ปิรามิดทางการเงินคืออะไร และมันทำงานอย่างไร?

ปิรามิดทางการเงิน: เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินจากพวกมัน?

ในความพยายามที่จะสร้างรายได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นักลงทุนจะต้องใช้เครื่องมือที่เกินความเสี่ยงในวิธีการลงทุนแบบดั้งเดิม (หุ้น ฯลฯ) บ่อยครั้งที่โครงการดังกล่าวมีสัญญาณของปิรามิดทางการเงินเช่น มีความเป็นไปได้ที่จะประสบไม่เพียงแต่การสูญเสียเท่านั้น แต่ยังสูญเสียเงินลงทุนไปโดยสิ้นเชิงอีกด้วย เพิ่งเจอคนบาหลีลงทุนกว่า 400 ตร.ม. (ในแง่ของเรา) เข้าสู่ปิรามิด MMM-2011 ซึ่งในเวลาเพียงไม่กี่เดือนก็ไปถึงประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ในบทความนี้ ฉันจะไม่พูดถึงว่าการทำงานกับปิรามิดทางการเงินนั้นดีหรือไม่ดี ให้ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง ตอนนี้เรามาพูดถึงว่ามันคืออะไรและวิธีการทำงานของปิรามิดทางการเงิน วิธีแยกแยะและสร้างรายได้จากโครงการดังกล่าว หลังจากบทความนี้ผมแนะนำให้อ่านบทความเสริมซึ่งกันและกัน

• ปิรามิดทางการเงินคืออะไร: ตัวอย่างจากประวัติศาสตร์
• วิธีแยกแยะปิรามิดทางการเงินจากโครงการลงทุนร่วม
• วิธีหาเงินจากปิรามิดทางการเงิน

ปิรามิดทางการเงิน - มันคืออะไร?

ฉันใช้งานบล็อกนี้มานานกว่า 6 ปี ตลอดเวลานี้ ฉันเผยแพร่รายงานผลการลงทุนของฉันเป็นประจำ ขณะนี้พอร์ตการลงทุนสาธารณะมีมากกว่า 1,000,000 รูเบิล

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้อ่าน ฉันได้พัฒนาหลักสูตร Lazy Investor ซึ่งฉันได้แสดงทีละขั้นตอนวิธีการจัดการเงินส่วนบุคคลของคุณให้เป็นระเบียบและลงทุนเงินออมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพในสินทรัพย์หลายสิบรายการ ฉันแนะนำให้ผู้อ่านทุกคนเข้ารับการฝึกอบรมในสัปดาห์แรกเป็นอย่างน้อย (ฟรี)

ปิรามิดทางการเงินคือการเงิน โครงสร้าง (ดู) ให้รายได้แก่ผู้เข้าร่วมโดยการระดมทุนสำหรับผู้เข้าร่วมรายอื่น กล่าวอีกนัยหนึ่ง การลงทุนของผู้ลงทุนรายต่อไปจะจ่ายรายได้ (ดอกเบี้ยและจำนวนเงินฝาก) ของผู้ลงทุนรายเดิม โครงการนี้สามารถทำกำไรได้ตราบใดที่สามารถดึงดูดนักลงทุนรายใหม่ได้ วัตถุประสงค์ของโครงการพีระมิดคือการให้เงินไหลเข้ามาเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากจะต้องให้ผลตอบแทนไม่เพียงแต่จากการลงทุนก่อนหน้านี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยด้วย

ความจริงที่น่าสนใจ. แม้จะเข้าใจว่าปิรามิดทางการเงินสามารถระเบิดได้ทุกเมื่อ ผู้คนยังคงไว้วางใจพวกเขา อนิจจา พวกเขาไม่ได้ขับเคลื่อนด้วยการคำนวณของนักลงทุนเย็น แต่ด้วยความปรารถนาซ้ำซากสำหรับของแจกฟรี นี่คือเว็บไซต์ของ Sergey Mavrodi จาก MMM-2016 โดยที่ผลกำไรมาจากลูกค้าใหม่ sergeymavrodi-mmm.net/index.html ไม่ได้ถูกซ่อนไว้อย่างแน่นอน เฉพาะในฤดูใบไม้ผลิปี 2559 มาตรา 172.2 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย (ลงวันที่ 30 มีนาคม 2559) ห้ามมิให้ดำเนินการปิรามิดทางการเงินในระดับนิติบัญญัติ แต่นี่ไม่ได้หยุด Mavrodi

ปิรามิดทางการเงินสามารถแบ่งออกเป็นสองส่วน:

• ปิรามิดธรรมดา

พวกเขาทำงานตามโครงการของ Charles Ponzi ("ผู้สร้างพีระมิด" จากอิตาลีซึ่งในปี 1919 ได้ก่อตั้งปิรามิดที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประวัติศาสตร์ซึ่งกินเวลาประมาณหนึ่งปีครึ่ง) แนวคิดนั้นง่ายมาก: ผู้ก่อตั้งรวบรวมเงินจากนักลงทุนรายใหม่โดยการจ่ายโบนัสให้กับนักลงทุนรายเก่า ทันทีที่ลูกค้าหลั่งไหลเข้ามาและด้วยความสามารถในการจ่ายดอกเบี้ยที่หมดลง ผู้ก่อตั้งปิรามิดก็หายตัวไปพร้อมกับเงินนั้น

• ปิรามิดหลายระดับ

แนวคิดคือการสร้างหลายระดับ นั่นคือ ผู้คนที่ดึงดูดผู้เข้าร่วมใหม่และได้รับเปอร์เซ็นต์จากสิ่งนี้ ที่ต้นกำเนิดของปิรามิดเป็นผู้ก่อตั้งซึ่งดึงดูดนักลงทุน 5 ราย นักลงทุน 5 รายดึงดูดนักลงทุนอีก 5 รายรับ 10% ของเงินฝาก ฯลฯ ยิ่งระดับต่ำลง รางวัลก็จะยิ่งน้อยลงและคุณต้องดึงดูดผู้คนมากขึ้นเพื่อรับรายได้

ปิรามิดทางการเงินเริ่มปรากฏในช่วงปี 1800 แต่สาระสำคัญของพวกมันไม่ได้เปลี่ยนแปลงโดยพื้นฐาน นี่คือตัวอย่างที่มีชื่อเสียงที่สุด:

1. ชาร์ลส ปอนซีในปี 1919 เขาเสนอให้ทำเงินจากการเก็งกำไรนั่นคือการขายต่อสินค้าในประเทศต่างๆ เขาสัญญากับนักลงทุนในบริษัทของเขา 150% ของเงินฝากใน 1.5 เดือน นักลงทุนไม่ได้สนใจเป็นพิเศษว่ารายได้ดังกล่าวมาจากไหนและเต็มใจที่จะไว้วางใจเงินนั้น ในความเป็นจริง เงินของนักลงทุนรายใหม่ถูกแจกจ่ายให้กับนักลงทุนรายเก่า หลังจากที่โครงการนี้ถูกเปิดเผย ผู้ก่อตั้งได้รับโทษจำคุก 5 ปี
2. "ตรวจสอบอีกครั้ง". โครงการดังกล่าวก่อตั้งโดยชาวปากีสถานในปี 2548 สามารถดึงดูดนักลงทุนได้มากกว่า 3,000 ราย และทำให้ผู้ก่อตั้งมีรายได้ประมาณ 880 ล้านดอลลาร์ สหรัฐอเมริกา. สาระสำคัญไม่เปลี่ยนแปลง - การรวบรวมเงินภายใต้หน้ากากของรายได้จากการแลกเปลี่ยน แต่ในความเป็นจริงแล้วเป็นการแจกจ่ายเงินอีกครั้ง การสอบสวนยังไม่เสร็จสิ้น
3. ลู เพิร์ลแมนผู้สร้างวงบอยแบนด์ยอดนิยมในยุค 90 เช่น Backstreet Boys และ 'N Sync เป็นที่รู้จักจากความสามารถในการฉ้อโกงผู้คนมากกว่า 200 คนและบริษัททางการเงิน 10 แห่ง ซึ่งสร้างรายได้ให้เขาทั้งหมด 300 ล้านเหรียญสหรัฐ บริษัทของเขามีอยู่บนกระดาษเท่านั้น ซึ่งไม่ได้ขัดขวางไม่ให้เขาขายหุ้นสร้างปิรามิด ผลลัพธ์: ติดคุก 25 ปี
4. สโมสรยุโรปรอยัล(ก่อตั้งในปี 1992) ก่อตั้งมาเป็นเวลา 2 ปีและสามารถดึงดูดเงินได้ประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์ สหรัฐอเมริกา. องค์กรติดตามเป้าหมายในการช่วยเหลือผู้ประกอบการรายย่อย แต่สิ่งสำคัญคือการซื้อ "จดหมาย" ที่ให้สิทธิ์ในการเพิ่มเงินสมทบเป็นสองเท่าในหนึ่งปี ผู้จัดงาน Damara Bertges ถูกตัดสินจำคุก 7 ปี
5. “ฟาร์มมด”ก่อตั้งโดย Wang Feng (1999) ความฉลาดของนักธุรกิจชาวจีนนั้นไม่มีขอบเขต ภายใน 14 เดือน เขาสามารถได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงรางวัลจากรัฐในฐานะหนึ่งในผู้ประกอบการที่ดีที่สุดแห่งปี ใครๆ ก็ทำได้ในราคา 1,500 ดอลลาร์ สหรัฐอเมริกาซื้อมดกล่องหนึ่ง เลี้ยง ให้อาหาร หลังจากนั้นนักธุรกิจจะซื้อมดคืนหลังจากผ่านไป 90 วัน โดยมีต้นทุนเท่ากับ 32% ต่อปี ตามตำนานเล่าว่ามดถูกแปรรูปเป็นยา มีมูลค่าการซื้อขายถึง 2 พันล้านดอลลาร์ สหรัฐอเมริกา บริษัทก็ล้มละลาย ในประเทศจีน การสนทนากับนักต้มตุ๋นนั้นสั้น มีโทษประหารชีวิต
6. เบอร์นาร์ด มาดอฟสามารถดึงดูดการลงทุนมูลค่า 64.8 พันล้านดอลลาร์ สหรัฐอเมริกา ซึ่งทำให้ปิรามิดทางการเงินมีขนาดใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของการดำรงอยู่ ตามตำนาน Madoff สามารถเข้าถึงและมีความสัมพันธ์ที่มีอิทธิพลซึ่งทำให้เขาสามารถหาเงินได้อย่างมีกำไร โครงสร้างของปิรามิดนั้นซับซ้อนมากจนแม้แต่นักลงทุนผู้มั่งคั่งก็ยังไว้วางใจ เมื่อในปี 2008 นักลงทุนจำนวนหนึ่งตัดสินใจถอนเงินประมาณ 7 พันล้านดอลลาร์ สหรัฐอเมริกา ปรากฎว่าไม่มีอยู่จริง ปิรามิดสามารถดำรงอยู่ได้นานกว่า 13 ปี! ประโยค: จำคุก 150 ปี มีการสร้างภาพยนตร์เกี่ยวกับปิรามิดซึ่งฉันได้พูดถึงไปแล้วในการรีวิว
7. อืม. พีระมิดนี้ก่อตั้งขึ้นในรัสเซียเมื่อปี 1989 และดำรงอยู่จนถึงกลางปี ​​1994 ถึงตอนนี้ก็ยังยากที่จะบอกว่ามีนักลงทุนกี่คนที่มีส่วนร่วมในปิรามิด (ตามการประมาณการต่างๆ ตั้งแต่ 2 ถึง 15 ล้านคน) ด้านล่างนี้เป็นบทสัมภาษณ์ที่น่าสนใจกับ Mavrodi

หลังจากการล่มสลายของ MMM มีผู้เสียชีวิตประมาณ 50 คน หลังจากรับโทษ Mavrodi ยังคงสร้างปิรามิดต่อไป ไม่ใช่แค่ในรัสเซียเท่านั้น ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2558 การเติบโตในประเทศจีนเป็นผลมาจากกิจกรรมของ Mavrodi

ความจริงที่น่าสนใจ. ระบบประกันภัยของอเมริกาซึ่งเปิดตัวโดยรูสเวลต์ในปี 2478 ก็ถือเป็นปิรามิดทางการเงินเช่นกัน สาระสำคัญของมันยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจนถึงทุกวันนี้: การจ่ายเงินทางสังคมให้กับผู้เข้าร่วมใหม่ในระบบจะจ่ายด้วยค่าใช้จ่ายของเงินเก่า เมื่อจำนวนประชากรเพิ่มขึ้น นักวิเคราะห์กล่าวว่าประเทศอาจเผชิญกับการขาดแคลนเงินสำหรับการชำระเงินในช่วงต้นปี 2561 อย่างไรก็ตาม ระบบบำนาญของรัสเซียก็มีปัญหาคล้ายกัน

วิธีการรับรู้ปิรามิดทางการเงิน

สัญญาณของปิรามิดทางการเงิน:

• คำสัญญาว่าจะมีรายได้ต่อเดือน (รายสัปดาห์) คงที่โดยไม่ต้องอธิบายแหล่งที่มา ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งดอกเบี้ยที่สัญญาไว้มีขนาดใหญ่เท่าใด ปิรามิดก็จะยิ่งลงไปด้านล่างเร็วขึ้นเท่านั้น
• แอดแวร์ที่ล่วงล้ำ “เข้าร่วมกับเรา!”, “รับเงินทันที!” และสโลแกนที่น่าดึงดูดอื่น ๆ การส่ง SMS การชักชวนบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก โทรศัพท์ ข้อเสนอสร้างรายได้โดยการดึงดูดลูกค้าใหม่ - ทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นถึงเป้าหมายที่แท้จริงของผู้จัดงาน
• ขาดข้อมูลเกี่ยวกับการจดทะเบียนบริษัทและข้อมูลเกี่ยวกับการจัดการ การขาดการติดต่อ
• โปรโมชั่นต่างๆที่มีขนาดรางวัลไม่เพียงพอ เช่น “ลงทุนตอนนี้ลุ้นรถ!” ฯลฯ.;
• ทำกำไรโดยการดึงดูดผู้เข้าร่วมใหม่ (มักซ่อนอยู่หลังโปรแกรมพันธมิตร)

กฎหมายของรัสเซียสั่งห้ามปิรามิดทางการเงินในปี 2559 โดยมีข้อแม้ประการหนึ่ง หากเว็บไซต์ของผู้จัดงาน (ปิรามิด) ระบุโดยตรงว่ากิจกรรมของผู้จัดงานเป็นแบบปิรามิดคุณก็สามารถทำงานได้ หากไซต์ไม่รายงานสิ่งนี้และคุณสังเกตเห็นสัญญาณที่ระบุไว้ข้างต้น คุณควรทราบว่ากิจกรรมนี้ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตาม มีคำถามใหญ่ๆ เกี่ยวกับการผิดกฎหมาย เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลมีอำนาจเหนือปิรามิดทางการเงินเพียงเล็กน้อย

เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินจากปิรามิดทางการเงิน?

ความจริงที่ว่าปิรามิดปรากฏขึ้นด้วยความสม่ำเสมอที่น่าอิจฉาบ่งบอกว่าความสนใจในหัวข้อนั้นไม่ได้หายไป และประเด็นไม่ใช่ว่าผู้คนเชื่อใจมากเกินไป - หลังจากสมุดบัญชีเงินฝากและ MMM ในปี 1992 ผู้คนเรียนรู้ที่จะไม่ไว้ใจใครเลย ความจริงก็คือยังมี “นักลงทุน” ที่ลงทุนเงินในปิรามิด บางส่วนมีจุดประสงค์เพื่อหาเงิน บ้างก็ยอมจำนนต่อความตื่นเต้น ปิรามิดจำนวนมากปรากฏขึ้นอีกครั้งหลังจากการล้มละลาย เรียกว่าการรีสตาร์ทเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น บนเว็บไซต์ของ Sergei Mavrodi เขียนไว้ดังนี้: นักลงทุนเสี่ยงต่อการสูญเสียเงิน แต่พีระมิดจะเริ่มต้นใหม่ และนักลงทุนที่พร้อมจะรับความเสี่ยงอีกครั้งจะเป็นหนึ่งในคนแรกที่ชดใช้การขาดทุนครั้งก่อน

และโดยสรุป กฎบางประการสำหรับการลงทุนในปิรามิดทางการเงิน:

• ลงทุนเฉพาะจำนวนเงินที่คุณไม่รังเกียจที่จะสูญเสีย
• ถอนกำไรได้บ่อยที่สุด
• อย่าลงทุนซ้ำหากคุณลงทุนไปในจำนวนที่เหมาะสม
• ลงทุนทุกครั้งที่เป็นไปได้ที่จุดเริ่มต้นของปิรามิด
• อย่าแช่แข็งเงินสำหรับโปรโมชั่นต่างๆ และแผนภาษีระยะยาว เพื่อว่าเมื่อปัญหาแรกปรากฏขึ้น คุณจะมีเวลาถอนเงิน

บทสรุป

ปิรามิดทางการเงินจะคงอยู่ตราบใดที่ผู้คนมีความหลงใหลและกระหายเงินง่ายๆ แม้ว่าหลายคนจะถือว่าโครงการปิรามิดเป็นการหลอกลวง แต่ก็ค่อนข้างเป็นลอตเตอรี - ความน่าจะเป็นที่จะสูญเสียนั้นสูงมาก แต่ถ้าคุณชนะ รายได้อาจเกินความคาดหมายทั้งหมด สิ่งสำคัญในการลงทุนคือการทำความเข้าใจว่าเงินอาจไม่กลับมา มีความสงบและการวิเคราะห์ที่เชี่ยวชาญ ในความคิดเห็น ฉันเสนอให้พูดคุยว่าการลงทุนในปิรามิดนั้นคุ้มค่าหรือไม่ เขียนความคิดเห็นของคุณ

ทำกำไรให้กับทุกคน!

