Nochevkina Luiza Petrovna, Ved. n. Fellow la IMEMO RAS, Doctor în Economie, Profesor, Rusia

Dietze Irina Pavlovna, n. angajat al IMEMO RAS, Rusia

Traducerea va fi disponibilă în curând.

Adnotare:

Principalul factor de transformare în domeniul finanțelor este utilizarea activă a celor mai recente tehnologia Informatieiși formarea unui mediu virtual global. Impactul asupra acestui factor starea curenta bursei mondiale, materialul prezentat în atenția cititorului îi este dedicat.

Clasificare JEL:

Dezvoltarea rapidă a întregului sector de servicii în țările dezvoltate este un fenomen general recunoscut care nu a scăpat de atenția economiștilor și sociologilor. De la sfârșitul anilor 1990, sectorul financiar, ca parte specifică a sectorului serviciilor, a fost în pragul schimbărilor revoluționare.

Creștere rapidă a pieței servicii financiareîn țările dezvoltate, în special în SUA, aceasta este o continuare și o consecință firească nivel inalt dezvoltare sistem financiarîn modern economie de piata, precum și prezența unei fundații gata făcute pentru următoarea revoluție. Principalul factor al acestor transformări în domeniul finanțelor este utilizarea activă a celor mai noi tehnologii informaționale, formarea unui mediu virtual global pentru activitate economică. Și acest lucru este de înțeles, pentru că Sectorul financiar în centrul său este, în primul rând, un mediu informațional.

Conform teorii moderne cei mai importanți factori, formând activitate economică iar instituțiile pieței sunt informația și incertitudinea. Asimetrie de distribuție a informațiilor, când doar unii agenți de piață au Informații importante, și alți parteneri nu o au - una dintre proprietățile pieței. Acest lucru a fost subliniat și de F. von Hayek, criticând interpretarea neoclasică competitie perfecta, unde informația este distribuită simetric și incertitudinea dispare. „Comerțul și comerțul depind foarte mult atât de confidențialitate, cât și de cunoștințele personale; acest lucru este și mai adevărat în raport cu instituțiile financiare.”

Aceste prevederi sunt valabile în special pentru piețele financiare moderne, în care factori de incertitudine, grade variate de informare în rândul participanților săi și asimetrie în evaluările posibilelor rate ale prețurilor pentru Bunuri financiare joacă un rol uriaș. Dorința de maximă conștientizare este unul dintre motivele care au determinat atractivitatea și necesitatea deosebită a tehnologiei informației pentru luarea deciziilor în sectorul financiar.

Un exemplu convingător al priorității acordate dezvoltării serviciilor financiare moderne este faptul că, chiar și în anul de criză 1998 în Japonia, cu o reducere a volumului investițiilor industriale private cu aproape 12%, doar investițiile în Sisteme de informare bănci, companii de brokeraj și asigurări.

Dezvoltarea rapidă a sectorului financiar și globalizarea acestuia au mutat serviciile financiare la un nivel calitativ nou - nivelul global rețele de internet: întreaga gamă de servicii financiare devine disponibilă în orice moment unei game largi de consumatori. În sectorul financiar are loc acum cea mai vizibilă utilizare a internetului, care este un rezervor inepuizabil de informații despre piețe, produse și concurenți. În țările dezvoltate, partea predominantă a investițiilor este investitie financiaraîn principal investiţii în valori mobiliare. Acestea trebuie monitorizate și gestionate cu o înregistrare a datelor subiacente.

Investițiile de portofoliu în acțiuni ale companiilor tinere intensive în știință sunt cele mai riscante și, în același timp, poate cele mai profitabile în ceea ce privește creșterea valorii lor de piață. Tehnologiile internetului fac posibilă utilizarea pe scară largă a unui rezervor de informații gigantic aproape gratuit pentru analiza pieței valorilor mobiliare.

În condiţii de ascensiune generală activitate de afaceriși creșterea constantă a prețurilor acțiunilor corporațiilor de înaltă tehnologie în ultimii ani, acționarul a făcut-o oportunități bune măriți-vă capitalul. Astfel, la sfârșitul anilor 1990, rentabilitatea investiției în acțiunile Microsoft era de peste 70% pe an, i.e. de peste 10 ori mai mare decât rata dobânzii la depozitele bancare. Valoarea capitalizată a acțiunilor vândute, de ex. valoarea lor de piață a crescut de la 79 de miliarde de dolari în 1997 la 550 de miliarde de dolari până la sfârșitul lui 1999.

Tehnologiile moderne au schimbat nu numai structura pieței de valori, ci au adus și schimbări în tranzacționare valori mobiliare, extinzând semnificativ sfera pieței datorită unei noi generații de investitori cărora li s-a deschis oportunitatea de a căuta individual informații. Investitorul va putea primi instrumente de analiză care anterior nu i-au fost disponibile, inclusiv, de exemplu, programe speciale care ajută la monitorizarea mișcării prețurilor acțiunilor etc. Apar noi tipuri de angajați - asistenți de investiții în locul brokerului tradițional, așa-zisul. brokeri cu discount care efectuează tranzacții cu valori mobiliare la cererea clienților fără a le furniza servicii de consultanță. Prin urmare, Costurile tranzactiei pentru client sunt semnificativ reduse. Reducerepe net-brokeri sunt conectați la internet și oferă clienților lor oportunitatea de a tranzacționa acțiuni prin internet. Teoretic, orice persoană care are un computer conectat la Internet și, bineînțeles, bani poate deveni client al unui broker online. Întrucât operațiunea este tehnică și nu consultativă, prețurile pentru aceasta sunt mici: de la 10 la 30 de dolari per lot de până la 5.000 de acțiuni.

„Europa se confruntă în prezent cu o mare descoperire în acest domeniu”, subliniază experții băncii americane de investiții J.P. Morgan în studiul său voluminos „Unstoppable Internet Brokerage”. Potrivit unor estimări, până la sfârșitul anului 2002 numărul de conturi deținute de brokerii de internet în Europa va crește cu peste 8 milioane, față de 400 de mii la sfârșitul anului 1998. De asemenea, liderii brokeri online germani Comdirect, Consors sau Bank 24 oferă clienților lor acces la schimburile interne și internaționale.

Potrivit managerului Bank 24, Daniel Schwartz, capital inițial pentru un comerciant zilnic trebuie să fie de minim 75.000 USD. Și oricine începe să tranzacționeze la bursă trebuie să fie pregătit să piardă de la 30 la 50% din banii lor. După aceasta, de regulă, majoritatea începătorilor acumulează deja experiența necesară pentru a evita greșelile comune

Astfel, extinderea serviciilor de investiții pe internet contribuie la creșterea în continuare a pieței de valori. Dar un obstacol semnificativ în dezvoltarea investițiilor electronice este problema securității și siguranței, creșterea Cheltuieli suplimentare. În general, internetul este un mediu nesigur pentru orice tranzacție financiară. Acest factor, la rândul său, stimulează căutarea unor mijloace eficiente de protejare a utilizatorilor de internet și ajută la reducerea riscurilor specifice asociate noilor tehnologii. Acest lucru va necesita dezvoltarea unor standarde pentru transmiterea electronică a informațiilor confidențiale, iar acest lucru va duce la necesitatea unor modificări în legislația multor țări.

Acestea noi probleme tehnologice sunt agravate de globalizarea sectorului financiar, ceea ce face dificilă determinarea factorului de risc.

Revoluția informațională crește importanța factor psihologic: utilizarea pe scară largă a celor mai noi tehnologii informaționale, pe de o parte, creează posibilitatea de extindere baza de informatii atunci când se iau decizii și, pe de altă parte, crește probabilitatea fraudei cu informații. Atâta timp cât World Wide Web a servit drept panou electronic pentru anunțuri, securitatea nu a fost o problemă. Cu toate acestea, tranzacționarea cu valori mobiliare și servicii bancare în timp real (on-line) prin internet a extins zonele de risc din sectorul financiar pentru utilizatorii serviciilor sale.

Ca urmare a binecunoscutelor fenomene de criză de pe piețele financiare mondiale la sfârșitul anilor 90, când prețul titlurilor de valoare s-a desprins de nivelul dictat de profit, a avut loc totuși o reevaluare a riscurilor, iar o parte semnificativă a capitalului a început să revenirea pe piețele civilizate dezvoltate. O altă evoluție, și mai importantă, este o ușoară slăbire a atractivității tranzacțiilor speculative cu valori mobiliare, inclusiv acțiuni ale companiilor de înaltă tehnologie, întrucât această resursă de așteptări hipertrofiate a început să se epuizeze. Și aceasta, la rândul său, înseamnă o concentrare treptată pe inovare în sectorul real al economiei, și nu doar în sectorul portofoliului, deși ambele, în general, nu concurează între ele. O anumită schimbare (neîncă bine definită) a preferințelor de investiții mărește creșterea ponderii noilor tehnologii inovatoareîn cadrul investiţiilor reale.

Trebuie remarcat faptul că obstacolele care apar în noua rundă de progres tehnologic sunt depășite destul de repede. Este despre

a) despre nivelul tehnic general ridicat deja atins al întregului lanț de industrii, producție și servicii conexe;

b) despre un sistem financiar extrem de dezvoltat și matur;

c) existența unui grup semnificativ de utilizatori cu venituri medii și mari etc.

Adică, în cele din urmă, putem spune - toate anterioare tehnice, economice și dezvoltare sociala societate, terenul pentru inovare a fost acum pregătit. Da, creștere rapidă comerțul electronic Experiența de tranzacționare prin cataloage, acumulată de-a lungul anilor, a ajutat cu siguranță.

Inovațiile din sectorul financiar se bazează, în primul rând, pe piețe de valori puternice disponibile investitorilor privați și, în al doilea rând, pe o rețea extinsă de instituții de piață, servicii juridice, diverse tipuri de servicii de consultanță, de ex. la un „mediu economic” matur, atât de necesar pentru trecerea la o nouă structură tehnologică.

Moscova + 7 495 648 6241

Conținutul paginii

​​​​​​​​​​​Recrutare: 2017.

Forma de învățământ cu normă întreagă.

Durata instruirii: 2 ani.

Managerii de programe

Fedotova Marina Alekseevna,

Doctor în Științe Economice, Profesor, Șef al Departamentului de Finanțe Corporative și guvernanța corporativă Universitatea Financiară, Economist Onorat Federația Rusă, Laureat al Premiului Prezidenţial al Federaţiei Ruse în domeniul educaţiei, membru al Consiliului pt activitati de evaluare Ministerul Dezvoltării Economice al Rusiei, membru al Consiliului pentru activități actuariale al Băncii Rusiei, președinte al Asociației Interregionale de Autoreglementare a Evaluatorilor

Doctor în Științe Economice, Profesor, Șef al Departamentului de Analiză a Datelor, Luare a Deciziei și Tehnologii Financiare a Universității Financiare, Membru în CA Uniunea Rusă CIO, câștigător al premiului CEEMAN Champion Award, de trei ori câștigător al premiului „Proiectul anului” al portalului oficial al directorilor informatici ruși GlobalCIO.

​Rezumat al programului de master

Programul de master „Tehnologii financiare în afaceri” este în multe privințe un pionier și îi corespunde tendinte moderne dezvoltarea atât a sectorului bancar, cât și a sectoarelor de afaceri reale.

Programul are ca scop dezvoltarea economiștilor din Rusia care sunt competenți în metodologia fintech, instrumentele și tehnologiile fintech pentru dezvoltarea și implementarea strategiilor pentru creșterea rapidă a afacerilor.

O caracteristică distinctivă a programului este studiul interconectat al tehnologiilor financiare și informaționale moderne bazate pe cele mai bune practici de dezvoltare a afacerilor.

Pregătirea se efectuează în conformitate cu

cu principii sistem european compensarea orelor de credit (ECTS);

cu cerințele unei abordări bazate pe competențe și a unei organizări modulare de credite a formării (Standard Educațional de Stat pentru Învățământul Profesional Superior de generația a treia).

Domeniu de activitate profesională, angajare, practică

Nevoia de absolvenți în domeniul fintech există în diferite structuri instituționale:

• companii de telecomunicatii;

  companii IT;

  companii și fonduri inovatoare;

  agențiile guvernamentale care lucrează cu date mari.

Locuri de muncă și locuri de practică propuse: Sberbank, VTB Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Uralsib Bank, MTS, Beeline, Megafon, Rostelecom, QIWI<, Лидер, Х5.

Avantajele competitive ale programului

Programul de master oferă cunoștințe despre instrumente și tehnologii moderne pentru dezvoltarea afacerilor. O parte semnificativă a pregătirii practice are loc sub formă de traininguri bazate pe studii de caz, care vă permit să studiați cele mai bune practici de dezvoltare a afacerii.

Abilitățile în lucrul cu big data și proiectarea sistemelor și serviciilor financiare sunt dobândite folosind instrumente moderne de tehnologie a informației și sunt finalizate în cursuri practice și hackathon-uri la cursurile de informatică ale Universității Financiare, precum și la cursuri la fața locului în bănci și companii fintech.

Competențele profesionale formate

Ca rezultat al finalizării cu succes a programului, aceștia trebuie să aibă diverse competențe. Printre acestea se numără abilitățile:

gândire creativă;

lucru in echipa;

gândirea de design;

capacitatea de a analiza date mari și de a lua decizii de management pe baza acestora;

capacitatea de a proiecta sisteme și servicii financiare;

capacitatea de a gestiona valoarea afacerii pe baza tehnologiilor moderne.

Procesul educațional

1 curs

Discipline obligatorii

• Economia dezvoltării
• Metode financiare și monetare de reglementare a economiei
• Fintech
• Finanțe corporative (avansat)
• Suport matematic pentru soluții financiare
• Studii econometrice
• Big Data și Machine Learning
• Management de proiect
• Afaceri de risc și finanțare de risc

al 2-lea an

Discipline obligatorii

Sisteme informatice inteligente

Marketingul financiar în economia informațională

Discipline elective

• Proiectarea sistemelor si serviciilor financiare
• Tehnologii de management al riscului financiar
• Finanțe comportamentale
• Scor, evaluări și clasamente
• Securitatea sistemelor financiare
• Managementul costurilor de afaceri

Profesori

La program participă profesori ruși și străini. 100% din cadrele didactice au o diplomă academică (titlu), 40% dintre cadrele didactice practică.

Profesori de frunte:

• Fedotova M.A. – Doctor în economie, profesor, economist onorat al Federației Ruse, laureat al Premiului Prezidențial al Federației Ruse, șef al Departamentului de finanțe corporative și guvernanță corporativă a Universității Financiare;
• – Doctor în Economie, Profesor, Șef al Departamentului de Analiză a Datelor, Luare a Deciziei și Tehnologii Financiare a Universității Financiare;
• – Doctor în Economie, Profesor, Director General al OJSC Goznak, Șeful Departamentului de Management al Universității Financiare;
• – Doctor în Economie, Profesor, Director al Institutului de Politică Industrială și Dezvoltare Instituțională al Universității Financiare;
• – Doctor în Economie, Profesor, Director al Centrului de Politică Monetară al Departamentului de Piețe Financiare și Bănci a Universității Financiare;
• – dr., profesor al Departamentului de Finanțe Corporative și Guvernanță Corporativă a Universității Financiare;
• – Candidat de Științe Economice, Conferențiar al Departamentului de Finanțe Corporative și Guvernanță Corporativă a Universității Financiare, Director General al companiei „Munerman and Partners”;
• – Doctor în Economie, Profesor, Adjunct. Șef al Departamentului de Finanțe Corporative și Guvernanță Corporativă a Universității Financiare;
• – dr., profesor al Departamentului de Management, Director al Școlii Superioare de Management de Proiect și Tehnologii Financiare a Universității Financiare;
• – Doctor în Economie, Profesor, Şef adjunct al Departamentului de Management al Universităţii Financiare;
• – Doctor în economie, profesor, șef. Secția Departamentului de Finanțe Corporative și Guvernanță Corporativă a Universității Financiare;

Recent, în domeniul finanțelor, ca și în alte domenii ale activității umane, a apărut o altă revoluție tehnică. Transformarea serviciilor în segmentul financiar este asociată cu introducerea tehnologiilor digitale care industrializează procesele, reduc costurile și asigură conformitatea cu cerințele de reglementare.

Sistemul inovator de tehnologie financiară se numește FinTech. Astăzi, tema FinTech este discutată în rândul reprezentanților instituțiilor de credit și ai companiilor comerciale, în băncile centrale ale unor țări și la forurile economice internaționale.

Implementarea tehnologiei

Noile tehnologii în finanțe sunt introduse activ în domeniile bancar, operațiuni de bursă, asigurări, transferuri de bani, management al activelor etc. Cu toate acestea, implementarea lor este asociată cu anumite dificultăți. Ele sunt cauzate de următorii factori:

• nevoia de inovare;
• schimbarea cerințelor clienților;
• presiune în creștere din partea organizațiilor de reglementare.

Cu toate acestea, aceste dificultăți creează baza unei concurențe sănătoase între participanții consacrați pe piață și start-up-uri. În 2017, investitorii europeni și americani au investit fiecare 1.000.000.000 USD în afaceri FinTech. Ca urmare, instituțiile de credit, prin reducerea costurilor, trebuie să crească cantitatea și calitatea serviciilor oferite; noi companii de înaltă tehnologie ar trebui să apară pe piață; În general, sistemul financiar actual care se deteriorează trebuie să se îmbunătățească și să ia calea progresului. Noile tehnologii sunt cel mai des folosite de întreprinderile mici și mijlocii, deoarece sunt mai mobile.

Noile tehnologii din sectorul financiar includ:

• TIC (tehnologii informatice și informatice);
• crowdfunding;
• integrare cu criptomonede;
• transformarea tranzacției;
• introducerea de noi servicii;
• alte posibilitati.

Platforme digitale și software

Platformele digitale financiare și tehnologice au câștigat recent o mare popularitate (una dintre ele este 3DEXPERIENCE a companiei franceze Dassault Systemes, care operează pe segmentul CAD și PLM), iar specialiștii le creează software. Metodele inovatoare transformă operațiunile bancare interne și serviciile pentru clienți.

Într-un mediu de afaceri, organizațiile interacționează atât cu clienții, cât și între ele. În cadrul celui de-al doilea concept apar companiile care dezvoltă tehnologii de optimizare a afacerii. Le oferă în condiții mai atractive și la un cost mai mic decât instituțiile de credit. Digitalizarea proceselor vă permite să optimizați costurile, să faceți operațiunile transparente și să îmbunătățiți calitatea interacțiunii cu clienții.

Dassault Systemes a dezvoltat și implementează activ programul 3D FinTech Challenge în afaceri. Cu ajutorul acestuia, este posibil să se accelereze introducerea inovațiilor și dezvoltarea întreprinderilor în industria creditului. Acest program ajută companiile noi să se obișnuiască rapid cu condițiile pieței actuale.

Criptomonede

Criptomonedele își datorează apariția crizei financiare din 2007-2009, care a dus la căderea sistemului bancar clasic în aproape toate țările lumii. Cei din afara IT au profitat de această situație și au oferit investitorilor și împrumutaților dezamăgiți noi instrumente financiare – criptomonede.

Particularitatea criptomonedelor este că pot fi cumpărate nu numai pe bani reali (dolari, lire sterline, euro), ci și extrase, adică „a mea”. Mulți oameni s-au grăbit la computerele lor pentru a extrage bitcoini. Astăzi este cea mai cunoscută criptomonedă.

Oamenii și organizațiile din lumea TIC sunt revoluționari în domeniul tehnologiei financiare. Se disting prin creativitate, agresivitate și bună organizare, ceea ce le permite să pună mâna pe noi capete de pod și să distrugă status quo-ul existent. Ei caută aliați printre cei de la putere. Apropo, proiectul de creare a Bitcoin este un exemplu izbitor de cooperare între companiile IT și agențiile de informații din SUA.

Bitcoin a intrat pe piață în 2009. Acesta este un proiect foarte puternic; creatorul său nu ar fi putut fi creat de un specialist singur. Primele care s-au interesat de banii noi au fost organizațiile criminale, deoarece criptomoneda a oferit anonimatul complet. În 2013, în Statele Unite au fost întreprinse acțiuni pentru „curățarea” afacerilor criminale care foloseau bitcoini. Și din 2015, criptomoneda a fost practic legalizată.

Interesul pentru Bitcoin este alimentat de publicațiile din mass-media. Criptomoneda este poziționată ca un mijloc de plată care oferă anonimat, confidențialitate și libertate deplină. Dar, de fapt, rețelele peer-to-peer folosite de entuziaștii Bitcoin sunt sub controlul agențiilor de informații americane.

Odată cu dezvoltarea progresului tehnologic, un computer cuantic va deveni în curând o realitate. Organizațiile guvernamentale, agențiile de informații și corporațiile private cheltuiesc miliarde de dolari anual pentru dezvoltarea sa. Aceste computere vor permite piratarea protecției criptografice a bitcoinilor.

Prin urmare, unele companii financiare, luând ca bază tehnologia blockchain care stă la baza creării bitcoin, și-au dezvoltat propriii bani de decontare practice. Moneda digitală este planificată să fie utilizată în operațiuni de decontare și compensare și tranzacții cu valori mobiliare fără implicarea intermediarilor, care sunt jucate în prezent de bănci. Mari instituții de credit din multe țări se alătură acestui sistem, ceea ce indică succesul proiectului, care este planificat să fie implementat în acest an.

Servicii bancare pe mobil

Banii mobili au un impact semnificativ asupra economiei diferitelor țări. În mod ciudat, serviciile bancare mobile sunt dezvoltate în special în țările din Africa sub-sahariană. Infrastructura acestei regiuni nu permite utilizarea deplină a sistemului bancar clasic, astfel că mai mult de jumătate dintre debitori folosesc surse ilegale de împrumuturi. Odată cu introducerea serviciilor bancare mobile, ponderea împrumuturilor oficiale a crescut cu 16%.

De exemplu, Kenya are un sistem de tranzacții cu bani mobil numit M-Pesa. Operatorii acceptă numerar de la utilizatori și îl plasează în conturi electronice, după care îi transferă destinatarilor prin SMS. În 2014, fonduri în valoare de 11.000.000.000 USD au fost transferate prin acest serviciu în Kenya. Un sistem similar este comun și în România și India.

Dar monedele mobile sunt folosite nu numai în țările lumii a treia, ci sunt folosite și de participanții cunoscuți pe piața financiară a țărilor dezvoltate. De exemplu, Circle și Venmo oferă portofele electronice pentru transferuri și plăți online. Cunoscuta companie Facebook Pay folosește și noi tehnologii financiare.

Noi servicii de marketing

Marketingul modern este un sistem în care statisticile, prelucrarea informațiilor și feedback-ul sunt de mare importanță. Cu ajutorul panourilor analitice, utilizatorul primește informații mai precise despre publicul țintă, iar serviciile inovatoare ajută la crearea ofertelor individuale. Diverse startup-uri de ultimă generație oferă băncilor și companiilor servicii moderne:

• Insigt & Ţintă– oferă instituțiilor financiare o abordare personalizată față de fiecare client;
• Optimove– care vizează lansarea de programe de testare și crearea de micro-segmente care să permită atingerea unor grupuri restrânse de potențiali clienți;
• Uniken– identifică automat vizitatorii care contactează centrul de contact;
• VanzareMutare– La trecerea de la chat-ul tipărit la audio sau video, comunicarea permite utilizatorilor să rămână într-un singur tablou de bord;
• Jiffee– vă permite să utilizați telefonul ca terminal de plată, reducând astfel costul achiziționării de echipamente suplimentare;
• Nanopay– reduce riscurile plăților transfrontaliere și reduce costurile la efectuarea transferurilor de bani;
• Relaţiicip Planificator– un manager de resurse umane electronic mobil care ajută la distribuirea sarcinilor între angajați și la evaluarea potențialului acestora;
• bpm pe net– un serviciu pentru conectarea managerilor superiori la locul de muncă și transferul clienților de top.

Dar viitorul aparține acelor întreprinderi care pot integra cât mai multe servicii automatizate în activitatea lor, conectându-le între ele fără a compromite calitatea.

Segmentul financiar al pieței globale se schimbă rapid. Aproape toate noile tehnologii din domeniul finanțelor vizează integrarea cu succes în condițiile noii realități asociate cu schimbări în sferele plăților B2B și B2C, nivelarea obstacolelor în procesul de tranziție a industriei la tehnologiile digitale, crearea de noi standarde pentru plăți electronice, optimizarea afacerii, reducerea costurilor prin automatizare, reducerea volumului de muncă al lucrătorilor, utilizarea asistenților electronici și personalizarea bunurilor și a muncii. Pentru o afacere de succes în condiții moderne, nu folosirea întâmplătoare a instrumentelor individuale este importantă, ci o strategie de transformare digitală bine gândită.

Industria serviciilor financiare trece printr-o revoluție tehnologică. Sectorul financiar ia indicii de la industrii precum științele naturale și producția de avioane. Aceste industrii folosesc deja tehnologii pentru a industrializa procesele, pentru a reduce costurile și pentru a îndeplini cerințele de reglementare. Dezvoltarea tehnologiei în sectorul financiar a condus la formarea unui nou ecosistem de tehnologie financiară (FinTech). Proiectele noi tehnologice se confruntă cu provocări unice pentru sector: nevoia de inovare, schimbarea cerințelor clienților și creșterea presiunii de reglementare. Care este rezultatul? Operatorii actuali și noii intrați încearcă cu disperare să concureze sau să achiziționeze aceste noi proiecte. La fel cum iTunes a perturbat afacerea muzicală, tehnologia digitală transformă complet serviciile din industria financiară.

„Software-ul este dezvoltat într-un ritm incredibil pentru a îmbunătăți noile platforme digitale fintech”, a declarat Guillaume Dufour, vicepreședinte pentru servicii financiare și de afaceri la Dassault Systèmes, compania care a dezvoltat platforma. 3D EXPERIENŢĂ. „De la criza financiară globală din 2008, industria serviciilor financiare a fost forțată să se îmbunătățească pentru a participa activ la dezvoltarea societății și a economiei. Industria folosește acum noile tehnologii pentru a transforma atât operațiunile interne, cât și procedurile de servicii pentru clienți”.

Inovația disruptivă în serviciile financiare apare atât din interacțiunile business-to-business (B2B), cât și de la organizații la clienți. În ceea ce privește colaborarea între organizații, apar noi companii care dezvoltă și oferă tehnologii de optimizare, precum servicii de analiză și management al datelor, la un cost mai mic și în condiții mai favorabile decât instituțiile financiare.Organizații precum BNP Paribas Security Services sunt angajate în digitalizarea proceselor pentru asigurarea economiilor de costuri, a transparenței operațiunilor și a îmbunătățirii serviciului clienți. Această abordare este susținută activ de Dassault Systèmes Corporation. Compania implementează programul de dezvoltare accelerată 3D FinTech Challenge, care are ca scop accelerarea introducerii inovațiilor în industria financiară. Acest program oferă companiilor tinere oportunitatea de a-și testa punctele forte într-un mediu de piață real.

Din punctul de vedere al interacțiunii dintre organizații și clienți, tehnologiile revoluționare duc la apariția „banilor mobili”, care are un impact semnificativ asupra economiilor diferitelor țări. În Africa subsahariană, dezvoltarea unui sistem bancar tradițional este împiedicată de problemele de infrastructură. În aceste țări, 55% dintre debitori folosesc doar surse informale de credit, iar cota de piață a serviciilor bancare mobile a crescut la 16%. Toate acestea au dus la apariția unui număr mare de noi metode de plată.

Un exemplu este serviciul mobil de transfer de bani M-Pesa, cu sediul în Kenya. Agenții M-Pesa acceptă numerar de la utilizatorii sistemului și îi depun în conturi electronice, apoi îi trimit destinatarilor prin SMS. În 2014, doar în Kenya, volumul tranzacțiilor efectuate în acest sistem s-a ridicat la 11 miliarde de dolari.Serviciul a câștigat rapid popularitate în India și România.

Cu toate acestea, noile tehnologii nu sunt folosite doar în țările în curs de dezvoltare. Sunt folosite și de companiile occidentale, de exemplu Facebook Pay. Așa-numitele „portofele electronice” sunt deservite de noi afaceri din ecosistemul fintech, cum ar fi Venmo și Circle. Acestea vă permit să stocați bani, să îi transferați altor utilizatori și să efectuați plăți online.

Industria financiară se transformă rapid.