แผนธุรกิจ MFO (MCC) สำหรับบริษัทขนาดเล็ก แผนธุรกิจขององค์กรการเงินรายย่อย (พร้อมแบบจำลองทางการเงิน) วิธีเปิดสินเชื่อรายย่อยคำแนะนำทีละขั้นตอน

ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยได้รับการพัฒนาในรัสเซียเมื่อไม่นานมานี้ แต่ได้กลายเป็นผู้นำในหมู่ผู้บริโภคไปแล้ว หลายคนแสวงหาบริการจากสถาบันดังกล่าว แต่เพื่อสร้างธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องจดทะเบียนธุรกิจ บทความนี้จะอธิบายวิธีการเปิด MFO

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย

แต่ละประเทศมี MFO ประเภทของตนเอง กฎหมายกำหนดรูปแบบการจดทะเบียนของพวกเขา คุณสมบัติหลักของ MFO คือระบบการให้กู้ยืมที่เรียบง่าย สถาบันเหล่านี้แบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

1. กลุ่มการเงิน.
2. กองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ
3. เครดิตยูเนี่ยน.
4. สมาคมสินเชื่อ.
5. หน่วยงานสินเชื่อ.
6. สหกรณ์เครดิต.

MFO บางแห่งถือเป็นบริษัทในเครือของธนาคาร ประการหลังความร่วมมือดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ ธนาคารสามารถให้สินเชื่อในอัตราที่สูงกว่าที่ธนาคารออกอย่างมาก แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ออก ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียควบคุมกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย การละเมิดงานของสถาบันนำไปสู่ความรับผิด

ความแตกต่างระหว่างองค์กรและธนาคาร

สถาบันการเงินทั้งสองแห่งมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อแก่ประชาชน MFO และธนาคารแตกต่างกันอย่างไร? ความแตกต่างอยู่ที่ปริมาณการให้สินเชื่อ ความแตกต่างมีดังนี้:

1. เงินกู้จะออกในสกุลเงินประจำชาติเท่านั้น
2. MFR ไม่สามารถทำการเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับอัตรา ขั้นตอนในการกำหนดภาระผูกพันภายใต้สัญญา ระยะเวลาของความถูกต้อง และค่าคอมมิชชันได้ฝ่ายเดียว
3. ไม่มีสิทธิ์กำหนดค่าปรับสำหรับผู้ยืมที่ชำระเงินสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด หากเขาแจ้งให้ทราบแล้ว
4. MFO ไม่มีส่วนร่วมในตลาดหลักทรัพย์
5. MFO มีความต้องการน้อยลงจากลูกค้า

คุณสามารถค้นหาบริษัทดังกล่าวได้ในหลายเมือง พวกเขามีโฆษณาที่สดใสเพื่อดึงดูดลูกค้า แม้ว่าองค์กรต่างๆ จะมีความแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว ภูมิภาคอื่นๆ ทำงานบนหลักการเดียวกัน

เหตุใดสถาบันดังกล่าวจึงเป็นที่ต้องการ?

องค์กรแรกเริ่มเปิดดำเนินการในปี พ.ศ. 2554 ตั้งแต่นั้นมา จำนวนของพวกเขาก็เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากรัฐมีการควบคุมกิจกรรมของบริษัทเพียงเล็กน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ ข้อดีของ MFO ได้แก่ :

1. การจดทะเบียนนิติบุคคลอย่างง่าย ๆ ที่จะดำเนินงาน
2. คันโยกควบคุมที่เหมาะสมที่สุดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่นุ่มนวล
3. ไม่ต้องส่งเงินสมทบประกันเข้ากองทุน
4. ไม่จำเป็นต้องสำรองภาคบังคับ
5. ไม่มีข้อกำหนดสำหรับขนาดเงินทุนของคุณ

ข้อเสียของ MFO

ธุรกิจประเภทนี้มีข้อเสียดังต่อไปนี้:

1. มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเมื่อออกสินเชื่อ สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณาเมื่อวางแผนค่าใช้จ่ายและทำกำไร
2. ในกรณีที่มีการละเมิดระหว่างกิจกรรม อาจมีการลงโทษและค่าปรับ

ก่อนที่จะเปิด MFO ใหม่ คุณควรทำความคุ้นเคยกับประเด็นทางกฎหมายของกิจกรรมและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าอย่างรอบคอบ แล้วธุรกิจจะทำกำไรได้อย่างแท้จริง

ทางเลือกในการเริ่มต้นธุรกิจ

จะเปิด MFO อย่างไรให้ทำกำไรได้มากขึ้น? มี 2 ​​วิธีในการเริ่มต้น:

1. งานแฟรนไชส์.
2. กิจกรรมอิสระ-โดยการเปิดองค์กร

ตัวเลือกทั้งสองเป็นเรื่องธรรมดาในรัสเซีย องค์กรการเงินรายย่อยใหม่ๆ มักเปิดเป็นแฟรนไชส์ นี่คือตัวเลือกที่ทำกำไรได้ทางการเงิน ดังนั้นจึงมักถูกเลือกโดยผู้ประกอบการหน้าใหม่ แฟรนไชส์ซอร์มีงานจำนวนมากซึ่งให้การสนับสนุนด้านบัญชีและกฎหมายและจัดหาเงินทุน

ผู้เชี่ยวชาญจำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าและเพิ่มอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน ข้อเสียคือต้องใช้เงินลงทุนสูงแม้ว่าราคาแฟรนไชส์จะแตกต่างกันไปก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่บริจาค ผลตอบแทนจากการลงทุน และระดับการมีส่วนร่วมของแฟรนไชส์ในการทำงาน

อีกทางเลือกหนึ่งคือการสร้างบริษัทด้วยตัวเอง วิธีนี้ใช้เวลานานกว่า และคุณต้องมีความรู้ในการทำงานกับผู้ยืมรวมถึงคนที่มีปัญหาด้วย แต่ด้วยการลงทุนของกองทุน มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลกำไรจำนวนมากซึ่งยังคงอยู่กับเจ้าของ หากไม่มีแผนกกฎหมายหรือบริการรักษาความปลอดภัย งานกับลูกหนี้ที่มีปัญหาจะถูกโอนไปยังนักสะสม

การลงทะเบียน

จะเปิด MFO ได้อย่างไร? กฎหมายระบุว่าบริษัทดังกล่าวสามารถก่อตั้งได้โดยนิติบุคคลที่จดทะเบียนในรูปแบบของกองทุน สถาบัน ไม่รวมองค์กรงบประมาณ องค์กรอิสระที่ไม่ใช่การค้า และบริษัท ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต MFO ข้อกำหนดนี้ใช้กับธนาคาร คุณเพียงแค่ต้องมีมันลงทะเบียนในทะเบียน MFO เอกสารนี้ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการ หลังจากลงทะเบียนแล้วคุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจได้

หากต้องการเปิด MFO LLC คุณต้องมี:

1. กฎบัตรบริษัท
2. การตัดสินใจจัดตั้งบริษัท
3. แบบฟอร์ม 11001
4. คำสั่งแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไปที่รับผิดชอบในฐานะหัวหน้าฝ่ายบัญชี
5. คำชี้แจงเกี่ยวกับระบบภาษี
6. ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีของรัฐ
7. ขอสำเนากฎบัตร

กำลังรับสถานะ

ในการลงทะเบียน MFO ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

1. แอพลิเคชันสำหรับการป้อนข้อมูลในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย
2. (สำเนา).
3. การตัดสินใจสร้างนิติบุคคลและเอกสารประกอบ (สำเนา)
4. การตัดสินใจเลือกหน่วยงานของนิติบุคคล (สำเนา)
5. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
6. ข้อมูลที่อยู่จริง
7. รายการเอกสาร

การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำภายใน 14 วัน หลังจาก 10 วันหลังจากได้รับเอกสารจาก Federal Financial Markets Service คุณจะพบองค์กรของคุณในทะเบียน

การหาเงิน

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ไม่เพียงแต่วิธีการเปิด MFO เท่านั้น แต่ยังต้องรู้วิธีหาเงินด้วย สถาบันอาจรวมถึงบุคคล: ผู้ก่อตั้ง ผู้เข้าร่วม นักลงทุน ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่ระดมได้ หากบุคคลอื่นออกกองทุนเพื่อกู้ยืมภายใต้การสรุปข้อตกลงกับผู้กู้รายหนึ่ง จำนวนเงินสูงสุดคือ 1.5 ล้านรูเบิล

หากบุคคลโอนเงินให้กับ MFO ภาษี 13% จะถูกหักออกจากรายได้ขององค์กร ในสถานการณ์เช่นนี้ สถาบันจะระงับจำนวนเงินเป็นรายบุคคลและชำระด้วยงบประมาณของรัฐ ผู้ลงทุนจะได้รับรายได้นอกเหนือจากภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

องค์กรสร้างกฎเกณฑ์สำหรับการฝากเงิน:

1. ทุนของตัวเอง - ไม่น้อยกว่า 5%
2. สภาพคล่อง - จาก 70%

เงินทุนของ MFO ในมอสโกและภูมิภาคอื่นๆ ประกอบด้วยเงินทุน ทุนสำรอง และเงินกู้ เมื่อบริษัทล้มละลาย ข้อกำหนดในการกู้ยืมจะบรรลุผลหลังจากชำระหนี้ทั้งหมดแล้วเท่านั้น เงื่อนไขเหล่านี้ถือว่าไม่มีเงื่อนไข มีผลผูกพัน และระบุไว้ในสัญญาทั้งหมด การคำนวณรายไตรมาสดำเนินการตามงบการเงินซึ่งส่งไปยัง Federal Financial Markets Service

การลงทุนและผลกำไร

เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างรวดเร็ว คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับองค์กร ในการเปิดธุรกิจต้องมีค่าใช้จ่ายดังต่อไปนี้:

1. การลงทุนด้านทุน
2. ทุนในการออกสินเชื่อคือ 900,000 รูเบิล
3. ซื้ออุปกรณ์ - 100,000 รูเบิล
4. ซื้ออุปกรณ์ - 50,000 รูเบิล

ต้นทุนปัจจุบันประกอบด้วย:

1. ค่าเช่าสำนักงาน - 20,000 รูเบิล
2. เงินเดือนสำหรับพนักงาน 4 คน - 120,000 รูเบิล
3. การโฆษณา - 50,000 รูเบิล
4. ค่าใช้จ่าย - 30,000 รูเบิล

จำนวนเงินลงทุนจะเป็น 1 ล้าน 50,000 รูเบิล และต้นทุนปัจจุบัน - 220,000 รูเบิล ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปทั้งหมดขึ้นอยู่กับกรณี แต่การใช้ตัวอย่างนี้คุณสามารถคำนวณความแตกต่างทั้งหมดได้ หากต้องการคุณสามารถจัด MFO เป็นแฟรนไชส์ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์

แผนธุรกิจ

เมื่อเปิด MFO คุณต้องคำนึงถึง:

1. ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบริษัท ได้แก่ ค่าเช่าสำนักงาน การซ่อมแซม เงินเดือน
2. การลงทุนระยะแรก.
3. กำหนดการรับพนักงาน.
4. การโฆษณา.
5. การสูญเสีย
6. ระยะเวลาคืนทุน
7. การทำกำไร.