สวัสดี! วันนี้เราจะพูดถึงปิรามิดทางการเงินเพื่อให้คุณรู้ว่าปิรามิดทางการเงินคืออะไร ทำงานอย่างไร และเพื่อที่คุณจะได้ไม่ตกอยู่ภายใต้แผนการ "หาเงิน" ในชีวิตของคุณ

เศรษฐกิจแบบตลาดมีลักษณะเฉพาะคือเสรีภาพในการดำเนินธุรกิจและเสรีภาพในการเลือกในการทำธุรกิจ สำหรับนักธุรกิจ เป้าหมายหลักของธุรกิจคือการทำกำไร การวัดผลการปฏิบัติงานที่เป็นสากลคือเงิน การทำงานของธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายนั้นขึ้นอยู่กับการผลิต การขาย หรือการขายต่อสินค้า การให้บริการ และแผนการอื่นๆ มีคำที่เรียกว่าปิรามิดทางการเงิน ส่วนใหญ่มักจะแม้ว่าจะไม่เสมอไป แต่สิ่งเหล่านี้จงใจสร้างแบบจำลองการฉ้อโกงเพื่อรับเงินจากผู้สร้าง

ปิรามิดทางการเงินคืออะไร

ในแง่เศรษฐกิจ ปิรามิดทางการเงินเป็นโครงการที่จัดขึ้นเพื่อให้ผู้เข้าร่วมสร้างรายได้โดยการดึงดูดเงินทุนจากผู้เข้าร่วมใหม่ นั่นคือผู้คนที่เข้ามาในปิรามิดในปัจจุบัน "จัดหา" ให้กับผู้ที่มาที่นั่นก่อนหน้านี้ หรือเงินทั้งหมดสามารถสะสมได้คนเดียว-ผู้จัดงาน

คนทั่วไปจะจำปิรามิดทางการเงิน MMM ในรัสเซียได้ทันทีในช่วงต้นทศวรรษที่ 90 ซึ่งจบลงด้วยการล่มสลายครั้งใหญ่โดยมีผู้คนหลายพันคนที่ได้รับผลกระทบ และแท้จริงแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาปลอมตัวเป็นการลงทุน กองทุนการกุศล บริษัทที่มีสินค้าซึ่งไม่มีมูลค่าที่แท้จริง หรือเพียงแค่สัญญาว่าจะทำเงินโดยไม่ได้ตั้งใจ

อย่างไรก็ตาม รูปแบบธุรกิจแบบคลาสสิกสามารถนำไปสู่ปิรามิดทางการเงินได้ สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อเจ้าของคำนวณความสามารถในการทำกำไรผิดและบริษัทขาดทุนหรือมีปัญหาในการครอบคลุมต้นทุน เงินที่ยืมหรือระดมจากนักลงทุนไม่สามารถคืนได้ เพื่อสนับสนุนธุรกิจ มีการกู้ยืมเงินใหม่เพื่อชำระหนี้ลูกหนี้เดิม การตีความสิ่งนี้เป็นการฉ้อโกงไม่ถูกต้องเนื่องจากสถานการณ์นี้ใกล้เคียงกับแนวคิดของการเป็นผู้ประกอบการที่ผิดกฎหมายมากขึ้น

ผู้ฉ้อโกงมักจะใช้ประโยชน์จากช่องโหว่นี้ โดยปกปิดแผนการพีระมิดทางการเงินอย่างระมัดระวังเพื่อหลบเลี่ยงความรับผิดชอบ ธุรกิจอาจนำมาซึ่งผลกำไรเล็กน้อย แต่หากมูลค่าเพิ่ม (ผลงานของบริษัท) อย่างเป็นระบบน้อยกว่าการจ่ายรายได้ โครงการนี้ก็ถือเป็นปิรามิดทางการเงิน ที่จริงแล้วกำไรส่วนใหญ่ในกรณีนี้คือเงินจากนักลงทุนรายใหม่

เพื่อแสดงถึงแผนการหลอกลวง สำนวนนี้เริ่มใช้ในอังกฤษตั้งแต่ต้นทศวรรษที่ 70 ศตวรรษที่ผ่านมา แม้ว่าปิรามิดทางการเงินจะเกิดขึ้นเร็วกว่านั้นมากก็ตาม บริษัทแรกที่ดำเนินงานภายใต้โครงการปิรามิดทางการเงินคือบริษัทร่วมหุ้น (JSC) “Organization of India” โดย John Law ตามแผนควรจะนำเงินที่ได้จากการพัฒนาแม่น้ำมิสซิสซิปปี้ไปลงทุน ในความเป็นจริง การลงทุนมีเพียงเล็กน้อย และชาวสกอตผู้กล้าได้กล้าเสียก็ใช้รายได้ส่วนใหญ่ในการซื้อพันธบัตรรัฐบาล ที่จริงแล้ว เขาได้ชำระหนี้ต่างประเทศของฝรั่งเศสทั้งหมดแล้ว ลอว์สัญญาว่าหุ้นที่ซื้อวันนี้จะขึ้นราคาในไม่ช้า เนื่องจากการโฆษณาเกินจริง ภายในหกเดือน ราคากระดาษหนึ่งแผ่นจึงเกินราคาเดิมหลายเท่า ฝรั่งเศสถูกบังคับให้ออกเงินกระดาษเพิ่มมากขึ้น เมื่อปริมาณเงินมีมหาศาลและราคาหุ้นพุ่งขึ้นสู่ระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน ปิรามิดนี้ก็พังทลายลง ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและไม่ยอมรับเงินกระดาษเป็นการชำระเงิน

ต่อมาปิรามิดทางการเงินเริ่มปรากฏให้เห็นเป็นระยะๆ ในประเทศอื่นๆ เขาจัดโครงการฉ้อโกงขนาดใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับคูปองในปี พ.ศ. 2462 ในสหรัฐอเมริกา ชาร์ลส ปอนซี นี่เป็นอะนาล็อกแรกของปิรามิดระดับเดียวสมัยใหม่ มันพังทลายลงเพราะคูปองไม่สามารถขายเป็นเงินสดได้ แต่สามารถแลกเปลี่ยนได้เท่านั้น การจ่ายเงินให้กับผู้เข้าร่วมกลุ่มแรกมาจากผู้มาใหม่ดังต่อไปนี้ ในรัสเซีย พีระมิดบูมเกิดขึ้นในช่วงเปลี่ยนผ่านสู่ตลาดในช่วงต้นทศวรรษ 1990 เมื่อ Sergei Mavrodi สร้าง MMM JSC อันโด่งดัง

ปิรามิดทางการเงินเป็นสิ่งต้องห้ามในหลายประเทศ (แคนาดา เม็กซิโก เยอรมนี อิตาลี คาซัคสถาน โปแลนด์ ฯลฯ) รวมถึงรัสเซีย (มาตรา 172.2 ของประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย) ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และจีน มีโทษประหารชีวิตสำหรับการสร้างโครงสร้างดังกล่าว หากประเทศไม่มีบทความแยกต่างหากสำหรับปิรามิดทางการเงิน การฉ้อโกงดังกล่าวอาจถูกจัดว่าเป็นผู้ประกอบการที่ผิดกฎหมาย

เหตุผลในการเกิดปิรามิดทางการเงิน

การเกิดขึ้นของปิรามิดทางการเงินเกิดจากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและนโยบายของรัฐบาลหลายประการ ข้อกำหนดเบื้องต้นขั้นพื้นฐาน:

• ตลาดหลักทรัพย์เสรี
• กิจกรรมของโครงสร้างดังกล่าวไม่ได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย
• การปรับปรุงมาตรฐานการครองชีพของประชากร
• อัตราเงินเฟ้อปานกลางและการเติบโตทางเศรษฐกิจที่มั่นคง
• การเปลี่ยนแปลงของประเทศไปสู่ระบบเศรษฐกิจแบบตลาด
• การเกิดขึ้นของสถาบันการเงินต่างๆ ที่นำเสนอทั้งการออมและเพิ่มเงินออม
• ขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้และการไม่รู้หนังสือของประชากรในเรื่องทางการเงิน

สาระสำคัญของปิรามิดทางการเงิน

เป้าหมายหลักของโครงการดังกล่าวคือเพื่อเพิ่มคุณค่าให้กับผู้จัดงานปิรามิดเนื่องจากมีผู้คนใหม่เข้ามามากมาย บางทีผู้ที่เข้าร่วมแนวหน้าทันทีแล้วถอนเงินตรงเวลาก็อาจได้รับประโยชน์เช่นกัน การมีส่วนร่วมจากผู้เข้าร่วมจะไม่ถูกลงทุนทุกที่และไปเพื่อให้รางวัลแก่ระดับบน นั่นคือคนที่เชิญพวกเขาและคนอื่นๆ ที่อยู่เหนือพวกเขาตลอดสายโซ่ของปิรามิด ดังนั้นหากนักลงทุนปัจจุบันเชิญชวนผู้คนด้วยเขาก็จะได้รับรายได้จากพวกเขา ฯลฯ ในบางรุ่นอาจเป็นไปได้ว่าอาจมีผลิตภัณฑ์บางอย่างเพื่อครอบคลุม "ธุรกิจ" แต่สาระสำคัญไม่เปลี่ยนแปลง: กำไรใน ปิรามิดได้มาจากการลงทุนสมาชิกใหม่

การกระจายเงินทุนของสมาชิกที่เข้าร่วมเกิดขึ้นตามแผนการที่แตกต่างกัน หลักการของปิรามิดทางการเงินคือผู้มาใหม่ให้ได้มากที่สุด แต่เมื่อกระแสของนักลงทุนลดลงและไม่มีเงินที่จะจ่ายเงินตามสัญญา ปิรามิดก็พังทลายลง ความจริงก็คือจำนวนผู้คนบนโลกของเรามีจำกัด ไม่ใช่ทุกคนที่มีโอกาสได้รับเงินคืน ไม่ต้องพูดถึงดอกเบี้ยที่สัญญาไว้ คนสุดท้ายที่เข้ามาไม่น่าจะเห็นเงินของพวกเขา ผู้จัดงานอาจระงับการชำระเงินเป็นระยะเวลาหนึ่ง จากนั้นจึงรวบรวมเงินออมที่มีอยู่ทั้งหมดและหายไป

ปิรามิดทางการเงินทำงานอย่างไร?

แผนการหลอกลวงแบบพีระมิดมีหลายรูปแบบ สาระสำคัญยังคงเหมือนเดิม แต่วิธีการ "อวด" พลเมืองโดยเฉลี่ยมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ลองดูตัวอย่าง 2 ตัวอย่าง:

	ตัวอย่างที่ 1	ตัวอย่างที่ 2
ขั้นที่ 1	ผู้จัดงานกำลังจัดทำแคมเปญโฆษณาสำหรับการปลูกดอกไม้ เห็ด พืชแปลกใหม่ ฯลฯ ที่บ้าน ผู้คนได้รับเชิญให้ซื้อเมล็ดพันธุ์พืชและตั้ง "ค่าธรรมเนียมแรกเข้า" จำนวนรวมคือ 4 พันรูเบิล หลังจากผ่านไป 3-4 เดือน บริษัท สัญญาว่าจะซื้อต้นกล้าในราคา 8,000 รูเบิล	องค์กรนำเสนอตัวเองเป็นกองทุนรวมที่ลงทุน คุณต้องลงทุนอย่างน้อย 5,000 รูเบิล คุณต้องเชิญอีก 4 คนเข้าร่วมโครงการ จากนั้นคุณจะได้รับผลกำไรจำนวน 10,000 รูเบิล เมื่อเข้าร่วม 6 คนแรก กำไรของบริษัทในระยะนี้คือ 25,000 รูเบิล
ขั้นที่ 2	ข่าวลือเกี่ยวกับเรื่องนี้แพร่กระจายอย่างรวดเร็วในหมู่ประชากรและผู้ที่สนใจไม่มีที่สิ้นสุด กำลังซื้อเมล็ดพันธุ์อย่างแข็งขันและผู้เข้าร่วมกลุ่มแรกได้รับผลกำไรแล้ว อันที่จริงนี่คือเงินจากผู้ซื้อรายใหม่	ผู้สมัครทั้ง 6 คนเชิญ 4 คนซึ่งบริจาคเงิน 5,000 รูเบิลด้วย บริษัท มีอยู่แล้ว: 25+6*4*5=145,000 รูเบิล เธอจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมคนแรก: 10 * 6 = 60,000 รูเบิล กำไรของ บริษัท จะอยู่ที่ 145-60=85,000 รูเบิล
ด่าน 3	เมื่อถึงจุดหนึ่ง “บูม” สำหรับแนวคิดนี้ก็ได้ผ่านไป และสมาชิกใหม่ของปิรามิดก็น้อยลงเรื่อยๆ ผู้จัดงานหายตัวไปอย่างไร้ร่องรอยพร้อมเงินทั้งหมด ปรากฎว่าพืชเป็นเรื่องธรรมดาและไม่คุ้มกับเงินที่อ้างสิทธิ์ ดังนั้นคนจำนวนมากจึงไม่ได้รับผลกำไรหรือการลงทุนตามที่สัญญาไว้	ผู้เข้าร่วมระดับที่สองเชิญ 4 คนที่ลงทุนคนละ 5,000 รูเบิล บริษัทมีเงินอยู่ในมือแล้ว 85+24*4*5=565,000 รูเบิล เธอจ่ายเงินให้กับนักลงทุนรายที่สอง: 10*24=240,000 รูเบิล กำไรของ บริษัท จะอยู่ที่ 565-240 = 325,000 รูเบิล การเติบโตของปิรามิดจะเป็นแบบทวีคูณ (ความก้าวหน้าทางเรขาคณิต เมื่ออัตราการเติบโตเป็นสัดส่วนกับจำนวนผู้เข้าร่วม) ถึงเวลาที่ผู้เข้ามาใหม่จะไม่สามารถหาสมาชิกใหม่ได้อีกต่อไป ปิรามิดกำลังพังทลาย และผู้จัดงานกำลังรื้อครีมออก

คำอธิบายเหล่านี้นำเสนอในรูปแบบที่เรียบง่าย มีแผนการที่ซับซ้อนและซับซ้อนโดยมีผลิตภัณฑ์จริงและมีความคล้ายคลึงกับการตลาดแบบเครือข่ายซึ่งเป็นธุรกิจที่ถูกกฎหมาย ปิรามิดทางการเงินอยู่รอดได้เนื่องจากการหลั่งไหลของผู้คนใหม่ๆ เท่านั้น: ไม่มีแหล่งรายได้อื่น การล่มสลายขององค์กรดังกล่าวเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

บางทีหลังจากเริ่มงานเพียงไม่กี่เดือน บริษัทก็เริ่มรู้สึกว่า “ขาดแคลน” สมาชิกใหม่ ในขณะเดียวกัน หนี้สินก็เพิ่มขึ้น และความตื่นตระหนกมักเริ่มต้นขึ้นในหมู่นักลงทุน พวกเขาเริ่มขาย "หลักทรัพย์" จำนวนมาก ถ้ามี หรือพวกเขาตัดสินใจถอนการลงทุนอย่างหุนหันพลันแล่น และถ้ามีคนบอกว่าพวกเขาสามารถทำเงินบนปิรามิดได้ นั่นหมายความว่าพวกเขาอยู่ในกลุ่มแรกหรืออย่างน้อยก็อยู่ตรงกลาง อันดับสูงสุด(ผู้จัด) จะได้รับเพิ่มทุกกรณี ไม่ช้าก็เร็ว ผู้เข้าร่วมจำนวนมากจะถูกหลอกลวง ทำให้พวกเขาไม่มีเงิน

เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋นคุณต้องรู้สัญญาณหลักของปิรามิดทางการเงิน มันเกิดขึ้นที่คน ๆ หนึ่งรู้เกี่ยวกับแผนการดังกล่าว แต่อิทธิพลทางจิตวิทยาที่มีทักษะและข้อมูลที่ผิดทำให้เขาตัดสินใจลงทุนเงินที่หามาอย่างยากลำบาก สัญญาณที่มีแนวโน้มสูงว่าข้อเสนอทางธุรกิจจะเป็นปิรามิดทางการเงิน:

