر من 60 ألف دولار من خلال أجهزة الصراف الآلي. ووفقا للمشتبه به أوبيدكوف، تم تنظيم عملية الاحتيال من قبل كونستانتين سفوبودين. أرسل علي (تم تغيير الاسم لمصلحة التحقيق - "كوميرسانت") من فرنسا، والذي التقى به الشباب في منتدى على الإنترنت حيث يتواصل لاعبو البطاقات، إلى كونستانتين سفوبودين البيانات الموجودة على عشرات البطاقات المصرفية الفرنسية ورموز PIN مقابل رسوم. بالنسبة لهم. وباستخدام هذه المعلومات، يُزعم أن كونستانتين سفوبودين أنتج بطاقات وعلم أنطون أوبيدكوف كيفية سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدامها. لكن أنطون أوبيدكوف لم يستطع تفسير كيفية حصوله على بطاقات مصرفية روسية مزورة. واكتشف المحققون ذلك بأنفسهم بعد إجراء تفتيش في شقة الطالب. عثرت الشرطة على دفتر أنطون أوبيدكوف الذي يحتوي على بيانات عن البطاقات المصرفية للمواطنين الروس برموز PIN. بالإضافة إلى ذلك، تم العثور في الشقة على كاميرات فيديو صغيرة وأجزاء من قارئات البطاقات محلية الصنع - وهي أجهزة تنسخ المعلومات من البطاقات المصرفية. وبحسب الشرطة، قام الطلاب بتصنيعها وتثبيتها على العديد من أجهزة الصراف الآلي. كاميرات خفيةومثل هذه الأجهزة، مموهة تحت الإطار البلاستيكي لقارئ البطاقة. وباستخدام هذه التقنية، قاموا بجمع البيانات عن البطاقات المصرفية، والتي استخدموها بعد ذلك لإنشاء بطاقات مكررة. كما وجد المحققون تفسيرا لحقيقة ذلك دفترأيها الطالب، تحتوي بعض البطاقات على رقم أو رقمين من رمز PIN المكون من أربعة أرقام والمشار إليه على الأرجح. تعتقد الشرطة أن مستخدمي أجهزة الصراف الآلي الحذرين بشكل خاص، عند كتابة رمز PIN، قاموا بتغطية لوحة المفاتيح بأيديهم، كما توصي البنوك، وتمكنت الكاميرا الصغيرة من التقاط جزء منها فقط.
تم القبض على أنطون أوبيدكوف بالأمس بقرار من المحكمة. تم اتهامه بموجب المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ("الاحتيال"). اختفى كونستانتين سفوبودين وهو مطلوب. لقد أبلغ محققو قسم التحقيقات الرئيسي بمديرية الشؤون الداخلية لمدينة موسكو، الذين يقودون القضية الجنائية، الإنتربول بالفعل عن الشريك الفرنسي للمحتالين.
الكسندر زيجلوف
في الواقع، من الصعب جدًا الإجابة على سؤال حول كيفية سحب الأموال من البطاقة، خاصة إذا كنت تريد القيام بذلك من خلال ماكينة الصراف الآلي. إذا كنت صاحب هذا بطاقة مصرفية، فلا تحاول تذكر كلمة المرور عن طريق تحديد مجموعات من الأرقام، وإلا فسيتم حظر بطاقتك. وفي هذه الحالة، من الأفضل لك الاتصال بفرع البنك الذي تتعامل معه لتغيير كلمة المرور الخاصة ببطاقتك.
يمكنك أيضًا الذهاب إلى فرع البنك الذي أصدر لك البطاقة البلاستيكية وجواز السفر وسحب جميع الأموال ثم تغيير كلمة المرور الخاصة بالبطاقة. هذه هي الطرق القانونية لسحب الأموال من البطاقة دون معرفة رمز PIN.
ومع ذلك، ليس فقط حاملي البطاقات مهتمين بهذه المشكلة. غالبًا ما يتساءل المحتالون عن كيفية سحب الأموال من بطاقة شخص آخر. وعلى الرغم من الجهود التي تبذلها البنوك، أصبح هذا ممكنا الآن. وفي الوقت نفسه هناك طرق عديدة لتنفيذ مثل هذه الإجراءات.
كيفية سحب الأموال بسرعة من بطاقة شخص آخر
يمكن للمهاجم استخدام إحدى الطرق التالية لسحب الأموال:
- أدخل رمز PIN للبطاقة إذا كان مكتوبًا على البطاقة أو قم بتخمينه ببساطة. في كثير من الأحيان، يكتب الأشخاص كلمة مرور البطاقة على البطاقة نفسها حتى لا ينساها عن طريق الخطأ. من ناحية، هذا مريح، ولكن من ناحية أخرى، فهو خطير للغاية. نظرًا لحجم البطاقة وتكرار استخدامها، يمكن أن يفقدها حتى المالك الأكثر حرصًا، ويمكن للمهاجم الاستفادة من ذلك بسهولة. إذا عرض البنك التوصل إلى كلمة مرور بنفسك، فلا تختر كلمات مرور بسيطة جدًا في شكل تاريخ ميلادك أو عدة أرقام متتالية (1111 أو 1234)، حيث يسهل تخمين كلمات المرور هذه؛
- ادفع ثمن مشترياتك في المتجر. في الوقت الحاضر، في عدد كبير جدًا من المتاجر، يمكنك الدفع ببطاقة مصرفية دون إدخال كلمة مرور. وفي هذه الحالة سوف ينتحل المهاجم شخصية المالك، ومن المرجح أن ينجح؛
- سرقة الأموال باستخدام إشعارات الرسائل القصيرة. لقد تعلم المحتالون تزييف رسائل سبيربنك الحقيقية، مما يسمح لهم بإجراء معاملات البطاقة دون علم المالك.
سحب الأموال من البطاقة بدون رمز PIN عبر الإنترنت
لسوء الحظ، هذه ليست كل الأساليب التي يمكن للمهاجم استخدامها. يهتم العديد من هذه الفئة من الأشخاص أيضًا بالسؤال: كيفية سحب الأموال من بطاقة سبيربنك بدون رمز PIN عبر الإنترنت بأقل جهد. في هذه الحالة هناك أيضا العديد من الخيارات.
الدفع مقابل البضائع
الدفع بالبطاقة في المتاجر عبر الإنترنت. ولهذه الأغراض، كقاعدة عامة، تكون البيانات المتوفرة بالفعل عن البلاستيك نفسه كافية. وتشمل هذه: ، الرقم البلاستيكي، بالإضافة إلى ثلاثة أرقام موضحة في الخلف، ما يسمى برمز CVV، والذي تم تصميمه بالفعل لإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت؛
عمل نسخة من الخريطة
مسح الشريط المغناطيسي وعمل نسخة بلاستيكية. بالطبع، هذه طريقة معقدة تقنيًا، ولكنها ممكنة، ويستخدمها العديد من المهاجمين. ويتم ذلك باستخدام معدات خاصة يمكنها قراءة البطاقة نفسها ورؤية كلمة المرور الخاصة بها. يمكن القيام بذلك إما في المتاجر غير الموثوقة أو في أجهزة الصراف الآلي الموجودة بعيدًا عن الشوارع المزدحمة. لذلك من الأفضل استخدام البطاقة بحجم كبير مراكز التسوقحيث يتم تنفيذ المراقبة بالفيديو باستمرار.
تطبيقات الفيروسات
سحب الأموال من البطاقة باستخدام تطبيقات الفيروسات الخاصة. يمكن تثبيت تطبيق بشكل سري على أداة ذكية (هاتف ذكي أو جهاز لوحي) تقرأ كلمة المرور وتسجيل الدخول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتحظر رسالة SMS التي تصل إلى الرقم المستخدم على الهاتف الذكي. بهذه الطريقة، يمكن خصم الأموال من البطاقة، لكن المالك لن يتلقى إشعارًا بشأن المعاملات المكتملة. من أجل حماية نفسك من مثل هذه المواقف، تحتاج إلى تثبيت برنامج خاص لمكافحة الفيروسات على أداتك الذكية.
تحويل الأموال من بطاقة شخص آخر إلى بطاقتك
تحويل الأموال من بطاقتك المسروقة إلى بطاقتك الخاصة. وهذا ممكن أيضًا، خاصة إذا كنت تستخدم برامج خاصة للدخول إلى صفحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بحامل البطاقة.
سرقة الهوية من مواقع الطرف الثالث
استخدام البيانات الخاصة بك. على سبيل المثال، عند الدفع غرفة الفندقيجب عليك تقديم جميع تفاصيل البطاقة، بما في ذلك الرمز السري، يقع على الجانب الخلفي. وهذه البيانات كافية لسحب الأموال من البطاقة. غالبًا ما يقوم المهاجمون بسحب مبالغ صغيرة في البداية من المال في حدود 500 روبل، معتمدين على حقيقة أن المالك ببساطة لن ينتبه إليها.
المراجع المتقاطعة
على سبيل المثال، تقوم بإجراء معاملات في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وعندما تذهب إلى صفحة الإنترنت الخاصة بك، قم بإدخال جميع تفاصيل البطاقة، بما في ذلك معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك. ومع ذلك، في هذه الحالة، قد ينتهي بك الأمر ليس على الصفحة الحقيقية للبنك، ولكن على موقع المجرمين الذين، بمعرفتهم جميع المعلومات المذكورة أعلاه، يمكنهم بسهولة الاستفادة من أموالك الموجودة على البطاقة. وفي الوقت نفسه ليس من الضروري على الإطلاق معرفة رمز PIN.
وتجدر الإشارة إلى أن هذا ينطبق على جميع البطاقات، وليس فقط سبيربنك. لذلك عليك توخي الحذر الشديد عند استخدام البلاستيك حتى لا تبقى بدون أموال.
ماذا يمكنك أن تفعل بالبطاقة المصرفية؟
هناك خوارزميات عمل مختلفة إذا كنت:
- الخيار الأبسط والأصح هو انتظار نفس البنك. أولاً، سوف "يبصقها" جهاز الصراف الآلي، ثم سيبدأ في إصدار صوت تنبيه، وبعد 30 ثانية سوف "يبتلعه". تذهب جميع بطاقات الائتمان المبتلعة إلى البنك، ويتصل البنك نفسه بالمالك.
- ما عليك سوى الاتصال بأي فرع من فروع البنك الذي أصدر البطاقة.
- يمكنك العثور على مالك البطاقة بنفسك وإعادة مستند الدفع الخاص به إليه.
ومع ذلك، فإن المهاجمين، كقاعدة عامة، يتصرفون بشكل مختلف والسؤال الأول الذي يهمهم هو كيفية سحب الأموال وماذا سيحدث لها. يمكنك سحب الأموال باستخدام الطرق الموضحة أعلاه، ولكن مثل هذه الإجراءات غير قانونية، مما يعني وجود مسؤولية جنائية على ذلك. وأول شيء يجب الانتباه إليه عند التخطيط لارتكاب مثل هذه الجريمة هو المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية، والتي يمكن أن تحصل بسببها على عقوبة سجن كبيرة. وبناءً على ذلك، لا يزال من غير المجدي سحب الأموال من بطاقة شخص آخر لتجنب ذلك مشاكل خطيرةمع القانون.
كيف تحمي نفسك من المحتالين
الآن، أنت تعرف كيف يمكنك سحب الأموال من البطاقة المصرفية حتى دون معرفة الرمز السري، مما يعني أنه يمكنك اتخاذ إجراءات معينة لمنع حدوث ذلك لك. دعونا قائمة عدد قليل منهم:
- لا ينبغي عليك كتابة رمز PIN الخاص بك على البلاستيك نفسه، على الرغم من أنه يبدو مريحًا للغاية. ففي النهاية، من الممكن أن تفقد بطاقتك، ويمكن للمهاجم أن يستغل أموالك بسهولة. كما يجب عليك عدم الكشف عن كلمة المرور الخاصة بالبطاقة لموظفي البنوك أو المتاجر أو غيرها من الأماكن التي يتم فيها الدفع. غالبًا ما تدعو البنوك العملاء إلى ابتكار كلمة مرور بأنفسهم، ولكن يجب أن نتذكر أنه كلما كان رمز PIN أكثر تعقيدًا، كلما كان من الصعب على المهاجم تخمينه؛
- قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات على جهازك. نظرًا لأن المهاجمين غالبًا ما يستخدمون برامج خاصة لسحب الأموال أو تحويل الأموال إلى بطاقتهم المصرفية الخاصة؛
- استخدم بطاقة منفصلة للدفع عبر الإنترنت، وقم بملئها مسبقًا بالمبلغ المطلوب. يمكن القيام بذلك باستخدام المحطات الطرفية.
- قم بسحب النقود فقط من المباني التي بها مراقبة بالفيديو. نظرا لأن المهاجمين غالبا ما يقومون بتوصيل معدات خاصة قادرة على قراءة رمز PIN الخاص بالبطاقة وتصبح أموالك متاحة ليس لك فقط؛
- قم بتوصيل إشعارات الرسائل القصيرة حول جميع المعاملات التي تتم على بطاقتك المصرفية. سيساعدك هذا على تتبع جميع معاملات ومدفوعات البطاقة. أيضًا، يمكن إرسال الرسائل إلى بريدك الإلكتروني بالتوازي، وستتاح لك الفرصة لطباعة إيصال حول المعاملة التي تم تنفيذها.
توجد حاليًا طرق عديدة لسحب الأموال من البطاقة البلاستيكية لأي بنك دون معرفة رمز PIN. هناك طرق قانونية وغير قانونية. في الحالة الأولى، تقوم بالاتصال بالبنك ومعه مستند جواز السفر وبطاقة لسحب الأموال وتغيير رمز PIN. وفي الحالة الثانية، يتم سحب الأموال من البطاقة عن طريق المحتالين دون علم صاحب البطاقة البلاستيكية. علاوة على ذلك، يمكن القيام بذلك باستخدام المتاجر الثابتة العادية وأجهزة الصراف الآلي واستخدام الإنترنت باستخدام تطبيقات الفيروسات الخاصة.
ويجب أن نتذكر أن مثل هذه الأفعال غير قانونية، وبالتالي فهي تخضع للمسؤولية الجنائية في شكل سجن لفترة زمنية معينة، والتي يتم تحديدها على أساس خطورة الجريمة ومقدار الأموال المسروقة.
يجب أن يكون أصحاب البطاقات البلاستيكية حذرين للغاية عند إجراء المعاملات على الإنترنت أو الدفع في المتاجر الثابتة، وكذلك عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
إنه بلد رائع، أنا وأنت، أيها الأصدقاء. روسيا شيء رائع. والأكثر ذكاءً هم موظفونا الذين يحبون الكلمة الحلوة تمامًا. حسنًا، حتى لو كان مجرد بعض المال المجاني، أو حتى 3 كوبيل، لكن روحك ستشعر بالخفة.
مواطنونا لا يريدون المال مجانًا فحسب، بل يريدون أيضًا لن يرفضومن بعض الأشياء، حتى تلك غير الضرورية. بالكلمات، كل شيء سيكون مفيدًا في المزرعة، يمكن لرجلنا أن يأخذ نصف حظيرة مع قمامة جاره، لكن كل شيء مجاني، ومجاني.
لا أعرف السبب، لكن حتى مع مرور السنين والتجربة المريرة، فإن عقلية الإنسان الروسي لا تتغير ولو لثانية واحدة. هل يوجد هرم؟ نعم، يبدو أنهم يرمونها هناك، لكنك تحتاج فقط إلى وضع 1000 هناك للحصول على 2 مليون دولار؟ بالطبع أنا مستعد لهذه الفرصة في الحياة. مرة أخرى، نجحت الهدية الترويجية، وخسر الاستثمار، ولكن في المرة القادمة سيحاولون مرة أخرى.
إنه لأمر مدهش كم من الناس لا ينخدعون، وكم لا يتم خداعهم وخداعهم، لديهم شيء واحد فقط في رؤوسهم - الأموال المجانية موجودة وهذا الموضوع مخصص لي. حسنًا، كل شخص هو رئيس نفسه، ولن أدحض أو أثبت أي شيء، اليوم فقط سننظر في ما إذا كان ضميرنا سوف يعضنا في إحدى الليالي المظلمة.
أين يمكنني الحصول على المال مجانا؟
في الواقع، لا توجد أموال مجانية محددة للغاية، فهي في الغالب أسطورة؛ على أي حال، سوف تعطي شيئًا في المقابل، وقتًا أو نوعًا من العمل. عادةً ما يرغب الأشخاص الذين يبحثون عن إجابة لهذا السؤال في العثور على أموال سهلة. والتي سيكون هناك الكثير منها والتي يتم تسليمها بشكل أسرع بكثيرمن أولئك الذين يعطون مقابل العمل. ولكن في الحياه الحقيقيهالمال مقابل الهدايا المجانية ضئيل جدًا، لدرجة أنه يمكنك شراء الحد الأقصى من الكعكة في مؤسسة تقديم الطعام العامة، حسنًا، اثنان. لذا تأكد من تجربة هذه الطرق الـ 13 المثبتة لكسب المال.
يمكن الحصول على كمية عادية من العجين مجانًا، لكن هذا سيكون إجراءً غير قانوني تمامًا، حيث يمكنك الحصول عليه، في أحسن الأحوال، غرامة إدارية، وفي أسوأ الأحوال، مسؤولية جنائية. لكن عقلية بعض الناس روسية جدًاأنهم ليسوا خائفين من السلطات ولا من المحكمة ولا من ضميرهم ومستعدون لتولي أي مهمة. لو أنها جلبت قدرًا كافيًا من الهدايا المجانية، النقدية أو غير ذلك.
لكننا لسنا قضاة هؤلاء الأشخاص، فنحن جميعا متماثلون وفي النهاية لدينا جميعا نفس المصير، ملقاة في مكان ما تحت تلة من الأرض، بغض النظر عن الطريقة التي عشنا بها حياتنا. مساعدة الفقراء أو أخذ الأموال المجانية، مخالفة القانون. هناك، ربما سيحصل الجميع على ما يستحقونه.
طرق مجانية للحصول على المال
لقد عرف الجميع منذ فترة طويلة أن الطلب يخلق العرض، وإذا كان الناس يبحثون عن أموال مجانية، فسوف يجدون شيئًا ما على أي حال. دعونا نلقي نظرة على الطرق الرئيسية للحصول على الهدايا المجانية، ولا تنظر إلى حقيقة أن بعض الأساليب ستكون غير قانونية. لا أوصي بأي حال من الأحوال بالقيام بذلك، ولكن تقديم المعلومات لأغراض إعلامية فقط، على الرغم من أن الجميع معروفون بالكثير منذ فترة طويلة.
طرق غير متصل للحصول على التمويل
احصل على المال مجانا عبر الإنترنت باستخدام الطرق
- موضوعات القمار والفوركس- ليس عليك حتى المحاولة، فأنت لست ذكيًا جدًا بحيث يمكنك خداع شيء تم إنشاؤه منذ عقود. هنا لن تحصل على أي شيء، وعلى الأرجح سوف تفلس. أنا لا أذكر البوكر هنا، وفي هذه الأماكن، أنا متأكد من أنه يمكنك الحصول على المال، ولكن من الصعب جدًا أن نطلق عليها الهدية الترويجية. أود أن أقول أن هذا هو المال لذكائك.
- المشاركة في المسابقات- هنا كل شيء قانوني والعديد منهم يقدمون المال كهدية أو مقابل إجراء ما أو للمشاركة في مسابقة. يتم التعبير عن هذا بوضوح على شبكة الإنترنت، وخاصة في عالم المدونات. وهنا، في الواقع، في الوقت الذي تقضيه، يمكنك أن تأخذ أموالك العزيزة المجانية.
- اليانصيب- ما عليك سوى أن تتعلم الجزء الخاص بالحصيرة وتفهم ذلك خلال 674 عامًا لعبة يوميةفي اليانصيب، قد تربح بضعة آلاف من الأموال المجانية.
- القروض عبر الإنترنت- يوجد اليوم الكثير من الشركات التي تحاول تقديم القروض عبر الإنترنت. عادة، لكسب المال هنا مجانًا، يتصرفون بنفس الطريقة التي يتصرفون بها عند التقدم بطلب للحصول على قرض دون الاتصال بالإنترنت. صحيح أن هناك أيضًا مواقف ينخدع فيها المستغلون أنفسهم. يأخذون منهم وديعة نقدية صغيرة ويغلقون شركة الإقراض الخاصة بهم. روسيا هي قرن الرسملة.
- تلقي المكافآت على المحافظ الإلكترونية– لا أعرف كيف هو الحال الآن، ولكن في السابق كان المال مجانيًا حقًا. صحيح أنه كان من الصعب استدعاء المبلغ الذي سقط على المحافظ مجانًا، حتى خلال شهر من تلقي مثل هذه المكافآت، فمن غير المرجح أن تشتري لنفسك شطيرة في المقصف.
هل يستحق أخذ المال مجانا، الجانب الأخلاقي للقضية
كما ترون، حيث يمكن للقانون أن يعاقبنا هناك أموال مجانية. وحيثما يوجد شيء جدير بالاهتمام، وليس غير قانوني، فهو غير مناسب لنا، لأن الدخل الذي نحصل عليه منه منخفض. ما إذا كانت سمعتك وضميرك يستحقان الانحدار أم لا، وخرق القانون أمر متروك لك لتقرره. ولكن من الأفضل تطبيق الطريقة العكسية والعثور على وظيفة حقيقية ولائقة وبأجر جيد.
في الوقت الحاضر، مع رغبة خاصة، يمكنك تحقيق ارتفاعات هائلة، ماليا وبأي طريقة أخرى. والأهم هو العمل والسعي بلا كلل، ثم سوف تنجح. اقرأ المقال وربما تصبح أساليب العمل هذه بديلاً عن الهدية الترويجية بالنسبة لك. وسوف تفهم ذلك إن أخذ المال مجانًا هو أسوأ بكثير من مجرد كسبه. ماذا تعتقد؟ هل من الممكن الحصول على المال مجانا؟
هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً من الآخرين؟ كسب المزيد؟ إقرأ أيضاً:
- . لم يتم طرح أي أسئلة.
- . بالطبع، تعليمات أخرى.
- . يجب أن يعرف المحسن هذا.
قبل أسبوع ونصف تمت الموافقة على الميزانية الروسية لعام 2001. حان الوقت الآن للحديث عن كيفية سرقتها. عروض "القوة". مراجعة قصيرةالطرق "الصادقة نسبيًا" الأكثر شيوعًا لأخذ الأموال من الدولة.
دعونا نبدي تحفظًا على الفور بأننا سنفهم مصطلح "الميزانية" هنا بالمعنى غير العلمي. وهي - مثل جميع ممتلكات الدولة وممتلكات الأجهزة حكومة محلية. لفهم أين تتدفق ممتلكات الدولة، دعونا ننظر في ثلاثة جوانب من الميزانية: تجديدها، والإنفاق، والمحافظة عليها.
التجديد
الغالبية العظمى من المواطنين يدفعون ضرائب أقل للدولة دون حتى التفكير في الأمر. على سبيل المثال، إذا كان لدى المواطن شقة مخصخصة، تتوقع الدولة منه أن يدفع الضريبة على عقاراته بحلول الأول من أبريل. في المتوسط، تبلغ هذه الضريبة (لشقة متوسطة من غرفتين) حوالي 15 روبل في السنة. ومع ذلك، فإن المواطن على الأرجح لن يعرف أبدًا عن وجود مثل هذه الضريبة. بعد كل شيء، أساس تحصيل هذا المبلغ منه هو شهادة من BTI، والتي مكتب الضرائبيجب عليها أن تطلب ذلك بنفسها وتدفع 150 روبل مقابل ذلك بنفسها. ومن الواضح أن دافعي الضرائب يمكنهم أن يرتاحوا.
ينام رجال الأعمال بشكل أقل سلامًا حيث يقومون بوضع خطة لعدم الدفع لكل من الضرائب العديدة. وسوف ننظر في هذه المخططات، مع التحفظ على الفور على أن الجرائم الصريحة، مثل إنتاج منتجات "مجهولة المصير" وشراء "عداد حدود الدولة" عندما لا يتم دفع أي ضرائب، ستبقى وراء الكواليس.
يستورد
يتم تمرير حوالي 90٪ من البضائع المستوردة إلى البلاد من خلال مستندات تقلل من كمية البضائع أو جودتها. على سبيل المثال، يتم استيراد سلع عالية الجودة إلى روسيا تحت ستار البلاط المكسور، والمحايات (التي تبلغ قيمتها عشرات الملايين من الدولارات)، ويتم إدراج الصوف باهظ الثمن على الورق كمواد تركيبية تقنية، وما إلى ذلك. ويتم تمرير ستة أجهزة كمبيوتر في المستندات كجهاز واحد، والتي (من المفترض أن تكون شروط التكوين والإمدادات) مجمعة في أجزاء في ستة صناديق. ويقدر التخليص الجمركي بـ 50% من تكلفة البضاعة المباعة.
قبل إدخال طوابع المكوس وغيرها من حواجز الإيداع من الجمارك المنتجات الكحوليةبشكل عام تصرفوا بشكل متواضع للغاية. على سبيل المثال، دخلت شاحنة محملة بالفودكا إلى البلاد. وبعد مراقبة الحدود توجهت إلى المنطقة التخليص الجمركي. ولكن في الطريق، كان السائق فجأة في حاجة ماسة إلى وجبة خفيفة. أو حسب الحاجة. لقد خرج ممتلئًا و/أو سعيدًا - ولم تكن هناك شاحنة. وكتب السائق بيانا للشرطة، وفي هذه الأثناء تم تفريغ الشاحنة في زاوية قريبة. وسرعان ما عثرت عليها الشرطة، ولكن من دون البضائع الخاضعة للضريبة.
الآن هذا المخطط لا يعمل: قبل جلب الكحول إلى البلاد، تحتاج إلى شراء ختم مكوس لكل ملليلتر، وتسليم هذه الطوابع إلى مصنع التصنيع، حيث سيتم لصقها على الزجاجات المرسلة إلى روسيا، ثم إيداع 100٪ من الرسوم الجمركية على ما هو مخطط لاستيراده في الحسابات الجمركية من كمية الكحول، وكذلك الإشارة مسبقًا إلى العنوان الدقيق للمحطة الجمركية التي ستقوم بالتخليص الجمركي للبضائع.
عند استيراد السيارات، كان هناك مخطط مختلف ساري المفعول. منذ أن سمح للمواطنين الذين عاشوا في الخارج على مدى السنوات الثلاث الماضية باستيراد سيارة معفاة من الرسوم الجمركية، كان رواد الأعمال "يعملون بنشاط مع الوثائق"، وأصبح عدد المواطنين الذين غابوا عن وطنهم بعد غياب دام ثلاث سنوات أكثر وأكثر .
تم إغلاق هذه الثغرة مؤخرًا، ولكن لسبب ما لم ترتفع أسعار السيارات المستوردة في روسيا على الإطلاق. بدأ مستوردو السيارات المستعملة في التمتع بامتياز آخر - وهو تخفيض الرسوم الجمركية بشكل كبير على السيارات التي يبلغ عمرها ثلاث سنوات أو أكثر. وبدأت أشياء غامضة للغاية تحدث مع السيارات الجديدة. على سبيل المثال، يقوم المستوردون لدينا بشراء سيارات جديدة من مستودعات في فنلندا لسبب محظور. أسعار منخفضة(ساب 9-5 – بـ 17 ألف دولار، نيسان بريميرا – بـ 9-12 ألف دولار). من هذا " القيم الجمركية"(مصطلح SCC) يتم حساب الرسوم ودفعها. لذلك يستمر العمل مع المستندات.
يصدّر
وفقًا للقوانين الروسية، تخضع المواد الخام المصدرة من البلاد للرسوم الجمركية المنتجات النهائيةووفقا للمعايير الدولية، تلتزم الدولة بأن تعيد للمصدر كامل ضريبة القيمة المضافة التي كانت تفرض على البضائع في جميع مراحل الإنتاج في البلاد. يتعامل رواد الأعمال مع المواد الخام ببساطة: على سبيل المثال، يتم تحويل صفائح الألمنيوم "الخام" بسهولة إلى منتج نهائي يسمى "حظيرة الألمنيوم القابلة للطي" عن طريق حفر أربعة ثقوب في كل ورقة على طول الحواف. بدلا من النفط الخام (الذي، بالمناسبة، يحتوي على الماء)، يمكنك تصدير، على سبيل المثال، "منتج" مع اسم معفى من الرسوم الجمركية "خليط الماء والزيت". هناك قصة معروفة عندما تم إخراج مجموعة ضخمة من مجارف التيتانيوم من البلاد في فجر البيريسترويكا. وبعد عبور الحدود، تم التخلص من القصاصات وتسليم المواد الخام إلى العميل في أفضل حالة ممكنة.
أما بالنسبة لضريبة القيمة المضافة، فالدولة بطبيعة الحال لم تفكر أبدا في إعادتها، لذلك طور رواد الأعمال آلية التعويض. تندمج الشركة المصدرة في ملكية مع شريك يجب عليه دفع ضريبة القيمة المضافة للدولة مقابل المنتجات السوق المحلية. المعاوضة بين الشركات تحرر الدولة من الاضطرار إلى الدفع للمصدر. ولكنه يحرم المصدر أيضًا من الدخل الذي يحصل عليه الشريك. ومع ذلك، في الوقت نفسه، يذهب حوالي 10% من إجمالي المكاسب إلى التكاليف: عليك دعم أولئك الذين ينظمون كل هذا.
التصدير الوهمي
هذه الطريقة هي التطوير الإبداعيموضوع معاول التيتانيوم وأصبح ذو شعبية متزايدة. ومن أجل تجنب دفع ضريبة القيمة المضافة داخل البلاد، يبدأ رواد الأعمال في تصدير بعض الأشياء الرائعة. الخزانة العادية، على سبيل المثال، مجهزة بمفتاح. وبعد ذلك يتم الإعلان عن المنتج كعنصر منزلي حصري يرغب الناس في شرائه في الخارج مقابل مليون دولار. أو يتم تصويره على شريط فيديو عادي" وثائقي"حول الحياة المثيرة لمترو موسكو، والذي يُزعم أنه يُباع بعد ذلك للأجانب الفضوليين مقابل عدة مئات الآلاف من الدولارات.
حجم الصادرات الوهمية هو أنه منذ حوالي ستة أشهر تم إنشاء مركز مشترك بين الإدارات تابع لوزارة الداخلية لمكافحة تقنين الدخل غير القانوني. ومع ذلك، فإن السلطات تدرك بوضوح عجزها - فلا توجد آلية قانونية لقمع مثل هذه الأنشطة. وبالتالي فإن المركز المشترك بين الإدارات لا يزال يجمع المعلومات من أجل إجراء تعديلات على التشريعات على أساسها يومًا ما. وفقا لبعض المعلومات، لكي لا تدخل إلى قاعدة البيانات الخاصة به، عليك أن تدفع ما بين 50 إلى 100 ألف دولار.
ضريبة الدخل وضريبة القيمة المضافة
رجال الأعمال المحرومون من التواصل مع الجمارك لديهم مخططاتهم الخاصة للتهرب الضريبي. يعتمد أكثرها عالمية على فكرة أولية: من الممكن تخفيض الأرباح إلى الصفر، ومن المستحيل رفع التكاليف إلى أعلى. على الورق طبعاً.
الشركات التجاريةكقاعدة عامة، نقل البضائع، واستئجار المستودع، وحماية البضائع وسقي الزهور على عتبة النافذة المستأجرة "مكلفة للغاية".
يمكنك الذهاب أبعد قليلا. على سبيل المثال، تقوم معظم سلاسل محطات الوقود "المتقدمة" بإنشاء وسطاء توريد "مستقلين" بدون أصول (طاولة، كرسيان، هاتف). يقوم هؤلاء الموردون بشراء البنزين، ونقله، وحراسته، وما إلى ذلك. ثم يقومون "بتسليمه" إلى محطات الوقود بسعر التجزئة تقريبًا. حتى لو كانت أنشطتهم تسبب انتقادات مصلحة الضرائب، ليس هناك ما يمكن أخذه من الوسطاء.
الشركات المصنعة، أولاً، يمكن أن يكون لديهم نفس الموردين المسرفين، وثانيًا، إصلاح الأصول الثابتة بانتظام. على سبيل المثال، واجهات الطلاء، وفقط مع أغلى الطلاء وفقط في فصل الشتاء، لذلك في العام المقبل سيتعين إعادة طلاء كل شيء مرة أخرى.
لدى التجار والمصنعين أيضًا مخططات أخرى - مخططات مالية بحتة. أبسطها هو الحصول على قرض من بنك صديق ودفع أسعار فائدة مجنونة له.
هناك خيار آخر - تأمين أي من "أصولك" ضد الحالات التي لا يمكن تصورها. يتم الحصول على التأمين إما عن طريق شركة صديقة أو ببساطة عن طريق شركة مختصة شركة التأمين، وهو على استعداد "لإعادة" الأموال إلى أي بنك خارجي مقابل نسبة إلهية للغاية. وبعد أزمة عام 1998، ظلت أسعار هذه الخدمات عند مستوى 5-10%.
ضريبة الرواتب
حجم الضريبة يتجاوز كل الحدود التي يمكن تصورها. بعد أن دفع للموظف 100 روبل، يجب على صاحب العمل أن يدفع حوالي 70 روبل للميزانية. المال، بطبيعة الحال، أمر مؤسف، وبالتالي يتم استخدام مخطط التداول المزعوم بمشاركة البنك "الخاص بك". يقرض البنك المؤسسة، "يصدر" قروضًا بدون فوائد للموظفين، "يحملون" الأموال إلى البنك، وبعد ذلك يحصلون على فائدة عليها (بقيمة رواتبهم).
قبل عامين، حاولت الدولة سد هذه الثغرة من خلال فرض ضريبة دخل على أي قروض بأسعار فائدة أقل من سعر إعادة التمويل من البنك المركزي. ومع ذلك، فإن تكاليف هذه الطريقة لا تزال لا تتجاوز 15٪ (مع الأخذ في الاعتبار أيضًا الضرائب التي كان على الموظفين دفعها للدولة مقابل الدخل الذي يحصلون عليه على شكل فوائد من البنك).
ضرائب حجم الأعمال
إن مخطط التهرب من ضرائب المبيعات مشابه لذلك المستخدم عند التهرب من ضريبة القيمة المضافة على الصادرات. على سبيل المثال، عادة ما تكافح منظمات الطرق للحصول على أموال الميزانية المستحقة لها، والتي يتم إنشاؤها من الضرائب في صندوق الطرق. لذلك، الاتفاق على تعويض متبادل مع عمال الطرق ليس صعبا للغاية: بعد أن تلقوا الأموال (حتى بمبلغ أقل)، سيؤكدون "نقاء" الجهة المانحة لدائرة الضرائب. وبهذه الطريقة يمكنك توفير 10-40% من مبلغ الضريبة المطلوب تحويلها إلى الميزانية. تتلقى صناديق الطرق 30-40% من مستحقاتها. ومع ذلك، فإنهم سعداء بهذا: الأموال "حقيقية" وقد حصلوا عليها دون روتين.
الإنفاق
أسهل طريقة للسرقة هي عندما تريد الدولة إنفاق أموال الميزانية. يتم تضخيم تقديرات بناء وإصلاح الطرق والعقارات، وتختفي القروض المستهدفة من صندوق التقاعديتم دفع المبالغ لأصحاب المعاشات المتوفين منذ فترة طويلة. فالمستهلك النهائي لأموال الموازنة، بحسب بعض الخبراء، لا يحصل على أكثر من 10% مما أرادت الدولة منحه إياه.
المشاريع الاستثمارية
الطريقة الشائعة جدًا هي إشراك الدولة في المشاريع الاستثمارية. الشيء الأكثر أهمية هنا هو تنظيم حملة علاقات عامة مختصة: يجب أن يدرك الجمهور أهمية المشروع.
أحد الأمثلة المدرسية على المستوى الدولي هو إعادة تجهيز مجمع الكمبيوتر بأكمله في العالم تحت ذريعة "مشكلة 2000". أقنع بيل جيتس حكومات عشرات الدول بالخروج. لكي نكون منصفين، نلاحظ أن روسيا كانت واحدة من الدول القليلة التي لم تتأثر تقريبًا بـ "مشكلة عام 2000" على مستوى الدولة. ومع ذلك، لدينا عدد لا بأس به من المشاريع الفخمة الخاصة بنا. إن كاتدرائية المسيح المخلص، والنصب التذكاري لبطرس، وتجديد الكرملين، والطريق السريع بين موسكو وبطرسبورغ، الذي "دُفن" فيه نحو مائتي مليون دولار خلال أربع سنوات. وبوسعنا أن نواصل الأمثلة.
بيع أملاك الدولة
يمكن إجراء مزاد على ممتلكات الدولة بطريقة ترضي الجميع باستثناء المالك نفسه. لا يوجد حرفيًا نقص في الأشخاص الذين لديهم الأموال اللازمة للمشاركة في هذه المزادات. لذلك، يمكنهم الاتفاق دون صعوبة. رجال الأعمال مقتنعون تمامًا بأنه لا توجد مزادات عادلة من حيث المبدأ. حتى في الخارج. الفرق هو أن قيمتها الحقيقية "هم" تختلف عما سيستنتجه خبراء لجنة "المبيعات" بما لا يزيد عن مرتين، ولكن معنا يمكن أن تكون عدة أوامر من حيث الحجم.
الحفظ
وعلى الرغم من غرابة الأمر، فإن أكثر التحولات التي لا يمكن التنبؤ بها تحدث مع الممتلكات التي هي ببساطة في ملكية الدولة. هذه هي خزينة الدولة، وتتكون من الأموال والعقارات، وحصص الدولة في الأسهم المؤسسات المختلفة.
القروض
في حالة القروض من البنك المركزي للدولة وسبيربنك، فإن الشيء الرئيسي هو الاتصالات الشخصية. تتمكن البنوك التي لديها هذه العلاقات من الحصول على قروض مربحة للغاية من سبيربنك أو البنك المركزي. ومن خلال طرحها بأسعار السوق، تحصل هذه البنوك على الدخل الذي يمكن للدولة أن تحصل عليه.
حدثت أشهر وأوسع عمليات اختلاس للخزانة في ذروة سندات الدولة بالتزامن مع ممر العملة. كان من الضروري فقط الحصول على قروض رخيصة بالعملة الأجنبية من سبيربنك. بالنسبة لأولئك الذين لديهم هذا الوصول، كان يكفي الحصول على قرض بالعملة الأجنبية بنسبة 10٪، وشراء سندات حكومية بها، ثم الحصول على دخل يبلغ حوالي 100٪ سنويًا على هذه السندات - وإن كان بالروبل. وكان وجود ممر مستقر للعملة سبباً في إتمام هذا المخطط الضخم: فقد أخذها من الدولة بفائدة 10%، وأقرضها إياها، ولكن بفائدة 100%.
بالمناسبة، بدأت الحكومة مؤخرًا في الحديث مرة أخرى عن حقيقة وجود الكثير من الأموال المجانية في البلاد وسيكون من الجيد "ربطها" بنوع من الأوراق المالية الحكومية. ربما ستولد لجنة دفاع حكومية جديدة - في الإدارات أوراق قيمةوإدارة الديون في البنك المركزي ووزارة المالية هم نفس الأشخاص الذين تم توظيفهم خلال فترة GKO. لديهم فقط المزيد من الخبرة.
الإقراض الضماني
المخطط الأكثر شهرة هو مزادات القروض مقابل الأسهم. يمنح رجل الأعمال الدولة قرضًا غير قابل للسداد بشكل واضح، كضمان يحصل من أجله على كتلة من أسهم الدولة في مؤسسة صناعية كبيرة. وهذا المخطط، على الرغم من الفضائح الكبرى المرتبطة به، لا يزال قانونيا حتى يومنا هذا.
مفاجأة الوسيط
يتم نقل بعض حصص الحكومة إلى الإدارة الكيانات القانونية. غالبًا ما يستخدم الأخير مخططًا بارعًا يتضمن وسيطًا. يتم نقل الأسهم إلى الوسيط للحيازة الاسمية، ومع المتطلبات المسبقة(في اللغة المهنية يطلق عليه "وقف الخسارة"): إذا وصل سعر الأسهم في السوق إلى حد أدنى معين، فإن الوسيط ملزم ببيع الأسهم على الفور من أجل حماية العميل من الخسائر الكارثية المحتملة. بعد إبرام مثل هذه الصفقة، عادة ما يحدث انهيار سريع، ونتيجة لذلك يقوم الوسيط "بصراحة" ببيع الأسهم في اتجاه غير معروف.
بالمناسبة، هذا المخطط نفسه يعمل بشكل لا تشوبه شائبة في مختلف الإجراءات القانونية. وكقاعدة عامة، تحظر المحكمة، قبل اتخاذ قرار بشأن الأسهم المتنازع عليها، على المدعى عليه إجراء أي تعاملات معها. هذا هو المكان الذي يظهر فيه اتفاق بين المدعى عليه والوسيط، يقضي بموجبه الوسيط، في وضع "وقف الخسارة"، ببيع الأسهم المتنازع عليها. ونتيجة لذلك، لم يتم انتهاك هذا القانون ولا القانون الآخر، وذابت الأسهم.
قضية إضافية
الشخص الذي يمثل الدولة في الشركة المساهمة يحصل على رشوة من المساهمين الآخرين. وهذا الشخص "لا يلاحظ" الانبعاث الإضافي. يتم شراء الأسهم المصدرة حديثًا من قبل المساهمين الذين يدفعون الرشوة. وتتضاءل حصة أصول الشركة المملوكة للدولة الآن بمقدار عشرة أضعاف.
المعاكسات
ويجري تنظيم شركة صناعية إقليمية بهدف المزيد أنشطة فعالةلمصلحة شيء ما، والذي يشمل جميع المؤسسات في المنطقة إلى جانب الإدارة. مقرر شركة مساهمةوالتي يساهم فيها الجميع بما يستطيع. الإدارة - كتل الدولة من الأسهم التي تحتفظ بها لجنة إدارة الممتلكات المحلية. ولهذا تحصل، على سبيل المثال، على ربع أو حتى ثلث العملاق المحلي الذي تم تشكيله حديثًا. ويتم توزيع باقي الأسهم بالتساوي بين المؤسسات الصناعيةمنطقة. الخطوة التالية: يقوم أحد أفراد المجتمع (أو مجموعة من الأصدقاء) بشراء أسهم من أعضاء الشركة الذين يفضلون الأموال "الحقيقية" على المشاركة في مشروع فخم. بعد أن استحوذ على حصة مسيطرة، يتلقى اللاعب حق قانونيالتخلص من أصول الشركة، والتي يتكون جزء كبير منها من حصص حكومية في مؤسسات إقليمية.
كيف تسرق الدولة
لكي لا تبدو الدولة غير سعيدة للغاية في المراجعة المنشورة، دعونا نلفت الانتباه إلى حقيقة أنها معيبة أيضًا فيما يتعلق بمواطنيها. دعونا نعطي مثالا واحدا فقط. وفقا لقانون ضريبة الدخل فرادىيجب علينا دفع الضرائب مرة واحدة سنويًا في موعد أقصاه الأول من أبريل. ومع ذلك، فإن الأنظمة المحاسبية والتعليمات الأخرى تلزم أصحاب العمل لدينا بسحب هذه الضريبة وتحويلها إلى الميزانية على أساس شهري - في كل مرة يتم فيها احتساب الراتب. وهكذا، فإننا نقرض الدولة مجانًا تمامًا.
لنأخذ، على سبيل المثال، مديرًا متوسطًا في العاصمة يتقاضى راتبًا قدره 500 دولار شهريًا ونرى كم سيخسر بسبب هذا في عام 2001. يمكنه المساهمة كل شهر بنسبة 13% من راتبه (وهذا هو معدل ضريبة الدخل الذي سيبدأ تطبيقه اعتبارًا من العام القادم) إلى سبيربنك. وحتى لو استثمر المال في الوديعة الأكثر بؤسًا (8% سنويًا)، فيمكنه توفير حوالي 55 دولارًا بعد دفع الضرائب للدولة في عام واحد. ولو أنه تحرك قليلاً ووضع مدخراته بمعدلات قريبة من أسعار السوق، لكان قد وفر ما يصل إلى 400 دولار.
في عام 1999، وفقا لوزارة الضرائب، بلغ المبلغ الإجمالي لضريبة الدخل المحصلة 117 مليار روبل. (حوالي 4 مليار دولار). إذا كانت الدولة ذكية مثل المدير المذكور، فيمكنها بسهولة أن تكسب أكثر من 60 مليار روبل من هذا. (حوالي 2 مليار دولار). ويمكن الافتراض أن المواطنين تبرعوا بهذا المبلغ للدولة بإخلاص كتعويض عن كل ما سرق.
سفيتلانا خلودكوفا
|
كل ما يحتاج عملاء سبيربنك إلى معرفته حتى لا يخسروا أموالهم
إحدى المهام الرئيسية لأي بنك، مهما بدت تافهة، هي حماية أموال عملائه. ومع ذلك، ليس كل المؤسسات الائتمانية تتعامل مع هذا. يشتكي عملاء البنوك المتجانسة، مثل Sberbank، باستمرار من أن الأموال تم شطبها بشكل غير قانوني من بطاقاتهم، والبنك ليس في عجلة من أمره لإعادتهم. لسوء الحظ، في معظم الحالات، لا يستطيع الأشخاص الغارقون إنقاذ أنفسهم إلا بمفردهم. إذا كنت تعرف كيف يعمل المحتالون، فيمكنك توفير مدخراتك التي كسبتها بشق الأنفس.
الطريقة رقم 1: الثراء على المتقاعدين
يعتقد المحتالون أن إحدى أبسط الطرق لتحقيق الثراء هي خداع المتقاعد أو الطفل، لأن هذه المجموعات من السكان غالبًا ما تكون الأقل اطلاعًا ويسهل إجبارها على تقديم البيانات اللازمة. فيما يلي مراجعة وجدناها على موقع BANKIREVIEW.RU: "عزيزي سبيربنك! الرجاء مساعدتنا في فهم الموقف - صديقنا، أحد قدامى المحاربين، أحد الناجين من الحصار - So-a M. P. أصبح ضحية المحتالين بالتواطؤ الواضح (لا أود أن أعتقد أنه بمساعدة) موظفي البنك الذي تتعامل معه. المؤامرة هي كما يلي: تلقت منذ بعض الوقت مكالمة هاتفية، يُزعم أنها من خدمة الضمان الاجتماعي، وقيل لها إنه يحق لها الحصول على تعويض عن الأدوية التي اشتريتها مسبقًا، وسيتم تحويل هذا التعويض إلى بطاقتها في سبيربنك؛ وطلبوا منها أن تعطيها رقم البطاقة، وهو ما فعلته. ثم اتصلوا بها في اليوم التالي، زُعم أنها من سبيربنك، وقالوا إنها من أجل تحويل الأموال، تحتاج إلى الاتصال بالخدمة المصرفية عبر الإنترنت وربطها برقم الهاتف الذي تم إملاءها عليها، وهو ما فعلته في فرع البنك ".
بعد مرور بعض الوقت، تمت دعوة المتقاعد إلى فرع سبيربنك للتحقيق في حركة الأموال في الحساب. واتضح أن جميع الأموال من دفتر التوفير تم تحويلها إلى بطاقتها، ثم فقدت الأموال في حسابات العديد من بطاقات الطرف الثالث. مع الأخذ في الاعتبار أن التحويل تم بمبالغ كبيرة (200 و 300 ألف روبل)، ويجب على البنك أثناء التحويل الاتصال بالعميل لتأكيد المعاملة، وكذلك أن البنك رفض تقديم كشف حساب لدى العميل ومن المحتمل أن يكون البنك قد حاول إخفاء حقيقة إهمال الموظفين على الأقل. ومع ذلك، هناك أمل ضئيل في أن تستعيد صاحبة المعاش أموالها المتراكمة، لأنها زودت المحتالين بمعلوماتها بنفسها. غالبًا ما تعتبر مؤسسات الائتمان هذا قرارًا طوعيًا بالتخلي عن أموالها.
"أود أن أشير إلى أنه في عام الاحتفال بالذكرى السبعين للنصر، يبدو هذا الوضع تجديفيًا وسخيفًا بشكل خاص فيما يتعلق بشخص يستحق حقًا الاهتمام والرعاية الخاصة من دولتنا ومؤسساتها (50٪ من "إن أسهم سبيربنك الروسي بالإضافة إلى حصة تصويت أخرى مملوكة للبنك المركزي للاتحاد الروسي، مما يعني أن هذا المبلغ يخضع مباشرة لسيطرة الدولة)"،" يأسف مؤلف المراجعة.
نصيحة: لا تعطي تفاصيل بطاقتك لأي شخص أبدًا.كما أن ربط رقم هاتفك الخلوي ببنك الإنترنت يعمل على حماية أموالك على وجه التحديد. ولذلك، فإن طلب توصيل أي رقم تابع لجهة خارجية ببنك الإنترنت الخاص بك يعد علامة واضحة على الاحتيال.
الطريقة رقم 2: رسالة نصية قصيرة من الرقم 900
تعد عمليات الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة شائعة جدًا، ولكنها أصبحت أكثر تعقيدًا. لقد تعلم المحتالون تزييف رسائل سبيربنك الحقيقية التي يتلقاها العملاء عادةً من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. إليكم ما كتبه أحد العملاء: “وصلتني اليوم رسالة نصية غريبة من الرقم 900! كل شيء كما ينبغي أن يكون، رمز المعاملة، الاسم الأوسط للمرسل، أول 4 أرقام وآخر 4 أرقام من البطاقة، 1 روبل مضاف. ثم تصل رسالة نصية قصيرة أخرى خلال ساعة بنفس الرصيد بقيمة 1 روبل. ورسالة نصية مثل "تم إضافة مبلغ 100,000 روبية هندية إلى حسابك عن طريق الخطأ، اتصل بشكل عاجل بالرقم 8903-". ثم الائتمان ل 1 روبل. مع النص: "وإلا سأتصل بالشرطة".
نصيحة:ليس هناك شك في أن هذه الرسائل القصيرة جاءت من المحتالين. على أية حال، سيتعرف العميل على إضافة أي أموال إلى الحساب باستخدام وظيفة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو من المشغل منظمة الائتمان. على الأرجح، بعد المكالمة، سيتم خصم الأموال من حساب الهاتف المحمول للعميل، وربما الكثير من المال، أو قد يستخدم المحتالون الابتزاز لابتزاز تفاصيل البطاقة المصرفية. لذلك، عملاء سبيربنك يجب أن لا ترد على مثل هذه الرسائل- الاتصال بأرقام الهواتف المشار إليها أو الرد عبر الرسائل النصية القصيرة - وإبلاغ البنك على الفور عن مثل هذه الإجراءات الاحتيالية من أجل اتخاذ الإجراءات المضادة.
الطريقة رقم 3: القشط المتطور
الكاشطون عبارة عن أجهزة قراءة يقوم المحتالون بتثبيتها على أجهزة الصراف الآلي لإنشاء بطاقة مكررة وسحب الأموال منها. بالإضافة إلى الشريط المغناطيسي المكرر، يسعى المحتالون إلى الحصول على رمز PIN، غالبًا باستخدام كاميرا مجهرية. ومع ذلك، حتى بدون رمز PIN، يمكن استخدام بيانات البطاقة لسحب الأموال منها.
لسوء الحظ، هناك شبكة كبيرة من أجهزة الصراف الآلي سبيربنك الجانب المعاكس— يتزايد أيضًا عدد الأشخاص الذين يريدون التعدي على أموال عملاء أكبر بنك. يبدو أن الشريحة الموجودة على البطاقة يجب أن تحمي من الكاشطات، لأنه من الصعب نسخها. جميع البطاقات في روسيا مجهزة بالرقائق، ولكن ليس كل أجهزة الصراف الآلي تقرأها. في معظم أجهزة الصراف الآلي في Sberbank، يمكنك سحب الأموال من بطاقة مكررة دون شريحة. حتى لو لم يكن من الممكن سحب الأموال، باستخدام بطاقة مكررة، يمكن للمحتالين ربط رقم هاتفهم ببنك متنقل، والوصول إلى بنك الإنترنت وكلمات المرور لمرة واحدة لتأكيد المعاملات.
إليكم ما يكتبه أحد عملاء سبيربنك على BANKIREVIEW.RU: "كنت في العمل عندما تلقيت رسالة مفادها أن بطاقة Visa الخاصة بي قد تم حظرها. اتصلت على الفور بـ Sberbank وأخبروني أن البطاقة محظورة بسبب أنشطة احتيالية محتملة. بالطبع ذهبت إلى البنك وكتبت طلبًا لإعادة الإصدار وهدأت. علمت باختفاء الأموال بعد يومين، عندما اكتشفت ظهور مبلغ كبير قدره 149000 روبل على بطاقة Momentum، والتي تمكنت من سحبها، أغلق المحتالون الإيداع في دفتر التوفير، وسحب Sberbank عمولته 9,434.62 للإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع. "إدارة"، ونقل 413,286.44 إلى بطاقة Momentum، وسحب المحتالون 3000 روبل 5 مرات، ثم 100000 روبل، و150000 روبل - تم سحب إجمالي 265000 روبل..."
لحسن الحظ، في مثل هذه الحالات، لا يزال Sberbank يعيد الأموال إلى المالك. ومع ذلك، يمكن أن تستمر هذه العملية من عدة أشهر إلى ستة أشهر، لذلك من الأفضل حماية نفسك مسبقًا.
نصيحة: من الأفضل اختيار أجهزة الصراف الآلي في فرع البنكوليس في زاوية مظلمة من متجر أو في الشارع. فقط في حالة فحص ماكينة الصراف الآلي - إذا كانت هناك آثار للغراء أو كان هناك شيء مفكك، فمن الأفضل عدم استخدامه (ولمنع الجرائم الأخرى، أبلغ البنك عن شكوكك). عند إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN)، قم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك. عند أول شك في أن البطاقة قد تم اختراقها، اتصل بالبنك وقم بحظر البطاقة.
الطريقة رقم 4: الحروف المتسلسلة
أحد الأمثلة الكلاسيكية للتصيد الاحتيالي هو عندما تتلقى خطابًا من أحد البنوك عبر بريد إلكتروني، اتبع الرابط وسيتم نقلك إلى موقع مختلف تمامًا، وهو مشابه جدًا لموقع البنك. يتم نقل تسجيل الدخول وكلمة المرور على الفور إلى المهاجمين، وتتدفق الأموال إلى جيوبهم. يمكن أن يتم استبدال صفحة تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في حالة إصابة جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك بالفيروسات.
هناك عدد كبير من العملاء الذين لم يختاروا البنك بأنفسهم - المتقاعدون، وعملاء الراتب غالبًا ما لا يكونون على دراية كافية من الناحية الفنية، مما يعني أنه من الأسهل إرباكهم من أجل الحصول على معلومات ضرورية. ولكن هناك سبب آخر.
بمعرفة رقم البطاقة ورقم الهاتف الذي ترتبط به، يمكنك التسجيل مرة أخرى في Sberbank Online - يمكن للمحتال تلقي الرموز فقط من الرسائل القصيرة. يمكنك إنشاء قالب دفع وسحب الأموال باستخدامه دون تأكيد عبر الرسائل النصية القصيرة. الأمر الخطير بشكل خاص هو أنه من خلال Sberbank عبر الإنترنت، يتمكن المحتالون من الوصول إلى جميع الحسابات، وليس فقط حسابات البطاقات.
نصيحة:لتجنب مقابلة المحتالين من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، كن يقظًا للغاية. من خلال الذهاب إلى موقع سبيربنك، تحقق من الاتصال الآمن، ويمكن العثور عليه في شريط العناوين: https://. وأيضًا، إذا طُلب منك، عند تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، إدخال شيء آخر غير تسجيل الدخول وكلمة المرور/كلمة المرور لمرة واحدة، فهذا ليس موقع Sberbank الإلكتروني.
الطريقة رقم 5: ثقب المحمول
يعتبر سبيربنك أحد أفضل خطوط الحماية لأموال العملاء البنك المحمول- هذه معلومات عبر الرسائل النصية القصيرة حول جميع العمليات بالإضافة إلى إمكانية إرسال أوامر قصيرة إلى أرقام خاصة لإجراء عمليات الدفع (للهاتف، والتحويل من بطاقة إلى أخرى، وما إلى ذلك). كما يعد الاتصال ببنك الهاتف المحمول شرطًا أساسيًا للوصول إلى بنك الإنترنت. وفي الوقت نفسه، تكون البطاقة محمية باستخدام اتفاقية الخدمة المصرفية الشاملة التي تربط جميع حساباتك وتربطها برقم هاتفك المحمول.
هذا هو المكان، كقاعدة عامة، تكمن المشكلة الرئيسية. يمكن لأي شخص يتمكن من الوصول إلى رقم هاتفك أو، على سبيل المثال، ربط رقمه بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك، سحب الأموال من حسابك مع الإفلات من العقاب وسرية. في هذه الحالة، قد لا تصل رسالة نصية قصيرة تحتوي على كلمة مرور، وفي بعض الحالات حتى رسالة نصية قصيرة حول سحب الأموال، إلى صاحب الحساب الشرعي. غالبًا ما تكون هناك حالات قام فيها عملاء البنك بتغيير رقم هاتفهم دون فصل بنك الهاتف المحمول الخاص بهم عنه، وبعد ذلك تم منح هذا الرقم لشخص آخر، وتمكن من سرقة الأموال من الحساب بحرية. لكن الخطر الرئيسي للبنك المحمول هو أنه يمكن سحب مبالغ كبيرة من الحساب من خلاله، حتى دون الحاجة إلى معرفة رقم البطاقة.
نصيحة:لسوء الحظ، بعد سرقة الأموال من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، نادرا ما يقوم Sberbank بإرجاع الأموال، لأنه يعتبر تأكيد الرمز عبر الرسائل القصيرة بمثابة موافقتك. ولذلك، فمن الضروري مراقبة الخاص بك نقدابشكل مستقل، عند الاشتباه الأول بالسحب، قم بحظر البطاقة وتسوية المشكلة مع البنك. إذا كانت الأرقام التي لا تعرفها مرتبطة ببنك الهاتف المحمول الخاص بك، فيجب عليك كتابة طلب لتعطيلها. يحدث أن الموظفين لا يقومون بإيقاف تشغيل بنك الهاتف المحمول بعد تلقي الطلب، وتستمر أموالك في التدفق إلى جيوب المجرمين. في هذه الحالة، يمكنك إعادة الأموال إذا أثبتت للبنك أنه تم كتابة الطلب، ولكن لم يتم تعطيل الخدمة.