ธุรกิจ MFO มีกำไร แต่ในขณะเดียวกันก็มีการแข่งขันสูง ดังนั้นฝ่ายบริหารของบริษัทจึงต้องก้าวนำหน้าคู่แข่ง สามารถทำได้โดยการโฆษณาบอกเกี่ยวกับโปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ สิ่งสำคัญคือผลงานที่มีคุณภาพของพนักงานซึ่งจะช่วยส่งเสริมธุรกิจโดยอัตโนมัติ

การบัญชีความเสี่ยงและการทำงานร่วมกับลูกหนี้

ผู้ให้กู้ประสบความสำเร็จมาโดยตลอด ปัจจุบันหลายๆ คนหันไปหาองค์กรการเงินรายย่อยเพื่อรับเงิน แม้ว่าอัตราจะค่อนข้างสูงก็ตาม มีความจำเป็นต้องกำหนดเป้าหมายไปยังผู้ที่ยังใหม่ต่อภาคการเงิน ควรเสนอสินเชื่อเร่งด่วนเมื่อบุคคลต้องการเงินทุนที่นี่และเดี๋ยวนี้

องค์กรการเงินรายย่อยเกือบทั้งหมดให้เงินโดยใช้หนังสือเดินทาง ความภักดีนี้จะเพิ่มผลกำไร แต่ความเสี่ยงก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เนื่องจากลูกค้าอาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้นเดิมพันจึงค่อนข้างสูง เพื่อรักษาผลกำไร ความเสี่ยงจะรวมอยู่ในการเดิมพัน จะถูกกำหนดเมื่อจัดทำแผนธุรกิจ

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. หากตรวจสอบผู้กู้อย่างละเอียดแล้วงบประมาณจะรวมประมาณ 10% สำหรับความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืน
2. ในการให้สินเชื่อพร้อมตรวจสอบประวัติเครดิต ความเสี่ยงในการไม่ชำระคืนคือ 10-20%
3. สินเชื่อรายย่อยเร่งด่วนที่ออกโดยใช้หนังสือเดินทางมีเปอร์เซ็นต์ความเสี่ยงสูง - 30-40%

การชำระคืนและกำไรจะพิจารณาจากวิธีการทำงานร่วมกับลูกหนี้ ตามกฎแล้ว บริษัทขนาดเล็กไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคลหรือทนายความ ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะคืนเงิน จะไม่มีปัญหาดังกล่าวกับแฟรนไชส์ เมื่อทำงานอย่างอิสระหนี้จะถูกขายให้กับนักสะสม แต่ต้นทุนจะน้อยกว่าจำนวนหนี้ทั้งหมด

ดังนั้นเมื่อเปิด MFO สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความแตกต่างหลายประการเพื่อสร้างธุรกิจที่ทำกำไรและคำนึงถึงความเสี่ยงทั้งหมด ด้วยแนวทางที่มีความสามารถในการดำเนินธุรกิจ การดำเนินการที่ประสบความสำเร็จของสถาบันที่จะพัฒนาไปตามกาลเวลาจะเป็นไปได้

• จะเลือกแฟรนไชส์ไหน
• ทะเบียนธุรกิจ
• "หินใต้น้ำ"
• ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง
  • • • แนวคิดทางธุรกิจที่คล้ายกัน:

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า อุตสาหกรรมการเงินรายย่อยยังคงน่าดึงดูดสำหรับการลงทุน แม้ว่าความต้องการสินเชื่อจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปี 2556-2557 ("ช่วงเวลาทอง" ขององค์กรการเงินรายย่อย) ประชากรยังคงต้องการเงินกู้ด่วน ซึ่งเรียกว่าเช็คเงินเดือนต่อเช็คเงินเดือน แม้แต่ปรากฏการณ์วิกฤติทั้งหมดที่เกิดขึ้นในประเทศก็ไม่ขัดขวางการพัฒนาธุรกิจนี้ ผู้เล่นเครือข่ายรายใหญ่หลายรายที่อิ่มตัวตลาดทุนถึงขีดสุดแล้ว ก็ได้ขยายไปสู่ภูมิภาคต่างๆ แล้ว...

เกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อย

เป็นเรื่องที่ควรกล่าวว่าก่อนปี 2014 การเปิดองค์กรการเงินรายย่อยของคุณเองจะง่ายกว่ามากและโดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจดังกล่าวก็จะดำรงอยู่ได้ง่ายกว่ามาก ทุกอย่างเปลี่ยนไปหลังจากที่ธนาคารกลางเข้าควบคุมกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบมีความเข้มข้นมากขึ้น (เรียกว่า mega-regulator ถูกสร้างขึ้น) และ MFO ที่ "อ่อนแอ" และไม่ซื่อสัตย์ทั้งหมดเริ่มปิดตัวลงในประเทศมวลชน

จะเลือกแฟรนไชส์ไหน

ความสนใจในอุตสาหกรรมนี้ในส่วนของตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กนั้นเกิดจากการที่กระบวนการเปิดองค์กรดูค่อนข้างง่าย หากคุณไม่ต้องการจัดการกับปัญหาทั้งหมดด้วยตัวเองและเข้าไปมีส่วนร่วมใน "ตลาดที่ไม่สามารถเข้าใจได้" คุณสามารถซื้อโมเดลธุรกิจสำเร็จรูปได้ ดังนั้น ในปัจจุบันจึงมีข้อเสนอมากมายในการเปิด MFO ภายใต้ข้อตกลงแฟรนไชส์ ​​(เช่น "Master Money" หรือ "Home Money") ในความเป็นจริงผู้ประกอบการต้องการองค์ประกอบหลักเพียงสามประการเท่านั้น: 1. ความปรารถนาที่จะมีส่วนร่วมในธุรกิจนี้ 2. สถานที่ที่สำนักงานจะตั้งอยู่ (สามารถเช่าได้) 3. เงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจ ทุกสิ่งทุกอย่าง รวมถึง "เอกสาร" สำหรับการจดทะเบียน MFO การฝึกอบรมบุคลากร การตลาด และประเด็นอื่นๆ จะถูกควบคุมโดยองค์กรหลักหรือแฟรนไชส์ โดยธรรมชาติแล้วแฟรนไชส์เกี่ยวข้องกับการพึ่งพาองค์กรหลัก แต่คุณเห็นไหมว่าโอกาสในการประสบความสำเร็จเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ทะเบียนธุรกิจ

กิจกรรมของ MFO ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” อธิบายรายละเอียดข้อกำหนดพื้นฐานและกฎเกณฑ์สำหรับการทำงานขององค์กรดังกล่าว ดังนั้นตามกฎหมายแล้วองค์กรการเงินรายย่อยสามารถออกเงินกู้ให้กับประชากรได้มากถึง 1 ล้านรูเบิลเท่านั้นไม่เกินนั้น การลงทะเบียน MFO นั้นไม่แตกต่างจากการเปิด LLC ปกติ (ผู้ประกอบการรายบุคคลไม่เหมาะในกรณีนี้) การลงทะเบียนเกิดขึ้นที่ Federal Tax Service Inspectorate (ภาษี) แห่งเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การทำงานของ MFO ได้รับการพิจารณาว่าถูกกฎหมาย จำเป็นต้องเข้าร่วมกับรัฐด้วย การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย ขั้นตอนนี้ดำเนินการผ่านกระทรวงการคลัง ในการเข้าร่วมการลงทะเบียนคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้: ใบสมัคร, ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐของนิติบุคคล, เอกสารส่วนประกอบ, การตัดสินใจสร้างองค์กรและอนุมัติเอกสารส่วนประกอบ, การตัดสินใจอนุมัติหน่วยงานการจัดการขององค์กร, ใบรับรองของ ที่อยู่ขององค์กร ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง การชำระหน้าที่ของรัฐ . หากคุณเริ่มทำงานโดยไม่ต้องลงทะเบียน (นั่นคือเพียงลงทะเบียนกับ Federal Tax Service) จะส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับ 30,000 รูเบิล ตามมาตรา 15.26.1 แห่งประมวลกฎหมายปกครอง สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่มีอายุ 18 ถึง 6 ปี โดยต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับองค์กรส่วนใหญ่คือ 15,000 รูเบิล ดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 2% ต่อวัน

คุณต้องลงทุนเท่าไรในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย?

กฎหมายไม่ได้ห้ามการเปิดโดยใช้เงินลงทุนน้อย (ไม่เหมือนการเปิดธนาคาร) ในความเป็นจริงคุณสามารถเริ่มทำงาน "ตั้งแต่เริ่มต้น" ด้วยทุนจดทะเบียน 10,000 รูเบิล อย่างไรก็ตามก็ควรพิจารณาประเด็นสำคัญนี้ ความจริงก็คือทุกธุรกรรมในจำนวน 10% หรือมากกว่าของมูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์จะต้องได้รับการอนุมัติภาคบังคับในการประชุมสามัญของผู้เข้าร่วม กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณมีทุน 10,000 รูเบิล คุณจะต้องอนุมัติเงินกู้แต่ละรายการจำนวน 1,000 รูเบิล และอื่น ๆ. ไม่ใช่ทางเลือก! ดังนั้นผู้เล่นในตลาดแนะนำให้เริ่มต้นธุรกิจด้วยทุนขั้นต่ำ 500,000 - 700,000 รูเบิล จำนวนนี้จะเพียงพอไม่เพียงแต่สำหรับการปรับปรุงสถานที่และจดทะเบียน LLC เท่านั้น แต่ยังเพื่อสร้าง "เบาะนิรภัย" ดังกล่าวและจะเพิ่มขีดความสามารถขององค์กรด้วย ในฐานะที่เป็นสถานที่สำหรับค้นหา MFO พวกเขามักเลือกพื้นที่ในศูนย์สำนักงานในใจกลางเมือง ขนาดเฉลี่ยของห้องคือ 25 - 35 ตารางเมตร ม. ค่าเช่าขึ้นอยู่กับภูมิภาคคือ 20 - 50,000 รูเบิล ต่อเดือน. สำนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยมีเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงาน (เครื่องพิมพ์ คอมพิวเตอร์ แฟกซ์ โทรศัพท์) ซื้อวัสดุสิ้นเปลืองและอุปกรณ์สำนักงาน บุคลากรที่จำเป็นหลักๆ ได้แก่ ผู้จัดการฝ่ายบัญชี ทนายความ ผู้จัดการฝ่ายลูกหนี้ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย และนักบัญชี กองทุนค่าจ้างโดยประมาณคือ 100 - 150,000 รูเบิล ต่อเดือน.

คุณสามารถสร้างรายได้จากองค์กรการเงินรายย่อยได้เท่าไร?

หากคุณออกเงินกู้เฉลี่ย 20 ครั้งต่อวันในจำนวน 3,000 รูเบิล ที่ 2% เป็นเวลา 14 วันจากนั้นในหนึ่งเดือนคุณสามารถสร้างรายได้ประมาณ 250 - 300,000 รูเบิล ในจำนวนนี้ "สุทธิ" (ลบค่าเช่าค่าจ้างและค่าโฆษณา) จะอยู่ที่ 100 - 150,000 รูเบิล โดยคำนึงถึงความจริงที่ว่า 15 - 20% ของสินเชื่อที่ออกจะไม่คืนตรงเวลาและจะขายให้กับนักสะสม หากใช้เงิน 700-900,000 รูเบิลในการเปิด MFO การลงทุนจะจ่ายคืนภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี

"หินใต้น้ำ"

ความเสี่ยงหลักสองประการสามารถระบุได้เมื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าว: 1. ความรับผิดในการบริหารสูง (ค่าปรับ, การควบคุมอย่างต่อเนื่องโดยรัฐ, การแนะนำกฎหมายใหม่) 2. ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ให้ไว้ ประเด็นแรกค่อนข้างจะจัดการได้ยาก แต่ประเด็นที่สองค่อนข้างเป็นไปได้ ปัญหาในการรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระอาจเป็น "อุปสรรค์" ที่เป็นอุปสรรคต่อการสร้างธุรกิจที่ทำกำไรจากสินเชื่อ เพราะการหาลูกค้าและการออกสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก (เนื่องจากสภาวะเศรษฐกิจโดยทั่วไปในประเทศ) การคืนเงินกู้และดอกเบี้ยที่ได้รับนั้นยากกว่ามาก ดังนั้นการเปิด MFO จะต้องมาพร้อมกับการศึกษาเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการทำงานด้านสินเชื่ออย่างชัดเจน ทนายความที่มีความสามารถมีความจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้จำเป็นต้องแนะนำหน่วยงานที่จริงจังในการทำงานกับหนี้ที่ค้างชำระ วิธีการใดบ้างที่สามารถช่วยได้ที่นี่:

• การให้คำปรึกษาเบื้องต้นคุณภาพสูงเกี่ยวกับปัญหาการชำระคืนเงินกู้ในขั้นตอนของการจัดหา
• การพัฒนาระบบแจ้งเตือนหนี้ค้างชำระ คุณสามารถใช้ SMS ราคาถูกและจ้างบุคคลพิเศษที่จะโทรหาลูกหนี้ได้
• การวางระบบการทำงานกับลูกหนี้ที่มีปัญหาทางการเงิน
• การแนะนำระบบการทำงานกับผู้กู้ยืมที่มีความรับผิดชอบ (การให้โบนัสเพิ่มเติม ลดอัตราดอกเบี้ย ฯลฯ)

แนะนำให้จำกัดระยะเวลาในการเรียกเก็บหนี้ด้วยตนเองไว้ที่ 1 เดือน ช่วงนี้ก็เพียงพอที่จะเข้าใจสาเหตุที่แท้จริงสำหรับปัญหาการไม่ชำระคืนเงินกู้ ในอนาคตควรโอนลูกหนี้ดังกล่าวไปที่บริษัททวงถาม - ผู้เชี่ยวชาญด้านทวงถามหนี้ การทำงานร่วมกับผู้ทวงถามหนี้มีประโยชน์มากมาย: 1. คุณจะประหยัดเงินในการให้บริการติดตามทวงถามหนี้ของคุณเอง 2. ถ่ายโอนด้านลบบางส่วนของงานของคุณไปยังองค์กรบุคคลที่สาม 3. นักสะสมเป็นมืออาชีพในสาขานี้ ดังนั้นการติดตามหนี้จากสิ่งเหล่านี้จึงมีประสิทธิภาพมากกว่ามาก

แผนธุรกิจทีละขั้นตอน: จะเริ่มต้นที่ไหน

เป็นการดีกว่าที่จะเริ่มเปิดองค์กรทางการเงินพร้อมแผนธุรกิจโดยละเอียดซึ่งคุณต้องคำนวณเงินลงทุนที่คุณต้องการ, จำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ในการกู้ยืม, จำนวนเงินที่จะใช้ในการซื้ออุปกรณ์, ค่าเช่า, เงินเดือนพนักงานและการรณรงค์โฆษณา จากนั้นคุณจะต้อง:

• จดทะเบียนธุรกิจ
• รับสถานะ MFO
• เลือกพื้นที่สำนักงาน
• รับสมัครพนักงาน:
• จัดแคมเปญโฆษณา

อุปกรณ์ใดบ้างที่จำเป็นสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

อุปกรณ์และสินค้าคงคลังเดียวกันนี้เหมาะสำหรับ MFI เช่นเดียวกับสำนักงานทั่วไป คุณจะต้อง: คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สำนักงาน โต๊ะคอมพิวเตอร์ เก้าอี้ โทรศัพท์ ชั้นวางหรือชั้นวาง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะไม่เกิน 100,000

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

MFO สามารถลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลเท่านั้น ในการทำเช่นนี้คุณจะต้อง: การตัดสินใจจัดตั้ง MFO ในฐานะ LLC, กฎบัตรขององค์กร, เอกสารเกี่ยวกับการชำระภาษีของรัฐ, คำสั่งแต่งตั้งกรรมการที่มีความรับผิดชอบของหัวหน้าฝ่ายบัญชี รหัส OKVED หลัก 64.92.7 - "กิจกรรมการเงินรายย่อย" เมื่อส่งเอกสารการลงทะเบียนไปยัง Federal Tax Service คุณสามารถเลือกระบบภาษีแบบง่ายหรือ OSN นอกเหนือจากการลงทะเบียนและรับสถานะขององค์กรการเงินรายย่อยแล้ว ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม

องค์กรการเงินรายย่อยมักให้สินเชื่อเงินด่วนจำนวนเล็กน้อย นั่นคือ ในกรณีนี้ บุคคลรับเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งโดยปกติจะไม่เกินหนึ่งเดือน ข้อเสนอนี้เป็นที่ต้องการอย่างมาก เนื่องจากไม่มีความลับว่าคนจำนวนมากไม่มีค่าจ้างเพียงพอ และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดยังไม่ถูกยกเลิก ในเวลาเดียวกัน องค์กรการเงินรายย่อยก็มีคลื่นเชิงลบเกิดขึ้น เมื่อผู้คนตกอยู่ในภาวะหนี้สินเนื่องจากการไม่รู้หนังสือทางการเงิน ที่จริงแล้วสิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงทุกอย่างตั้งแต่ต้น ใช่ อัตราดอกเบี้ยนั้นสูงมากบางส่วน แต่คุณควรคำนึงถึงข้อดีต่างๆ เช่น ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินจำนวนเล็กน้อย การพิจารณาใบสมัครอย่างรวดเร็ว และทัศนคติที่ภักดีต่อลูกค้า แม้แต่ผู้ว่างงาน นักเรียน หรือผู้รับบำนาญก็สามารถรับเงินจาก MFO ได้ นอกจากนี้ ยังมีการออกสินเชื่อรายย่อยให้กับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอีกด้วย กล่าวอีกนัยหนึ่ง ไม่มีธนาคารใดจะทำงานภายใต้เงื่อนไขที่ MFO เสนอ ดังนั้นจึงมีความต้องการบริการดังกล่าวตามธรรมชาติ ท่ามกลางวิกฤตการณ์ต่างๆ บางครั้งองค์กรการเงินรายย่อยก็เป็นทางเลือกสุดท้ายที่สามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินของผู้บริโภคได้

มาทำความเข้าใจระบบการทำงานของ MFO กันดีกว่า จริงๆ แล้ว ทุกอย่างที่นี่เรียบง่ายมาก และไม่ได้บ่งบอกถึงความยุ่งยากใดๆ เลย การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่นี่เกิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย ในทางกลับกันเข้าใจว่าเป็นสินเชื่อซึ่งมีจำนวนเงินไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล ในทางปฏิบัติ microloans มักจะออกในจำนวนไม่เกินหนึ่งหมื่นรูเบิลและนี่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายอย่างแน่นอน โดยปกติแล้วสินเชื่อทั้งหมดในกรณีนี้จะออกในระยะเวลาสั้นมากโดยมีดอกเบี้ยน้อยที่สุด