1. อัตราดอกเบี้ยสูงและระยะเวลาคืนทุนที่รวดเร็ว. อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่า 30% น่าจะส่งสัญญาณเตือนภัยแล้ว มีวิธีทางกฎหมายไม่มากนักในการรักษาผลตอบแทนดังกล่าว และวิธีที่มีอยู่ล้วนมีความเสี่ยงปานกลางถึงสูง หากบริษัทสัญญาว่าจะจ่ายคืนโครงการภายในไม่กี่เดือนหรือหลายสัปดาห์ คำถามเชิงตรรกะก็เกิดขึ้น: เหตุใดจึงมองหานักลงทุนในหมู่คนธรรมดา ไม่ใช่ในหมู่นักธุรกิจรายใหญ่และนักลงทุนที่มีประสบการณ์
2. "ค่าธรรมเนียมแรกเข้า" จำนวนมากบ่อยขึ้นในช่วง 5-20,000 รูเบิล อย่างไรก็ตามผู้ถูกหลอกลวงไม่น่าจะไปขึ้นศาลเพื่อเงินจำนวนนี้ เครื่องหมายนี้ไม่ได้แสดงไว้อย่างชัดเจนเสมอไป
3. เพื่อแลกกับเงินที่ลงทุน บุคคลอาจได้รับสินค้าในราคาที่สูงเกินจริงและไม่สอดคล้องกับลักษณะที่ประกาศไว้ หรือหลักทรัพย์ปลอม ไม่ได้ออกเอกสารยืนยันการรับเงินทุนหรือบุคคลได้รับข้อตกลงที่ระบุว่าหากกลยุทธ์การลงทุนไม่ได้ผลก็จะไม่สามารถคืนเงินลงทุนได้
4. ทางบริษัทให้ความสำคัญกับการประชาสัมพันธ์การนำเสนอที่น่าประทับใจ ความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ เว็บไซต์ที่ออกแบบมาอย่างสวยงาม พนักงานขายที่น่าเชื่อถือ การส่งจดหมายและ SMS ทั้งหมดนี้มุ่งเป้าไปที่การเข้าถึงผู้คนจำนวนมาก มีสโลแกนเช่น "รีบเป็นคนแรก!", "รีบซื้ออุปกรณ์ที่ไม่มีอะนาล็อกในโลก!" ในขณะเดียวกันการโฆษณาก็คลุมเครือ: ไม่ได้ระบุผลิตภัณฑ์หรือวิธีการเฉพาะในการสร้างรายได้จากการมีส่วนร่วมในโครงการ
5. การปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของกิจการ การขาดใบอนุญาตและการอนุญาตให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากบริษัทจดทะเบียนภายใต้บุคคลจำลองหรือจดทะเบียนในต่างประเทศ หากไม่มีบริษัทเลยและมีคนได้รับเชิญไปยังสำนักงานที่มีการแลกเปลี่ยนเงินเท่านั้น นี่ถือเป็นปิรามิดทางการเงินอย่างแน่นอน
6. แผนการจ่ายผลตอบแทนที่ผิดปกติและไม่ชัดเจนข้อมูลมากมาย คำศัพท์ที่ซับซ้อน และการคาดการณ์ในแง่ดีมากเกินไปจะทำให้คุณต้องระวัง
7. พวกเขาพูดคุยทางอ้อมหรือโดยตรงเกี่ยวกับความจำเป็นในการให้ญาติและเพื่อนมีส่วนร่วมในโครงการในเวลาเดียวกัน พวกเขาเสนอให้เรียนรู้เทคนิคทางจิตวิทยาพิเศษหรือวิธีการเขียนโปรแกรมภาษาประสาท (NLP)
8. ความพากเพียรของผู้จัดงานมากเกินไปการโน้มน้าวบุคคลให้ตัดสินใจและให้เงิน "ที่นี่และเดี๋ยวนี้" โดยกำหนดให้เขาต้องลงนามในข้อตกลงไม่เปิดเผยข้อมูลและสัญญาว่าจะได้เงินง่ายๆ โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย

ประเภทของปิรามิดทางการเงิน

แผนการหลอกลวงแบบพีระมิดทั้งหมดแบ่งออกเป็น 3 ประเภทตามโครงสร้าง บางครั้งก็มีการรับรองจากผู้จัดงานว่าพวกเขาได้สร้างโปรเจ็กต์ใหม่ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม เมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิด โครงการดังกล่าวจะเป็นของหนึ่งในสามประเภทที่เป็นที่รู้จักในปัจจุบัน

ปิรามิดระดับเดียว (โครงการ Ponzi)

โครงการ Ponzi (Ponzi) เป็นหนึ่งในปิรามิดทางการเงินที่พบบ่อยและเรียบง่ายที่สุด ได้ชื่อมาจากชื่อของชาวอิตาลีผู้โด่งดังซึ่งเป็นคนแรกที่จัดการหลอกลวงประชากรครั้งใหญ่

ผู้สร้างดึงดูดผู้เข้าร่วมกลุ่มแรกด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงและรับประกันรายได้ในช่วงเวลาสั้น ๆ ทุกคนที่เข้าร่วมไม่จำเป็นต้องดึงดูดผู้อื่น เขาสามารถจ่ายกำไรแรกให้กับนักลงทุนจากเงินทุนของเขาเองได้ เมื่อโครงการนี้ได้รับความนิยมมากขึ้นและจำนวนผู้เข้าร่วมเพิ่มขึ้น ระบบจะโอนเงิน - ผู้จัดงานจะจ่ายเงินให้กับผู้เข้าร่วมเก่าด้วยเงินทุนของผู้เข้าร่วมใหม่ จำนวนผู้ที่ประสงค์จะเข้าร่วมมีเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และหลายคนกำลังกลับมาลงทุนใหม่

แน่นอนว่าไม่มีการประกาศกิจกรรมใดๆ ในปิระมิดนี้ มันสามารถนำเสนอตัวเองเป็นโครงการลงทุน โครงการการกุศล กองทุนสงเคราะห์ซึ่งกันและกัน ฯลฯ เกม “กระสอบ” ยังคงดำเนินต่อไปในช่วงเวลาหนึ่ง มีช่วงหนึ่งที่ภาระผูกพันต่อนักลงทุนเพิ่มขึ้น และการไหลเข้าของผู้เข้าร่วมใหม่ลดลง ผู้จัดงานลดทอนกิจกรรมของตนและหายไปพร้อมกับเงินทั้งหมด

ในทางแผนผังปิรามิดดังกล่าวมีลักษณะดังนี้:

ตรงกลางคือผู้จัดงานปิรามิดทางการเงิน ผู้มีส่วนร่วมจะถูกเน้นด้วยวงกลมเล็กๆ:

• ขั้นตอนที่ 1;
• 2 บรรทัด;
• 3 บรรทัด;
• 4 คิว .

อายุการใช้งานของปิรามิดนั้นขึ้นอยู่กับความนิยมบ่อยครั้งที่แผนการดังกล่าวมีระยะเวลาตั้งแต่ 4 เดือนถึง 2 ปี นักลงทุนประมาณ 80–90% ยังคงขาดทุน ตัวอย่างของปิรามิดทางการเงินประเภทนี้: MMM JSC แรกโดย S. Mavrodi บริษัทการลงทุนของ B. Madoff พีระมิด iPhone ในปี 2011 ในมอสโก โครงการของ B. Tannenbaum สำหรับการลงทุนในยาเพื่อต่อสู้กับโรคเอดส์ "Vlastilina", "Hoper-invest"

ปิรามิดทางการเงินหลายระดับ

แต่ละคนที่เข้าร่วมจะต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า เงินนี้จะถูกแจกจ่ายไปยังชั้นบนสุดของปิรามิด: ผู้เข้าร่วมที่เชิญเขาและอีกหลายคนที่สูงกว่า หลังจากนี้ นักลงทุนรายใหม่จะต้องนำคนหลายคนเข้ามาในพีระมิด (โดยปกติคือ 2 ถึง 5 คน) พวกเขาอธิบายให้เขาฟังในรูปแบบที่ชัดเจนหรือซ่อนเร้นว่าการที่จะสร้างรายได้ในโครงการจำเป็นต้องมีผู้เข้าร่วมใหม่ เขาจะเริ่มได้รับเงินจากพวกเขานั่นคือชดใช้เงินลงทุนและทำกำไร

โดยพื้นฐานแล้ว นี่เป็นการโอนเงินง่ายๆ เช่นเดียวกับในโครงการ Ponzi เมื่อระดับความลึกเพิ่มขึ้น จำนวนผู้เข้าร่วมจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และหลังจากระดับ 10–15 ก็จะประกอบด้วยประชากรทั้งหมดของประเทศทั้งหมด แน่นอนว่านักลงทุนระดับล่างจะสูญเสียเงิน เนื่องจากจะถึงเวลาที่จะไม่มีใครเชิญ คนเหล่านี้คิดเป็น 85–90% ของปิรามิดทางการเงินทั้งหมด ในเวลานี้ ผู้จัดงานปิดโครงการโดยรับเงินจำนวนสูงสุดจากโครงการ

โครงสร้างนี้มีลักษณะดังนี้:

องค์กรดังกล่าวอยู่ได้ไม่นาน การล่มสลาย (หลอกลวง) ของปิรามิดเกิดขึ้นหลังจาก 2-6 เดือน เพื่อเพิ่มระยะเวลานี้ ผู้จัดงานจึงเปลี่ยนชื่อพีระมิดและย้ายไปเมืองอื่นเพื่อ "ทำงาน" ต่อไป หลายๆ คนเข้าไปในพื้นที่เสมือนจริงเพื่อการพรางตัวที่ดีขึ้น ตัวอย่างของบริษัทดังกล่าว: MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion

ปิรามิดทางการเงินของเมทริกซ์

แผนการเหล่านี้เป็นการดัดแปลงปิรามิดหลายระดับที่ซับซ้อน โดยปกติแล้วจะมีผลิตภัณฑ์จริง (เช่น ทองคำ เงิน ชุดผลิตภัณฑ์ลดน้ำหนัก เป็นต้น) แม้ว่าอาจมี "ระบบการฝึกอบรมผู้ประกอบการ" ที่สมมติขึ้นซึ่งต้องเสียค่าใช้จ่ายก็ตาม องค์กรเหล่านี้อยู่ในปิรามิดทางการเงินแห่งใหม่และหลายคนเชื่ออย่างจริงใจว่าสิ่งเหล่านี้คือการลงทุน

ให้เราอธิบายการทำงานของโครงสร้างดังกล่าวโดยใช้ตัวอย่างของบริษัท Emgoldex:

เมื่อเข้าร่วม ผู้เข้าร่วมใหม่ภายใต้หมายเลข 4 ลงทุน 540 ยูโร เข้าสู่เมทริกซ์และรอให้เต็มทั้งระดับ ต่อไปเมทริกซ์จะแบ่งออกเป็น 2 คนเหมือนกัน คนขึ้นไปสู่ระดับที่สูงขึ้นและต้องนำคน 2 คนมาเติมเต็มส่วนหนึ่งของระดับล่าง บางทีผู้เข้าร่วมหมายเลข 3 ทางซ้ายที่เชิญเขาจะสัญญาว่าจะหาคนแทนเขา นักลงทุนหมายเลข 1 ได้รับรางวัลของเขา - 7,000 ยูโร (หักค่าคอมมิชชั่น) ในรูปแบบของทองคำแท่งที่ซื้อมา ซึ่งเขาสามารถขายคืนให้กับบริษัทได้ โดยพื้นฐานแล้ว คน 14 คนช่วยกันรับ “ของขวัญ” หนึ่งชิ้น

เมื่อแบ่งเมทริกซ์ (ใน Emgoldex เรียกว่า "ตาราง") ผู้เข้าร่วมจะค่อยๆ เคลื่อนไปยัง "ด้านบน" ของตน ผู้เข้าร่วม #1 เปิดโต๊ะใหม่และจบลงที่ระดับต่ำสุด ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีผู้เข้าร่วมใหม่เพื่อกรอกเมทริกซ์ การซื้อทองคำในร้านค้าออนไลน์นั้นถูกกฎหมาย แต่กลไกในการรวบรวมเงินและทำกำไรนั้นเป็นปิรามิดทางการเงิน ตราบใดที่ยังมีผู้มาใหม่ระบบจะทำงาน

บริษัท Emgoldex จดทะเบียนในประเทศเยอรมนี การซื้อทองคำดำเนินการในดูไบ ความเชื่อที่ว่าทองคำมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในราคาและนี่คือสิ่งที่ดึงดูดความสนใจที่ดีให้กับนักลงทุนไม่ได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่แท้จริง จากข้อบ่งชี้ทั้งหมด นี่เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการฟอกเงินในต่างประเทศ เพราะเมื่อจำนวนคนเข้าร่วมเพิ่มมากขึ้น โต๊ะก็จะเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ และคงถึงเวลาที่ไม่มีใครมาเติมเต็ม

เป็นที่น่าสังเกตว่าในเมทริกซ์ปิรามิดเงื่อนไขในการรับค่าตอบแทนนั้นคลุมเครือ: คุณต้องรอจนกว่าเมทริกซ์จะเสร็จสมบูรณ์และบริษัทไม่รับประกันว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อใดหรือจะเกิดขึ้นเลยหรือไม่ ดังนั้นจึงทำงานได้นานกว่าปิรามิดประเภทอื่น แต่ "ชั่วโมง X" ก็จะมาเพื่อพวกเขาเช่นกัน นักลงทุนส่วนใหญ่จะขาดทุน

การเปรียบเทียบลักษณะของปิรามิดทางการเงินทั้ง 3 ประเภทแสดงไว้ในตาราง:

	ระดับเดียว	หลายระดับ	เมทริกซ์
โครงสร้าง	ศูนย์กลางของการปฏิสัมพันธ์คือผู้จัดงาน รับฝากและจ่ายดอกเบี้ยจนถึงระยะเวลาหนึ่ง	ไม่มีศูนย์เดียว ผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะต้องติดต่อกับระดับที่สูงกว่าของตน ผู้จัดงานจะดูแลเฉพาะคนแรกและติดตามกิจกรรมของปิรามิด	ศูนย์กลางของการโต้ตอบในเมทริกซ์คือผู้เข้าร่วมที่กระตือรือร้น 1–2 คน ต่อจากนั้นพวกเขาสามารถ “ลืม” ผู้มาใหม่ได้อย่างง่ายดายหากเขาไม่พาคนใหม่มา
แหล่งที่มาของผลกำไร	โอกาสทางธุรกิจ การลงทุน หรือโครงการการกุศลที่ "มีกำไร"	ผลงานของสมาชิกใหม่เท่านั้น เป็นไปได้ที่จะปลอมแปลงเป็นการขายตรงเพื่อสร้างความสับสนให้กับโครงการ	ผลงานของสมาชิกใหม่เท่านั้น แผนการที่ซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการซื้อสินค้าจริงทำให้เกิด “ความยุ่งยาก” ของผู้เข้าร่วมใหม่
วงจรชีวิตของปิรามิด	อาจใช้เวลานานทั้งหมดขึ้นอยู่กับความเฉลียวฉลาดของผู้จัดงานและความสามารถของเขาในการโน้มน้าวใจ	สั้นเนื่องจากจำนวนผู้เข้าร่วมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว	อาจใช้เวลานาน เนื่องจากบริษัทไม่รับประกันกำหนดเวลาที่แน่นอนในการกรอกเมทริกซ์

การเกิดขึ้นของเวิลด์ไวด์เว็บทำให้เกิดโอกาสใหม่สำหรับการสร้างและพัฒนาปิรามิด การเข้าถึงทางภูมิศาสตร์ของผู้มีโอกาสเป็นผู้เข้าร่วมเพิ่มขึ้นอย่างมาก และต้นทุนวัสดุสำหรับการโฆษณาลดลง การติดตามความเคลื่อนไหวของเงินผ่านระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทำได้ยากขึ้น การลงทะเบียนเว็บไซต์มักเกิดขึ้นกับบุคคลที่สมมติขึ้นหรือเพื่อให้ข้อมูลของเจ้าของไม่ถูกเปิดเผย ทำให้เป็นการยากที่จะหาผู้ฉ้อโกงเสมือนและนำตัวเขาเข้าสู่กระบวนการยุติธรรม

ปิรามิดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในเครือข่าย Stock Generation จัดโดย S. Mavrodi ภายใต้หน้ากากของการพนัน หุ้นของบริษัทเสมือนจริงถูกซื้อขายในปิรามิดนี้ สถานการณ์นี้ค่อนข้างชวนให้นึกถึงโครงการ MMM แต่บนเว็บไซต์สำหรับบริษัทเหล่านี้หลายแห่ง มีข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ราคาสามารถขึ้นและลงได้ “เกม” นี้ใช้งานได้เป็นเวลา 2 ปี จำนวนเหยื่อมีตั้งแต่ 300,000 ถึงหลายล้านคน

โปรเจ็กต์ MMM-2011 และ MMM-2012 ของ Mavrodi ก็มีขนาดใหญ่เช่นกัน สกุลเงินเสมือน "Mavro" ถูกประดิษฐ์ขึ้น การซื้อและการขายได้ดำเนินการในโครงการแรกผ่านผู้จัดการระดับ - หัวหน้าคนงาน นายร้อย นายพัน ฯลฯ ในโครงการที่สอง (เรียกว่า "โต๊ะเงินสดช่วยเหลือซึ่งกันและกัน") ผู้เข้าร่วมชำระเงินโดยตรง เมื่อการไหลเข้าของเงินฝากเริ่มลดลง ความล่าช้าในการชำระเงินก็เริ่มถูกสังเกต กรณีของการขโมยเงินจากระบบและปิรามิดถูกปิด Mavrodi ประกาศรีสตาร์ทหลายครั้ง แต่ไม่มีความไว้วางใจในตัวเขาอีกต่อไป และขนาดของโปรเจ็กต์ต่อไปนี้ก็เล็กลงมาก

ในบรรดาผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่ใช้งานอยู่นั้น เป็นที่ทราบกันว่าปิรามิด NewPro เสนอให้ซื้อกุญแจในราคา 99 รูเบิล และดึงดูดผู้มาใหม่ 3 คน ถัดไปจะซื้อคีย์ระดับที่สอง อย่างไรก็ตาม การไปถึงระดับ 28 อันเป็นที่ต้องการนั้นไม่สมจริง ซึ่งจะต้องมีผู้คนมากกว่า 20 ล้านล้านคน ปิรามิดที่มีโครงสร้างคล้ายกัน: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain

ในบรรดาปิรามิดออนไลน์ที่หลากหลาย HYIP และกระเป๋าเงิน “วิเศษ” เจ็ดใบมีความโดดเด่นในหมวดหมู่ที่แยกจากกัน

HYIP ก็เป็นปิรามิดเช่นกัน

โครงการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงตามโครงการปิรามิดทางการเงิน คือ HYIP (hype project) พวกเขาแสดงความสนใจโดยการลงทุนในหุ้น กองทุนรวม และการจัดการกองทรัสต์ แต่พวกเขาอาจจะนิ่งเฉยเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา มีความเห็นว่าการลงทุนใน HYIP เป็นหนึ่งในประเภทรายได้ที่ทำกำไรได้มากที่สุด หากคุณลงทุนเงินทุนอย่างชาญฉลาด บนอินเทอร์เน็ต คุณสามารถค้นหาบทความที่ผู้เข้าร่วมที่มีประสบการณ์ในโครงการเหล่านี้พูดคุยเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนที่ถูกต้องโดยมีเป้าหมายเพื่อ "ออกจากเกมทันเวลา" ก่อนที่จะปิดการโฆษณาและในขณะเดียวกันก็สร้างรายได้

โดยพื้นฐานแล้ว ปิรามิดออนไลน์ทั้งหมดต้องผ่านขั้นตอนวงจรชีวิตเดียวกันกับปิรามิดออฟไลน์ เงินจะถูกโอนจากกระเป๋าของบางคนไปยังกระเป๋าของผู้อื่น และไม่มีการดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม จึงจะมีคนที่ทำกำไรจากการลงทุนดังกล่าวได้จริง แต่คุณต้องเข้าใจว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นโดยผู้เข้าร่วมคนอื่น ๆ ซึ่งมีส่วนร่วมมากกว่าเสมอ

มีเว็บไซต์ของการร่วมลงทุน - การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง - บริษัทที่ลงทุนเงินจริงในเครื่องมือทางการเงินที่มีความเสี่ยงและให้ผลตอบแทนสูง (เช่น Forex) ในทางตรงกันข้าม HYIP มีลักษณะดังต่อไปนี้:

• การออกแบบทรัพยากรที่มีสีสันและการโฆษณามากเกินไปเกี่ยวกับความจำเป็นในการลงทุนและการรับประกันผลตอบแทน
• ความสามารถในการทำกำไรสัญญาว่าจะอยู่ที่ 0.5–10% ต่อวัน ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงเกินสมควร อย่างไรก็ตาม มีโครงการที่เสนอ 15% ต่อเดือน และฟีเจอร์นี้ใช้ไม่ได้กับพวกเขา
• วัตถุการลงทุนที่สมมติขึ้นหรือขาดไป;
• ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับบริษัท (ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ การจัดการ) ใบอนุญาต การจดทะเบียนอย่างเป็นทางการ และเอกสารอื่น ๆ หรืออาจเป็นของปลอม
• โครงการที่ซับซ้อนในการสร้างรายได้ สาระสำคัญของโครงการยังไม่ชัดเจน

ในการทำธุรกรรมทางการเงิน HYIP เสนอระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้กับผู้เข้าร่วม Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi และอื่น ๆ อีกจำนวนหนึ่งซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการระบุตัวตน HYIP ส่วนใหญ่ใช้ไม่ได้กับ WebMoney ตามระดับรายได้ โครงการ HYIP ทั้งหมดแบ่งออกเป็น 3 ประเภท:

• ปิรามิดทางการเงินผู้มีรายได้น้อยมีอายุตั้งแต่ 1.5 ถึง 3 ปีและมีอัตราค่อนข้างต่ำ - มากถึง 15% ต่อปีต่อเดือน (มากถึง 0.5% ต่อวัน) โดดเด่นด้วยโครงการปิรามิดที่มีความคิดดีและการโฆษณาขนาดใหญ่ คล้ายกับโปรแกรมการลงทุนทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการความน่าเชื่อถือของสินทรัพย์
• ปิรามิดทางการเงินที่มีรายได้ปานกลางมีอายุตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี และให้ผลตอบแทน 15–60% ต่อปีต่อเดือน (สูงสุด 3% ต่อวัน) พวกเขาโปรโมตอย่างรวดเร็ว แต่ถึงจุดสูงสุดของความนิยมในไม่ช้า
• ปิรามิดทางการเงินที่ทำกำไรได้สูงพวกเขาทำงานเป็นเวลา 2–5 สัปดาห์และเสนออัตราที่สูงกว่า 60% ต่อเดือน (มากกว่า 3% ต่อวัน) พวกเขามีโฆษณาเชิงรุกและล่วงล้ำเช่น “ลงทะเบียนด่วนและรับเงินมากมาย!”, “เร็วเข้า อัตราเหล่านี้มีระยะเวลาเพียง 1 เดือนเท่านั้น!” พวกเขาปิดโดยไม่คาดคิดและพยายามดึงดูดนักลงทุนรายใหม่ให้ได้มากที่สุด

นอกจากผู้จัดงานโครงการดังกล่าวแล้ว สิ่งที่เรียกว่าคำแนะนำการอ้างอิงยังมีบทบาทสำคัญในระบบอีกด้วย พวกเขาเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับโครงการใหม่และสนับสนุนให้ผู้ใช้เครือข่ายเข้าร่วม ความสำเร็จของโครงการส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการกระทำของพวกเขา ผู้สร้าง HYIP ทำงานร่วมกับ “ตัวแทน” เหล่านี้ผ่านโปรแกรมพันธมิตร กล่าวคือ พวกเขามอบรางวัลแก่ “ผู้นำผู้อ้างอิง” ด้วยเปอร์เซ็นต์เงินฝากของนักลงทุน ผู้จัดจำหน่ายเองพยายามที่จะโฆษณาโครงการโฆษณาให้มีสีสันและมีรายละเอียดมากขึ้นบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก ฟอรัม และบล็อก บ่อยครั้งที่นักลงทุนถูกขอให้ส่งเสริมการโฆษณาเกินจริงและเข้าร่วมในโครงการอ้างอิง สิ่งนี้ให้การส่งเสริมการขายสูงสุดในหมู่นักลงทุนออนไลน์และมีเงินไหลเข้ามาจำนวนมาก

ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง กระแสโฆษณาประสบความสำเร็จ และนักลงทุนบางรายได้รับความสนใจตามสัญญาเนื่องจากความนิยมที่เพิ่มขึ้นของโครงการ แต่มีเวลาที่ปริมาณการชำระด้วยเงินสดเริ่มเกินปริมาณการรับเงินสด โฆษณาเกินจริงถูกปิด (หลอกลวง) และเงินทั้งหมดยังคงอยู่กับผู้จัดงาน

กระเป๋าเงินวิเศษ - ปิรามิดทางการเงินปกติ

ผู้เข้าร่วมที่มีศักยภาพได้รับเชิญให้ส่งเงินจำนวนเล็กน้อย (ภายใน 10–70 รูเบิล) ไปยังกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เจ็ดใบในระบบ WebMoney หรือ Yandex-money หลังจากนั้น ให้ลบกระเป๋าสตางค์ชั้นนำใบหนึ่งออก ป้อนของคุณเองแล้วโพสต์ข้อความในฟอรัม กระดานข้อความ และไซต์ที่มีผู้คนกำลังมองหางาน 100–200 แห่ง เชื่อกันว่าหากทำทุกอย่างถูกต้อง เงินจะ “หลุดออกจากกระเป๋า” เพราะผู้เข้าร่วมรายต่อไปจะส่งเงินเข้ากระเป๋าเงินของคุณและเริ่มโปรโมตข้อมูลด้วย อันที่จริงแล้ว นี่คือปิรามิดทางการเงินธรรมดาและยังไม่มีการควบคุมด้วย

ไม่มีการรับประกันว่าผู้ที่ตกหลุมรักสิ่งนี้จะไม่จดหมายเลขกระเป๋าเงินของตนเพื่อ "บีบ" ให้กับตัวเองมากขึ้น แต่แม้ว่าผู้เข้าร่วมทั้งหมดจะปฏิบัติตามคำแนะนำและมีเพียง 5 คนเท่านั้นที่ตอบสนองต่อสแปมจำนวนมาก พีระมิดก็จะขยายใหญ่ขึ้นเป็นสัดส่วนที่ใหญ่โต ผู้เข้าร่วม 5 คนนี้จะดึงดูดผู้มาใหม่ 5 คนและรายได้รวมของคนแรกในทางทฤษฎีจะอยู่ที่ 600–900,000 รูเบิล ในเวลานี้จะมีผู้เข้าร่วมประมาณ 98,000 คนในปิรามิด ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นแบบทวีคูณ: หลังจาก 2 ระดับคุณต้องมีการเชื่อมต่อ 2-3 ล้านครั้ง จากนั้นหลายสิบล้าน และล้านล้าน ฯลฯ เป็นที่ชัดเจนว่าประชากรทั้งหมดของโลกจะครอบคลุมเพียงไม่กี่ระดับของปิรามิดดังกล่าว

ระบบการชำระเงินกำลังต่อสู้กับข้อความดังกล่าวอย่างจริงจัง แม้กระทั่งถึงขั้นปิดกั้นกระเป๋าเงินก็ตาม บริการตรวจสอบทางการเงินและการรักษาความปลอดภัยจะติดตามการแพร่กระจายของสแปมดังกล่าวและระบุแผนการแชร์ภายในสองสามวัน

ปิรามิดทางการเงินในรัสเซีย (รายการ)

ปิรามิดตัวแรกมาถึงรัสเซียหลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียต JSC MMM กลายเป็นหนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุด บริษัทออกหุ้นจำนวนมาก (ประมาณ 27 ล้าน) และตั๋ว (ประมาณ 72 ล้าน) นักลงทุนได้รับสัญญา 500–1,000% ต่อปี การโฆษณาชวนเชื่ออันทรงพลังในสื่อนำผู้คน 10–15 ล้านคนเข้าสู่ปิรามิดทางการเงินแห่งนี้ ไม่มีการมอบเอกสารให้กับประชาชน “เอกสาร” เหล่านี้ไม่ได้รับอนุญาตให้เผยแพร่โดยเสรี มีเพียงบริษัทเท่านั้นที่สามารถซื้อคืนได้ ราคาหุ้นและตั๋วถูกกำหนดโดยผู้จัดงาน S. Mavrodi เอง

เนื่องจากการโฆษณาเกินจริงราคาจึงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและสูงถึง 125,000 รูเบิล ต่อหุ้น ในความเป็นจริง เอกสารเหล่านี้ไม่คุ้มกับเงินมากนัก มีข่าวลือแพร่สะพัดในหมู่นักลงทุนเกี่ยวกับปัญหาของ Mavrodi เกี่ยวกับการจ่ายภาษีและการเป็นผู้ประกอบการที่ผิดกฎหมาย ความตื่นตระหนกที่ตามมาทำให้ราคาหุ้นและตั๋วลดลงอย่างรวดเร็ว (มากกว่า 100 เท่า) ความจริงแล้วพวกมันกลายเป็น "เศษกระดาษ" ที่ไร้ค่า สำนักงานของ MMM JSC ถูกโจมตีโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย มาโวรดีถูกจับกุมและถูกตัดสินจำคุก 4.5 ปี โดยรวมแล้วเขามีรายได้ประมาณ 3 พันล้านรูเบิล ต่อมาชายผู้นี้ได้สร้างปิรามิดอีกอันหนึ่ง

นอกจาก MMM แล้ว ปิรามิดทางการเงินขนาดใหญ่ในช่วงทศวรรษที่ 90 และ 2000 ได้แก่:

• "วลาสทิลินา";
• "บ้านรัสเซียเซเลนกา";
• "ทิเบต";
• "การลงทุนแบบกระโดด";
• "รูบิน" ("SAN")

จำนวนผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมีจำนวนหลายล้านคน จำนวนนักลงทุนที่สูญเสียแตกต่างกันไปตั้งแต่หลายล้านถึงล้านล้านรูเบิล เป็นผลให้ผู้จัดงานเกือบทั้งหมดได้รับโทษจำคุกจริงและมีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่สามารถหลบหนีได้

อย่างไรก็ตาม ปิรามิดทางการเงินยังคงมีอยู่ในรัสเซีย สิ่งนี้อธิบายได้จากความปรารถนาของผู้คนที่จะได้รับเงิน "ฟรี" ความใจง่ายและความโลภ การพัฒนาอินเทอร์เน็ตก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน การเข้าร่วมรูเล็ตดังกล่าวเปรียบได้กับการเล่นในคาสิโน: บางคนจะได้รับ "ชิ้นส่วนของพาย" แต่เจ้าของจะได้รับเงินไม่ว่าในกรณีใด และผู้เล่นส่วนใหญ่จะแพ้

ปิรามิดทางการเงินใหม่ประกอบด้วย:

• ซุปเปอร์กระปุกออมสิน;
• เอเลรัส;
• GO-พันธมิตร$
• เอ็มเอ็มเอ็ม-2012
• MMM-2016;
• ซุปเปอร์โปรกิค;
• ให้1รับ4;
• เซ็ตอินบ็อกซ์;
• รีไซเคิล;
• Credex และอื่นๆอีกมากมาย

สำหรับการจัดตั้งปิรามิดในรัสเซียพร้อมกับบทลงโทษทางอาญาได้มีการนำความรับผิดทางการบริหารมาใช้ (มาตรา 14.62 แห่งประมวลกฎหมายปกครอง)

ปิรามิดทางการเงินและการตลาดแบบเครือข่าย

ด้วยการพัฒนาของอุตสาหกรรม (ธุรกิจ MLM) ปิรามิดทางการเงินเริ่มปลอมตัวมากขึ้นเรื่อยๆ

ความจริงก็คือโครงสร้างหลายระดับเกิดขึ้นทั้งในรูปแบบการฉ้อโกงและในธุรกิจด้านกฎหมาย

แต่การมองให้ใกล้ยิ่งขึ้นเผยให้เห็นถึงความแตกต่างที่สำคัญ ธุรกิจเครือข่ายนั้นถูกกฎหมายอย่างแน่นอน (ตามคำตัดสินของศาลสหรัฐฯ ในปี 1979 ที่มีต่อบริษัทแอมเวย์) และตั้งอยู่บนพื้นฐานของการสร้างเครือข่ายที่ปรึกษา (ผู้จัดจำหน่าย) เพื่อส่งเสริมสินค้าจากผู้ผลิตไปยังผู้ซื้อ การเปรียบเทียบคุณสมบัติแสดงอยู่ในตาราง:

เข้าสู่ระบบ	ปิรามิดทางการเงิน	เครือข่ายการตลาด
ค่าธรรมเนียมแรกเข้ามุ่งไปที่อะไร?	ทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมดสำหรับการชำระเงินไปยังระดับบนของปิรามิดนั่นคือผู้ที่เข้าร่วมก่อนหน้านี้	เพื่อรับชุดเริ่มต้นผลิตภัณฑ์สำหรับที่ปรึกษา, เอกสารการฝึกอบรม, โบรชัวร์ ในบางบริษัท จำนวนเงินจำนวนหนึ่ง (20-30% ของเงินสมทบ) จะนำไปมอบให้กับผู้สนับสนุน (ระดับบน)
รายละเอียดผลิตภัณฑ์	ไม่มีการอ้างสิทธิ์ ปลอม หรือเกินราคา	สินค้าคุณภาพสูงที่ผู้คนซื้อเป็นระยะๆ (เช่น เครื่องสำอาง ผลิตภัณฑ์ทำความสะอาด อาหารเสริม ฯลฯ) ผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดในธุรกิจ MLM มีสินค้าประเภทต่างๆ ค่อนข้างมาก และอาจรวมถึงสินค้าคงทน (ตัวกรอง จาน เสื้อผ้า)
สิ่งที่บริษัทนำเสนอ	อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินสมควรในช่วงเวลาสั้นๆ พวกเขาอาจสัญญาว่าจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ไม่ได้ระบุเวลาที่แน่นอนของผลตอบแทนจากการลงทุน ค่าธรรมเนียมแรกเข้ามักจะมีขนาดใหญ่ พวกเขาบอกว่าแทบไม่ต้องทำงานเลย	งานนอกเวลาที่มีตารางงานที่ยืดหยุ่นและส่งผลให้รายได้พื้นฐานเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ในอนาคต มีความเป็นไปได้ที่จะสร้างแหล่งรายได้เชิงรับ (ด้วยมูลค่าการซื้อขายจำนวนมากและมั่นคง) แต่สิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว จำนวนกำไรโดยตรงขึ้นอยู่กับงานของที่ปรึกษา
แหล่งที่มาของรายได้	ค่าธรรมเนียมแรกเข้าสำหรับสมาชิกใหม่ ผลิตภัณฑ์นี้ทำหน้าที่ปกปิดแผนการฉ้อโกงเท่านั้น	โครงสร้างมูลค่าการซื้อขายของที่ปรึกษาแต่ละราย ราคาสินค้ารวมกำไรของผู้จัดจำหน่าย (15–25%) ซึ่งกระจายทั่วทั้งเครือข่าย เพียงเชื่อมโยงผู้คนโดยที่พวกเขาไม่ซื้อสินค้าก็ไม่ได้ช่วยอะไร ในเวลาเดียวกัน แผนการจ่ายค่าตอบแทนได้รับการออกแบบในลักษณะที่คุณสามารถก้าวแซงหน้าระดับที่สูงขึ้นในแง่ของรายได้
ลักษณะของบริษัท	เอกสารราชการถูกซ่อน ปลอมแปลง หรือจัดทำในนามของบุคคลปลอมที่อยู่ห่างไกล ข้อมูลบนเว็บไซต์คลุมเครือและไร้เหตุผล	กิจกรรมทั้งหมดดำเนินการอย่างเปิดเผย บริษัทออนไลน์หลายแห่งมีเว็บไซต์ของตนเองพร้อมข้อมูลโดยละเอียด (คุณสมบัติผลิตภัณฑ์ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์บริษัท การฝึกอบรม ฯลฯ)
พฤติกรรมของผู้ที่ส่งเสริมให้เข้าร่วมบริษัท	ความเชื่อครอบงำ เน้นโฆษณา และหาเงินด่วน พวกเขาต้องการให้เงินทันทีและบ่อยครั้งโดยไม่ต้องแสดงเอกสารประกอบ (เช็ค ใบเสร็จรับเงิน)	เรื่องราวอันเงียบสงบเกี่ยวกับธุรกิจประเภทนี้ เน้นการบริโภคผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคล ศึกษาการกระทำและวัตถุประสงค์ของแต่ละผลิตภัณฑ์ ฝึกฝนทักษะการขาย การนำเสนอ การสื่อสารกับผู้คน ผู้เริ่มต้นอาจต้องการคิดให้รอบคอบก่อนทำธุรกิจออนไลน์ (ปกติจะใช้เวลา 2-3 วัน)

จะทำอย่างไรถ้าคุณได้ลงทุนเงินในปิรามิดทางการเงินแล้ว?

ก่อนอื่นคุณควรสงบสติอารมณ์และประเมินสถานการณ์อย่างมีสติ ก่อนอื่นคุณต้องติดต่อสำนักงานของบริษัทที่คุณให้เงินหรือบุคคลที่เชิญคุณ โอกาสในการได้รับเงินคืนเพิ่มขึ้นหากคุณมีเอกสารยืนยันการรับหรือโอนเงิน

หากการคืนสินค้าถูกปฏิเสธ ให้บอกใบ้ให้ผู้หลอกลวงทราบว่าคุณวางแผนที่จะติดต่อกับสำนักงานตำรวจและอัยการ และหากไม่ได้ผลให้ติดต่อเจ้าหน้าที่เหล่านี้ทันที ขอแนะนำให้ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการหลอกลวง: สัญญาณภายนอกของประชาชน, ผลิตภัณฑ์ใดที่พวกเขาสัญญา, ชื่อขององค์กร, ที่อยู่สำนักงาน ฯลฯ มีความเป็นไปได้ที่เมื่อถึงเวลาที่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเริ่มดำเนินการ “นักธุรกิจ” อาจจะหายไป

แม้จะมีสิ่งผิดกฎหมาย แต่ปิรามิดทางการเงินก็ยังคงถูกสร้างขึ้นต่อไป เพื่อดักจับพลเมืองที่ใจง่าย หากต้องการจดจำสิ่งเหล่านี้ คุณต้องมีการคำนวณแบบเย็นและความเข้าใจในสาระสำคัญของวิธีการทำงานของปิรามิด

Bitcoin เป็นโครงการปิรามิดหรือไม่? การหลอกลวงเงินดิจิตอลและการหลอกลวงเงินจำนวนมากมีอะไรเหมือนกัน? เราตัดสินใจที่จะพิจารณาปัญหานี้และแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการฉ้อโกงทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุดในศตวรรษที่ผ่านมา

อย่างที่รู้อยู่แล้วว่าเมื่อวันก่อน ข้อโต้แย้งหลักของการเปรียบเทียบนี้สามารถแสดงเป็นคำพูดจากผู้อำนวยการแผนกระบบการชำระเงินแห่งชาติของธนาคารแห่งรัสเซีย Timur Batyrev และรองผู้อำนวยการของเขา Andrei Shamraev:

ความคล้ายคลึงกันระหว่าง Bitcoin และปิรามิดนั้นค่อนข้างชัดเจนเนื่องจากลักษณะการทำธุรกรรมที่เป็นการเก็งกำไร จะมีคนที่พร้อมจะแบ่งเงินเพื่อหวังผลกำไรง่ายๆ หรือผู้ที่พร้อมจะมีอิทธิพลต่ออัตรา Bitcoin เพื่อให้ได้กำไรสูงสุด แต่จะมีคนยอมจ่ายเพื่อกำไรนี้ด้วย Bitcoin ได้รับการสนับสนุนจากเวลาที่ใช้ "ขุด" เท่านั้น ไม่เหมือนกับหลักทรัพย์ หุ้น หรือพันธบัตร

ปิรามิดทางการเงินคืออะไร?

ปิรามิดทางการเงินคือองค์กรที่รับประกันรายได้และรายได้ของนักลงทุนโดยการดึงดูดเงินทุนอย่างต่อเนื่อง นักลงทุนรายแรกของปิรามิดจะได้รับรายได้จากเงินฝากของผู้เข้าร่วมรายใหม่ และจากเงินฝากของผู้เข้าร่วมรายต่อมา และอื่นๆ จนกว่าจะพังทลายลงอย่างสมบูรณ์ ตามกฎแล้วแหล่งรายได้ที่แท้จริงขององค์กรถูกซ่อนอยู่หรือเป็นเท็จ ทันทีที่ปิรามิดขาดการสนับสนุนทางการเงินใหม่ มันก็พังทลายลง

Bitcoin เป็นโครงการปิรามิดหรือไม่?

ปิรามิดทางการเงินสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งไม่สามารถรักษาไว้ได้เป็นเวลานาน และการชำระหนี้ให้กับนักลงทุนนั้นเป็นไปไม่ได้อย่างเห็นได้ชัด ไม่มีใครสัญญาว่าจะให้ผลกำไรสูงแก่ผู้ถือ Bitcoin เพราะสกุลเงินดิจิตอลเป็นวิธีที่สะดวกในการจัดเก็บเงินของคุณและชำระเงินด้วยมันสำหรับสินค้าและบริการต่างๆ เบื้องหลัง bitcoins คือผลิตภัณฑ์จริงที่มีซอฟต์แวร์และคุณสมบัติพิเศษ (การไม่เปิดเผยตัวตน ต้นทุนการทำธุรกรรมต่ำ การกระจายอำนาจ การขาดอัตราเงินเฟ้อ) ซึ่งรับประกันมูลค่าของมัน ปิรามิดทั่วไปไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ใดๆ

เพื่อทำความเข้าใจพีระมิดทางการเงินให้ดีขึ้น และทำความเข้าใจว่า Bitcoin มีอะไรที่เหมือนกันหรือไม่ เราขอเชิญชวนให้คุณทำความคุ้นเคยกับกลโกงเงินที่ใหญ่ที่สุดและทำลายล้างมากที่สุดในศตวรรษที่ผ่านมา เอาล่ะ มาเริ่มกันเลย

1. โครงการปอนซี

ปิรามิดแห่งแรกและมีชื่อเสียงที่สุดแห่งหนึ่งเป็นของ Charles Ponzi นักต้มตุ๋นชาวอิตาลีซึ่งในปี 1919 ได้เกิดโครงการธุรกิจที่ร่ำรวยอย่างรวดเร็ว วันหนึ่งเขาได้รับจดหมายพร้อมคูปองแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศอยู่ข้างใน ซึ่งใครๆ ก็สามารถแลกเป็นแสตมป์และส่งจดหมายตอบกลับกลับมาได้ สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือในยุโรปคุณจะได้รับแสตมป์เพียงใบเดียวสำหรับคูปองดังกล่าว ในขณะที่ในสหรัฐอเมริกาคุณจะได้รับแสตมป์มากถึงหกดวง

หลังจากนั้น Charles ก็ได้ก่อตั้งบริษัท “SXC” ขึ้นมา เชิญนักลงทุน และเริ่มเสนอให้ผู้คนสร้างรายได้จากการเก็งกำไรง่ายๆ เช่น การซื้อและขายสินค้าในประเทศต่างๆ สำหรับผู้ที่ลงทุนในเอกสารของเขา Ponzi สัญญา 150% ของจำนวนเงินลงทุนใน 45 วัน ชาวเมืองบอสตันรีบไปซื้อเอกสาร ในขณะที่ชาร์ลส์ยังคงสนใจบทความที่ต้องชำระเงินในสื่อ

แต่ในความเป็นจริง Charles Ponzi ไม่ได้ซื้อคูปองซึ่งแลกเป็นแสตมป์โดยเฉพาะ แต่จ่ายเงินให้นักลงทุนรายเก่าของผู้เข้าร่วมใหม่ ภายในเดือนกรกฎาคม ตั๋วเงิน Ponzi ทำให้เขาสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อวัน ในเดือนสิงหาคมของปีเดียวกัน บริษัทได้รับการตรวจสอบโดยตัวแทนของรัฐบาลกลางและเลิกกิจการในรูปแบบปิรามิด ในระหว่างการพิจารณาคดี มีการคืนเงินบางส่วนให้กับนักลงทุน โดยไม่พบมากกว่า 2 ล้านคน และชาวอิตาลีเองก็ได้รับโทษจำคุก 5 ปี

2. ปิรามิดโปรตุเกสแห่ง Dona Branca

Maria Branca dos Santos หญิงชาวโปรตุเกสธรรมดาๆ หรือที่มักเรียกกันว่า Dona Branca ตัดสินใจสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองด้วยการเปิดธนาคารของตัวเองในปี 1970 เพื่อดึงดูดลูกค้า เธอสัญญาว่าผู้ฝากเงินจะอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน คนจนจากประเทศของตนรีบไปลงทุนในธนาคารที่สามารถช่วยให้พวกเขาเติบโตทางการเงินได้อย่างรวดเร็วเช่นนี้ เป็นเวลา 14 ปีที่ลูกค้าหลายพันรายไว้วางใจเงินของตนกับ Dona ซึ่งในเวลานั้นได้รับฉายาว่า "นายธนาคารของประชาชน" ในปี 1984 พีระมิดถล่ม บลังกาถูกจับกุมและถูกตัดสินจำคุก 10 ปี มาเรียเสียชีวิตเพียงลำพัง แม้ว่าในปี 1993 อุบายของเธอจะเป็นแรงบันดาลใจให้โรงละครโอเปราแห่งชาติโปรตุเกสเปิดการแสดง A Banqueira do Povo (The People's Banker)

3. โครงการ "ตรวจสอบซ้ำ"

ไม่ แม้จะมีชื่อที่สวยงาม แต่โครงการนี้ไม่เกี่ยวข้องกับหมากรุกเลย เรื่องราวเริ่มต้นในปี 2005 เมื่อไซเอ็ด ซิบตุล ฮัสซัน ชาห์ ครูมัธยมปลายธรรมดาจากปากีสถาน เดินทางกลับจากดูไบไปยังวาซิราบัด (จังหวัดปัญจาบ) และยื่นข้อเสนอที่มีกำไรให้กับเพื่อนบ้านของเขา ด้วยการโน้มน้าวทุกคนว่าในการเดินทางเพื่อธุรกิจเขาได้เรียนรู้โปรแกรมแลกเปลี่ยนล่าสุด เขาเสนอให้ทุกคนประหยัดเงินเป็นสองเท่าในเวลาเพียงหนึ่งสัปดาห์!

นั่นคือสาเหตุที่โครงการนี้ถูกเรียกว่า "ตรวจสอบซ้ำ" ภายในหนึ่งปีครึ่ง ปิรามิดได้เติบโตขึ้นทั่วประเทศ นักลงทุนมากกว่าสามพันคนมอบเงินออมให้เขามูลค่ากว่า 880 ล้านดอลลาร์ตามอัตราแลกเปลี่ยนในปีนั้น Syed Shah กำลังวางแผนที่จะเป็นผู้นำทางการเมืองของภูมิภาคเมื่อตำรวจจับกุมเขา ผู้คนหลายพันคนออกมาเดินขบวนเรียกร้องให้ปล่อยตัวกูรูด้านการเงินของตน ขณะนี้พระเอกของเรื่องยังอยู่หลังลูกกรงและการสอบสวนยังดำเนินอยู่

4. โครงการ 300,000,000 ดอลลาร์ของ Lou Pearlman

คุณอาจไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ Lou Pearlman มาก่อน แต่วงดนตรีที่เขาสร้างขึ้นก็มีอย่างแน่นอน ต้องขอบคุณเขาที่ทำให้วงอย่าง Backstreet Boys และ 'N Sync ถือกำเนิดขึ้นมา แต่เขายังได้รับชื่อเสียงจากโครงการอาชญากรรมมูลค่า 300 ล้านดอลลาร์ซึ่งเขา "เลี้ยงดู" โดยการหลอกลวงนักลงทุนและธนาคารขนาดใหญ่ ในปี 1981 อดีตนักธุรกิจ Lou Pearlman ได้ก่อตั้ง Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc และองค์กรอื่นๆ อีกนับสิบองค์กรที่ดำรงอยู่บนกระดาษเพียงอย่างเดียว ซึ่งไม่ได้ขัดขวางไม่ให้เขาขายหุ้นในบริษัทเหล่านี้มาเป็นเวลา 20 ปีแล้ว!

เมื่อพบแผนการดังกล่าว หลู่พยายามหนีออกนอกประเทศ และถูกตัดสินจำคุก 25 ปี และปรับ 1 ล้านดอลลาร์ และนี่คือหลังจากที่เขาทำข้อตกลงกับศาล ซึ่งเขายอมรับการฉ้อโกงเหยื่อประมาณ 250 รายที่สูญเสียเงินกว่า 200,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เช่นเดียวกับสถาบันการเงิน 10 แห่งที่สูญเสียเงินประมาณ 100 ล้านดอลลาร์

5. สโมสรรอยัลยุโรป

สมาคมไม่แสวงหาผลกำไร “European Kings Club” ก่อตั้งโดย Damara Bertges และ Hans Gunter Spachtholz ในปี 1992 และอยู่ในตำแหน่งที่เป็นกำลังสำคัญในการต่อต้านธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรปและสามารถช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กได้

ภายใต้โครงการนี้ สมาชิกใหม่ของ European Royal Club ต้องซื้อ "จดหมาย" ซึ่งเป็นส่วนแบ่งของสโมสร ราคาหุ้นดังกล่าวอยู่ที่ 1,400 ฟรังก์สวิส “จดหมาย” นี้ให้สิทธิ์แก่เจ้าของในการรับ 200 ฟรังก์ต่อเดือน ซึ่งรับประกันว่านักลงทุนจะเพิ่มเงินสมทบเป็นสองเท่าภายในหนึ่งปี

แผนการทางอาญาถูกเปิดเผยเพียง 2 ปีต่อมา เมื่อนักลงทุนชาวเยอรมันและสวิสประมาณแสนคนสูญเสียเงินทั้งหมดประมาณ 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ แม้แต่ในระหว่างการพิพากษา เหยื่อก็ปฏิเสธที่จะรับทราบการฉ้อโกงและโห่ผู้พิพากษา Damara Bertges ผู้กล้าได้กล้าเสียได้รับโทษจำคุก 7 ปีและคู่หูของเธอเพียง 5 ปี

6. การหลอกลวงเบอร์นาร์ด แมดอฟฟ์

โครงการพีระมิดของ Barnard Medoff เป็นหนึ่งในกลโกงทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ ในบรรดาผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมีผู้คนมากกว่าสามล้านคนและสถาบันการเงินหลายร้อยแห่งที่สูญเสียเงินออมรวมกว่า 64.8 พันล้าน

เบอร์นาร์ดเปิดกองทุนรวม Madoff Investment Securities ซึ่งมีชื่อเสียงว่าเป็นหนึ่งในกองทุนที่น่าเชื่อถือและให้ผลกำไรมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา ผู้ลงทุนใน Madoff สามารถรับผลตอบแทน 12-13% ต่อปี นักลงทุนส่วนใหญ่เชื่อมั่นว่าบริษัทนี้สามารถบรรลุความสำเร็จดังกล่าวได้ด้วยข้อมูลภายใน และรายชื่อลูกค้าที่จริงจัง รวมถึงกองทุนเฮดจ์ฟันด์ ธนาคาร และคนดังจำนวนมาก ถือเป็นเครื่องรับประกันความน่าเชื่อถือของกองทุนนี้

ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2551 นักลงทุนรายใหญ่จำนวนหนึ่งหันไปหา Madoff เพื่อขอให้ออกเงินลงทุนรวมประมาณ 7 พันล้านดอลลาร์ แต่กองทุนไม่มีอะไรจะจ่าย พีระมิดก็พังทลายลง ปรากฎว่า Madoff Securities ไม่ได้นำเงินของนักลงทุนมาลงทุนอย่างน้อยในช่วง 13 ปีที่ผ่านมา! ในขณะที่ดำเนินคดี หนี้ของบริษัทมีจำนวนประมาณ 50 พันล้านดอลลาร์ เป็นที่น่าสังเกตว่าลูกชายของ Madoff เองส่งเขาไปเป็น FBI ซึ่งเขาเล่าให้ฟังเกี่ยวกับการโกหกครั้งใหญ่ที่สุดของเขาในโครงการ Ponzi

ตรงกันข้ามกับประโยคที่ค่อนข้างสั้นของนักวางแผนปิระมิดคนก่อนๆ เบอร์นาร์ด มาดอฟฟ์ถูกตัดสินจำคุก 150 ปี

7. ฟาร์มมดของ Wang Feng

ปิรามิดทางการเงินที่ค่อนข้างแปลกตาถูกสร้างขึ้นโดยนักธุรกิจชาวจีน Wang Feng ในปี 1999 เขาเปิดบริษัท “Yilishen Tianxi Group of China” และเสนอใครก็ตามที่ต้องการเป็นนักลงทุนในราคาเพียง 1,500 ดอลลาร์ สำหรับเงินจำนวนนี้ นักลงทุนจะได้รับกล่องที่มีมดพิเศษ ซึ่งจะต้องให้อาหารและเลี้ยงตามคำแนะนำพิเศษเป็นเวลา 90 วัน หลังจากนั้น ตัวแทนของบริษัทก็มานำแมลงเหล่านั้นกลับมาแปรรูปเป็นยาโป๊หรือยารักษาโรคข้ออักเสบ อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่บริษัทบอกกับเกษตรกรชาวจีนที่ยากจน

หลังจากทุก ๆ 14 เดือนของความยุ่งยากดังกล่าว นักลงทุนจะได้รับเงินประมาณ 450 ดอลลาร์ ซึ่งเท่ากับผลตอบแทน 32% ต่อปี ปิรามิดนี้ก็ประสบความสำเร็จเช่นกันเพราะ Wang Feng ร่ำรวยอย่างรวดเร็วและได้รับการเลื่อนตำแหน่งในหนังสือพิมพ์และโทรทัศน์ เขายังได้เป็นผู้ได้รับการเสนอชื่อจากรัฐอีกด้วย รางวัล "100 นักธุรกิจที่ดีที่สุดของจีน"

เมื่อมูลค่าการซื้อขายของบริษัทสูงถึงประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์ โครงการมดของ Wang ก็พังทลายลง และตัวเขาเองก็ถูกจับกุมและตัดสินประหารชีวิต

8. MMM โดย Sergei Mavrodi

ปิรามิดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์รัสเซีย ก่อตั้งโดย Sergei Mavrodi ร่วมกับ Vyacheslav น้องชายของเขา และ Marina ภรรยาของเขา ชื่อของบริษัท “MMM” เป็นเพียงคำย่อของชื่อผู้ก่อตั้ง ดังที่คุณและฉันจำได้ ในช่วงต้นทศวรรษที่ 90 บริษัทเอกชนแห่งนี้เสนอเงินปันผล 1,000% ให้กับนักลงทุน เพื่อดึงดูดผู้อยู่อาศัยหลายล้านคนในประเทศให้เข้าสู่ปิรามิด ตลอดระยะเวลาห้าปีของการทำงาน Mavrodi ได้รับเงินมากกว่า 1.5 พันล้านดอลลาร์

กิจกรรมของเขามีการประชาสัมพันธ์อย่างจริงจังจน Sergei ได้รับเลือกเข้าสู่ State Duma และได้รับความคุ้มครองจากรัฐสภาซึ่งไม่ได้หยุดเขาจากการถูกจับกุมในปี 2546 เมื่อปิรามิดพังทลายลงในที่สุด ตามที่ Sergei Mavrodi กล่าวเอง การล่มสลายของ MMM เป็นเพียงข้อดีของรัฐบาลของประเทศเท่านั้น

9.ระบบประกันภัยของอเมริกา

คุณอาจจะแปลกใจ แต่การประกันสังคมในสหรัฐอเมริกามีโครงสร้างที่ค่อนข้างคล้ายกับเสียงหัวเราะของ Ponzi ที่เป็นผู้นำปิรามิดทางการเงินชั้นนำของเรา ในปี 1935 ประธานาธิบดีรูสเวลต์แนะนำการประกันภัยนี้โดยเป็นส่วนหนึ่งของการต่อสู้กับความยากจน ซึ่งครอบคลุมชาวอเมริกันสูงอายุในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ มาตรการเหล่านี้อนุญาตให้ผู้ว่างงานและผู้รับบำนาญได้รับเงินซึ่งมาจากการเก็บภาษีของประชากรที่ทำงานในสหรัฐอเมริกา

แม้ว่าประกันสังคมในอเมริกาจะมีการเปลี่ยนแปลงหลายครั้งในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่สาระสำคัญยังคงเหมือนเดิม นั่นคือ ผู้ออมเงินรายเก่าจะได้รับเงินจากผู้ออมรายใหม่ อย่างไรก็ตาม บริษัทวิเคราะห์ได้คำนวณแล้วว่าในปี 2561 โครงการนี้จะเผชิญกับผลที่ตามมาที่ร้ายแรงและค่อนข้างจะเป็นอันตราย ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คนที่เรียกว่าเบบี้บูมเมอร์จะเกษียณอายุและอาจไม่มีเงินเพียงพอสำหรับทุกคน

อนุญาตให้เผยแพร่ซ้ำได้เฉพาะในกรณีที่ลิงก์ไปยังต้นฉบับยังคงอยู่

ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2018 ธนาคารกลางได้ค้นพบหนึ่งในปิรามิดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในยุคปัจจุบัน นั่นคือ Cashbury ภายใต้หน้ากากของการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงถึง 600% ต่อปีเธอโกงประชากรหลายพันล้านรูเบิล หลายคนเปรียบเทียบมันในขอบเขตของกิจกรรมกับ MMM ที่มีชื่อเสียง

แม้จะมีประสบการณ์อันขมขื่นที่เหลืออยู่จากยุค 90 แต่ผู้คนก็ยังคงตกเป็นเหยื่อของปิรามิดทางการเงิน - ด้วยความไม่รู้หรือเพราะความกระหายเงินง่ายๆ วิธีการที่ใช้โดยนักต้มตุ๋นกำลังพัฒนา - มันง่ายกว่าสำหรับพวกเขาที่จะสร้างความสับสนให้กับทั้งผู้คนและรัฐ คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการระบุปิรามิดทางการเงินและจะทำอย่างไรถ้าคุณสูญเสียเงินในนั้น

ปิรามิดทางการเงินคืออะไร

ปิรามิดทางการเงินเป็นโครงการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการหารายได้ผ่านการลงทุนของผู้เข้าร่วมใหม่ บ่อยครั้งที่ปิรามิดเสนอให้นำเงินมาลงทุนเพื่อจุดประสงค์บางอย่าง (เกือบจะเป็นเรื่องสมมติเสมอ) และสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงจากการลงทุนเหล่านี้ เพื่อการดำรงอยู่ของมัน ปิรามิดจะต้องดึงดูดเงินมากขึ้นเรื่อยๆ

หลังจากลงทุนถึงจำนวนหนึ่งแล้ว ผู้จัดงานปิรามิดจะจัดสรรเงินให้กับตัวเองและปิดบริษัท ในเวลาเดียวกัน พีระมิดสามารถจ่ายดอกเบี้ยให้กับนักลงทุนจากการลงทุนได้อย่างตรงไปตรงมา และหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินในรูปแบบต่างๆ แต่ถึงแม้ในกรณีที่สอง ก็มีคนที่จะเสี่ยงลงทุนในสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็น "โครงการที่น่าหวัง" คนเหล่านี้ขับเคลื่อนด้วยความโลภ ความอยากได้ของฟรี และความรอบรู้ทางการเงินที่ไม่ดี

หลักการทำงานของปิรามิดทางการเงินได้รับการอธิบายอย่างดีโดยนักคณิตศาสตร์ นักฟิสิกส์ และผู้เผยแพร่วิทยาศาสตร์ชาวโซเวียต ยาโคฟ เปเรลมาน ในปัญหา "จักรยานราคาถูกถล่ม" จากหนังสือ "คณิตศาสตร์มีชีวิต"

จากประวัติศาสตร์ปิรามิดทางการเงิน

แผนการที่คล้ายกับปิรามิดทางการเงินเป็นที่รู้จักของมนุษยชาติมาเป็นเวลานาน แต่กรณีแรกที่น่าตื่นเต้นคือปิรามิดที่สร้างขึ้นโดย Charles Ponzi ชาวอเมริกันเชื้อสายอิตาลีในช่วงต้นทศวรรษที่ 20 ของศตวรรษที่ผ่านมา เขาสร้างกลโกงจากการขายคูปองตอบรับระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นเอกสารที่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นแสตมป์ได้ Ponzi ดึงดูดนักลงทุนโดยสัญญาว่าจะได้รับผลกำไรสูงจากการเก็งกำไรด้วยคูปอง แต่ในความเป็นจริงแล้ว Ponzi เป็นเพียงการยักยอกเงินของพวกเขาเท่านั้น การหลอกลวงดังกล่าวเกิดขึ้นในปี 1920 หลังจากนั้น Ponzi ถูกจับกุมและถูกตัดสินให้จำคุก

ต่อมานักต้มตุ๋นที่เริ่มดำเนินการตามโครงการ Ponzi ที่คิดค้นขึ้นเริ่มปรากฏในประเทศอื่น ๆ เมื่อเวลาผ่านไป ตำนานที่ปกคลุมปิรามิดและวิธีการดึงดูดลูกค้าใหม่ก็เปลี่ยนไป ประเทศต่างๆ ตอบสนองต่อนักต้มตุ๋นในลักษณะของตนเอง แต่พวกเขาพยายามต่อสู้กับพวกเขาอยู่เสมอ ขณะนี้ในหลายประเทศ ปิรามิดเป็นสิ่งต้องห้ามทั้งทางตรงและทางอ้อม และผู้สร้างปิรามิดจะต้องรับผิดทางอาญา

ปิรามิดทางการเงินมาถึงรัสเซียในช่วงทศวรรษที่ 90 ของศตวรรษที่ผ่านมา ที่ใหญ่ที่สุดคือ MMM ที่โด่งดัง ซึ่งสามารถดึงดูดผู้ฝากเงินมากกว่า 15 ล้านคนทั่วประเทศ ประชากรยังไม่รู้อะไรเกี่ยวกับแผนการดังกล่าวดังนั้นจึงเชื่อใจผู้หลอกลวงได้ง่าย แผนการแชร์ลูกโซ่ในยุค 90 ทำให้วิกฤตเศรษฐกิจที่รุนแรงอยู่แล้วในประเทศรุนแรงขึ้น และชื่อ "MMM" ก็กลายเป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางสำหรับแผนการฉ้อโกงดังกล่าว

ในช่วงปี 2000 และ 2000 ปิรามิดใหม่ยังคงปรากฏในรัสเซีย รวมถึงการฟื้นตัวของ MMM หลายครั้ง พวกเขาเริ่มให้ความสำคัญกับกิจกรรมบนอินเทอร์เน็ตมากขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้ผู้จัดงานซ่อนทั้งจากรัฐบาลและจากนักลงทุนที่ถูกฉ้อโกงได้ง่ายขึ้นมาก กฎหมายที่กำหนดบทลงโทษสำหรับการจัดแผนการฉ้อโกงดังกล่าวถูกนำมาใช้ในปี 2559 เท่านั้น

ปิรามิดทางการเงินประเภทใดบ้างที่มี?

ปิรามิดทางการเงินแทบไม่เคยบอกนักลงทุนเลยว่ามันคือปิรามิด วิธีนี้ทำให้ผู้คนเข้าใจวัตถุประสงค์ขององค์กรดังกล่าวได้ทันที แต่พวกเขากลับซ่อนอยู่หลังตำนานต่างๆ และพยายามทำให้ผู้คนสับสน ปิรามิดทางการเงินมีรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดหลายรูปแบบ:

• โครงการลงทุนหลอก. ปิรามิดประเภทนี้เป็นเรื่องธรรมดาที่สุด พวกเขาล่อเงินภายใต้ข้ออ้างในวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ตั้งแต่การสร้างและการพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ไปจนถึงการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์และการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินดิจิทัล ในความเป็นจริง บริษัทไม่ได้ดำเนินการตามวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ใดๆ และรายได้จาก "การลงทุน" นั้นมาจากการลงทุนใหม่เท่านั้น นี่เป็นหลักการที่ Cashbury ดำเนินการอย่างแน่นอน

• องค์กรเครดิตหลอก. ปิระมิดดังกล่าวปลอมตัวเป็นธนาคาร บริษัทไมโครไฟแนนซ์ หรือสหกรณ์เครดิต อาจเสนอสินเชื่อหรือเงินกู้ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ - ในอัตราที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยหรือไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิต หากต้องการรับ "เงินกู้" คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบางอย่าง - ตัวอย่างเช่น ส่วนหนึ่งของจำนวนเงิน อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่ได้รับจำนวนเงินกู้เลย และบริษัทเองก็มักจะไม่ได้จดทะเบียนเป็นองค์กรสินเชื่อด้วยซ้ำ
• กองทุนหลอก. พีระมิดสามารถปลอมแปลงเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ บริษัทประกันภัย หรือองค์กรการกุศล สามารถกำหนดได้ด้วยเกณฑ์เดียวกัน - เงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจในการเข้าร่วมและไม่มีข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับกิจกรรมจริง
• ลูกผสมของปิรามิดทางการเงินและการตลาดแบบเครือข่าย. บริษัทดังกล่าวเสนอให้ผู้เข้าร่วมไม่เพียงแต่จะขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ เท่านั้น แต่ยังเชิญสมาชิกใหม่เข้ามาในโครงสร้างเพื่อรับรายได้แบบพาสซีฟจากพวกเขา ในเวลาเดียวกัน ผู้เข้าร่วมจะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับสมาชิกที่สูงขึ้นหรือซื้อสินค้าจากพวกเขา ส่งผลให้บริษัทมีรายได้จากการสนับสนุนสมาชิกใหม่มากกว่าการขายผลิตภัณฑ์

ปิรามิดยังโดดเด่นด้วยระยะเวลาการดำรงอยู่: อาจเป็นระยะยาว (จาก 2-3 ปี), ระยะกลาง (สูงสุดหนึ่งปี), ระยะสั้น (สูงสุด 3-6 เดือน) และเร็ว (1- 2 เดือน). ยิ่งระยะเวลานานเท่าใด ความสามารถในการทำกำไรที่ประกาศไว้ก็จะยิ่งสูงขึ้น และโอกาสที่ผู้จัดงานจะนำเงินเข้ากระเป๋าทันทีก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ในความเป็นจริง แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะระบุได้ทันทีว่าพีระมิดจะอยู่ได้นานแค่ไหน แม้แต่บริษัทที่ต้องการความน่าเชื่อถือก็สามารถปิดตัวลงได้เพียงไม่กี่วันหลังจากเปิดตัว

คุณสามารถคำนวณปิรามิดตามเกณฑ์ใดได้บ้าง

ธนาคารกลางมอบหมายให้ Cashbury มีสถานะของปิรามิดทางการเงินหลังจากการศึกษากิจกรรมของตนอย่างละเอียด บริษัทวางตำแหน่งตัวเองเป็นแพลตฟอร์มในการกู้ยืม แต่ไม่ได้ออกเงินกู้แม้แต่ครั้งเดียว ใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมการเงินรายย่อยถูกเพิกถอนไปนานแล้ว แต่ในขณะเดียวกัน Cashbury ก็ล่อลวงผู้คนด้วยการโฆษณาเชิงรุกและสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนการลงทุนสูงถึง 600% ต่อปี สิ่งนี้แจ้งเตือนหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน

โดยรวมแล้วตั้งแต่เดือนมกราคมถึงกันยายน 2561 ธนาคารกลางระบุปิรามิดทางการเงิน 82 แห่ง ซึ่งมากกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว 10%

ใครๆ ก็สามารถระบุได้ว่าบริษัทเป็นปิรามิดทางการเงินหรือไม่ เพียงแค่รู้สัญญาณง่ายๆ ไม่กี่ข้อ นี่คือสิ่งที่โดดเด่นที่สุด:

กิจกรรมที่ไม่โปร่งใส

องค์กรที่ฉ้อโกงทั้งหมด รวมถึงปิรามิดทางการเงิน พยายามซ่อนข้อมูลจริงเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง การลงทะเบียน กิจกรรม และการรายงาน ในด้านหนึ่ง นี่คือวิธีที่พวกเขาพยายามทำให้เหยื่อสับสน ในทางกลับกันเพื่อหลีกเลี่ยงความสงสัยของรัฐ

ปิรามิดทางการเงินมักจดทะเบียนในโซนนอกชายฝั่ง - ประเทศและดินแดนที่มีเงื่อนไขทางธุรกิจพิเศษสำหรับชาวต่างชาติ รัฐวิสาหกิจในเขตดังกล่าวไม่ต้องจ่ายภาษีหรือจ่ายภาษีขั้นต่ำ เก็บบันทึกง่ายๆ และไม่เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของที่แท้จริง การทำงานผ่านบริษัทนอกอาณาเขตช่วยให้ผู้ฉ้อโกงซ่อนกิจกรรมของเขาและหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดีทางอาญา

นอกจากนี้ยังควรขอให้บริษัททราบข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมและเอกสารที่จะยืนยันด้วย หากบริษัทดึงดูดการลงทุนเพื่อพัฒนาธุรกิจจริง บริษัทจะสามารถแสดงหลักฐานนี้ได้เสมอ หากพีระมิดให้ข้อมูลดังกล่าว ก็มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นของปลอมหรือเป็นของบริษัทอื่น

นอกเหนือจากข้อมูลการลงทะเบียนแล้ว ให้ตรวจสอบเอกสารอื่นๆ เช่น สัญญาตัวอย่าง ข้อตกลงผู้ใช้ และนโยบายความเป็นส่วนตัว หากบริษัทพยายามที่จะปฏิเสธความรับผิดชอบต่อเงินทุนของผู้ฝากเงิน เอกสารดังกล่าวน่าจะทำให้คุณสงสัย

การโฆษณาที่ใช้งานอยู่

ในแคมเปญโฆษณา พีระมิดให้ความสำคัญกับการประชาสัมพันธ์และการตลาดเป็นหลัก เธอจัดกิจกรรมสาธารณะเป็นประจำ - การนำเสนอการประชุมสัมมนา - ซึ่งเธอพูดถึงประโยชน์ของการทำงานกับเธออย่างชัดเจน บริษัทลงโฆษณาบนแพลตฟอร์มที่มีอยู่ทั้งหมด (บนท้องถนน บนอินเทอร์เน็ต บ่อยครั้งบนทีวีและวิทยุ) ส่งจดหมายโฆษณา และสั่งให้มีคำวิจารณ์เชิงบวกเกี่ยวกับตัวมันเอง

ขอบเขตของแคมเปญดังกล่าวขึ้นอยู่กับงบประมาณและขนาดของปิรามิด ตัวอย่างเช่น Cashbury สามารถดึงดูดศิลปินชื่อดังชาวรัสเซียสำหรับการแสดงของเขา - Valery Meladze และ Nikolai Baskov ปิรามิดขนาดเล็กมักถูกจำกัดให้ส่งสแปมและการโฆษณาตามบริบท

ในเวลาเดียวกัน บริษัทที่ฉ้อโกงจะพูดถึงแต่ผลตอบแทนที่สูงเท่านั้น โดยไม่พูดถึงความเสี่ยงในการลงทุน ในโฆษณาของเธอ เธอสามารถสร้างความสับสนให้กับเหยื่อด้วยเงื่อนไขที่ซับซ้อน กดดันต่อความโลภ ทำให้เธอกลัวกับวิกฤติเศรษฐกิจ และสัญญาว่าจะ “เสรีภาพทางการเงิน” บริษัทไม่ได้กำหนดข้อกำหนดใดๆ กับผู้เข้าร่วม โดยปกติแล้วใครๆ ก็สามารถลงทุนในพีระมิดได้

โครงการลงทุนจริงไม่จำเป็นต้องมีการโฆษณา - จะไม่นำเสนอแบบเก๊กหรือส่งสแปม ดึงดูดนักลงทุนบนแพลตฟอร์มเฉพาะเท่านั้น บริษัท ดังกล่าวจะไม่กระจายตัว - แต่จะรายงานความแตกต่างและความเสี่ยงทั้งหมดทันที นอกจากนี้ นักลงทุนและการลงทุนของพวกเขาอาจอยู่ภายใต้ข้อกำหนดบางประการ รวมถึงข้อกำหนดที่กฎหมายกำหนดไว้ด้วย

บางครั้ง ในระหว่างขั้นตอนการโฆษณา พีระมิดอาจประกาศความร่วมมือกับบริษัทขนาดใหญ่และมีชื่อเสียงในหมู่ผู้คน เช่น ธนาคารหรือสถานประกอบการอุตสาหกรรม จากนั้นคุณสามารถติดต่อบริษัท “พันธมิตร” ได้โดยตรงเพื่อดูว่ามีความเกี่ยวข้องกับผู้หลอกลวงที่ถูกกล่าวหาหรือไม่ คำตอบมักจะเป็นไม่เสมอไป

การฉ้อโกงเงินของผู้ฝากเงิน

ปิรามิดทางการเงินพยายามสร้างความสับสนให้กับการเคลื่อนไหวของเงินและซ่อนกระบวนการภายในทั้งหมดจากการสอดรู้สอดเห็น ในการรับเงินและจ่ายดอกเบี้ย แผนการจ่ายแบบพีระมิดมักใช้ระบบการรับเงินที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก ซึ่งไม่ได้กำหนดข้อกำหนดใด ๆ กับลูกค้า หรือการโอนระหว่างบุคคล ในกรณีที่พบไม่บ่อยนัก การชำระเงินอาจทำได้โดยใช้สกุลเงินดิจิทัลหรือการชำระเงินระหว่างทางผ่านหลายประเทศ การติดตามการโอนดังกล่าวและการพิสูจน์วัตถุประสงค์อาจเป็นเรื่องยากมาก

บางครั้งพีระมิดอาจกำหนดให้ผู้เข้าร่วมจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าคอมมิชชันสำหรับการเข้าถึงบัญชีส่วนตัวหรือการโอนเงิน จำนวนเงินบริจาคมักจะเป็นจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญ แต่ไม่มากพอที่จะทำให้น่ากลัวที่จะสูญเสีย นี่เป็นอีกสัญญาณหนึ่งที่คุณสามารถระบุตัวผู้หลอกลวงได้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและการเข้าถึงการรายงานจะครอบคลุมโดยตัวธุรกิจจริงเอง

ปิรามิดยังสนใจที่จะรักษาเงินของผู้ฝากเงินไว้ภายใต้ข้ออ้างใดๆ ก็ตาม มันสามารถบล็อกการเข้าสู่บัญชีส่วนตัวของคุณหรือจำกัดการถอนเงิน โดยอธิบายสิ่งนี้ เช่น จากปัญหาทางเทคนิคหรือทางการเงิน ในบางกรณี เพื่อให้สามารถถอนตัวได้ ปิรามิดจำเป็นต้องดึงดูดสมาชิกใหม่ บริษัทการลงทุนที่ซื่อสัตย์มักจะแสดงเหตุผลที่ชัดเจนสำหรับข้อจำกัดในการถอนเงิน และระบุกรอบเวลาโดยประมาณในการขจัดปัญหา

จะทำอย่างไรถ้าคุณตกเป็นเหยื่อของโครงการปิรามิด

เป็นเรื่องยากมากที่จะรับมือกับปิรามิดทางการเงินด้วยตัวเอง เนื่องจากการลงทะเบียนที่สับสนและการฉ้อโกงเงิน การติดตามกิจกรรมและระบุผู้จัดงานพีระมิดที่แท้จริงจึงอาจเป็นเรื่องยาก ปัญหามีความซับซ้อนโดยเอกสารที่จัดทำขึ้นในลักษณะที่ผู้ฉ้อโกงสามารถบรรเทาความรับผิดชอบทั้งหมดได้ คุณจะต้องติดต่อกับผู้ที่เชื่อในความซื่อสัตย์สุจริตขององค์กรอย่างจริงใจและจะเข้ามาแทรกแซง

สิ่งสำคัญในสถานการณ์เช่นนี้คือการทำงานร่วมกัน พยายามติดต่อเหยื่อรายอื่นของพีระมิดเพื่อรวมพลังในการต่อสู้กับมัน ผู้ที่มีประสบการณ์ต่อสู้กับแผนการปิรามิดและองค์กรที่ช่วยเหลือเหยื่อของการหลอกลวงอยู่แล้วจะสามารถช่วยคุณได้ คุณสามารถร่วมกันยื่นฟ้องคดีแบบกลุ่มต่อพีระมิดและเปิดเผยคดีต่อสาธารณะได้

หากพีระมิดยังคงเปิดดำเนินการอยู่ ให้เขียนคำร้องเรียนเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อขอเงินคืน หากคุณไม่ได้รับการตอบกลับหรือการชำระเงินของคุณถูกปฏิเสธ โปรดติดต่อตำรวจ สำนักงานอัยการ หรือธนาคารกลาง เพื่อเป็นหลักฐานให้นำเอกสารที่ยืนยันข้อเท็จจริงของการโอนเงินและข้อมูลที่อาจบ่งชี้ถึงกิจกรรมการฉ้อโกงของบริษัท

การลงโทษสำหรับการจัดตั้งปิรามิดทางการเงินถูกกำหนดโดยมาตรา 14.62 แห่งประมวลกฎหมายความผิดทางปกครองและ 172.2 แห่งประมวลกฎหมายอาญา พวกเขาคุกคามทั้งผู้จัดงานปิรามิดและผู้ที่ดึงดูดผู้เข้าร่วมใหม่ให้เข้ามา หากในระหว่างการเป็นสมาชิกของคุณ คุณสามารถดึงดูดผู้คนใหม่ ๆ เข้าสู่องค์กรที่ฉ้อโกงได้ คุณอาจได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้สมรู้ร่วมคิด จากนั้นคุณจะต้องพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของคุณเพิ่มเติม

แม้ว่าบริษัทจะได้รับการยอมรับว่าเป็นโครงการแบบพีระมิด แต่ก็ไม่สามารถกู้คืนเงินที่สูญเสียไปได้เสมอไป แต่คุณสามารถนับค่าชดเชยความเสียหายได้ - โดยติดต่อกองทุนสาธารณะของรัฐบาลกลางเพื่อการคุ้มครองสิทธิของผู้ฝากและผู้ถือหุ้น กองทุนนี้เก็บรักษาทะเบียนองค์กรที่หลอกลวงผู้ถือหุ้นและนักลงทุน หากบริษัทที่คุณประสบถูกรวมอยู่ในทะเบียน คุณมีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชย

จำนวนเงินชดเชยจะต้องไม่เกินจำนวนเงินลงทุนของคุณในปิรามิดและไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยที่ได้รับ จำนวนเงินสูงสุดคือ 25,000 รูเบิล และสำหรับทหารผ่านศึกและผู้พิการในสงครามโลกครั้งที่สอง - 250,000 รูเบิล กองทุนยังคำนึงถึงการชำระเงินอื่นๆ ที่คุณสามารถได้รับหลังจากการชำระบัญชีของพีระมิดด้วย

คำถามและคำตอบ

มีความรับผิดชอบอะไรบ้างสำหรับผู้จัดงานปิรามิดทางการเงิน?

ฉันควรทำอย่างไรหากญาติหรือเพื่อนของฉันตกเป็นเหยื่อของโครงการพีระมิด?

สิ่งสำคัญที่นี่คือการพิสูจน์ให้บุคคลที่เขาติดต่อว่าบริษัทที่เขาติดต่อนั้นเป็นปิรามิดจริงๆ แผนการแบบปิระมิดหลายแห่งใช้วิธีการโน้มน้าวใจและอิทธิพลทางจิตวิทยาที่หลากหลายต่อผู้เข้าร่วมเพื่อโน้มน้าวพวกเขาให้เชื่อในความซื่อสัตย์ ผู้สูงอายุและคนหนุ่มสาวมีความอ่อนไหวต่ออิทธิพลนี้มากที่สุด

แทนที่จะกดดันใคร พยายามสนับสนุนเขา สื่อสารกับเขาให้บ่อยขึ้น และแสดงความเห็นอกเห็นใจ ให้ข้อมูลที่สามารถพิสูจน์ลักษณะการฉ้อโกงขององค์กรแก่เขาได้

ฉันเคยได้ยินเกี่ยวกับบริษัทที่ถูกกล่าวหาว่าช่วยเหลือเหยื่อของโครงการพีระมิดและจ่ายค่าชดเชยเต็มจำนวน คุณควรเชื่อใจพวกเขาไหม?

เราขอแนะนำให้คุณปฏิบัติต่อบริษัทดังกล่าวด้วยความระมัดระวัง - พวกเขาอาจปลอมตัวเป็นปิรามิดทางการเงินได้เช่นกัน องค์กรดังกล่าวสัญญาว่าจะคืนเงินเงินลงทุนทั้งหมดเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยและกำหนดให้ต้องชำระค่าธรรมเนียมต่างๆ ในกรณีนี้ คุณจะไม่ได้รับค่าตอบแทนใดๆ - บริษัทจะบรรยายเฉพาะกิจกรรมของบริษัทเท่านั้น ลองติดต่อกับหน่วยงานของรัฐและกองทุนต่างๆ ก่อน เช่น ธนาคารกลาง หรือกองทุนเพื่อการคุ้มครองสิทธิของผู้ถือหุ้นและผู้ฝากเงิน

เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินจากการเข้าร่วมปิรามิดทางการเงิน?

บางคนคิดว่าการลงทุนในโครงการพีระมิดเป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติม พวกเขาศึกษาองค์กรดังกล่าวอย่างรอบคอบ ประเมินความน่าเชื่อถือ และคำนวณอายุการใช้งานโดยประมาณ จากนั้นพวกเขาจะลงทุนจำนวนเล็กน้อยในองค์กรที่ได้รับเลือกไม่กี่แห่ง เพื่อลดความเสี่ยง พวกเขาพยายามลงทุนเงินและถอนออกที่จุดเริ่มต้นของปิรามิด

#AllLoansOnline เตือน:การลงทุนดังกล่าวมีความเสี่ยงสูงมากเสมอ แม้แต่ปิรามิดที่ดูน่าเชื่อถือก็สามารถหายไปพร้อมกับเงินได้ทันทีหลังจากดึงดูดนักลงทุนจำนวนหนึ่ง หากคุณตัดสินใจที่จะลงทุนในองค์กรดังกล่าว ให้ใช้เงินฟรีเพื่อสิ่งนี้ ซึ่งคุณไม่รังเกียจที่จะสูญเสีย ห้ามสมัครขอสินเชื่อเพื่อจุดประสงค์นี้ไม่ว่ากรณีใด ๆ

วีดีโอ

ภาพยนตร์สืบสวนของ Arkady Mamontov เรื่อง "Pyramid" เกี่ยวกับปิรามิดทางการเงินสมัยใหม่:

Blogger Alexander Dvizhnov อธิบายว่าทำไม Cashbury จึงเป็นปิรามิดทางการเงิน:

บทสรุป

ในช่วงสถานการณ์ตึงเครียดทางเศรษฐกิจ แผนการฉ้อโกงต่างๆ รวมถึงปิรามิด มีจำนวนเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ผู้คนกลัวเงินและทรัพย์สินของตนเอง ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาจึงพร้อมที่จะไว้วางใจทุกคนที่สัญญาว่าจะมีทางออกจากสถานการณ์ ผู้คนพบว่าพวกเขาตกเป็นเหยื่อของผู้หลอกลวงสายเกินไป - หลังจากที่พวกเขาสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมดไปแล้วเท่านั้น

เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของปิรามิดทางการเงิน แค่คิดอย่างมีสติ ระมัดระวัง และใส่ใจกับเงินของคุณก็เพียงพอแล้ว โปรดจำไว้ว่าแม้แต่หนูตัวที่สองก็ไม่ได้รับชีสฟรีเสมอไปและยิ่งคุณสัญญาว่าจะมีรายได้ง่าย ๆ มากเท่าใดโอกาสที่นี่คือนักต้มตุ๋นก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ระวังตัวเองและเตือนครอบครัวและเพื่อนของคุณเกี่ยวกับปิรามิด

สัญญาณส่วนใหญ่บ่งชี้ว่า Cashbury เป็นปิรามิดทางการเงิน:

• เธอซ่อนอยู่เบื้องหลังกิจกรรมที่เธอไม่ได้มีส่วนร่วมจริงๆ
• เธอทำให้กิจกรรมของเธอสับสนและไม่ได้รายงานอย่างครบถ้วน
• มันจำกัดการถอนเงินโดยไม่มีเหตุผลร้ายแรง
• เธอทุ่มเงินมหาศาลโดยพูดถึงผลตอบแทนมหาศาลและไม่พูดถึงความเสี่ยง

ด้วยสัญญาณเดียวกันนี้ คุณสามารถแยกแยะปิรามิดจากองค์กรที่เชื่อถือได้ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถป้องกันตัวเองจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงและเตือนญาติและเพื่อนฝูงเกี่ยวกับการหลอกลวง

คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับ Cashbury และบริษัทที่คล้ายกัน แสดงความคิดเห็นและแบ่งปันความคิดเห็นของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้และองค์กรอื่นที่คล้ายคลึงกัน

ผู้ก่อตั้งโครงการ #AllLoansOnline เขาทำงานในอุตสาหกรรมการธนาคารมาเป็นเวลานาน ดังนั้นเขาจึงรู้ดีว่ามันทำงานอย่างไรทั้งภายในและภายนอก เข้าใจผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารทั้งหมดและกฎการดำเนินงาน ในเวลาว่าง เขาศึกษาผลิตภัณฑ์และเทคโนโลยีใหม่ๆ ด้านการธนาคาร

maxzaharov@site

(16 การให้คะแนนเฉลี่ย: 4.7 จาก 5)

บ่อยครั้งที่พวกเขาเสนอให้เข้าร่วมปิรามิดทางการเงิน

ภายใต้ ปิรามิดทางการเงินหมายถึง โครงสร้างใด ๆ ที่รายได้ของนักลงทุนเกิดขึ้นจากรายได้จากกองทุนที่ผู้ลงทุนรายอื่นมีส่วนร่วม

ใดๆ ถึงวาระที่จะล่มสลาย เพราะ จำนวนผู้มาใหม่ไม่ช้าก็เร็วลดลงทำให้เป็นไปไม่ได้ที่นักลงทุนจะจ่ายผลกำไรและปิรามิดถูกปกคลุมไปด้วยอ่างทองแดง

บางทีคุณอาจเห็นช่วงเวลาของ MMM, Russian House of Selenga, Khoper-Invest... - ตัวแทนที่โดดเด่นของปิรามิดทางการเงิน

ปิรามิดทางการเงินยังเป็นปรากฏการณ์ที่พบบ่อยมากบนอินเทอร์เน็ต

ฉันแบ่งปิรามิดทางการเงินทั้งหมดออกเป็นดังนี้:

1. ปิรามิดทางการเงินที่โจ่งแจ้ง .

ลักษณะเด่นที่สำคัญที่สุดของปิรามิดดังกล่าวคือการคงค้างดอกเบี้ยจากเงินฝาก. ตามกฎแล้ว ดอกเบี้ยจะมากเพียงพอ (เช่น จาก 1% ต่อวัน) เพื่อดึงดูดผู้ที่ต้องการสร้างรายได้ฟรีให้ได้มากที่สุด

โครงการดังกล่าวเรียกอีกอย่างว่า HYIP (High Yield Income Programs)...หรือเรียกง่ายๆว่า HYIP..หรือ huip

HYIP มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ค่อนข้างสูง ตามกฎแล้วจาก 20% ต่อเดือนของเงินลงทุน

HYIP จำนวนมากใช้ "กลไก" เดียวกันของเว็บไซต์ โดยเขียนจำนวนนักลงทุนทั้งหมด, จำนวนเงินฝากทั้งหมด, จำนวนการชำระเงินทั้งหมด, จำนวนนักลงทุนใหม่ที่ลงทะเบียนในวันนี้ ฯลฯ หากคุณมาที่เว็บไซต์ ด้วยเครื่องยนต์แบบนี้ รู้ว่านี่คือ HYIP 100%

ปิรามิดประเภทนี้เป็นสิ่งที่อันตรายที่สุด. เพราะ ในตอนแรกพวกมันถูกสร้างขึ้นเพื่อโกงนักลงทุนโดยเฉพาะ การพยายามหาเงินจากสิ่งเหล่านี้ถือเป็นความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่มาก ตามกฎแล้ว HYIP จะจ่ายเงินเฉพาะครั้งแรกเพื่อดึงดูดผู้คนให้ได้มากที่สุด หลังจากนั้นการชำระเงินจะหยุดลง เป็นไปได้มากว่าคุณจะพบว่าโฆษณาเกินจริงเมื่อการลงทุนนั้นอันตรายอยู่แล้ว

บ่อยครั้งก่อนการหลอกลวง ปิรามิดประเภทนี้จะจัดโปรโมชั่นที่น่าดึงดูดเพิ่มเติม เช่น เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น สิ่งนี้เกิดขึ้นกับ MMM-2011 เมื่อ Mavrodi สัญญาว่าจะให้โบนัสเพิ่มเติม 50% สำหรับการฝากเงินใหม่ นี่คือจุดสูงสุดของปิรามิด โดยทั่วไปแล้ว MMM-2011 จะเป็นกรณีพิเศษ Mavrodi เขียนอย่างเปิดเผยบนเว็บไซต์ว่าโครงการนี้เป็นปิรามิดทางการเงิน แต่สิ่งนี้ไม่ได้หยุดคนจำนวนมากแม้ว่าจะมีคำเตือนก็ตาม

จะระบุปิรามิดทางการเงินโดยสิ้นเชิงได้อย่างไร?

สคริปต์โฆษณาเกินมาตรฐาน

รายได้จากเงินฝากในรูปของดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

ขาดการยืนยันกิจกรรมจริง

ขาดข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดโครงการหรือข้อมูลที่ไม่สามารถตรวจสอบได้

การรับเงินผ่านวิธีการที่ไม่ระบุชื่อเท่านั้น - Egold, WebMoney ฯลฯ

เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินกับ HYIP? สามารถ. หากคุณเข้าร่วมกระแสในขณะที่เกิดและถอนเงินลงทุนของคุณในโอกาสแรก ปล่อยให้ดอกเบี้ย "หมุน" ในโครงการ มีไซต์พิเศษที่ "ตรวจสอบ" HYIP

อย่างไรก็ตาม โดยส่วนตัวแล้ว ฉันไม่ถือว่านี่เป็นรายได้ . การลงทุนจำนวนมากในโครงการดังกล่าวอาจเป็นอันตราย บางที หลังจากได้รับเงิน $1,000 ของคุณ โครงการจะปิดทันที และการลงทุน $100 เพื่อหารายได้ $20 ในหนึ่งเดือนนั้นไม่ใช่เงินสำหรับฉัน หากคุณเป็นผู้ใหญ่ นี่ก็ไม่ใช่รายได้สำหรับคุณเช่นกัน คุณไม่สามารถอยู่กับมันได้

หากคุณต้องการเสี่ยงจริงๆ คุณก็สามารถทำได้แตกต่างออกไป และมีความเป็นไปได้ที่จะประสบความสำเร็จมากขึ้น เช่น โดยการลงทุนในบัญชี PAMM หรือดำเนินการซื้อขาย Forex ด้วยตัวคุณเอง

อย่างไรก็ตาม บางครั้งมีแผนปิระมิดที่สัญญาว่าจะให้เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อย เช่น 5-7% ต่อเดือน ในกรณีนี้ปิรามิดสามารถดำรงอยู่ได้สำเร็จเป็นเวลาหลายปี ฉันเคยเข้าร่วมกิจกรรมหนึ่งด้วยซ้ำ (แม้ว่าฉันจะไม่คิดว่ามันเป็นปิรามิดก็ตาม) และทำเงินได้ดีมาก แต่บางทีฉันก็โชคดี ในขณะนั้น ฉันคิดว่าโครงการนี้จริงจัง และไม่คาดคิดว่าจะกลายเป็นปิรามิด

2. ปิรามิดทางการเงินทั่วไป

ในปิรามิดดังกล่าว ไม่มีการสะสมดอกเบี้ยจากเงินฝากของคุณเช่นนั้น กล่าวคือ โดยไม่ต้องทำอะไรเลยและเพื่อหารายได้คุณต้องทำงาน กล่าวคือ ดึงดูดผู้คนใหม่ ๆ มาที่ปิรามิด เงินจากผู้เข้าร่วมใหม่จะถูกกระจายไปตามห่วงโซ่ มีปิรามิดมากมาย - GoldLine "กองทุนสงเคราะห์" ต่างๆ เมื่อคุณเข้าร่วมโปรเจ็กต์ คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง ซึ่งจะแจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมในระดับที่สูงกว่า อันตรายของปิรามิดดังกล่าวคือคุณอาจไม่พบใครก็ตามที่เต็มใจเข้าร่วมโครงการ "ใต้คุณ" และทำให้หมดแรง หากพีระมิดเป็นของใหม่และคุณรู้วิธีโน้มน้าวผู้คนและพวกเขาเริ่มเข้าร่วม คุณก็สามารถสร้างรายได้จากมันได้ แต่ไม่ช้าก็เร็ว ปิระมิดดังกล่าวก็จะโค้งงอเช่นกัน เพราะ... ก็จะมีคนเต็มใจเข้าร่วมน้อยลงเรื่อยๆ

ความแตกต่างที่สำคัญจากปิรามิดประเภทแรกคือผู้เข้าร่วมจะได้รับเงินตามจำนวนคนที่พามา ไม่ได้พาใครมาเหรอ? คุณจะไม่ได้รับอะไรเลย และในปิรามิดประเภทแรกสิ่งสำคัญคือต้องลงทุนเงินและไม่จำเป็นต้องพาใครมาด้วย

แต่ปิรามิดทางการเงินของสองประเภทแรกมักเป็นสิ่งต้องห้ามในหลายประเทศ ดังนั้นปิรามิดทางการเงินประเภทที่สามจึงปรากฏค่อนข้างบ่อย

3. ปิรามิดทางการเงินที่ปลอมตัว

- ปิรามิดที่อยากเป็นเหมือนบริษัท MLM

ปิระมิดดังกล่าวมักจะมีผลิตภัณฑ์ที่มีคุณค่า และหากคุณพบว่ามีคนยินดีเข้าร่วมบริษัทและซื้อผลิตภัณฑ์/บริการนี้ คุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่น ตัวอย่างของปิรามิดทางการเงินที่ซ่อนอยู่อาจเป็น InMarket พวกเขามีหลักสูตรการฝึกอบรมคอมพิวเตอร์ในหัวข้อซ้ำ ๆ (เช่นเกี่ยวกับการใช้ Windows) ที่ไม่มีคุณค่า แต่มีราคาสูงเกินไป หรือบริษัทอินท์เวย์ (ยังไงก็ปิดไปแล้ว นี่จะเป็นชะตากรรมของโครงการที่คล้ายกันทั้งหมด) ทุกอย่างคงจะดี แต่ราคาไม่สอดคล้องกับผลิตภัณฑ์อย่างชัดเจนและสูงกว่าอะนาล็อกหลายเท่าและ 95% ของประชากรทั่วไปไม่ต้องการบริการของตัวเอง และคนอื่นๆ ที่ฉันรู้จัก (ใครต้องการมัน) รู้ดีว่าจะหาบริการเหล่านี้ราคาถูกได้จากที่ไหน
ดังนั้นเราจึงสามารถสรุปได้ว่า สินค้าในบริษัทดังกล่าวมีไว้เพื่อปกปิดเท่านั้นเพื่อไม่ให้เป็นปิรามิดทางการเงินเพียงอย่างเดียว ในประเทศส่วนใหญ่ กฎหมายห้ามปิรามิดทางการเงิน ดังนั้นนักต้มตุ๋นจึงคิดผลิตภัณฑ์หรือบริการบางประเภทขึ้นมา เช่นเดียวกับในบริษัท MLM บนเว็บไซต์ของบริษัทดังกล่าว มีคำต่างๆ ปรากฏขึ้น เช่น เมทริกซ์ แผนการจ่ายผลตอบแทนทางการตลาด โบนัส ผู้สนับสนุน ฯลฯ ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับบริษัท MLM

ในบรรดาปิรามิดทางการเงินยอดนิยมที่ปลอมตัว เราสามารถสังเกตบริษัท World GMN ที่คาดว่าจะมีบริการสื่อสารที่จำเป็นมากและโทรศัพท์แบบการ์ด และบริษัท Emgoldex ซึ่งขายทองคำ ในโครงสร้างทั้งหมดนี้ “รายได้” ขึ้นอยู่กับการรับค่าคอมมิชชั่นจากผู้คนที่ดึงดูดใจ

4. ปิรามิดทางการเงินประเภทเมทริกซ์

ปิรามิดประเภทที่ 2 และ 3 ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้สามารถเป็นเมทริกซ์ได้ ข้อแตกต่างก็คือในปิรามิดทางการเงินทั่วไป ผู้เข้าร่วมจะได้รับรายได้ทันทีที่เขาเชิญบุคคลให้เข้าร่วม ใน "เมทริกซ์" คุณต้องกรอกหลายบรรทัดด้านล่าง จากนั้นคุณจึงจะได้รับรายได้ ตัวอย่างเช่น ในบริษัท Emgoldex คุณต้องเชิญคน 2 คนที่ต้องการ แต่คุณไม่ได้รับเงินจากคนเหล่านี้ ทั้งสองคนต้องเชิญอีกสองคน และในทางกลับกัน พวกเขาก็ต้องเชิญอีกสองคน และเมื่อกรอก/ชำระเงินบรรทัดที่ 3 ทั้งหมดแล้วเท่านั้นที่คุณจะได้รับรายได้ ในกรณีของ Emgoldex คุณจะได้รับเงินจากคนแถวที่ 3

บางครั้งก็มีลูกผสม ตัวอย่างเช่น นักต้มตุ๋น Telexfree มีผลิตภัณฑ์ในรูปแบบของการสื่อสาร VOIP แบบไม่จำกัด แต่จะจ่ายเงินแม้ว่าคุณจะไม่ได้เชิญใครเลยและไม่ได้ขายแพ็คเกจการสื่อสารแม้แต่ชุดเดียวก็ตาม “ผู้โปรโมต” อ้างว่าพวกเขาได้รับเงินเพื่อลงโฆษณา แต่การตรวจสอบของฉันได้พิสูจน์แล้วว่างานที่ Telexfree นั้นไม่ได้ผลและเป็นเรื่องโกหกอย่างแน่นอน ซึ่งหมายความว่าผู้เข้าร่วมในโครงการนี้ซึ่งไม่ได้ขายอะไรเลยและไม่ได้เชิญใครเลย จะได้รับรายได้เหมือนกับปิรามิดทางการเงินทันที (ประเภทแรก)

เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินกับปิรามิดทางการเงิน?

สามารถ. และบางครั้งก็มากหากคุณอยู่ที่จุดเริ่มต้นของโครงการและเชิญผู้คนจำนวนมากมาทำงานให้คุณ... แต่ตามกฎแล้ว รายได้มหาศาลอาจเกิดขึ้นได้หากคุณให้ข้อมูลที่เป็นเท็จเกี่ยวกับบริษัท หรือพูดง่ายๆ ก็คือ มีส่วนร่วมในการหลอกลวง เพราะหากบอกความจริงเกี่ยวกับโครงการนี้ หลายๆ คนจะไม่เข้าร่วมบริษัท ฉันถือว่าแนวทางนี้เป็นธุรกิจที่ผิดจรรยาบรรณ

จะทำเงินกับบริษัทได้หรือเปล่า....?

ฉันได้รับจดหมายแบบนี้มากมาย - “บอกฉันที เป็นไปได้ไหมที่จะสร้างรายได้กับบริษัท.....”. หากนี่คือบริษัท MLM หรือปิรามิดทางการเงินที่พยายามเป็นเหมือนบริษัท MLM ฉันจะตอบแบบนี้เสมอ:

ลองนึกภาพว่าคุณได้เข้าร่วมบริษัทนี้แล้ว อะไรต่อไป? คุณกำลังจะทำอะไร? คุณทำอะไรอยู่? คุณเป็นคนเข้ากับคนง่าย เข้ากับคนง่าย มีกลุ่มคนรู้จักจำนวนมาก และรู้วิธีโน้มน้าวใครก็ตามว่าพวกเขาจะซื้อถังขยะจากคุณที่ป้ายรถเมล์หรือไม่? การตอบคำถามเหล่านี้จะทำให้คุณตัดสินใจได้ คุณยังสามารถลองเสนอ "ผลิตภัณฑ์" เหล่านี้ให้เพื่อนของคุณและดูปฏิกิริยาของพวกเขาได้ นี่จะเป็นเกณฑ์อีกครั้งว่าจะเข้าร่วมโครงการหรือไม่ และช่วงนี้คนของเราไม่ค่อยไว้วางใจ...และทุกคนก็เข้าใจว่าถ้าคุณเสนออะไรสักอย่าง นั่นก็หมายความว่าคุณอยากจะรวยจากสิ่งนั้น และคนๆ นั้นก็จะเปิดปฏิกิริยาตอบโต้โดยอัตโนมัติ

หากคุณได้รับการเสนอให้เข้าร่วมพีระมิดทางการเงิน โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องเชิญใครเลย แต่คุณยังต้องลงทุนเงิน ให้ประเมินความเสี่ยง การสูญเสียเงินที่คุณลงทุนไปจะส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงินของคุณหรือไม่? เป็นเรื่องโง่เขลาอย่างยิ่งที่จะกู้ยืมเงิน ขายรถยนต์/อพาร์ตเมนต์ และนำเงินจำนวนนี้ไปลงทุนในปิรามิดทางการเงิน

หากคุณยังคงตัดสินใจที่จะสร้างรายได้โดยใช้ปิรามิดทางการเงิน ให้ให้ข้อมูลที่เป็นความจริงเกี่ยวกับบริษัทและ อย่าลืมเตือนเกี่ยวกับความเสี่ยง. โดยเฉพาะถ้าคุณชวนเพื่อนหรือคนรู้จัก ไม่อย่างนั้นถ้าเพื่อนของคุณไม่มีเวลาหาเงินและเสียเงิน ความสัมพันธ์ของคุณก็น่าจะจบลง

หากคุณสนใจในการลงทุน โปรดไปที่ FCT-Academy หรือซื้อสกุลเงินดิจิทัลอย่างอิสระตามคำแนะนำของ Golden Island Investors Club Cryptocurrencies เป็นเทรนด์ของปี 2017 ช่วยให้คุณสร้างรายได้หลายร้อยหรือหลายพันเปอร์เซ็นต์!

วิธีอื่นในการสร้างรายได้ออนไลน์ที่ไม่ต้องใช้เวลา: