Cum să înregistrați o organizație de microfinanțare instrucțiuni pas cu pas. Înregistrarea unei companii de microcredit și licență MCC

Organizațiile de microfinanțare din Rusia nu au cele mai multe o reputație mai bună. Când menționați cuvântul „MFO”, adesea apar asocieri cu rate ale dobânzilor exorbitante, fraude și recuperatori de datorii care operează la marginea câmpului juridic. Cu toate acestea, ar fi nedrept să spunem că statul nu are absolut niciun control asupra acestui sector al pieței financiare. De fapt, situația de aici se schimbă în bine în fiecare an, așa că dacă sunteți interesat de cum să deschideți un MFO, citiți articolul nostru.

Ce este un MFO

MFO este o abreviere pentru organizație de microfinanțare. OMF nu sunt organizații bancare, deși emit și împrumuturi (credite) și atrag investiții cu dobândă. Principalii clienți ai organizațiilor de microfinanțare sunt persoane fizice cărora, din diverse motive, le este greu sau imposibil să obțină un credit bancar. Aceștia sunt șomeri, studenți, pensionari, oameni cu un istoric de credit prost.

Dar clienții MFO includ și cetățeni destul de înstăriți care aveau nevoie urgent de un mic împrumut pentru Pe termen scurt. De ce scurt? Pentru că, spre deosebire de dobânda bancară anuală, dobânda la creditele MFO se calculează în zile. De exemplu, până în 2017, o rată de 1,5-2% pe zi era considerată normală, iar în ceea ce privește dobânda anuală, s-a dovedit că împrumutatul a plătit în plus de 7-8 ori.

Legea nr.230-FZ 07.03.2016, începând cu anul 2017, a stabilit limite de dobândă la microîmprumuturi:

1. Dacă perioada de rambursare a unui împrumut de consum nu depășește un an, atunci dobânda încetează să mai acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul a primit 10.000 de ruble, atunci puteți cere să returneze nu mai mult de 40.000 de ruble, ținând cont de suma împrumutului în sine. O astfel de acumulare a dobânzii este permisă pentru contractele de împrumut al căror termen nu a expirat încă.
2. Dacă împrumutul este deja restante, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși de două ori valoarea creditului. Adică, de la un împrumutat care nu a returnat cele 10.000 de ruble primite la timp, puteți cere nu mai mult de 30.000 de ruble.

Dar chiar și ținând cont de astfel de restricții și de riscul mare de nerambursare a sumelor emise, crearea unui MFO se dovedește adesea a fi o afacere foarte profitabilă.

În sens organizațional și juridic, MFO-urile sunt organizare comercială, care poate fi înregistrată sub formă de SRL sau SA. Serviciul nostru gratuit de umplere documente de înregistrare vă permite să faceți acest lucru numai pentru societățile cu răspundere limitată, așa că vă vom spune cum să deschideți un MFO în acest format.

Cerințe organizaționale pentru o organizație de microfinanțare

Înainte de a vorbi despre procedura de înregistrare a unei organizații de microfinanțare, trebuie să înțelegeți ce tipuri de organizații de microfinanțare există. Cert este că, în funcție de tipul de organizație de microfinanțare, se stabilesc cerințe diferite pentru mărimea capitalului autorizat și pentru denumirea organizației.

În acest tabel am indicat principalele diferențe între tipurile de organizații de microfinanțare, iar lista completă a acestora este disponibilă în documentul elaborat de Banca Centrală.

Companie de microfinanțare (MFC)	Companie de microcredite (MCC)
Dimensiune fonduri proprii(capital autorizat) - nu mai puțin de 70 de milioane de ruble	Nu există cerințe speciale pentru capitalul autorizat, astfel încât înregistrarea este posibilă cu o sumă minimă pentru un SRL - 10.000 de ruble.
Denumirea trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” și o indicație a formei sale organizatorice și juridice	Denumirea trebuie să conțină sintagma „companie de microcredit” și o indicație a formei sale organizatorice și juridice
Permis să atragă numerar de la persoane care nu sunt fondatori, în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble	Puteți strânge fonduri pentru orice sumă numai de la persoane care sunt fondatorii MCC

Prevederea privind o sumă atât de semnificativă de capital autorizat (70 de milioane de ruble) pentru înregistrarea unui MFO sub forma unei companii de microfinanțare a fost introdusă nu cu mult timp în urmă - prin Legea nr. 407-FZ din 29 decembrie 2015. Toate organizațiile de microfinanțare deja înregistrate înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip de OFM aparțin și, dacă este necesar, să-și majoreze capitalul până la suma necesară.

În ceea ce privește organizațiile de microcredit, deși Banca Centrală nu a stabilit pentru acestea dimensiune specială capital autorizat, în mod clar nu merită înregistrarea unui MFO cu o sumă de 10.000 de ruble.

În primul rând, acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, iar fără investiții inițiale în numerar organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În al doilea rând, Legea din 07.02.2010 nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” stabilește că fondatorii trebuie să aprobe toate tranzacțiile de peste 10% din valoarea contabilă a proprietății. Se dovedește că cu minimum posibil capitalul autorizat pentru MCC (10.000 de ruble), fondatorii vor trebui să se întâlnească pentru a aproba toate împrumuturile cu o sumă de peste 1 mie de ruble, ceea ce, desigur, este foarte problematic.

În realitate, la înregistrarea unei organizații de microfinanțare și la pornirea acesteia funcţionare normală Trebuie să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble.

Documente de înregistrare a organizațiilor de microfinanțare

O organizație de microfinanțare poate fi înregistrată doar ca entitate juridică. Întreprinzătorii individuali nu au dreptul să se angajeze în astfel de activități.