สำหรับเจ้าของ MFO ผลประโยชน์ก็ชัดเจนเช่นกัน ประการแรก นี่คือผลกำไรที่สูง เนื่องจากเมื่อเทียบกับธนาคารแล้ว MFO มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและมีระยะเวลาคืนทุนที่สั้นมาก นั่นคือแม้ว่าจะมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวนมาก แต่คุณก็สามารถได้รับผลกำไรที่มั่นคง ด้วยเหตุนี้จึงสามารถคืนเงินลงทุนจำนวนมากได้ ธุรกิจประเภทนี้ได้รับการพัฒนาอย่างแข็งขันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าจำนวน MFO จะเพิ่มขึ้นทุกวันเท่านั้น

ส่วนเรื่องอัตราดอกเบี้ยก็มีหลายประเด็นที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณต้องศึกษากฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 230 อย่างละเอียด ซึ่งระบุว่าดอกเบี้ยที่นี่จะหยุดเกิดขึ้นหลังจากถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ นั่นคือหากผู้ยืมได้รับ 10,000 รูเบิลจาก MFO จากนั้นเมื่อคำนึงถึงจำนวนเงินกู้คุณสามารถได้รับพร้อมดอกเบี้ยไม่เกิน 40,000 รูเบิล ในกรณีนี้ระยะเวลาชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่ควรเกินหนึ่งปี อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้สามารถกล่าวได้กับลูกค้าที่คิดผิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย "ที่กินสัตว์อื่น" ใน MFO ซึ่งจริงๆ แล้วพวกเขาไม่ได้สูงขนาดนั้นและดำเนินการภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผล

ควรกล่าวถึงบางสิ่งที่พิเศษเกี่ยวกับกรณีของสินเชื่อรายย่อยที่ค้างชำระ ที่นี่ก็มีข้อจำกัดเช่นกันและเป็นไปตามกฎหมายปัจจุบัน หากสินเชื่อรายย่อยเกินกำหนดชำระแล้ว ดอกเบี้ยจะต้องไม่เกิน 2 เท่าของจำนวนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากผู้ยืมไม่คืนเงิน 10,000 รูเบิลตรงเวลาก็สามารถเรียกร้องจากเขาได้ไม่เกิน 30,000 รูเบิล ด้วยเหตุนี้เราจึงเห็นว่าผู้ประกอบการมีข้อจำกัดของตนเอง และต้องนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นและจัดทำแผนธุรกิจสำหรับ MFO

ดังที่เราเห็น แม้ว่าจะมีการนำบรรทัดฐานทางกฎหมายมาใช้ แต่ตัวเลขก็ยังคงน่าประทับใจ เป็นที่ทราบกันดีว่าบางครั้งผู้กู้ที่มีปัญหามากที่สุดยังคงชำระหนี้หลายเดือนต่อมาด้วยการชำระหนี้มากเกินไป ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการทำลายประวัติเครดิตของตนและมีส่วนร่วมในการดำเนินคดีทางกฎหมาย เป็นผลให้เจ้าของ MFO ดำเนินงานได้อย่างประสบความสำเร็จมาหลายปีและได้รับการรับประกันผลกำไร

ด้านล่างนี้เราจะบอกคุณถึงวิธีที่ดีที่สุดในการจดทะเบียนองค์กร สิ่งเดียวที่สามารถกล่าวถึงได้ในที่นี้คือ ควรจดทะเบียนบริษัทดังกล่าวเป็น LLC หรือ JSC จะดีกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อกำหนดพื้นฐานในเรื่องนี้ ดังนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายจึงตัดสินใจด้วยตนเองอย่างชัดเจนว่าบริษัทของเขาจะดำเนินการอย่างไร เพื่อไม่ให้ไม่มีมูล เราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลงทะเบียน MFO ให้ดีขึ้นและเร็วขึ้น

ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

ก่อนที่จะลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับประเภทขององค์กรเหล่านี้ ขึ้นอยู่กับรูปแบบที่ MFO ดำเนินการ มีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับข้อมูลเริ่มต้นและกระบวนการลงทะเบียน ดังนั้น เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เราจะมาพิจารณาคุณสมบัติของ MFO ตามประเภทกัน

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)

ในกรณีนี้ขนาดของทุนจดทะเบียนต้องมีอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล - กฎระเบียบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏเมื่อปลายปี 2558 (กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 407) ปรากฎว่าจำนวนเงินค่อนข้างน่าประทับใจ แต่ก็มีข้อดีอยู่ ในขั้นต้นควรคำนึงถึงว่าหัวหน้าขององค์กรการเงินรายย่อยที่เปิดก่อนปี 2559 มีเวลาจนถึงสิ้นเดือนมีนาคม 2560 ในการตัดสินใจว่าพวกเขาอยู่ในประเภทใดและหากจำเป็นให้เพิ่มจำนวนทุนจดทะเบียนตามจำนวนที่ต้องการ ชื่อขององค์กรดังกล่าวจะต้องมีวลี "บริษัทการเงินรายย่อย" และต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมายด้วย ในกรณีของ IFC นี่หมายถึงการระดมทุนจากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง นอกจากนี้จำนวนเงินลงทุนจะต้องมีอย่างน้อยหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล - หากจำนวนน้อยกว่านั้นหน่วยงานกำกับดูแลอาจมีคำถามบางอย่าง นั่นคือที่นี่คุณต้องควบคุมกระบวนการอย่างระมัดระวังและหลีกเลี่ยงการละเมิดกฎหมาย ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ในกรณีนี้ก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง IFC เป็นโมเดลธนาคารประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้คุณฝากเงินและให้กู้ยืมตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน เฉพาะในกรณีของ IFC ทุกอย่างค่อนข้างง่ายกว่าและในขณะเดียวกันก็มีข้อจำกัด ในเวลาเดียวกันเมื่อเทียบกับ ICC ทุกอย่างที่นี่ซับซ้อนกว่ามากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตัวเลือกหลังเริ่มแพร่หลายมากขึ้นในรัสเซีย

บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)

ในกรณีนี้ทุกอย่างจะง่ายขึ้นอย่างแน่นอนและไม่ได้บังคับให้ผู้ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ ไม่มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการลงทะเบียน MCC ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะลงทะเบียน MCC เป็น LLC ด้วยทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 10,000 รูเบิล จริงอยู่ที่นี่มีความจำเป็นต้องคำนึงว่าการออกสินเชื่อเป็นกิจกรรมหลักของ MCC ดังนั้นหากไม่มีการลงทุนที่สำคัญกว่านี้องค์กรก็จะไม่สามารถดำเนินการได้ นอกจากนี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 ผู้ก่อตั้งจะต้องทำการตัดสินใจร่วมกันในการทำธุรกรรมซึ่งมีมูลค่ามากกว่าร้อยละสิบของทุนจดทะเบียน นั่นคือหากลูกค้าต้องการกู้เงินอย่างน้อย 1,000 รูเบิล หากมูลค่าตามบัญชีของทรัพย์สินคือ 10,000 รูเบิล ผู้ก่อตั้งทั้งหมดจะต้องรวมตัวกัน ดังนั้นเพื่อการดำเนินงานที่ดีที่สุดของ MCC ควรฝากเงินอย่างน้อย 500,000 รูเบิลในงบดุลซึ่งจะช่วยให้ บริษัท ดำเนินกิจการได้อย่างมั่นคงเป็นเวลาหลายปี

อย่างไรก็ตาม เมื่อลงทะเบียน ICC คุณจะต้องคำนึงถึงคุณสมบัติย่อยหลายประการ ตัวอย่างเช่น มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่ต้องปฏิบัติตามด้วย ความจริงก็คือ ในนามของบริษัทนี้ สิ่งสำคัญคือต้องใช้วลี “บริษัทสินเชื่อรายย่อย” นอกจากนี้จำเป็นต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมาย (LLC ตามที่ระบุไว้ในกรณีของเรา) เช่นเดียวกับ LLC อื่นๆ สิ่งสำคัญคือชื่อจะต้องไม่ซ้ำใครและไม่เหมือนใคร

นอกจากนี้ สมมติว่าในกรณีของ ICC การทำงานจะง่ายกว่ามาก อย่างน้อยบริษัทไมโครไฟแนนซ์ก็ไม่ได้รับการควบคุมที่เข้มงวดเหมือนกับธนาคาร บริษัทดังกล่าวไม่จำเป็นต้องออกใบอนุญาต จัดทำเงินสำรอง หรือส่งเงินสมทบประกันให้กับกองทุนเฉพาะทาง อันที่จริงสิ่งนี้อธิบายถึงการกระจายตัวขององค์กรการเงินรายย่อยในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมีการลงทะเบียนอย่างง่ายดายและรวดเร็วมาก ในความเป็นจริงการลงทะเบียนของสถาบันเหล่านี้ประกอบด้วยการลงทะเบียนนิติบุคคลและการได้รับสถานะของ MFO เท่านั้น ดังนั้นผู้ประกอบการรายใดที่มีเงินทุนค่อนข้างน้อยควรปฏิบัติตามเส้นทางนี้และประหยัดเวลาอันมีค่าจะดีกว่า

การรักษาความปลอดภัยสิ่งอำนวยความสะดวก

เป็นเรื่องปกติที่สำนักงานของ MFO ควรมีการดูแลอย่างดี เนื่องจากเงินจำนวนค่อนข้างมากจะถูกเก็บไว้ที่นี่ในระหว่างกิจกรรมต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องมีระบบเตือนภัยที่จะป้องกันการโจมตีจากอาชญากร โดยปกติแล้ว สำนักงาน MFO จะต้องมีกล้องวงจรปิด ก่อนที่จะเลือกสำนักงานที่เหมาะสมสำหรับการทำงานคุณต้องปรึกษากับตัวแทนโครงสร้างความปลอดภัยก่อน ความจริงก็คือมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับสถานที่ที่ MFO ดำเนินการ หลังจากตรวจสอบให้แน่ใจว่าสำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งมีการรักษาความปลอดภัยหรือสามารถจัดเตรียมได้ คุณสามารถลงทะเบียนที่อยู่ตามกฎหมายได้อย่างปลอดภัย

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

ดังนั้นการลงทะเบียน MFO สามารถทำได้ในฐานะนิติบุคคลเท่านั้นนั่นคือผู้ประกอบการแต่ละรายไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมดังกล่าว ตามกฎหมายของรัสเซีย MFO สามารถดำเนินการในรูปแบบของ LLC, มูลนิธิ, NPO, ห้างหุ้นส่วน, องค์กรธุรกิจ และห้างหุ้นส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไร

หากการลงทะเบียน MFO เสร็จสิ้นในรูปแบบของ LLC จะต้องส่งชุดเอกสารต่อไปนี้ไปยัง Federal Tax Service:

• การสมัครจดทะเบียนนิติบุคคลซึ่งจัดทำขึ้นในแบบฟอร์ม P11001 (ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ชื่อบริษัท จะต้องมีวลี "บริษัทการเงินรายย่อย" หรือ "บริษัทสินเชื่อรายย่อย";
• กฎบัตรของ MFO ซึ่งจัดทำเป็นสองชุด (กฎบัตรระบุขนาดของทุนจดทะเบียนซึ่งจะต้องสอดคล้องกับประเภทของบริษัทที่เลือก)
• การตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง แต่เพียงผู้เดียวหรือโปรโตคอลการสื่อสารของการประชุมของผู้ก่อตั้ง LLC (โดยวิธีการเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อกำหนด - การไม่มีความเชื่อมั่นที่ไม่ถูกลบล้างหรือที่ไม่ถูกลบล้างสำหรับอาชญากรรมที่กระทำต่ออำนาจรัฐหรือสำหรับ อาชญากรรมทางเศรษฐกิจ)
• ยืนยันว่าคุณได้ชำระค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนของรัฐแล้ว (ปัจจุบันคือ 4,000 รูเบิล)
• เอกสารยืนยันการมีที่อยู่ตามกฎหมาย (สำเนาหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยหรือหนังสือค้ำประกัน)

โปรดทราบว่าไม่จำเป็นต้องสมัครเพื่อเปลี่ยนไปใช้ระบบภาษีแยกต่างหากที่นี่ เนื่องจากองค์กรการเงินรายย่อยทุกแห่งดำเนินการในระบบภาษีทั่วไป

กฎบัตร MFO ระบุข้อมูลต่อไปนี้:

• รายการกิจกรรมที่เสนอ
• ข้อที่ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำในจำนวนเงินเกินร้อยละสิบของมูลค่าทรัพย์สินขององค์กรได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
• หน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนากฎเกณฑ์ในการออกสินเชื่อ
• ขั้นตอนบนพื้นฐานของการเปิดเผยข้อมูลของบุคคลที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของ MFO

หากต้องการลงทะเบียน MFO คุณสามารถใช้หลายทางเลือกในการส่งเอกสาร: เยี่ยมชมสำนักงานสรรพากรด้วยตนเอง ส่งแบบฟอร์มทั้งหมดทางไปรษณีย์ หรือทำทุกอย่างผ่านตัวแทนอย่างเป็นทางการ หากคุณส่งเอกสารข้างต้นผ่านตัวแทน คุณจะต้องเตรียมหนังสือมอบอำนาจเพื่อดำเนินการลงทะเบียน เมื่อเตรียมเอกสารนี้ แอปพลิเคชัน P11001 ได้รับการรับรองโดยทนายความ ซึ่งจำเป็นเมื่อส่งเอกสารทั้งหมดทางไปรษณีย์

โดยปกติการจดทะเบียนบริษัทจะเสร็จสิ้นภายในสามวัน หากทุกอย่างเป็นไปตามระเบียบ หน่วยงานภาษีจะออกใบรายการ USRIP ในรูปแบบ P50007 ให้กับผู้สมัคร นอกจากนี้ยังมีการออกสำเนากฎบัตรหนึ่งฉบับและมีใบรับรองการจดทะเบียนของนิติบุคคล

การรวมองค์กรการเงินรายย่อยไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

เอกสารจากสำนักงานสรรพากรเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอเนื่องจากในขั้นตอนนี้จดทะเบียนนิติบุคคลเท่านั้น ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 MFO เริ่มมีสิทธิและภาระผูกพันพิเศษเฉพาะเมื่อมีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลดังกล่าวในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการลงทะเบียน MFO ในการลงทะเบียนของธนาคารกลาง คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารต่อไปนี้:

• คำแถลงว่าข้อมูลได้เข้าสู่การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยแล้ว
• สำเนากฎบัตรและคำตัดสินว่า MFO ได้รับการจดทะเบียน
• สำเนาคำสั่งระบุการแต่งตั้งผู้อำนวยการสถานประกอบการ
• ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายของบริษัท
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งบริษัท
• ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรมสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้จัดการขององค์กรการเงินรายย่อย
• รับการชำระภาษีของรัฐจำนวน 1,500 รูเบิล
• กฎการควบคุมภายในขององค์กรการเงินรายย่อย

ใบสมัครและข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง บริษัท ได้รับการกรอกตามแบบฟอร์มภาคผนวก 1 และ 2 - จัดทำขึ้นตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 28 มีนาคม 2559 หมายเลข 3984-U (สามารถทำได้ ให้เป็นสาธารณสมบัติ) ข้อมูลการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลโดยธนาคารกลางนั้นได้รับการร้องขอจากสำนักงานสรรพากรโดยอิสระ

เอกสารที่รวบรวมจะถูกส่งไปยังแผนกการธนาคารในอาณาเขตซึ่งมีการโต้ตอบกับหน่วยงานทางการเงิน ข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันเหล่านี้โพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนกับองค์กรนี้จะเกิดขึ้นภายในสามสิบวันทำการ นับจากวันที่ส่งเอกสาร หลังจากรวม MFO ไว้ในทะเบียนแล้ว ก็สามารถดำเนินกิจกรรมต่างๆ ได้แล้ว

การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยทีละขั้นตอน

เรามาอธิบายกระบวนการลงทะเบียน MFO ทั้งหมดโดยย่อ:

1. เราศึกษาข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยและสินเชื่อรายย่อยและตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่สะดวกกว่าสำหรับเรา
2. เราเลือกรูปแบบองค์กรและกฎหมายสำหรับการจดทะเบียนบริษัท ในกรณีส่วนใหญ่ จะใช้ LLC สำหรับการดำเนินการนี้
3. เราชี้แจงข้อกำหนดใดบ้างที่ใช้กับสถานที่เพื่อจัดระเบียบความปลอดภัย เป็นไปได้ว่าที่อยู่ที่เลือกในตอนแรกจะไม่เหมาะกับวัตถุประสงค์เหล่านี้ (อย่างน้อยก็จำเป็นต้องมีระบบเตือนภัยที่เชื่อถือได้)
4. เราจดทะเบียนบริษัทกับหน่วยงานด้านภาษี
5. เราส่งเอกสารเพื่อรวมบริษัทไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

หลังจากทำตามขั้นตอนข้างต้นเรียบร้อยแล้ว คุณก็สามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณได้อย่างปลอดภัย

นอกจากนี้

มีข้อกำหนดเพิ่มเติมหลายประการที่ผู้ก่อตั้ง MFO ต้องปฏิบัติตาม เราแสดงรายการความรับผิดชอบขององค์กรดังกล่าวไว้ด้านล่าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MFO จะต้องรายงานทุกไตรมาสต่อหน่วยงานกำกับดูแลขนาดใหญ่ ดำเนินการผ่านเว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณ

มีความจำเป็นต้องรายงานต่อ Rosfinmonitoring ประเด็นก็คือ MFO จะต้องพัฒนาและนำมาตรการปฏิบัติไปใช้เพื่อป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับด้วยวิธีทางอาญา นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า MFI จะต้องป้องกันการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัทจะต้องระบุลูกค้าทุกคนที่ทำธุรกรรมด้วยเงิน นอกจากนี้ จำเป็นต้องเปิดเผยรายชื่อบริษัทในเครือที่นี่

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การพัฒนาและการประยุกต์ใช้กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อรายย่อยเป็นสิ่งสำคัญ ทุกประเด็นของกฎดังกล่าวจะต้องมีอยู่บนอินเทอร์เน็ต โดยปกติจะโพสต์ไว้บนเว็บไซต์ MFO หรือแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตของบุคคลที่สาม

เช่นเดียวกับธนาคาร MFO ส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมและเงินกู้ยืมไปยังสำนักประวัติเครดิต เมื่อทำงานร่วมกับผู้กู้ ตัวแทนของบริษัทจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค (กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 353 ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556) ซึ่งควบคุมรูปแบบของข้อตกลง จำกัดบทลงโทษ และกำหนดประเด็นอื่น ๆ นั่นคือทุกอย่างจะต้องเป็นไปตามกฎหมายที่มีอยู่ - สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาอย่างรอบคอบก่อนเริ่มกิจกรรมเพื่อไม่ให้ถูกลงโทษ

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า MFO ไม่ได้กำหนดอัตราตามอำเภอใจ โดยปกติธนาคารกลางจะประกาศขีดจำกัดดังกล่าว นอกจากนี้มูลค่าเฉลี่ยยังขึ้นอยู่กับประเภทและประเภทของสินเชื่อเฉพาะ ความเป็นจริงของตลาดก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย ในเวลาเดียวกัน MFO ไม่สามารถเบี่ยงเบนมากกว่าหนึ่งในสามจากมูลค่าเฉลี่ยของต้นทุนรวมของเงินกู้

นอกจากนี้เมื่อเปิด MFO คุณควรจำเกี่ยวกับกฎหมายในด้านการโฆษณาด้วย ยิ่งไปกว่านั้น ค่าปรับทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากนิติบุคคล ดังนั้นจำนวนเงินจึงอาจสูงถึงหลายล้านรูเบิล

โดยทั่วไปอาจกล่าวได้ว่าธุรกิจการออกสินเชื่อรายย่อยค่อนข้างลำบากและต้องพิจารณากฎหมายปัจจุบันอย่างละเอียด ในการดำเนินธุรกิจอย่างถูกกฎหมาย คุณต้องขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์อย่างต่อเนื่อง เจ้าขององค์กรการเงินรายย่อยควรศึกษากฎหมายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตนอย่างรอบคอบไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง จากนั้นจึงจะสามารถเริ่มจดทะเบียนบริษัทได้

บทสรุป

คุณไม่ควรคิดว่าความยากลำบากทั้งหมดในการลงทะเบียน MFO นั้นเป็นสิ่งที่แก้ไขไม่ได้และไม่ธรรมดา ในความเป็นจริง ทุกอย่างที่นี่ค่อนข้างง่ายและการลงทะเบียน MFO รวมถึงงานของมันนั้นง่ายกว่าการเปิดองค์กรการผลิตขนาดใหญ่มาก ดังนั้นจึงไม่ควรมีเหตุผลเฉพาะเจาะจงสำหรับข้อกังวลนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่มีความภักดีต่อบริษัทดังกล่าวไม่มากก็น้อย หากคุณพิจารณาแล้วไม่มีปัญหาใด ๆ ในการลงทะเบียน MFO แต่ควรติดต่อทนายความที่มีประสบการณ์เพื่อเรื่องนี้ อาจเป็นไปได้ว่าเจ้าของ บริษัท ดังกล่าวส่วนใหญ่ใช้บริการของมืออาชีพที่นี่ - ทั้งสะดวกและรวดเร็วกว่า ท้ายที่สุดแล้ว งานของ MFO ควรเกี่ยวข้องกับการให้ความช่วยเหลือเป็นระยะจากทนายความ เช่น เมื่อบริษัทพบกับผู้ผิดนัดสินเชื่อ สำหรับใครก็ตามที่ต้องการป้องกันตนเองจากข้อผิดพลาดล่วงหน้า เรายังคงแนะนำให้ใช้ประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ในทางกลับกัน พวกเขาจะสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ มากมายได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ และส่งผลให้คุณไม่ต้องเสียค่าปรับร้ายแรง ดังนั้น หากคุณตั้งใจที่จะจดทะเบียน MFO อยู่แล้วและคุณมีเงินเพียงพอสำหรับสิ่งนี้ คุณก็สามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้อย่างมั่นใจและบรรลุผลลัพธ์ที่เป็นบวก

ธนาคารต่างๆ เป็นตัวเชื่อมโยงหลักในระบบเครดิต โดยมุ่งเน้นที่ธุรกรรมสินเชื่อและการเงินจำนวนมาก โดยทำงานโดยมีเป้าหมายในการทำกำไร แต่เป็นการยากที่จะสกัดกั้นเงินจำนวนเล็กน้อยจากธนาคารในช่วงเวลาสั้นๆ องค์กรการเงินรายย่อยก็เป็นส่วนหนึ่งของระบบสินเชื่อเช่นกัน และมีจำนวนมากที่ต้องการใช้บริการ แผนธุรกิจสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยจะช่วยให้ผู้เริ่มต้นคำนวณค่าใช้จ่ายและเปิดธุรกิจที่ทำกำไรได้ ตัวอย่างนี้คำนวณสำหรับเมืองเล็กๆ ในจังหวัดที่มีการแข่งขันต่ำ

ใบรับรองทางกฎหมาย

กิจกรรมหลัก: ให้สินเชื่อรายย่อยแก่ประชากรในอัตราเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด อัตราคือ 2% ต่อวัน จำนวนเงินกู้อยู่ที่ 1,000 ถึง 20,000 รูเบิล ระยะเวลาสูงสุด 30 วัน

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย: ประชากรวัยทำงานที่มีรายได้เฉลี่ยและต่ำกว่า อายุ 20 ถึง 60 ปี

แบบฟอร์มการจดทะเบียนทางกฎหมาย: LLC คุณไม่สามารถลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลได้ เนื่องจากหลังจากการลงทะเบียนคุณจะต้องลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยของคุณในทะเบียนของรัฐ แต่ผู้ประกอบการแต่ละรายจะไม่ได้รับการจดทะเบียนและกิจกรรมจะถือว่าผิดกฎหมาย คุณสามารถลงทะเบียนและจดทะเบียนบริษัทของคุณได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง

เป้าหมายหลักของกิจกรรม MFO คือ:

• ดึงดูดลูกค้าเพื่อรับผลกำไรจากพวกเขาในรูปแบบดอกเบี้ย
• ให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้าในรูปแบบของสินเชื่อทันที

องค์กรการเงินรายย่อยรับประกันความลับของธุรกรรมของลูกค้า และความเป็นอิสระจากหน่วยงานภาครัฐและฝ่ายบริหาร เมื่อพวกเขาทำการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการสินเชื่อ

ตัวบ่งชี้หลักของกิจกรรมและแหล่งที่มาหลักของเงินทุนของ MFO คือกำไร จะพิจารณาจากผลงานประจำปีตามจำนวนรายได้และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง (ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ค่าวัสดุและค่าเทียบเท่า และค่าแรงหักออกจากจำนวนรายได้ทั้งหมด)

ด้วยค่าใช้จ่ายของกำไรขององค์กรการเงินรายย่อย กองทุนจึงถูกสร้างขึ้น: สินทรัพย์ถาวร การผลิตและการพัฒนาสังคม ค่าจ้าง ค่าเสื่อมราคา ฯลฯ

ภายในหนึ่งปี มีการวางแผนที่จะชดใช้การลงทุนและเปิดสาขาอื่นในอีกส่วนหนึ่งของเมือง

ที่ตั้ง: สำนักงานใจกลางเมือง อยู่ในศูนย์การค้าขนาดใหญ่ พื้นที่ 25 ตร.ม. ม. การจราจรมีมากกว่า 1,000 คนต่อวัน รูปแบบการใช้สถานที่เป็นการเช่า ภายในสำนักงานแบ่งออกเป็น 2 แผนก ได้แก่ ฝ่ายบริการลูกค้า และสำนักผู้อำนวยการ

การจัดเก็บภาษี: ขั้นพื้นฐาน

เวลาเปิดทำการ: ทุกวันตั้งแต่ 10.00 น. - 21.00 น. รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์ ตารางเวลาถูกเลือกตามเวลาเปิดทำการของศูนย์การค้า ลูกค้าส่วนใหญ่จะสามารถเยี่ยมชมสำนักงานได้หลังเวลาทำการ ในวันหยุดสุดสัปดาห์ ลูกค้าส่วนใหญ่จะมาจากชุมชนใกล้เคียง (หมู่บ้าน หมู่บ้านเล็ก ๆ)

งานเอกสาร

เลือกแบบฟอร์ม LLC สำหรับการลงทะเบียน หากต้องการลงทะเบียน คุณจะต้องเตรียมเอกสารชุดต่อไปนี้:

• กฎบัตรของบริษัทไมโครไฟแนนซ์แห่งอนาคต
• สัญญาเช่ากับเจ้าของสถานที่
• ที่อยู่ตามกฎหมายของบริษัท (สามารถใช้สถานที่จดทะเบียนของเจ้าของหรือที่ตั้งสำนักงานได้)
• สำเนาหนังสือเดินทางและ TIN จากเจ้าของคนเดียวหรือจากแต่ละคน หากมีผู้ก่อตั้งหลายคน แต่ละสำเนาได้รับการรับรองโดยทนายความ
• คำขอขึ้นทะเบียนประเภทกิจกรรม แอปพลิเคชันระบุ OKVED: 64.9 "กิจกรรมทางการเงิน ยกเว้นการประกันภัย", 64.92 "กิจกรรมเพื่อให้สินเชื่อและสินเชื่อแก่ประชาชน"
• ใบเสร็จรับเงินจากสาขาธนาคารใด ๆ ยืนยันการชำระอากรของรัฐ
• สารสกัดจากธนาคารยืนยันการมีอยู่ของบัญชีและทุนจดทะเบียนจำนวน 15,000 รูเบิล

ทันทีหลังจากได้รับ LLC คุณต้องส่งใบสมัครเพื่อลงทะเบียนกับทะเบียน IFC ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายใน 3 สัปดาห์ จากนั้นคุณจะได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ หากคุณปฏิเสธ กิจกรรมของคุณจะถือว่าผิดกฎหมาย

ลักษณะเฉพาะของการทำงานร่วมกับลูกค้า

ในการทำงานร่วมกับลูกค้า อัตรามาตรฐานขององค์กรการเงินรายย่อยทั้งหมดในรัสเซียถูกเลือก - 2% ต่อวัน วงเงินกู้สูงสุดออกให้เป็นเวลา 20 วัน ซึ่งแตกต่างจากคู่แข่ง บริษัทส่วนใหญ่มีระยะเวลาการออกสูงสุด 15 วัน

การทำงานกับลูกค้าดำเนินการโดยตรงในสำนักงานและผ่านกลุ่มบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก แต่เพื่อให้ได้เงินสดคุณยังต้องไปที่ออฟฟิศ ลูกค้าออนไลน์สามารถสมัครขอสินเชื่อและได้รับการปฏิเสธหรืออนุมัติสินเชื่อ

จำเป็นต้องมีกลุ่มบนโซเชียลเน็ตเวิร์กเพื่อดึงดูดลูกค้าเพิ่มเติมและทำให้งานง่ายขึ้น การพัฒนาจะต้องมีค่าโฆษณา 50,000 รูเบิลในช่วง 3 เดือนแรกของการทำงาน (การกำหนดเป้าหมายโฆษณาในกลุ่มที่มีผู้ชมที่เกี่ยวข้อง)

การเงินรายย่อยจะดำเนินการหลังจากการอนุมัติและตรวจสอบลูกค้าในฐานข้อมูลโดยใช้ข้อมูลต่อไปนี้:

• รายละเอียดหนังสือเดินทาง
• การลงทะเบียน
• หมายเลขโทรศัพท์ยืนยัน.