Vă rugăm să rețineți: din 29 aprilie 2018, în cererea de înregistrare, solicitantul trebuie să-și indice Adresa de e-mail. Documentele care confirmă faptul înregistrării (USRIP sau Unified State Register of Legal Entities, charter cu marca de la Federal Tax Service, certificat de înregistrare fiscală) sunt trimise de către inspectorat nu pe hârtie, ca până acum, ci electronic. Documentele pe hârtie, pe lângă cele electronice, vor fi disponibile numai la cererea solicitantului.

Dacă înregistrarea unui MFO are loc în formatul unei societăți cu răspundere limitată, atunci un pachet standard de documente este prezentat Serviciului Federal de Taxe:

1. Cerere de înregistrare a unei persoane juridice în formular. Denumirea unei organizații de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” sau „societate de microcredite” (cerința articolului 5 din Legea nr. 151-FZ).
2. MFO în două exemplare. Carta trebuie să indice mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de organizație de microfinanțare (MFC sau MCC).
3. sau . Pentru fondatori- indivizii iar Legea nr. 151-FZ impune o cerință șefului MFO - absența unor condamnări neștergite sau nesoluționate pentru infracțiuni împotriva puterea de stat sau în sfera economică.
4. Confirmarea plății pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în valoare de 4.000 de ruble.
5. Documente pentru adresa legală (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale sau ). Legea nu impune nicio cerință în sediul unui MFO, dar având în vedere că acolo sunt depozitați numerar, facilitatea, desigur, trebuie pusă sub pază. Vă recomandăm să verificați în prealabil cu firmele de pază ce condiții trebuie îndeplinite pentru organizarea spațiilor.

Inspectoratul nu va accepta o cerere de trecere la un regim fiscal special, deoarece organizațiile de microfinanțare lucrează doar pentru sistem comun impozitare. Atunci când trimiteți printr-un reprezentant, trebuie să pregătiți suplimentar o împuternicire pentru acțiunile de înregistrare.

Opțiunile de depunere a documentelor pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare sunt standard:

• vizita personală a fondatorilor la biroul fiscal;
• prin posta;
• prin reprezentant;
• certificat printr-o semnătură electronică.

La depunerea documentelor prin poștă sau prin împuternicire, cererea în formularul P11001 trebuie să fie certificată de un notar.

Înregistrarea unui MFO la biroul fiscal se efectuează în termen de trei zile lucrătoare, excluzând zilele de depunere și primire a documentelor. Dacă totul este în regulă, atunci Serviciul Fiscal Federal trimite solicitanților o fișă de înscriere USRIP în formularul nr. P50007, o copie a documentului și un certificat de înregistrare. contabilitate fiscalăîn formă electronică.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale

Înregistrarea unui MFO nu se termină cu primirea documentelor de la Serviciul Fiscal Federal, este încă doar o entitate juridică obișnuită. Conform Legii nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare primește drepturi și obligații speciale numai după ce informațiile despre aceasta sunt înscrise în registrul Băncii Centrale.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc pe bază de cerere, pachetul de documente include:

• cerere de înscriere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare;
• o copie a ordinului de numire a directorului;
• informatii despre adresa legala;
• informatii despre fondatori;
• certificatul de lipsă de cazier judiciar al fondatorilor și managerilor organizației de microfinanțare;
• un document care confirmă plata unei taxe de 1.500 de ruble;
• reguli control intern.

Cererea și informațiile despre fondatori sunt completate sub forma anexelor 1 și 2 la Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 N 3984-U (disponibilă în domeniul public). Banca Centrală solicită informații despre introducerea informațiilor despre o organizație în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice de la autoritatile fiscale pe cont propriu.

Documentele sunt transmise instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei pentru interacțiunea cu entitățile de microfinanțare (contactele pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale). Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc în termen de 30 de zile lucrătoare de la data depunerii documentelor. După ce a fost inclusă în registru, organizația își poate începe activitățile de microfinanțare.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Și acum, pe scurt, pas cu pas, despre cum să deschideți un MFO ( instrucțiuni pas cu pas):

Pasul 1. Studiați cerințele Băncii Centrale pentru activitățile companiilor de microfinanțare și microcredit și decideți ce tip de MFO veți înregistra.

Pasul 2. Selectați forma juridică a organizației dvs. Dacă acesta este un SRL, atunci documentele de înregistrare pot fi pregătite gratuit în serviciul nostru.

Pasul 3. Clarificați ce cerințe de organizare a spațiilor trebuie îndeplinite pentru a transfera obiectul sub protecție. Este posibil ca adresa legală selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceasta.

Pasul 4. Înregistrați organizația la biroul fiscal.

Pasul 5. Depuneți documentele pentru includerea organizației de microfinanțare în registrul Băncii Centrale.

Aveți întrebări cu privire la procedura de înregistrare a MFO? Obțineți o consultație gratuită de la registratorii specialiști din regiunea dvs.

Organizațiile de microfinanțare oferă de obicei împrumuturi mici pentru ziua de plată. Adică, în acest caz, o persoană ia o cantitate mică pentru o perioadă foarte scurtă, care de obicei nu depășește o lună. Aceasta oferta este folosita la mare cautare, nu este un secret pentru nimeni că mulți oameni nu au suficiente salarii și nimeni nu a anulat încă cheltuieli neprevăzute. În același timp, există un anumit val de negativitate față de organizațiile de microfinanțare, când din cauza analfabetismului financiar oamenii ajung în capcana datoriilor. De fapt, este important să clarificăm totul de la început. Da, parțial dobânzile de aici sunt foarte mari, dar ar trebui să țineți cont de avantaje precum posibilitatea de a primi o sumă mică, luarea în considerare rapidă a cererii și o atitudine loială față de client. Chiar și un șomer, un student sau un pensionar poate primi bani de la un MFO. Microcreditele sunt, de asemenea, acordate persoanelor cu un istoric de credit prost. Cu alte cuvinte, nicio bancă nu va funcționa în condițiile oferite de MFO. În consecință, există o nevoie firească de astfel de servicii. Pe fundalul diferitelor crize, MFO-urile sunt uneori ultima opțiune pe care o poate rezolva probleme financiare consumator.

Să înțelegem sistemul de lucru al MFO-urilor. De fapt, totul aici este extrem de simplu și nu implică dificultăți. Împrumuturile clienților aici au loc pe baza acordurilor de microîmprumuturi. Acesta din urmă, la rândul său, se referă la împrumuturile a căror valoare nu depășește un milion de ruble. În practică, microîmprumuturile sunt de obicei emise în sumă de cel mult zece mii de ruble, iar acest lucru este cu siguranță benefic pentru ambele părți. Desigur, toate împrumuturile în acest caz sunt acordate pentru o perioadă foarte scurtă cu dobândă minimă.

Pentru proprietarul unui MFO, beneficiile sunt, de asemenea, evidente. În primul rând, acesta este un profit mare, deoarece, în comparație cu băncile, MFO-urile au dobânzi foarte mari și o perioadă de rambursare extrem de scurtă. Adică, chiar și cu un număr semnificativ de credite neperformante, poți obține un profit stabil. Datorită acestui fapt, chiar și investiții foarte mari pot fi returnate. Această afacere se dezvoltă activ în ultimii ani, deci este probabil ca numărul de MFO să crească doar în fiecare zi.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, există și o serie de puncte de luat în considerare. De exemplu, trebuie să studiați cu atenție Legea federală nr. 230, care prevede că aici dobânda încetează să se acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea împrumutului. Adică, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble de la un MFO, atunci, ținând cont de suma împrumutului, puteți primi de la acesta cu dobândă nu mai mult de 40 de mii de ruble. În acest caz, perioada de rambursare a unui credit de consum nu trebuie să depășească un an. Acest lucru, apropo, se poate spune clienților care se gândesc în mod eronat la ratele dobânzilor „de pradă” ale MFO-urilor - de fapt nu sunt atât de mari și operează în limite rezonabile.

Ar trebui spus ceva special despre cazurile de microcredite restante. Și aici există limite și sunt prevăzute de legislația în vigoare. Dacă microcreditul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate fi mai mare de două ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul nu returnează 10 mii de ruble la timp, atunci nu i se pot cere mai mult de 30 de mii de ruble. Ca urmare, vedem că antreprenorii au propriile limitări și trebuie luate în considerare la calcularea potențialelor profituri și la întocmirea unui plan de afaceri pentru un MFO.

După cum putem vedea, chiar și cu introducerea normelor legislative, cifrele rămân încă impresionante. Se știe că, uneori, cei mai problematici debitori încă mai rambursează datoria luni mai târziu cu o plată excesivă uriașă. La urma urmei, nu toți oamenii doresc să-și ruineze istoricul de credit și să participe la procedurile legale. Drept urmare, proprietarii MFO funcționează cu succes de mulți ani și primesc profituri garantate.

Mai jos vă vom spune cum să înregistrați cel mai bine o întreprindere. Singurul lucru care poate fi menționat aici este că este mai bine să înregistrați o astfel de companie ca SRL sau SA. Cu toate acestea, nu există cerințe fundamentale în acest sens, astfel încât fiecare antreprenor decide singur exact cum va funcționa compania lui. Pentru a nu fi nefondat, vom descrie în continuare în detaliu cum să înregistrați un MFO mai bine și mai rapid.

Cerințe legislative pentru organizațiile de microfinanțare

Înainte de a înregistra o organizație de microfinanțare, vă recomandăm să vă familiarizați cu tipurile acestora. În funcție de formatul în care funcționează MFO, există cerințe diferite pentru datele inițiale și procesul de înregistrare în sine. Deci, pentru a clarifica imaginea în detaliu, să luăm în considerare caracteristicile MFO-urilor în funcție de tipurile lor.

Companie de microfinanțare (MFC)

În acest caz, mărimea capitalului autorizat trebuie să fie de cel puțin 70 de milioane de ruble - un regulament în acest sens a apărut la sfârșitul anului 2015 (stabilit prin Legea federală nr. 407). Se dovedește că suma este destul de impresionantă, dar are avantajele ei. Inițial, trebuie avut în vedere faptul că șefii organizațiilor de microfinanțare deschise înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip aparțin și, dacă este necesar, să majoreze cuantumul capitalului autorizat până la suma necesară. Denumirea unei astfel de organizații trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare”, iar forma organizatorică și juridică a acesteia trebuie, de asemenea, indicată. În cazul IFC, aceasta înseamnă strângerea de fonduri de la persoane care nu sunt fondatori. Mai mult, valoarea acestor investiții trebuie să fie de cel puțin un milion și jumătate de ruble - dacă suma este mai mică, atunci autoritățile de reglementare pot avea anumite întrebări. Adică, aici trebuie să controlați foarte atent procesul și să evitați orice încălcare a legii. În același timp, posibilitățile în acest caz cresc semnificativ. Cu alte cuvinte, IFC este un fel de model de bancă, care vă permite și să efectuați depozite și să acordați împrumuturi în condiții reciproc avantajoase. Doar în cazul IFC totul este ceva mai simplu și în același timp are limitări. În același timp, în comparație cu ICC, totul aici este mult mai complicat, mai ales că această din urmă variantă devine din ce în ce mai răspândită în Rusia.

Companie de microcredite (MCC)

În acest caz, totul este cu siguranță mai simplu și nu obligă antreprenorul să respecte multe cerințe. Nu există condiții speciale pentru înregistrarea unui MCC și, prin urmare, este posibil să înregistrați un MCC ca SRL cu un capital autorizat minim de 10 mii de ruble. Adevărat, aici este necesar să se țină seama de faptul că acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, prin urmare, fără investiții mai semnificative, organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În plus, conform Legii federale nr. 151, fondatorii trebuie să ia o decizie comună cu privire la tranzacțiile a căror valoare este mai mare de zece la sută din capitalul autorizat. Adică, dacă un client dorește să ia un împrumut pentru cel puțin 1.000 de ruble, atunci dacă valoarea contabilă a proprietății este de 10 mii de ruble, toți fondatorii vor trebui să se reunească. Deci, pentru funcționarea optimă a MCC, este mai bine să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble în bilanț - acest lucru va permite companiei să funcționeze stabil timp de mulți ani.

Cu toate acestea, atunci când înregistrați un ICC, trebuie să luați în considerare câteva caracteristici minore. De exemplu, există și cerințele legale de care merită să rămânem. Faptul este că în numele acestei companii este important să folosiți sintagma „companie de microcredit”. Mai mult, aici este necesar să se indice și forma organizatorică și juridică a acesteia (LLC, așa cum este indicat în cazul nostru). Ca și în cazul oricărui SRL, este important ca numele să fie unic și unic.

Ca un plus, să spunem că în cazul ICC este mult mai ușor de lucrat. Cel puțin companiile de microfinanțare nu sunt reglementate la fel de strict ca băncile. Astfel de companii nu sunt obligate să licențieze, să creeze rezerve sau să facă contribuții de asigurare obligatorii la fondurile specializate. Aceasta, de fapt, explică distribuția largă a organizațiilor de microfinanțare, mai ales că acestea se înregistrează extrem de ușor și rapid. Înregistrarea acestor instituții, de fapt, constă doar în înregistrarea unei persoane juridice și obținerea statutului de OFM. În consecință, orice antreprenor, având un capital relativ mic, ar fi mai bine să urmeze această cale și să economisească timp prețios.

Securitatea instalației

Este firesc ca biroul unui MFO să fie bine păzit, deoarece aici vor fi depozitate sume destul de mari de bani în timpul activităților ulterioare. Este important să existe un sistem de alarmă care să prevină orice atac al infractorilor. Desigur, biroul MFO trebuie să fie dotat cu supraveghere video. Înainte de a alege un birou potrivit pentru muncă, trebuie să vă consultați mai întâi cu reprezentanții agențiilor de securitate. Faptul este că există o serie de cerințe pentru sediul în care operează MFO-urile. După ce v-ați asigurat că un anumit birou are securitate sau că este posibil să o aranjați, puteți înregistra în siguranță o adresă legală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Deci, înregistrarea unui MFO este posibilă numai ca entitate juridică, adică antreprenor individual nu are dreptul să se angajeze în astfel de activități. Conform legislației ruse, un MFO poate funcționa în formatul unui SRL, fond, NPO, parteneriat, firma economicași parteneriate non-profit.

Dacă înregistrarea unui MFO se face sub forma unui SRL, atunci următorul pachet de documente trebuie depus la Serviciul Fiscal Federal:

• o cerere de înregistrare a unei persoane juridice, care se întocmește în formularul P11001 (cum am spus mai sus, denumirea societății trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite”;
• Carta OMF, care se realizează în două exemplare (Carta indică mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de companie selectată);
• soluţie unic fondator, sau protocolul de comunicare a ședinței fondatorilor SRL (aceștia, de altfel, sunt supuși unei cerințe - absența unei condamnări neștergite sau neștergite pentru infracțiuni săvârșite împotriva puterii de stat sau pentru infracțiuni economice);
• confirmarea că ați plătit taxa de înregistrare de stat (în prezent este de 4.000 de ruble);
• documente care confirmă prezența unei adrese legale (o copie a certificatului de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale sau o scrisoare de garanție).

Vă rugăm să rețineți că aici nu este necesară o cerere de tranziție la un regim fiscal separat, deoarece toate organizațiile de microfinanțare funcționează pe un sistem de impozitare comun.

Carta MFO specifică următoarele informații:

• lista activităților propuse;
• o clauză în care toate tranzacțiile efectuate pentru o sumă care depășește zece la sută din valoarea proprietății întreprinderii sunt preaprobate;
• organismul care este responsabil cu elaborarea regulilor de acordare a creditelor;
• procedura pe baza căreia sunt dezvăluite datele persoanelor care influențează deciziile OMF.

Pentru a înregistra un MFO, puteți utiliza mai multe opțiuni de depunere a documentelor: vizitați biroul fiscal personal, trimiteți toate formularele prin poștă sau faceți totul printr-un reprezentant oficial. Dacă depuneți documentele de mai sus printr-un reprezentant, atunci va trebui să pregătiți o împuternicire pentru a efectua acțiuni de înregistrare. La pregătirea acestui document, cererea P11001 este certificată de un notar - acest lucru este necesar și atunci când trimiteți toate lucrările prin poștă.

Înregistrarea companiei este de obicei finalizată în trei zile. Dacă totul este în regulă, atunci autoritățile fiscale vor emite solicitantului o foaie de intrare USRIP în formatul P50007. De asemenea, se eliberează o copie a Cartei și este furnizat un certificat de înregistrare a persoanei juridice.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse

Doar documentele de la fisc nu sunt suficiente aici, deoarece în această etapă este înregistrată doar o persoană juridică. În conformitate cu Legea federală nr. 151, un MFO începe să aibă drepturi și obligații speciale numai atunci când informațiile despre el sunt introduse în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a înregistra un MFO în registrul Băncii Centrale, trebuie să colectați un pachet cu următoarele documente:

• o declarație că informațiile au fost înscrise în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a Cartei și a deciziei conform căreia MFO este înregistrată;
• o copie a ordinului prin care se precizează numirea directorului întreprinderii;
• informatii despre adresa legala a societatii;
• informatii despre fondatorii companiei;
• certificat de lipsă de antecedente judiciare pentru fondatorii și managerii organizației de microfinanțare;
• primirea plății taxei de stat în valoare de 1.500 de ruble;
• regulile de control intern al organizațiilor de microfinanțare.

Cererea și informațiile despre fondatorii companiei sunt completate în conformitate cu formele din anexele 1 și 2 - sunt făcute în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 Nr. 3984-U (se poate se regăsesc în domeniul public). Datele privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de către Banca Centrală sunt solicitate de la biroul fiscal în mod independent.

Documentele colectate se depun la divizia bancară teritorială, care interacționează cu entitățile finanțatoare. Informațiile despre aceste instituții sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Înregistrarea la această organizație se face în termen de treizeci de zile lucrătoare, începând de la data depunerii documentelor. După ce un MFO este inclus în registru, acesta își poate desfășura deja activitățile.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Să descriem acum mai pe scurt întregul proces de înregistrare a unui MFO:

1. Studiem cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse pentru activitățile organizațiilor de microfinanțare și microcredit și decidem care opțiune este mai convenabilă pentru noi.
2. Alegem forma organizatorica si juridica pentru inregistrarea unei companii. În cele mai multe cazuri, un SRL este utilizat pentru aceasta.
3. Clarificăm ce cerințe se aplică sediului pentru a-i organiza securitatea. Este posibil ca adresa selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceste scopuri (este necesar cel puțin un sistem de alarmă fiabil).
4. Înregistrăm compania la organele fiscale.
5. Depunem documente pentru includerea companiei în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

După finalizarea cu succes a procedurilor de mai sus, vă puteți începe afacerea în siguranță.

În plus

Există o serie de cerințe suplimentare pe care fondatorii MFO-urilor trebuie să le respecte. Enumerăm mai jos responsabilitățile acestor organizații.

În special, MFO-urile trebuie să raporteze trimestrial mega-regulatorului. Acest lucru se face prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse prin contul dvs. personal.

Este necesar să raportați la Rosfinmonitoring. Ideea aici este că MFO-urile trebuie să dezvolte și să pună în practică măsuri menite să prevină spălarea banilor obținuți pe cale penală. Acest lucru se datorează și faptului că IFM-urile trebuie să prevină finanțarea terorismului. Cu alte cuvinte, compania trebuie să identifice toți clienții care efectuează tranzacții cu bani. În plus, dezvăluirea listei de afiliați este necesară aici.

După cum sa menționat mai sus, dezvoltarea și aplicarea regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi este importantă. Toate punctele acestor reguli trebuie să fie disponibile pe Internet. Acestea sunt de obicei postate pe site-ul web al MFO sau pe resursele de internet ale terților.

Similar băncilor, MFO-urile trimit informații despre debitori și împrumuturi Biroului de Istorie a Creditelor. Atunci când lucrează cu debitorii, reprezentanții companiei sunt obligați să respecte legea privind creditul de consum (Legea federală nr. 353 din 21 decembrie 2013), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și prevede alte puncte. Adică totul trebuie să fie în conformitate cu legile existente - este important să le studiezi cu atenție înainte de a începe activitățile, pentru a nu întâmpina sancțiuni.

Este important să rețineți că MFO nu stabilește ratele în mod arbitrar. Limitele sunt de obicei anunțate de Banca Centrală. Mai mult, valoarea medie a acestora depinde de categoria și tipul de împrumut specific. Se iau în considerare și realitățile pieței. Totodată, MFO nu se poate abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului.

De asemenea, atunci când deschideți un MFO, trebuie să vă amintiți de legislația în domeniul publicității. Mai mult, toate amenzile vor fi aplicate unei persoane juridice și, prin urmare, sumele acestora pot ajunge la milioane de ruble.

În general, putem spune că afacerea de acordare a microcreditelor este destul de supărătoare și necesită o analiză detaliată a legilor actuale. Pentru a desfășura afaceri în mod legal, trebuie să căutați în mod constant ajutorul unui avocat cu experiență. Proprietarii organizațiilor de microfinanțare ar trebui să studieze cu atenție toate legile care sunt într-un fel sau altul legate de activitățile lor și abia atunci pot începe să înregistreze o companie.

Concluzie

Nu trebuie să vă gândiți că toate dificultățile în înregistrarea unui MFO sunt ceva de nerezolvat și ieșit din comun. De fapt, totul aici este relativ ușor și înregistrarea unui MFO, precum și a activității sale, este mult mai simplă decât deschiderea unui întreprindere producătoare. Deci nu ar trebui să existe un motiv special de îngrijorare aici, mai ales că majoritatea oficialilor sunt mai mult sau mai puțin loiali unor astfel de companii. Dacă vă uitați la asta, nu există dificultăți deosebite în înregistrarea unui MFO, dar este mai bine să contactați avocați cu experiență pentru aceasta. Probabil, majoritatea proprietarilor unor astfel de companii folosesc aici serviciile profesioniștilor - este atât mai convenabil, cât și mai rapid. La urma urmei, munca unui MFO ar trebui să implice deja asistență periodică din partea avocaților, de exemplu, atunci când compania întâlnește debitori la credite. Pentru oricine dorește să se protejeze de greșeli în avans, recomandăm totuși să folosească experiența specialiștilor dovediți - ei, la rândul lor, vor putea rezolva multe probleme fără dificultăți și, ca urmare, vă vor scuti de amenzi grave. Deci, dacă intenționați deja să înregistrați un MFO și aveți o sumă suficientă de bani pentru aceasta, atunci puteți merge cu încredere către acest obiectiv și puteți obține rezultate pozitive.

Ce este un MFO

O organizație de microfinanțare este o entitate juridică care desfășoară activități de microfinanțare și informații despre care sunt incluse registrul de stat Banca Centrală a Federației Ruse. În esență, un MFO este o entitate juridică obișnuită (LLC, JSC, PJSC), dar cu un anumit statut, primit de la Banca Centrală a Rusiei.

MFO desfășoară activități profesionale în acordarea de credite de consum. Spre deosebire de băncile care acordă împrumuturi populației, obținerea unui împrumut de la un MFO nu necesită un număr mare de documente, precum și certificate care confirmă veniturile.

De asemenea, o diferență semnificativă între împrumuturile de consum în MFO și împrumuturile convenționale este condiția dobânzii și termenul împrumutului. Se acumulează dobânzi la contractele de microîmprumut zilnic, iar perioada de încheiere a unor astfel de acorduri rareori depășește un an. În același timp, MFO-urile pot emite microîmprumuturi numai în ruble.

Legea federală privind MFO

Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate de Legea federală nr. 151 din 2 iulie 2010.

Tipuri de organizații de microfinanțare în 2018

În practică, există 9 forme de a face afaceri sub forma unei organizații de microfinanțare: o companie de compensare, societate de administrare fond mutual, fond de investiții pe acțiuni, organizație de asigurări, nestatali fond de pensii, instituție de credit.

În funcție de aria de activitate și de volumul serviciilor furnizate, MFO-urile sunt de două tipuri:

1. Companie de microcredite (MCC) este o organizație angajată în emiterea de microîmprumuturi. Numele organizației trebuie să includă expresia „Organizație de microcredite”și forma sa juridică.

Pentru a furniza servicii de microcredite, MCC nu are dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice și antreprenori individuali, cu excepția fondurilor proprii ale fondatorilor MCC. De asemenea, MCC nu poate emite obligațiuni, nu poate emite materiale microcredite pentru persoane fizice în valoare de peste 500.000 de ruble, emit împrumuturi prin sistemul online. Conform legii, este posibil să se deschidă un SRL cu un capital minim de 10.000 de ruble.

2. Companie de microfinanțare (MFC) este o organizație care desfășoară activități de microfinanțare sub rezerva restricțiilor stabilite legislatia federalaŞi reglementărilor Banca Rusiei. Pentru a funcționa ca MFC, este necesar un capital autorizat de cel puțin 70 de milioane de ruble. Denumirea trebuie să indice faptul că este o organizație de microfinanțare și forma sa juridică.

Pentru a-și desfășura activitățile, IFC poate atrage fonduri de la persoane fizice și antreprenori în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble. De asemenea, este posibil să emiti microcredite online. Microcredite pentru persoane fizice persoanele fizice și antreprenorii individuali nu trebuie să depășească suma de 3 milioane de ruble.

IFC poate emite obligațiuni cu o valoare nominală mai mică de 1,5 milioane de ruble. pentru cumpărare de către investitori și cu o valoare nominală de peste 1,5 milioane de ruble pentru toți cetățenii. În același timp, Banca Rusiei monitorizează respectarea standardelor economice pentru adecvarea fondurilor proprii și a lichidității emitente de obligațiuni IFC.

Poate un antreprenor individual să obțină statutul de MFO?

Pentru antreprenorii individuali nu poți studia activități de microfinanțare și înregistrarea organizațiilor de microfinanțare.

Cum se deschide o organizație de microfinanțare: instrucțiuni pas cu pas

Înainte de a primi statutul MFO de la Banca Centrală, trebuie să vă deschideți o entitate juridică. Cea mai comună formă de creare a unui MFO este o societate cu răspundere limitată (LLC).

Înregistrarea unei persoane juridice (LLC)

Procedura de înregistrare a unui SRL pentru activitățile unei organizații de microfinanțare nu este diferită de înregistrarea unei companii obișnuite. Singurul lucru la care merită să acordați atenție:

• in cererea de inregistrare este indicat codul OKVED 64.92.7 ca principal tip de activitate;
• denumirea organizației trebuie să conțină sintagma: „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredit”.

Nota: sintagma „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredite” poate fi folosită în numele unui SRL fără statut de MFO numai în primele 90 de zile calendaristice de la data înregistrării SRL.

Documente necesare pentru înregistrarea unui SRL în 2018

Pentru a înregistra un SRL trebuie să vă pregătiți următoarele documente:

• Cerere de înregistrare a unui SRL conform formularului P11001 – 1 exemplar.
• Hotărârea fondatorului unic (dacă există un singur fondator) – 1 exemplar.
• Procesul-verbal al adunării fondatorilor
• Acord privind înființarea unui SRL (dacă sunt mai mulți fondatori) – 1 exemplar.
• Carta SRL – 2 exemplare.
• Chitanță pentru plata taxei de stat pentru înregistrarea unui SRL în valoare de 4.000 de ruble.
• Scrisoare de garanție pentru furnizarea unei adrese legale – 1 exemplar.

Unde să depuneți documentele pentru înregistrarea unui SRL?

Documentele pregătite trebuie depuse la Serviciul Federal de Taxe de înregistrare la adresa legală a SRL.

Termenul limită de înregistrare a SRL în 2018

Dacă finalizați cu succes procedura de înregistrare prin 3 zile lucratoare Trebuie să vi se dea documentele constitutive ale SRL. După aceasta, puteți trece la pregătirea documentelor pentru Banca Centrală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală

Pentru a obține statutul de MFO, următoarele documente trebuie depuse la Banca Centrală:

• Cerere din partea managerului de includere a SRL în registrul organizațiilor de microfinanțare.
• Chitanță de plată a taxei de stat pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în cuantum de 1 500 ruble
• O copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare.
• O copie a ordinului de numire a directorului.
• Informații despre fondatorii SRL.
• Certificat de lipsă de cazier judiciar al managerului și fondatorilor.
• Informații despre adresa legală a SRL.
• Reguli de control intern.
• Un extras din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice despre SRL cu semnătura șefului și sigiliul (în cele mai multe cazuri, Banca Centrală îl solicită de la fisc pe cont propriu).

Unde se depun documentele pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Documentele generate trebuie depuse la oficiul teritorial corespunzător al Băncii Centrale.

Termenul limită de înregistrare a MFO în 2018

MFO-urile sunt înregistrate în 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. În termen de 14 zile lucrătoare se verifică documentele și informațiile conținute în acestea, pe baza rezultatelor cărora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Informațiile despre noile organizații de microfinanțare sunt înscrise în registrul de stat în cadrul 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. In termen de 14 zile lucratoare se verifica documentele si informatiile cuprinse in acestea, pe baza rezultatelor carora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Federației Ruse 2018

Informațiile despre toate organizațiile de microfinanțare înregistrate cu succes sunt introduse în registrul de stat, care este disponibil public pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse.

• Ce franciză să alegi
• Înregistrarea afacerii
• "Capcane"
• Ce acte sunt necesare
  • • • Idei de afaceri similare:

Potrivit experților, industria de microfinanțare rămâne atractivă pentru investiții, în ciuda faptului că cererea de credite a scăzut ușor față de 2013-2014 („timpul de aur” al organizațiilor de microfinanțare). Populația mai are nevoie de împrumuturi rapide, care se numesc salariu la salariu. Nici măcar toate fenomenele de criză care se observă în țară nu interferează cu dezvoltarea a acestei afaceri. Mulți jucători mari din rețea, care au saturat piața de capital până la limită, se extind deja în regiuni...

Despre organizația de microfinanțare

Merită spus că până în 2014, deschideți-vă propriul MFO și, în general, există afaceri similare a fost mult mai ușor. Totul s-a schimbat după ce Banca Centrală și-a asumat controlul asupra activităților organizațiilor de microfinanțare. Cerințele de reglementare s-au intensificat (a fost creat așa-numitul mega-regulator) și în țara de masă au început să se închidă MFO „slabe” și nu în totalitate oneste.

Ce franciză să alegi

Interesul pentru această industrie din partea reprezentanților micilor întreprinderi se datorează faptului că procesul de deschidere a unei organizații pare destul de simplu. Dacă nu doriți să vă ocupați de toate problemele pe cont propriu și să vă implicați într-o „piață de neînțeles”, vă rugăm să puteți achiziționa un model de afaceri gata făcut. Astfel, astăzi există zeci de propuneri de deschidere a unui MFO în cadrul unui acord de franciză (de exemplu, „Banii Master” sau „Banii de acasă”). De fapt, de la un antreprenor i se cer doar trei componente principale: 1. Dorința de a se angaja în această afacere 2. Sediul în care va fi amplasat biroul (poate fi închiriat) 3. Capital pentru a începe afacerea. Orice altceva, inclusiv „documentele” pentru înregistrarea unui MFO, pregătirea personalului, marketing și alte aspecte, sunt preluate de întreprinderea principală sau de francizor. Desigur, franciza presupune o oarecare dependență de întreprinderea principală, dar, vezi tu, șansele de succes cresc brusc.

Înregistrarea afacerii

Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate Legea federală Nr. 151-FZ „Despre activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare.” Acesta descrie în detaliu cerințele și regulile de bază pentru funcționarea unor astfel de organizații. Astfel, conform legii, o organizație de microfinanțare poate acorda împrumuturi populației doar până la 1 milion de ruble, nu mai mult. Înregistrarea unui MFO nu este în esență diferită de deschiderea unui SRL obișnuit (întreprinzătorul individual nu este potrivit în acest caz). Înregistrarea are loc la același Inspectorat al Serviciului Fiscal Federal (taxă). Totuși, pentru ca munca unui MFO să fie considerată legală, va fi necesară și aderarea la stat. registrul organizaţiilor de microfinanţare. Această procedură are loc prin intermediul Ministerului de Finanțe. Pentru a vă înscrie în registru va trebui să furnizați următoarele documente: cerere, certificat de Inregistrare de stat persoană juridică, documente constitutive, decizia de a crea o organizație și de aprobare a documentelor constitutive, decizia de aprobare a organelor de conducere ale unei organizații, certificatul de adresă a organizației, informații despre fondatori, plata taxei de stat. Dacă începeți să lucrați fără a vă înscrie în registru (adică, pur și simplu vă înregistrați la Serviciul Fiscal Federal), acest lucru va duce la o amendă de 30 de mii de ruble. conform articolului 15.26.1 din Codul administrativ. Împrumuturile pot fi acordate persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 6 ani, cu condiția furnizării unui pașaport de către un cetățean al Federației Ruse. Suma maximă a împrumutului pentru majoritatea organizațiilor este de 15.000 de ruble. Dobânda medie la credit este de 2% pe zi.

Câți bani trebuie să investești pentru a deschide o organizație de microfinanțare?

Legea nu interzice deschiderea cu investiții minime (nu este ca și cum ai deschide o bancă). De fapt, puteți începe lucrul „de la zero” cu un capital autorizat de 10.000 de ruble. Cu toate acestea, merită să luați în considerare acest lucru punct important. Faptul este că fiecare tranzacție în valoare de 10% sau mai mult din valoarea contabilă a activelor este supusă aprobării obligatorii. adunarea generală participanții. Cu alte cuvinte, dacă ai un capital de 10.000 de ruble, atunci va trebui să aprobi fiecare împrumut pentru 1.000 de ruble. si mai mult. Nu este o opțiune! Prin urmare, jucătorii de pe piață recomandă începerea unei afaceri cu un capital minim de 500.000 - 700.000 de ruble. Această sumă va fi suficientă nu numai pentru a renova sediul și a înregistra un SRL, ci și pentru a crea acea „pernă de siguranță” și va crește capacitățile organizației. Ca premise pentru localizarea MFO-urilor, ei selectează cel mai adesea spațiu în centrele de birouri din partea centrală a orașului. Dimensiunea medie a camerei este de 25 - 35 de metri pătrați. m. Chiria, în funcție de regiune, este de 20 - 50 de mii de ruble. pe lună. Biroul organizației de microfinanțare este dotat cu mobilier și echipamente de birou (imprimante, calculatoare, faxuri, telefoane) și achiziționat consumabile si biroul. Personalul necesar include în principal manageri de cont, un avocat, un manager de relații cu debitorii, ofițeri de securitate și un contabil. Fondul de salarii aproximativ este de 100 - 150 de mii de ruble. pe lună.

Cât de mult poți câștiga din organizațiile de microfinanțare?

Dacă emiteți în medie 20 de împrumuturi pe zi în valoare de 3000 de ruble. la 2% timp de 14 zile, apoi într-o lună puteți câștiga aproximativ 250 - 300 de mii de ruble. Dintre acestea, „net” (minus chiria, salariile și cheltuieli de publicitate) se va dovedi a fi 100 - 150 mii de ruble. Aceasta ține cont de faptul că 15 - 20% din creditele emise nu vor fi returnate la timp și vor fi vândute către colectori. Dacă s-au cheltuit 700 - 900 de mii de ruble pentru deschiderea unui MFO, atunci investiția se amortizează în mai puțin de un an.

"Capcane"

La desfășurarea unor astfel de activități pot fi identificate două riscuri principale: 1. Răspundere administrativă ridicată (amenzi, control constant de către stat, introducerea de noi legi) 2. Riscul de nerambursare a creditelor acordate. Dacă primul punct este destul de greu de tratat, al doilea este foarte posibil. Problema colectării datoriilor restante este, probabil, chiar „piediul de poticnire” care stă în calea construirii afaceri profitabile pe împrumuturi. Pentru că găsirea unui client și acordarea de credite nu este atât de dificilă (din cauza situației economice generale din țară). Este mult mai dificil să returnezi împrumutul acordat și dobânda câștigată. Prin urmare, deschiderea unui MFO trebuie să fie însoțită de un studiu clar al tuturor documentelor legate direct de munca cu împrumuturi. Un avocat competent în cadrul personalului este o necesitate vitală. Pentru a reduce riscul de nerambursare a creditelor, este necesar să se introducă o unitate serioasă pentru lucrul cu datorii restante. Ce metode pot ajuta aici:

• Consultare inițială de înaltă calitate cu privire la problema rambursării împrumutului în etapa furnizării acestuia.
• Dezvoltarea unui sistem de memento-uri cu privire la datoriile restante. Puteți folosi SMS-uri ieftine și, de asemenea, puteți angaja o persoană specială care va suna debitorii.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii care au probleme financiare.
• Introducerea unui sistem de lucru cu debitori responsabili (oferirea de bonusuri suplimentare, reducerea ratelor dobânzilor etc.)

Se recomandă limitarea perioadei de autocolectare a datoriilor la 1 lună. Această perioadă este suficientă pentru a înțelege adevăratul motiv al problemei nerambursării creditului. În viitor, astfel de debitori ar trebui transferați la o companie de colectare - specialiști în colectarea datoriilor. Există multe beneficii din colaborarea cu recuperatorii de datorii: 1. Economisiți bani pentru întreținerea propriului serviciu de colectare a datoriilor. 2. Transferați unele dintre aspectele negative ale muncii dvs. către o organizație terță 3. Colectarii sunt profesioniști în acest domeniu, așa că colectarea datoriilor de la aceștia este mult mai eficientă.

Plan de afaceri pas cu pas: de unde să începeți

Este mai bine să începeți să deschideți o organizație financiară cu afaceri detaliate plan în care trebuie să calculați ce investiții de capital veți avea nevoie, câți bani veți avea nevoie să cheltuiți pentru împrumuturi, câți vor fi cheltuiți pentru achiziționarea de echipamente, închiriere, salariile personalul și firma de publicitate. Atunci vei avea nevoie de:

• inregistreaza o afacere,
• obține statutul de MFO;
• alege spatiu de birou;
• recruteaza personal:
• organiza o campanie de publicitate.

Ce echipament este necesar pentru organizațiile de microfinanțare

Același echipament și inventar sunt potrivite pentru IMF ca și pentru un birou obișnuit. Veți avea nevoie de: calculatoare și echipamente de birou, mese de calculator, scaune, telefoane; rafturi sau rafturi. Toate costurile nu vor costa mai mult de 100.000.

Ce acte sunt necesare

Un MFO poate fi înregistrat doar ca entitate juridică. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o decizie de a înființa un MFO ca SRL, statutul organizației, documente privind plata taxei de stat, un ordin de numire a unui director cu responsabilitățile unui contabil șef. Cod OKVED principal 64.92.7 - „Activități de microfinanțare”. Când depuneți documentele de înregistrare la Serviciul Fiscal Federal, puteți alege sistemul fiscal simplificat sau OSN. Pe lângă înregistrarea și obținerea statutului de organizație de microfinanțare, nr documente suplimentare nu este necesar.