ต่างจากธนาคารตรงที่ไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองการทำงาน มีการสรุปข้อตกลงกับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งระบุเงื่อนไขทั้งหมดในการออกสินเชื่อรายย่อย

เมื่อทำงานจะคำนึงถึงว่าลูกค้า 35% จะไม่คืนเงินหรือจะไม่ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน การทำงานกับลูกค้าที่ประมาทเลินเล่อจะดำเนินการโดยองค์กรเรียกเก็บเงินซึ่งหนี้ของ MFO จะถูกขายต่อ ในกรณีนี้ ความสูญเสียของบริษัทจะลดลงจนเหลือเลย และ 762% ต่อปีจะครอบคลุมความเสี่ยงได้อย่างง่ายดาย

เราจัดเตรียมสำนักงาน

ในการจัดให้มีสำนักงานขนาดเล็กและสำนักงานแยกต่างหากสำหรับผู้อำนวยการของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ คุณจะต้องมีอุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์ดังต่อไปนี้:

นอกจากนี้ ยังมีการซื้อวัสดุสิ้นเปลืองทุกเดือน: กระดาษ หมึกสำหรับเครื่องถ่ายเอกสารและเครื่องพิมพ์ เครื่องเขียน จำนวนเงินสูงสุดที่ใช้กับวัสดุสิ้นเปลืองต่อเดือนคืออีก 10,000 รูเบิล จำนวนนี้รวมอยู่ในเงินทุนเริ่มต้น เนื่องจากโครงการต้องใช้เวลาในการส่งเสริม

การก่อตัวของบุคลากร

ในการจัดระเบียบงานของสำนักงานแห่งหนึ่งในการออกสินเชื่อรายย่อยให้กับประชาชน จำเป็นต้องมีพนักงานดังต่อไปนี้:

• ผู้อำนวยการ-นักบัญชี ตำแหน่งนี้เป็นตำแหน่งผู้บริหารและเจ้าของบริษัทสามารถเข้ารับตำแหน่งได้
• ผู้จัดการสองคน ผู้จัดการจะทำงานแบบยืดหยุ่นได้วันแล้ววันเล่า

งานหลักของผู้จัดการ:

• ดึงดูดลูกค้า
• ตรวจสอบฐานข้อมูลประวัติเครดิต
• บทสรุปของข้อตกลง
• การถอนเงินสด
• รับชำระเงินคืน.

การทำความสะอาดสถานที่ดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่เทคนิคของศูนย์การค้า ชำระเงินเดือนละครั้งในจำนวน 1,000 รูเบิล พร้อมทั้งค่าเช่า

ค่าตอบแทนของพนักงานคนอื่น ๆ แสดงไว้ในตาราง:

พนักงานจะต้องมีเงินเดือนจำนวน 142,000 รูเบิลต่อเดือน ชำระเงินเดือนละสองครั้ง: ล่วงหน้า 30% ของเงินเดือนและหลังจากวันที่ 25 - เงินเดือน ในช่วงสิ้นปี ผู้จัดการอาจได้รับโบนัสเป็นจำนวนหนึ่งเงินเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของนายจ้าง พนักงานจะได้รับสัญญาจ้างงานและได้รับสวัสดิการวันลาและลาป่วยโดยได้รับค่าจ้าง

ขั้นตอนการดำเนินการ

โครงการนี้สามารถดำเนินการได้ภายในสองเดือน เนื่องจากจะต้องใช้เวลานานในการจัดทำเอกสารและการโปรโมตกลุ่มบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก ความสามารถในการทำกำไรไม่ได้รับผลกระทบจากฤดูกาล ดังนั้นจึงสามารถกำหนดเวลาเปิดให้ตรงกับวันที่ใดก็ได้ เราได้นำเสนอตารางการดำเนินโครงการเป็นช่วงตั้งแต่เดือนสิงหาคมถึงตุลาคม

กำหนดการเปิดทำการขององค์กรการเงินรายย่อย:

ทุกขั้นตอนถูกกำหนดไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งจะช่วยควบคุมกระบวนการและเปิดเวิร์กช็อปตรงเวลาโดยเสียเวลาน้อยลง

การลงทุนและรายได้

การลงทุน

การเปิดสำนักงาน MFO ขนาดเล็กจะต้องใช้เงินลงทุนเริ่มแรกดังต่อไปนี้:

จะไม่สามารถลดต้นทุนค่าใช้จ่ายได้ หากคุณเพียงเช่าห้องในสถานที่ที่มีการเดินทางน้อย แต่ในกรณีนี้ คุณจะต้องลงทุนจำนวนมากในการโฆษณาและการส่งเสริมการขาย ในจำนวนนี้จะเพิ่มทุนถาวรของบริษัท เงินที่จะหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง: 850,000 รูเบิล โดยรวมแล้วเงินทุนเริ่มต้นจะต้องมีจำนวนดังต่อไปนี้: RUB 1,509,200

ค่าใช้จ่ายรายเดือน

การวางแผนรายได้

เนื่องจากมีคู่แข่งเพียงไม่กี่รายในเมืองนี้ และเงื่อนไขในการออกสินเชื่อรายย่อยในบริษัทของเราเป็นสิ่งที่ดีที่สุด ความสามารถในการทำกำไรจะได้รับผลกระทบจากปริมาณการใช้ข้อมูลของลูกค้าต่อวันเท่านั้น มีการวางแผนที่จะรับผลกำไรต่อเดือน (โดยคำนึงถึงการไม่คืนเงิน) จาก 500,000 รูเบิล

คำนวณรายได้สุทธิโดยการลบค่าใช้จ่ายรายเดือนออกจากรายได้:

500,000 – 213,500 = 286,500 รูเบิล โดยรวมแล้วบริษัทนำมาซึ่งรายได้สุทธิต่อปี: 3,438,000 รูเบิล

การทำกำไรภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสมจะอยู่ในช่วง 100 ถึง 150%

จนกว่าผู้ประกอบการจะคืนเงินลงทุนหลัก กำไรจะแบ่งออกเป็น ส่วนต่างๆ ดังนี้

• 10% – ส่วนสะสม
• 15% – รายได้ของผู้ประกอบการ
• 10% – ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน
• 65% – ผลตอบแทนจากการลงทุน

จะมีการจัดสรรจำนวน 186,225 รูเบิลทุกเดือนสำหรับการคืนเงินลงทุนโดยสามารถคำนวณการคืนทุนของโครงการได้:

1,509,200 / 186,225 = 8 เดือน เมื่อคำนึงถึงความเสี่ยงทั้งหมดและการลดรายได้ที่เป็นไปได้ โครงการจะชำระคืนภายใน 1 ปี

ในท้ายที่สุด

แผนธุรกิจสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยพร้อมการคำนวณนี้สามารถปรับให้เหมาะกับท้องถิ่นได้อย่างง่ายดาย แต่เริ่มแรกคุณจะต้องลงทุนอย่างน้อย 1,500,000 รูเบิลในธุรกิจ จากเงินจำนวนนี้ 850,000 รูเบิล จะมีการหมุนเวียน ส่วนที่สะสมเป็นจำนวน 10% ของรายได้สุทธิจะช่วยให้ในหนึ่งปีสามารถขยายธุรกิจและเปิดจุดการเงินรายย่อยอื่นให้กับประชากรได้

หากคุณตัดสินใจที่จะเปิด MFO คุณอาจรู้ว่าข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับองค์กรดังกล่าวจะต้องรวมอยู่ในทะเบียนของรัฐ นอกจากนี้ยังมีการแนะนำความแตกต่างระหว่างแนวคิดของ MFO และ MCC: ความแตกต่างที่สำคัญคือบริษัทสินเชื่อรายย่อยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดการลงทุนจากภายนอก - เฉพาะจากผู้ก่อตั้งเท่านั้น

เนื่องจากข้อจำกัดที่น้อยลง การจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยจึงเป็นที่ต้องการมากขึ้น แม้ว่าคุณจะมีแผนธุรกิจพร้อมแล้ว แต่วิธีที่ดีที่สุดคือเปิด MFO โดยทราบลำดับการดำเนินการที่จำเป็นอย่างชัดเจน การลงทะเบียน MFO ทีละขั้นตอนจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่จำเป็นและบรรลุเป้าหมายโดยเร็วที่สุด

ขั้นตอนในการเปิด MFO

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการเปิด MFO ตั้งแต่เริ่มต้น แต่ในขณะเดียวกันคุณก็เข้าใจว่าคุณไม่มีเวลาในการดำเนินการตามขั้นตอนการลงทะเบียนทั้งหมด ให้ใช้บริการลงทะเบียน MFO แบบครบวงจร ในกรณีนี้ คุณจะต้องมีส่วนร่วมน้อยที่สุด แต่คุณมั่นใจได้ว่าจะปฏิบัติตามรายละเอียดทางกฎหมายทั้งหมด

หากคุณตัดสินใจที่จะค้นหาวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยด้วยตัวเอง คำแนะนำทีละขั้นตอนจะไม่ทำร้ายคุณ: การยึดมั่นในองค์กรให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะทำได้ คุณจะบรรลุเป้าหมาย แม้จะมีความยากลำบากอย่างเห็นได้ชัด แต่ก็มีความแตกต่างไม่มากเมื่อลงทะเบียน คุณจะต้องการ:

1. เตรียมเอกสารประกอบการ
2. ลงทะเบียนกับกรมสรรพากร
3. เปิดบัญชี.
4. ลงทะเบียนสถานะขององค์กรที่สร้างขึ้น

อย่างที่คุณเห็น การลงทะเบียน MFC หรือ MFO ไม่ได้จัดให้มีอุปสรรคใดๆ ที่ผ่านไม่ได้ เพียงปฏิบัติตามรูปแบบที่ระบุและปฏิบัติตามประเด็นที่ระบุไว้ในนั้นก็เพียงพอแล้ว

เตรียมเอกสารอย่างไร

สาเหตุส่วนใหญ่ในการปฏิเสธที่จะเข้าสู่องค์กรการเงินรายย่อยใหม่ในการลงทะเบียนคือการไม่ปฏิบัติตามกฎบัตรตามข้อกำหนดที่จำเป็น MFO ไม่ได้เป็นเพียงนิติบุคคล: ในกรณีนี้ จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 151 เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้รับการปฏิเสธ ควรรวมสิ่งต่อไปนี้ไว้ในกฎบัตร:

• รายการกิจกรรมที่วางแผนไว้
• โปรดทราบว่าธุรกรรมใดๆ ที่มีต้นทุนเกินกว่า 10% ของมูลค่าทรัพย์สินของบริษัทจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
• ชื่อหน่วยงานที่จะพัฒนากฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อแก่ประชากรและติดตามการดำเนินการ
• ขั้นตอนการจัดการ MFO ในกรณีที่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่สามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจในกิจกรรมของ MFO

เพื่อไม่ให้พบกับข้อจำกัดใดๆ โดยไม่คาดคิดและยังคงทำงานอย่างเต็มที่ต่อไป ขอแนะนำให้ผู้จัดงาน MFO รวมข้อต่างๆ ไว้ในกฎบัตรในกิจกรรมประเภทต่อไปนี้:

• ทำงานในอุตสาหกรรมประกันภัย
• ให้คำปรึกษาปัญหาตัวกลางทางการเงิน
• การให้สินเชื่อรายย่อยแก่บุคคล นิติบุคคล รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล
• การประมวลผลข้อมูลที่ลูกค้าให้มาภายในกรอบการทำงานที่จำเป็นเพื่อการให้บริการที่มีคุณภาพสูงสุด

ความสนใจ! เมื่อพัฒนากฎบัตรสำหรับการจดทะเบียน MFO ในปี 2560 อย่าลืมคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับขนาดของทุนจดทะเบียน! เมื่อระบุค่าแรงขั้นต่ำในเอกสารของคุณแล้ว คุณจะต้องเผชิญความไม่สะดวกในการอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแต่ละรายการ

สำหรับการทำงานเต็มรูปแบบของ MFO ในอนาคต เป็นการดีที่สุดที่จะระบุในเอกสารเกี่ยวกับทุนจดทะเบียนซึ่งมีขนาดอย่างน้อย 10% ของสินเชื่อที่วางแผนไว้สูงสุด

การโต้ตอบกับสำนักงานสรรพากร

ในการลงทะเบียนกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในฐานะนิติบุคคล จำเป็นต้องเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง:

1. ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ก่อตั้ง - การตัดสินใจของบุคคลหนึ่งคนหรือโปรโตคอลของการประชุมของกลุ่มบุคคลที่ยืนยันความยินยอมในการลงทะเบียนของรัฐ
2. กฎบัตรที่พัฒนาแล้วซึ่งแสดงรายการประเด็นข้างต้นทั้งหมด
3. คำสั่งอนุมัติแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไป
4. ใบสมัครที่กรอกและรับรองแล้ว (แบบฟอร์ม 11001)
5. ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ
6. การสมัครรับสำเนากฎบัตรหลังจากได้รับการรับรองจาก Federal Tax Service

โดยทั่วไปการจดทะเบียน MCC และ MFO ก็ไม่แตกต่างจากขั้นตอนการสร้างองค์กรอื่น: หลังจากระยะเวลาห้าวันนับจากวันที่ส่งเอกสารทั้งหมด ผู้ก่อตั้งสามารถรับเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นในกรณีเช่นนี้

ทำไมต้องเปิดบัญชีธนาคาร

นิติบุคคลที่จดทะเบียนไม่เสร็จสิ้นไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในสินเชื่อรายย่อย ขั้นแรก คุณต้องลงทะเบียน MFO ในทะเบียนของธนาคารกลาง มีค่าธรรมเนียมสำหรับขั้นตอนนี้

ความสนใจ! ค่าธรรมเนียมของรัฐในการลงทะเบียน MFC กับธนาคารกลางจะต้องโอนจากบัญชีขององค์กรเองและจะไม่ได้รับการยอมรับในทางอื่นใด!

นั่นคือเหตุผลที่หนึ่งในรายการวิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยด้วยตัวคุณเองคือการสร้างบัญชีธนาคาร ขั้นตอนนี้ยังจัดให้มีลำดับการกระทำบางอย่าง:

• การเลือกธนาคารที่สะดวกที่สุดสำหรับคุณ
• การชี้แจงข้อกำหนดในการให้บริการและอัตราภาษีที่จะให้บริการ
• การเตรียมเอกสารที่จำเป็น (สำเนากฎบัตรที่นำมาใช้, คำสั่งมอบอำนาจของผู้อำนวยการทั่วไป, สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร)

ธนาคารต่างๆ อาจมีเงื่อนไขในการเปิดบัญชีที่แตกต่างกัน: ในบางธนาคาร เมื่อลงทะเบียน MCC ในปี 2560 เช่น MFO พวกเขากำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมสำเนาเอกสารที่มีการรับรอง ในขณะที่บางธนาคาร ขั้นตอนนี้จะดำเนินการโดยตรง ณ จุดนั้น

นอกจากนี้ สำหรับผู้ที่จะต้องลงทะเบียน MCC กับธนาคารกลาง (หรือ MFO) จำเป็นต้องมีตราประทับขององค์กร ดังนั้นคุณควรดูแลการผลิตล่วงหน้า หลังจากจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ผู้อำนวยการทั่วไปยังคงลงนามข้อตกลงกับฝ่ายบริหารเงินสดและออกบัตรซึ่งจะมีตัวอย่างตราประทับและลายเซ็น

หลังจากช่วงเวลาสั้นๆ (โดยปกติจะไม่เกินสามวัน) บัญชีที่จำเป็นสำหรับผู้ที่สนใจวิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยจะถูกสร้างขึ้น อำนาจของคณะกรรมการขององค์กรไม่รวมถึงการแจ้งหน่วยงานใด ๆ เกี่ยวกับบัญชีที่เปิดอยู่ - ธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบภาระผูกพันนี้ หลังจากเปิดบัญชีกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว การลงทะเบียนของ IFC ก็ถือว่าเสร็จสิ้น สิ่งที่เหลืออยู่คือการฝากเข้าบัญชีของคุณในจำนวนที่เพียงพอที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมของรัฐ

เสร็จสิ้นการลงทะเบียน

การจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย: คืออะไร จะแน่ใจได้อย่างไรว่าทุกอย่างเป็นไปด้วยดี วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดระหว่างการลงทะเบียน - คำถามเหล่านี้และคำถามอื่น ๆ เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ที่กำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น จัดทำแผนธุรกิจแล้ว ขั้นตอนหลักเสร็จสิ้นแล้ว จะทำอย่างไรต่อไป? ขั้นตอนสุดท้ายยังคงอยู่: การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในการทำเช่นนี้คุณต้องมี:

• คำแถลงจาก CEO ในรูปแบบอิสระ
• เอกสารทางกฎหมาย
• คำสั่งแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไป
• เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนและการลงทะเบียนของรัฐ
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลที่ได้รับการรับรองโดยลายเซ็นและตราประทับของผู้อำนวยการ
• ข้อมูลของบุคคลทุกคนที่เป็นผู้ก่อตั้ง MFO
• ที่อยู่ตามกฎหมายของหน่วยงานที่จัดการบริษัท
• ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ

โดยหลักการแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ ที่ซับซ้อนเป็นพิเศษ แน่นอนว่าการลงทะเบียน MCC แบบครบวงจรนั้นง่ายกว่าในแง่ของเวลามากกว่าการเปิดสินเชื่อรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น แต่การลงทะเบียน MCC ด้วยตนเองนั้นให้ผลกำไรมากกว่าในแง่ของต้นทุนสำหรับเจ้าของ หากคุณได้อ่านวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยอย่างละเอียดแล้ว และคำแนะนำทีละขั้นตอนก็ชัดเจนสำหรับคุณ โปรดติดต่อเจ้าหน้าที่ทุกแห่งได้ตามสบาย อีกทางเลือกหนึ่งคือการเปิดองค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นแฟรนไชส์

แฟรนไชส์สำหรับเปิด MFO

เมื่อพิจารณาถึงนวัตกรรมทั้งหมดที่มีผลใช้บังคับในช่วงสองปีที่ผ่านมา เห็นได้ชัดว่าขั้นตอนการเปิด MFO และ/หรือ MCC มีความซับซ้อนมากขึ้น แม้จะรู้วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อย แต่คำแนะนำทีละขั้นตอนในปี 2560 ก็มีความซับซ้อนมากขึ้น แฟรนไชส์การเงินรายย่อยอาจเป็นวิธีแก้ปัญหา ข้อดีของมันชัดเจน:

1. ไม่มีปัญหาใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทำตามขั้นตอนการลงทะเบียนให้เสร็จสิ้น
2. ให้การสนับสนุนเต็มที่ทั้งก่อนเปิดและระหว่างการทำงาน
3. ความเป็นไปได้ในการขายธุรกิจหากจำเป็น
4. ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้โดยยื่นคำร้องขอการชำระหนี้ของลูกค้าไปยังสำนักงานใหญ่
5. การลดต้นทุนการโฆษณาและพนักงานเพิ่มเติม
6. ความร่วมมือกับหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ไม่เต็มใจที่จะโต้ตอบกับผู้ที่ตัดสินใจเปิดองค์กรการเงินรายย่อยโดยไม่ต้องลงทุน

การเปิด MFO ในฐานะแฟรนไชส์ยังมีข้อดีอีกหลายประการ แต่ทุกคนมีสิทธิ์ตัดสินใจด้วยตนเองว่าจะทำอย่างไร หากคุณยังคงสงสัยเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการเปิด MFO การปรึกษาออนไลน์กับผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับปัญหานี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีเยี่ยมในการตัดสินใจที่ถูกต้อง

เราได้บอกคุณเกี่ยวกับหลายวิธีในการเปิดสินเชื่อรายย่อยและทำกำไรจากธุรกิจประเภทนี้ แต่ละคนมีข้อดีข้อเสียและยังมีต้นทุนวัสดุและเวลาที่แตกต่างกันอีกด้วย เมื่อเจาะลึกถึงความแตกต่างทั้งหมดแล้ว คุณสามารถเลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณได้