ตารางตัวอย่างแผนการลงทุน แผนการลงทุน: ตัวอย่างการเตรียมการ

ฉันสามารถลงทุนเงินได้หรือไม่? หยุด!การลงทุนไม่ได้เริ่มต้นจากการค้นหาบริษัทจัดการและไม่ใช่การเลือกเครื่องมือในการทำงานกับเงิน แต่เริ่มต้นด้วยการร่างแผน วางแผน.

อย่าทำผิดซ้ำอีก เมื่อฉันเริ่มลงทุน ฉันสูญเสียไปมาก ก่อนอื่น การขาดทุนของฉันเกิดจากการที่ฉันเริ่มพยายามโดยไม่คิดถึงการกระจายความเสี่ยง การลงทุนของฉันวุ่นวายและไม่รอบคอบ ชีวิตไม่ให้อภัยสิ่งนี้ ดังนั้นเราจะเรียนรู้การวางแผนเพื่อพิชิตจุดสูงสุดของการลงทุน

ก่อนอื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่กลัวที่จะสูญเสียเงินที่คุณต้องการลงทุน หากคุณพึ่งพาเงินจำนวนนี้ ก็ไม่ควรเริ่มต้นเลย ด้วยทัศนคติแบบนี้ เงินของคุณจะไม่เหลืออย่างแน่นอน ก่อนอื่นเลย เรียนรู้วิธีขับรถของคุณ

เมื่อคุณถึงขั้นตอนการลงทุนและมีเงินว่างแล้ว คุณสามารถวางแผนการลงทุนต่อไปได้

วางแผนการลงทุน?

- นี่คือกลยุทธ์ของคุณ ซึ่งคุณจะกระจายเงินของคุณระหว่างเครื่องมือทางการเงินและทำกำไรจากเครื่องมือเหล่านั้น

แผนภาพแผนการลงทุนนี้ไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมดและอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละกรณี อย่างไรก็ตาม มันแสดงให้เห็นแนวคิดหลัก - ก่อนที่จะลงทุนเงินที่ไหนสักแห่ง คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้:

1. รายได้ ค่าใช้จ่าย สินทรัพย์ หนี้สินของคุณมีอะไรบ้าง?คุณต้องจดบันทึกและคำนึงถึงทรัพยากรทางการเงินและวัสดุทั้งหมดที่คุณมี
2. คุณสามารถลงทุนได้เท่าไหร่ต่อเดือน?จากประวัติครอบครัวของคุณ คุณต้องกำหนดส่วนที่คุณสามารถลงทุนได้และยังคงรู้สึกสบายใจ
3. ลงทุนที่ไหนและเท่าไหร่?ศึกษาเครื่องมือการลงทุนต่างๆ พิจารณาความสามารถในการทำกำไรและความเสี่ยง และเริ่มกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ
4. คุณเต็มใจที่จะสูญเสียเท่าไหร่?การลงทุนควรแบ่งออกเป็นแบบอนุรักษ์นิยม (รายได้ต่ำ แต่เชื่อถือได้) ควรมี 50% ของเงินทุนของคุณ สำหรับรายได้ปานกลาง (มีความเสี่ยงมากกว่า แต่สร้างรายได้จำนวนมาก) ควรมี 30% ของเงินทุนของคุณ และสำหรับผู้ที่ทำกำไรได้สูง (และมีความเสี่ยง) คุณควรลงทุนไม่เกิน 20% ของเงินทุนของคุณ
5. คุณต้องการบรรลุอะไร?คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ การลงทุนอาจเป็นในธุรกิจ การเงิน หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นเครื่องมือที่แตกต่างกันซึ่งต้องใช้ความรู้และทักษะที่แตกต่างกัน คุณต้องการพัฒนาไปในทิศทางใด?
6. คุณจะปกป้องเงินของคุณอย่างไร?เราต้องคิดเกี่ยวกับมัน นี่เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากอินเทอร์เน็ตเต็มไปด้วยผู้โจมตี

คุณไม่ควรลงทุนเงินทั้งหมดของคุณในแหล่งเดียวหรือแม้แต่ในอุตสาหกรรมเดียว ตัวอย่างเช่น หากคุณทำงานกับตลาด Forex ให้คิดถึงการลงทุนด้านอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ โลหะมีค่า หลักทรัพย์ ฯลฯ พยายามขยายพอร์ตการลงทุนของคุณและใช้เวลาศึกษาบริษัทที่คุณต้องการลงทุน

ขั้นตอนแรกและอาจเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดของโครงการลงทุนคือขั้นตอนของการวิจัยตลาดเบื้องต้น การสร้างแนวคิดหลัก และการพิสูจน์ความเป็นไปได้ในการดำเนินการ และแผนการลงทุนที่ร่างขึ้นอย่างถูกต้องในขั้นตอนนี้เป็นตัวอย่างหรือแบบจำลองของ "พฤติกรรม" ของการลงทุนในอนาคตที่แม่นยำยิ่งขึ้นซึ่งสะท้อนอยู่บนกระดาษ

แต่ถึงกระนั้น คำจำกัดความของแผนการลงทุนโดยทั่วไปจะใช้ในการปฏิบัติงานทางการเงินอย่างไร นี่คือตัวเลือกบางส่วน

แผนการลงทุนเป็นเอกสารที่สะท้อนถึงข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการดำเนินโครงการลงทุนเฉพาะ ข้อมูลนี้ควรตอบคำถามได้ครบถ้วน: “แนะนำให้ลงทุนในโครงการนี้หรือไม่” และ “ค่าใช้จ่ายจะได้รับการชดใช้หรือไม่ และในกรอบเวลาใด”

แผนการลงทุนอาจเรียกว่าแผนธุรกิจก็ได้ คำจำกัดความอาจเป็นดังนี้ - คำอธิบายที่ชัดเจนและเข้าใจได้ของธุรกิจที่วางแผนจะได้รับการสนับสนุนทางการเงิน

หน้าที่ งาน และเป้าหมาย

ดังนั้นจากคำจำกัดความที่อธิบายไว้ข้างต้นของแนวคิดทั่วไปของแผนธุรกิจจึงสามารถระบุหน้าที่หลักได้:

• เครื่องมือที่ช่วยให้นักลงทุนประเมินผลลัพธ์ทางธุรกิจในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• ใช้เป็นแนวคิดทางธุรกิจ
• เครื่องมือในการดึงดูดเงินทุน

ในทางกลับกัน แผนโดยละเอียดสำหรับโครงการลงทุนช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาต่อไปนี้:

• กำหนดทิศทาง ตลาด และเป้าหมายของกิจกรรม
• ประมาณการรายได้และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับโครงการ
• พัฒนามาตรการและวิธีการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุน
• คัดเลือกผู้ที่จะรับผิดชอบในการดำเนินการ
• คำนวณและประเมินความเสี่ยงที่เป็นไปได้ในด้านการเงินและเศรษฐกิจ

จัดทำแผนธุรกิจ

ขั้นตอนและวิธีการในการจัดทำแผนการลงทุนถือเป็นโครงสร้างบางอย่าง ก่อนที่จะพิจารณาประเด็นหลักของเนื้อหา เราจะเน้นวิธีการเตรียมเนื้อหาหลายวิธีที่ใช้ในทางปฏิบัติ รายการหลักแสดงอยู่ในภาพด้านล่าง

วิธีการเหล่านี้แตกต่างกันเฉพาะในส่วนของเนื้อหาที่อาจบังคับในวิธีหนึ่งและเป็นทางเลือกในอีกวิธีหนึ่ง

นอกเหนือจากวิธีการข้างต้นแล้วในสหพันธรัฐรัสเซียยังมีคำแนะนำด้านระเบียบวิธีในการจัดทำแผนธุรกิจอีกด้วย เนื้อหาเหล่านี้รวบรวมโดยกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและการค้าของสหพันธรัฐรัสเซีย และเป็นคำแนะนำมากกว่าลักษณะบังคับ

เนื่องจากส่วนต่างๆ ของแผนซึ่งระบุไว้ในคู่มือของกระทรวง เกือบจะตรงกันทั้งหมดกับส่วนที่ใช้ในการปฏิบัติทางการเงินทั่วโลก (วิธีปฏิบัติของ UNIDO) เราจะพิจารณาส่วนต่างๆ เหล่านี้โดยใช้ส่วนหลังเป็นตัวอย่าง

ส่วนหรือเนื้อหาประกอบด้วย:

1. ส่วนเกริ่นนำหรือบทสรุปสั้นๆ
2. แผนการตลาด.
3. แผนการผลิต.
4. การจัดกระบวนการดำเนินโครงการ
5. แผนทางการเงิน.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแต่ละรายการ

ส่วนแรก

สรุปคือข้อมูลทั่วไปทั้งหมดเกี่ยวกับโครงการลงทุนหรือธุรกิจที่วางแผนจะได้รับการสนับสนุนทางการเงิน ให้เรายกตัวอย่างข้อมูลที่ระบุไว้ในส่วนนี้

อาจเป็น:

• คำอธิบายของเป้าหมายของโครงการ
• ภาพรวมทั่วไปของตลาดการเงินและอุตสาหกรรมที่มีการวางแผนการลงทุน
• รายละเอียดของสินค้า/บริการ/งานที่จะผลิต
• คำอธิบายของความแปลกใหม่
• คำอธิบายสภาพแวดล้อมการแข่งขันและการวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงการกับข้อเสนอของคู่แข่ง ฯลฯ

ส่วนที่สอง

แผนการตลาดสำหรับโครงการลงทุนเกี่ยวข้องกับการประเมินตลาดการขายและการกำหนดเวกเตอร์ความเคลื่อนไหวของกลยุทธ์การตลาด

ควรมีอะไรบ้าง:

• การประเมินอุปสงค์และอุปทานในตลาดอย่างชัดเจน
• การประเมินปัจจัยที่อาจมีผลกระทบในการดำเนินโครงการ เช่น การแข่งขัน
• การคาดการณ์ปริมาณการผลิต/การขายขึ้นอยู่กับพื้นที่ธุรกิจ
• วิธีการและวิธีการขาย การโฆษณา และการส่งเสริมการขายผลิตภัณฑ์
• การกำหนดกลยุทธ์การกำหนดราคา

แผนการตลาดสำหรับโครงการลงทุนสามารถเรียกได้ว่าเป็นส่วนสำคัญของแผนธุรกิจโดยรวมอย่างมั่นใจ สิ่งนี้เองที่ทำให้เราสามารถตอบคำถามที่ว่า “อะไรจะดีไปกว่าการผลิต: ใหม่ ราคาถูก คุณภาพสูง หรือเราไม่ควรเข้าสู่ตลาดนี้เลย”

ส่วนที่สาม

ชื่อของส่วนนี้พูดเพื่อตัวมันเอง

กล่าวคือ แผนการผลิตประกอบด้วย:

• คำอธิบายกระบวนการผลิต
• คำอธิบายของกระบวนการทางเทคโนโลยี
• ต้องการกำลังการผลิตเท่าใด (พื้นที่ อุปกรณ์ ฯลฯ );
• การควบคุมคุณภาพผลิตภัณฑ์และวิธีการนำไปปฏิบัติ
• การประมาณต้นทุนวัตถุดิบ วัสดุ อุปกรณ์ ฯลฯ
• นโยบายด้านบุคลากร: จำนวนลูกจ้างที่ต้องการ ระดับเงินเดือน ระดับคุณวุฒิ และการศึกษาของบุคลากร

ส่วนที่สี่

แผนองค์กรหรือแผนการจัดการมีผลกระทบบางส่วนต่อส่วนที่สามในแง่ของปัญหาด้านบุคลากร แต่ในส่วนที่สี่จะพิจารณาให้กว้างขึ้นและจากมุมที่ต่างออกไป

ส่วนนี้ประกอบด้วย:

• คำอธิบายของผู้เข้าร่วมทั้งหมดในโครงการธุรกิจ (พนักงานที่ดำรงตำแหน่งผู้บริหาร, หุ้นส่วน, คณะกรรมการ)
• คำอธิบายโครงสร้างองค์กรและกฎหมายขององค์กร/บริษัท/บริษัท
• ทรัพยากรแรงงาน
• การกระจายความรับผิดชอบระหว่างพนักงานและการเสริมสร้างศักยภาพของผู้จัดการระดับต่างๆ
• การอนุมัตินโยบายการสร้างแรงบันดาลใจรวมถึงระดับเงินเดือนพนักงาน

ส่วนที่ห้า

โดยพื้นฐานแล้ว ส่วนสุดท้ายจะสรุปข้อมูลทั้งหมดที่ให้ไว้ในส่วนก่อนหน้าทั้งหมด เป็นส่วนการเงินที่มักเป็นส่วนสำคัญสำหรับนักลงทุนในการตัดสินใจขั้นสุดท้าย

คำอธิบายนี้ง่ายมาก: ส่วนทางการเงินจะแสดงข้อมูลข้างต้นทั้งหมดให้นักลงทุนเห็นในแง่ของมูลค่า หรือพูดง่ายๆ ก็คือในแง่ของการเงิน

ประกอบด้วย:

• ประมาณการความสมดุลของรายได้และค่าใช้จ่าย
• งบดุลของสินทรัพย์และหนี้สิน
• ข้อมูลเกี่ยวกับกระแสเงินสดที่วางแผนไว้ (ใบเสร็จรับเงินและการชำระเงิน)
• การคำนวณความสามารถในการทำกำไรความสามารถในการทำกำไรและการคืนทุน
• การวิเคราะห์ความเสี่ยง
• เหตุผลของวิธีการและเทคนิคที่สามารถลดความเสี่ยงได้
• การนำเสนองบประมาณการดำเนินงานและการเงินของบริษัท/วิสาหกิจ/บริษัท

สวัสดีผู้อ่านนิตยสารออนไลน์เกี่ยวกับเงิน “RichPro.ru”! บทความนี้จะพูดถึง วิธีการเขียนแผนธุรกิจ- เอกสารนี้เป็นคำแนะนำโดยตรงในการดำเนินการที่จะช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนแนวคิดทางธุรกิจดิบให้เป็นแผนทีละขั้นตอนอย่างมั่นใจสำหรับการดำเนินงานที่ชัดเจน

เราจะดูที่:

• แผนธุรกิจคืออะไร และเหตุใดจึงต้องมี?
• วิธีการเขียนแผนธุรกิจอย่างถูกต้อง
• วิธีจัดโครงสร้างและเขียนด้วยตัวเอง
• แผนธุรกิจสำเร็จรูปสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก - ตัวอย่างและตัวอย่างพร้อมการคำนวณ

เพื่อสรุปหัวข้อนี้ เราจะแสดงข้อผิดพลาดหลักของผู้ประกอบการมือใหม่ จะมีการโต้แย้งมากมายที่สนับสนุนการสร้าง คุณภาพและ รอบคอบแผนธุรกิจที่จะทำให้ความคิดของคุณบรรลุผลและ ความสำเร็จสิ่งต่าง ๆ ในอนาคต

นอกจากนี้บทความนี้จะให้ตัวอย่างงานที่เสร็จแล้วซึ่งคุณสามารถใช้หรือใช้เป็นพื้นฐานในการพัฒนาโครงการของคุณได้ สามารถดูตัวอย่างแผนธุรกิจที่ส่งมาเรียบร้อยแล้วได้ ดาวน์โหลดฟรี.

นอกจากนี้ เราจะตอบคำถามที่พบบ่อยที่สุดและชี้แจงว่าเหตุใดจึงไม่ใช่ทุกคนที่เขียนแผนธุรกิจหากจำเป็น

เอาล่ะ มาเริ่มกันตามลำดับ!

โครงสร้างของแผนธุรกิจและเนื้อหาของส่วนหลัก - คำแนะนำทีละขั้นตอนในการจัดทำแผน

1. วิธีเขียนแผนธุรกิจ: คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีการเขียนแผนธุรกิจด้วยตัวเอง 📝

7. บทสรุป + วิดีโอในหัวข้อ 🎥

สำหรับผู้ประกอบการทุกคนที่ต้องการพัฒนาตนเองและพัฒนาธุรกิจ แผนธุรกิจมีความสำคัญมาก เขาทำหน้าที่สำคัญมากมายที่ไม่มีใครสามารถทำได้แตกต่างไปจากนี้

ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถได้รับการสนับสนุนทางการเงิน ตลอดจนเปิดและพัฒนาธุรกิจของคุณได้เร็วกว่าที่คุณจะระดมเงินจำนวนมากให้กับธุรกิจได้

นักลงทุนมีปฏิกิริยาเชิงบวกเป็นส่วนใหญ่ต่อแผนธุรกิจที่ดี มีความคิด และปราศจากข้อผิดพลาด เพราะพวกเขามองว่ามันเป็นหนทางสร้างรายได้ง่ายๆ พร้อมปัญหาทั้งหมดที่คิดค้นและอธิบายไว้

นอกจากนี้ ก่อนที่สถานประกอบการจะเปิด คุณจะเห็นสิ่งที่รอคุณอยู่ ความเสี่ยงใดที่เป็นไปได้ อัลกอริธึมโซลูชันใดที่จะเกี่ยวข้องในสถานการณ์ที่กำหนดนี่ไม่ใช่แค่ข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนเท่านั้น แต่ยังเป็นแผนที่จำเป็นหากคุณประสบปัญหาด้วยตนเอง ในท้ายที่สุด หากการคำนวณความเสี่ยงดูน่ากลัวเกินไป คุณสามารถทำซ้ำได้เล็กน้อย เปลี่ยนแนวคิดทั่วไปเพื่อลดมันลง

การสร้างแผนธุรกิจที่ดี เป็นโซลูชั่นที่ยอดเยี่ยมสำหรับการค้นหาการลงทุนและพัฒนาอัลกอริธึมการดำเนินการของคุณเองแม้ในสถานการณ์ที่ยากลำบากที่สุดซึ่งมีมากเกินพอในธุรกิจ

นั่นคือเหตุผลที่นอกเหนือจากความพยายามของเราเอง ควรใช้ “สมองคนอื่น”- แผนธุรกิจเกี่ยวข้องกับหลายส่วนและการคำนวณ การวิจัย และความรู้ เฉพาะเมื่อการดำเนินงานประสบความสำเร็จเท่านั้นจึงจะบรรลุผลสำเร็จได้

ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดคือการศึกษาทุกด้านด้วยตัวเอง การทำเช่นนี้ไม่เพียงพอที่จะนั่งอ่านวรรณกรรมที่เกี่ยวข้อง มันคุ้มค่าที่จะเปลี่ยนวงสังคมของคุณ หันไปหาหลักสูตรและการฝึกอบรม ค้นหาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำปรึกษาในบางประเด็น- นี่เป็นวิธีเดียว คิดออกจริงๆ ในสถานการณ์และขจัดข้อสงสัยและความเข้าใจผิดทั้งหมดของคุณ

แผนธุรกิจคุ้มค่าที่จะเขียนด้วยเหตุผลหลายประการ แต่ บ้าน- นี่เป็นอัลกอริธึมการดำเนินการที่ชัดเจนซึ่งคุณสามารถรับได้อย่างรวดเร็ว จุดก(สถานการณ์ปัจจุบันของคุณเต็มไปด้วยความหวังและความกลัว) ไปยังจุด B(ซึ่งคุณจะเป็นเจ้าของธุรกิจที่ประสบความสำเร็จของคุณเองที่สร้างรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมออยู่แล้ว) นี่เป็นก้าวแรกสู่การบรรลุความฝันและรักษาสถานะชนชั้นกลางให้มั่นคง

หากคุณมีคำถามใด ๆ คุณอาจพบคำตอบได้ในวิดีโอ: “วิธีจัดทำแผนธุรกิจ (สำหรับตัวคุณเองและนักลงทุน)”

นั่นคือทั้งหมดสำหรับเรา เราหวังว่าทุกคนจะโชคดีในธุรกิจของพวกเขา! นอกจากนี้เรายังจะขอบคุณสำหรับความคิดเห็นของคุณในบทความนี้ แบ่งปันความคิดเห็นของคุณ ถามคำถามในหัวข้อสิ่งพิมพ์

1. สแปมนักลงทุนทุกคนรู้สึกรำคาญกับข้อความที่เชิญชวนให้พวกเขา "โทรมาเรียนรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยีที่ก่อกวนที่สุดนับตั้งแต่มีการประดิษฐ์วงล้อ" คุณสามารถมั่นใจได้ว่าแม้ว่าเขาจะได้รับแผนธุรกิจของคุณแล้ว เขาจะวางไว้ที่ด้านล่างของกอง การขอให้นักลงทุนดูและแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเว็บไซต์ของคุณก็แย่เหมือนกัน
2. แผนธุรกิจที่ไม่มีเรซูเม่ประวัติย่อ– นี่คือ "คำพูดของลิฟต์" หนึ่งหน้า (และสามารถนำเสนอแยกต่างหากจากแผนธุรกิจ) ที่ให้นักลงทุนเห็นภาพรวมที่สมบูรณ์ของพารามิเตอร์ที่สำคัญของธุรกิจ แผนธุรกิจจำนวนมากไม่มีการสรุปแบบปกติหรือในทางกลับกัน– แผนธุรกิจดูเหมือนเป็นเรซูเม่แบบขยาย ตัวเลือกทั้งสองไม่ดี
3. ขาดแผนในแผนธุรกิจแผนธุรกิจจำนวนมากที่ส่งให้กับนักลงทุนนั้นเป็นข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่ให้ข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ และไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการและสถานที่ที่คุณวางแผนจะขายและสร้างรายได้
4. การไม่รู้หนังสือ.รอยเปื้อน การพิมพ์ผิด ข้อผิดพลาดด้านไวยากรณ์และการสะกดคำ เอกสารที่เขียนด้วยลายมือจะโน้มน้าวนักลงทุนได้ว่าคุณจะดำเนินธุรกิจของคุณอย่างไม่เป็นมืออาชีพเช่นกัน โปรดทราบว่านักลงทุนลงทุนในผู้คนเป็นอันดับแรกและสำคัญที่สุด– เป็นความคิด
5. การเติมข้อความด้วยตัวย่อมากเกินไปอย่าลืมว่าคนที่จะอ่านแผนธุรกิจของคุณถึงแม้จะไม่ใช่คนโง่ แต่ก็ไม่ได้ตระหนักถึงคำศัพท์หรือตัวย่อที่ใช้ในอุตสาหกรรมของคุณ พวกเขาจะถือว่าการใช้คำย่ออย่างหนักนั้นเป็นผลมาจากการไม่ตั้งใจ ความเกียจคร้าน หรือบางทีอาจจงใจทำให้ผู้อ่านสับสน พยายามยึดติดกับคำศัพท์ที่ใช้บ่อย
6. หนังสือแทนแผนธุรกิจอย่าละเอียดเกินไป อย่ากรอกแผนธุรกิจของคุณด้วยข้อมูลที่ไม่จำเป็น แผนธุรกิจสำหรับนักลงทุนไม่ควรเกิน 30 หน้า ยึดข้อเท็จจริง ระบุให้ชัดเจน และอย่าพูดซ้ำโดยไม่จำเป็น การวางแผนระยะยาวเกินไปจะสร้างความรู้สึกว่าธุรกิจของคุณซับซ้อนและมีความเสี่ยงเกินไป
7. ลิงก์ไปยังแอปพลิเคชันผู้ลงทุนไม่คัดค้านเอกสารประกอบแผนธุรกิจขั้นพื้นฐาน แต่ต้องประทับใจและสมบูรณ์โดยไม่ต้องสมัคร ความหนาของแผนธุรกิจหรือการมีอยู่ของแอปพลิเคชันหลายสิบรายการนั้นไม่ได้น่าประทับใจในตัวเอง
8. ข้อความเชิงลบอย่าพูดอะไรเกี่ยวกับคู่แข่งหรือลูกค้าของคุณโดยที่คุณไม่สามารถพิสูจน์ได้ต่อหน้าพวกเขา แผนธุรกิจจำนวนมากมีการกล่าวอ้างเช่น “การใช้งานไม่ดี” “คุณภาพต่ำ” “ใหญ่และยุ่งยาก” ทั้งหมดนี้ไม่มีเหตุผลใดๆ นักลงทุนมองว่าข้อความดังกล่าวเป็นสัญญาณของความไม่เป็นมืออาชีพและขาดจริยธรรม เว้นแต่จะได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลของบุคคลที่สาม
9. ต้นแบบและเวอร์ชันสาธิตอย่าลืมว่าในช่วงแรกๆ ต้นแบบมักจะพัง และเวอร์ชันเดโมค้างหรือไม่ทำงานในมือที่ไม่คุ้นเคย ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถสะท้อนถึงงานและความหลงใหลทั้งหมดที่คุณทุ่มเทให้กับพวกเขาได้เพียงพอ รูปภาพและถ้อยคำจะสร้างความประทับใจมากยิ่งขึ้น
10. จดหมายจากคู่ของคุณจดหมายแนะนำจากหุ้นส่วนของนักลงทุนจะมีประโยชน์ แต่จดหมายจากหุ้นส่วนของคุณจะมีน้ำหนักไม่เท่ากัน แต่การได้รับคำวิจารณ์จากลูกค้าและซัพพลายเออร์และสัญญาที่สรุปแล้วจะสร้างความประทับใจที่ถูกต้อง

แผนทางการเงินส่วนบุคคลเป็นก้าวแรกสู่การบรรลุเป้าหมายและบรรลุความเป็นอิสระทางการเงิน คนรวยส่วนใหญ่มีแผนทางการเงินเป็นของตัวเอง ต้องขอบคุณที่พวกเขาจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ และแม้จะฟังดูซ้ำซาก แต่ก็ทำให้พวกเขาร่ำรวยยิ่งขึ้นและรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในแง่ของความมั่นคงทางการเงิน แผนงานที่ร่างไว้อย่างดีจะให้อัลกอริธึมของการดำเนินการตามลำดับซึ่งการดำเนินการดังกล่าวจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุด แม้แต่แผนง่ายๆ ก็ช่วยให้คุณรู้สึกมั่นคงมากขึ้น ปลดหนี้ ใช้ชีวิตแบบธรรมดาๆ และปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้อย่างมาก

คนส่วนใหญ่ไม่มีแผนการทางการเงินที่ชัดเจน แต่ถึงกระนั้นพวกเขาก็ยังมีความปรารถนาอยู่บ้าง และสำหรับคำถามว่าชีวิตนี้คุณอยากได้อะไร คำตอบก็จะมีประมาณนี้

• เงินเป็นจำนวนมาก เงินจำนวนมาก;
• อพาร์ทเมนต์;
• กระท่อมหรือบ้านริมทะเล
• ไม่ทำงานและดำรงชีวิตด้วยดอกเบี้ยจากทุน
• รถ;
• เดินทางบ่อยมาก
• ชำระหนี้

เดินหน้าต่อไป เราถามพวกเขาว่า: “คุณจะบรรลุเป้าหมายนี้ได้อย่างไร?” และแล้วก็ถึงช่วงหยุดยาว คนๆ หนึ่งเริ่มเลื่อนดูบางสิ่งในหัว คิด และเกิดบางอย่างเช่นนี้: "ฉันจะมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคตหรือไม่" (เราไม่คำนึงถึงการถูกลอตเตอรี่และรับมรดกอันมั่งคั่ง)

อีกเท่าไหร่? และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อไหร่? และคุณกำลังทำอะไรเพื่อสิ่งนี้? แล้วถ้ารายได้เพิ่มขึ้นล่ะ จะทำอย่างไรต่อไป? คุณไม่อยากทำงานในอนาคตและใช้ชีวิตด้วยเงินทุนของคุณเองซึ่งจะสร้างรายได้ให้คุณต่อเดือนได้อย่างไร? โดยทั่วไปคุณต้องการเงินเท่าไหร่สำหรับสิ่งนี้?

และเกิดความเงียบหรือบางอย่างที่ไม่อาจเข้าใจได้ตอบกลับไป

• เหตุใดคุณจึงต้องมีแผนการเงินและมีแผนอะไรบ้าง
• วิธีกำหนดเป้าหมายของคุณอย่างถูกต้อง
• อัลกอริธึมการคอมไพล์สมบูรณ์ใน 4 ขั้นตอนพร้อมตัวอย่าง
• วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและเพิ่มประสิทธิภาพในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

บทความนี้ค่อนข้างยาว แต่ฉันพยายามคำนึงถึงทุกสิ่งในนั้น หลังจากอ่านแล้วคุณจะได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับการจัดทำแผนของคุณอย่างถูกต้อง

ทำไมคุณถึงต้องมีแผนทางการเงิน?

แผนการเงินส่วนบุคคล (LPP) คืออะไร? นี่คือแผนที่ประเภทหนึ่งซึ่งเป็นแนวทางที่ช่วยให้คุณก้าวไปสู่เป้าหมายตามเส้นทางที่ถูกต้องโดยมีอุปสรรคและความยากลำบากน้อยที่สุดโดยคำนึงถึงความแตกต่างทั้งหมด หากเราเปรียบเทียบกับด้านอื่นในชีวิต เราก็สามารถเปรียบเทียบได้ สมมติว่าคุณเดินทางไปอัลไตด้วยรถยนต์ เพื่อที่จะไปยังสถานที่นั้นอย่างปลอดภัย คุณจำเป็นต้องรู้: แผนที่ถนน ระยะทาง และจำนวนเงินที่ต้องใช้สำหรับค่าน้ำมัน เวลาเดินทาง ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง (อาหาร ค่าพักค้างคืน ฯลฯ) สิ่งต่าง ๆ ที่ จำเป็นสำหรับการเดินทาง เมื่อมีความรู้ดังกล่าวก็สามารถไปถึงจุดที่ตั้งใจไว้ได้อย่างง่ายดายและมีความสบายสูงสุด การไม่มีจุดใดจุดหนึ่งในแผนอาจทำให้เกิดอุปสรรคร้ายแรงได้ ขึ้นอยู่กับการไม่สามารถไปถึงสถานที่นั้นได้ (เป็นเรื่องปกติที่เงินจะหมดบนท้องถนน)

การจัดทำแผนจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งชั่วโมง หรืออาจจะ 2-3 ชั่วโมงหากจริงจังเพียงพอ แต่การใช้เวลาจะช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายได้อย่างชัดเจน และที่สำคัญที่สุดคือเข้าใจว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร

ผู้ที่มีแผนทางการเงินที่ชัดเจนจะบรรลุเป้าหมายได้เร็วกว่าผู้ที่ไม่มีแผนหลายเท่า

ขั้นตอนของการจัดทำแผนทางการเงิน

จะเริ่มรวบรวม LFP ได้ที่ไหน การจัดทำแผนประกอบด้วยหลายขั้นตอนติดต่อกัน

ขั้นที่ 1 การตั้งเป้าหมาย

การวางแผนทางการเงินควรเริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายของคุณเสมอ นั่นคือสิ่งที่คุณต้องการบรรลุ เป้าหมายอาจเป็นระยะยาวหรือระยะสั้นก็ได้ ไม่สำคัญ สำคัญ และสำคัญมากหรือระดับโลก นอกจากนี้ เป้าหมายควรมีความเฉพาะเจาะจงและแสดงออกมาในรูปของการเงินได้ดีขึ้น ตัวอย่างเช่น ฉันต้องการรถใหม่ อพาร์ทเมนต์ หรือเก็บเงินไว้สำหรับวันหยุดพักผ่อน ในด้านหนึ่ง นี่คือเป้าหมาย แต่ในทางกลับกัน พวกเขาไม่มีข้อมูลเลย การกำหนดด้วยวิธีนี้จะถูกต้องมากกว่า - ฉันต้องการ:

• รถ BMW ใหม่ราคา 30,000 ดอลลาร์;
• อพาร์ทเมนต์ 3 ห้องใจกลางเมืองของคุณราคา 5 ล้านรูเบิล
• ประหยัด 100,000 รูเบิลสำหรับวันหยุดพักผ่อน

ดังนั้นเราจึงมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง และตอนนี้ก็ชัดเจนมากขึ้นว่าต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดในการบรรลุเป้าหมาย

ขั้นที่ 2 กรอบเวลาแห่งความสำเร็จ

เป้าหมายได้ถูกตั้งไว้แล้ว ตอนนี้คุณต้องกำหนดเวลาที่คุณวางแผนจะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น เมื่อไม่มีกำหนดเวลาที่แน่นอน เป้าหมายก็จะกลายเป็นสิ่งลวงตาและห่างไกล โดยเฉพาะการใช้ตัวอย่างข้างต้น คุณสามารถทำได้:

• ซื้อ BMW ภายใน 3 ปี
• อพาร์ทเมนต์ใน 10 ปี
• วันหยุดพักร้อน - สะสมภายในเดือนพฤษภาคมปีหน้า

กำหนดเวลาและเป้าหมายจะต้องกำหนดตามความเป็นจริง โดยพิจารณาจากความสามารถทางการเงินของคุณ ความฝันที่จะมีบ้านราคาล้านและมีเงินหลายล้านในบัญชีเป็นสิ่งที่ดีอย่างแน่นอน แต่ถ้าคุณได้รับเงินเดือนโดยเฉลี่ยในประเทศ แผนของคุณก็จะล้มเหลวตั้งแต่แรกเริ่ม รวมถึงเป้าหมายในการออมเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์มูลค่า 1 แสนดอลลาร์ใน 2 ปีด้วยเงินเดือน 1 พันดอลลาร์ เป็นจริง

ขั้นตอนที่ 3 สินทรัพย์และหนี้สิน

นี่คือจุดที่สำคัญที่สุด ยิ่งกว่านั้นการรวบรวมจะใช้เวลาส่วนใหญ่ และความสำเร็จในการบรรลุเป้าหมายนั้นขึ้นอยู่กับเขาถึง 90%

คุณต้องตัดสินใจด้วยตัวเองว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เดือนละเท่าไร ขั้นแรก คุณต้องกำหนดขนาดของสินทรัพย์และหนี้สินในงบประมาณของคุณ นั่นคือจำนวนเงินที่คุณได้รับและใช้จ่าย ส่วนต่างจะเป็นจำนวนเงินที่สามารถจัดสรรได้

สินทรัพย์คือสิ่งที่นำเงินหรือรายได้มาให้คุณ

หนี้สิน - พวกเขารับเงินนั่นคือค่าใช้จ่ายของคุณ

เราจัดทำตารางสินทรัพย์และหนี้สิน

ไม่จำเป็นต้องรู้รายจ่ายทุกรายการจนถึงบาทสุดท้าย เริ่มแรกคุณสามารถสร้างข้อมูลโดยประมาณ "ด้วยตา" สิ่งสำคัญที่สุดในที่นี้คือการเห็นภาพรวมของรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ และสัดส่วนของรายการค่าใช้จ่ายนั้นคิดเป็นจำนวนเงินทั้งหมด

ตารางแสดงว่ายอดคงเหลือสุทธิในแต่ละเดือนคือ 9,000 รูเบิล จากนี้ คุณจะต้องปรับเป้าหมายและกำหนดเวลาในการบรรลุเป้าหมาย

แน่นอนว่ามันสมเหตุสมผลมากกว่าที่จะเริ่มจากขั้นตอนนี้ จากนั้นจึงค่อยไปสู่การกำหนดเส้นตาย แต่ฉันแนะนำให้คุณทำตามลำดับนี้ ทำไม หากคุณกำหนดได้ทันทีว่าคุณมีเงินเหลืออยู่เท่าใดและระยะเวลาจนกว่าคุณจะบรรลุแผนตามแผนเหล่านี้ คุณจะสิ้นสุดเพียงแค่นั้น ความแตกต่างระหว่างกำหนดเวลาที่ต้องการและกำหนดเวลาจริงช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการมองหาวิธีแก้ไข

ขั้นตอนที่ 4 ลงทุนเงิน

หลังจากกำหนดเป้าหมาย กำหนดเวลา และจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ในแต่ละเดือนตามแผนทางการเงินส่วนบุคคลของคุณแล้ว คุณต้องแน่ใจว่าเงินนั้นไม่ได้มีน้ำหนักตายตัว แต่นำมาซึ่งรายได้เพิ่มเติม คุณสามารถใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ เพื่อทำกำไรได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและกรอบเวลาของคุณ กฎต่อไปนี้มีผลใช้ที่นี่: ยิ่งระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายของคุณนานขึ้นเท่าใด คุณก็ยิ่งต้องใช้ตราสารที่มีความเสี่ยงและให้ผลกำไรมากขึ้นเท่านั้นในการลงทุน

ตัวอย่างบางส่วน

1. เงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนใน 1 ปี เมื่อถึงเวลาที่กำหนดคุณจะต้องมีจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับการเดินทางและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง และนี่คือสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณคือความมั่นคงและความปลอดภัย ดังนั้นทางเลือกที่ดีที่สุดคือเงินฝากธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือเกือบ 100% หากคุณกำลังวางแผนการเดินทางไปต่างประเทศแนะนำให้เปิดเงินฝากเงินตราต่างประเทศเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้ คุณจะป้องกันตัวเองจากการกระโดดอย่างรวดเร็วของเงินดอลลาร์ (ยูโร) เมื่อเงินที่สะสมในรูเบิลสามารถอ่อนค่าลงอย่างรวดเร็ว
2. คุณกำลังออมเพื่อการศึกษาของลูก เงินจะต้องใช้ในอีกประมาณ 8 ปี ระยะเวลาค่อนข้างยาว ดังนั้นการฝากเงินกับธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำจึงไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด การลงทุนในพันธบัตรและหุ้นที่มีศักยภาพสร้างรายได้สูงกว่า 1.5-2 เท่าเหมาะที่สุดสำหรับคุณ 1-2 ปีก่อนถึงวันเป้าหมาย ทยอยโอนเงินเข้าตราสารอนุรักษ์นิยมมากขึ้น เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ไม่พึงประสงค์ในรูปแบบของการเบิกหุ้น เราหันความสนใจไปที่เงินฝากธนาคารและพันธบัตรรัฐบาลอีกครั้งด้วยระดับความน่าเชื่อถือสูงสุด (OFZ)

เมื่อจัดทำแผนทางการเงินส่วนบุคคล หลายคนทำผิดพลาดแบบเดียวกันและไม่ได้คำนึงถึงปัจจัยหลายประการ การทำเช่นนี้ทำให้ยากต่อการบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ และในบางกรณีก็ทำให้เป็นไปไม่ได้ เป็นการดีกว่าที่จะรู้ข้อผิดพลาดทั้งหมดบนชายฝั่งทันทีและว่ายไปตามกระแสน้ำไม่ใช่ต่อต้านมัน นอกจากนี้ คำแนะนำของเรายังช่วยให้กระบวนการของคุณเร็วขึ้นได้อย่างมาก ในบางกรณีก็ช่วยได้อย่างมากด้วยซ้ำ

กำหนดเวลาและจำนวนเป้าหมายที่ไม่สมจริง

ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น ไม่จำเป็นต้องอธิษฐานให้ตัวเองในสิ่งที่คุณไม่น่าจะบรรลุผลสำเร็จ ดีกว่าที่จะมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่เป็นจริงมากขึ้น แน่นอนว่าเป้าหมายอาจจะสูงเกินไปเล็กน้อย นี่จะเป็นแรงจูงใจให้คุณมองหาโอกาสเพิ่มเติมเพื่อทำให้ความฝันของคุณเป็นจริง

ปริมาณมากเกินไป

นี่หมายถึงจำนวนเงินที่กันไว้ทุกเดือน แน่นอนว่ายิ่งคุณสามารถประหยัดได้มากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น แต่คุณไม่จำเป็นต้องรัดเข็มขัดให้แน่นจนเกินไปและใช้ชีวิตด้วยเงิน 5 kopecks ต่อสัปดาห์ แน่นอนว่าเป้าหมายนั้นดี แต่คุณต้องมีชีวิตอยู่ตอนนี้ ยิ่งกว่านั้น การมีชีวิตอยู่ในสภาพแบบสปาร์ตันตลอดเวลา คุณเสี่ยงที่จะยอมแพ้ในทุกสิ่ง เป้าหมายและแผนงานทั้งหมดของคุณสักวันหนึ่ง ดังนั้นควรเหลือเงินสำรองไว้บ้างเพื่อจะได้หายใจได้อย่างอิสระมากขึ้น

ขาดวินัย

การตั้งเป้าหมายและการวางแผนมีชัยเพียงครึ่งเดียวเท่านั้น คุณสามารถพูดได้ว่านี่เป็นสิ่งที่ง่ายและง่ายที่สุด สิ่งที่รอคุณอยู่ข้างหน้าคือบททดสอบที่แท้จริงสำหรับคุณ คุณสามารถสร้างแผนได้ในเวลาเพียงหนึ่งชั่วโมง แต่คุณต้องทำตามแผนเป็นเวลาหลายเดือน (ปี ทศวรรษ) ความสำเร็จของกิจการของคุณจะขึ้นอยู่กับการกระทำของคุณในอนาคต

ยาวเกินไป

เป็นเรื่องยากมากที่จะมีแรงจูงใจและทำตามแผนรายเดือนที่ครอบคลุมระยะเวลาหลายปี ดังนั้นจึงแบ่งย่อยออกเป็นหลายขั้นตอนเพิ่มเติม การเข้าถึงทุกคนจะง่ายขึ้นมาก และแรงจูงใจจะอยู่ในระดับ หากคุณออมเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์ (บ้านในชนบท) เป็นเวลา 10 ปี ระยะที่ 1 จะสะสม 10% ของต้นทุนภายในหนึ่งปี คุณสามารถคำนึงถึงภาพบ้านในอนาคตของคุณได้ ยกเว้นห้องครัว โถงทางเดิน ห้องน้ำ และห้องส้วม เช่นเงินสะสมก็เพียงพอให้คุณซื้อห้อง 1 ห้องแล้วอีกห้องหนึ่ง คิดสิ่งที่คล้ายกันสำหรับตัวคุณเอง

อัตราเงินเฟ้อ

ด้วยเหตุผลบางอย่าง เกือบทุกคนจะลืมไปเมื่อเงินอ่อนค่าลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ยาวนาน ยอมรับว่า 10,000 รูเบิลตอนนี้และ 10-15 ปีที่แล้วเป็นสองความแตกต่างใหญ่ ก่อนหน้านี้คุณสามารถซื้อได้มากขึ้นกับพวกเขา เช่นเดียวกับแผนของคุณ หากคุณวางแผนที่จะประหยัดเงินจำนวนหนึ่ง อาจกลายเป็นว่าภายในวันที่เดิมจะไม่เพียงพอเนื่องจากในช่วงเวลานี้ราคาของทุกอย่างเพิ่มขึ้น แต่ที่นี่พวกเขาจะมาช่วยคุณ...

ดอกเบี้ยทบต้น

ทำงานร่วมกับอัตราเงินเฟ้อ โดยทั่วไปแล้ว ยิ่งอัตราเงินเฟ้อในประเทศสูงขึ้นเท่าใด ผลตอบแทนจากการลงทุนก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น แต่นี่คือความแตกต่างระหว่างรายได้และอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันที่ต้องนำมาพิจารณา ความแตกต่างนี้จะแสดงรายได้ที่แท้จริงของคุณ

โดยการลงทุนเงินที่ 15% ต่อปี โดยมีอัตราเงินเฟ้อต่อปีในประเทศที่ 10% รายได้ที่แท้จริงของคุณจะเป็น 5% ต่อปี

จะทราบความสามารถในการทำกำไรนี้ได้อย่างไร? การกำหนดตัวเลขที่แน่นอนเป็นเรื่องยากมาก แต่มีช่วงเวลาเฉลี่ยที่แน่นอน:

• เงินฝากธนาคาร อัตราผลตอบแทนจริง 0 - 3% ต่อปี
• พันธบัตร - 2-5% ต่อปี
• หุ้น - 3-8% ต่อปี

จ่ายเอง

หลังจากได้รับรายได้ (เงินเดือน โบนัส) เราจะจัดสรรส่วนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับเป้าหมายของคุณทันที วิธีนี้จะช่วยลดอาการปวดหัวอย่างต่อเนื่องว่าจะหาเงินได้จากที่ไหนในช่วงสิ้นเดือน ซึ่งเป็นช่วงที่ใช้จ่ายไปเกือบทุกอย่างแล้ว แต่ยังไม่มีอะไรเหลือเลย นอกจากนี้ คุณจะไม่ถูกล่อลวงให้ใช้เงินจำนวนนี้ไปกับ “สิ่งจำเป็น” อื่นๆ

การปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

ในแง่หนึ่งนี่เป็นสิ่งที่ดี แต่ไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่างที่วางแผนไว้ล่วงหน้าและอัตโนมัติทั้งหมดโดยสุ่มสี่สุ่มห้า คุณสามารถปรับเปลี่ยนเล็กๆ น้อยๆ ตามความสามารถในปัจจุบันของคุณได้ เราขึ้นเงินเดือน ให้โบนัสดีๆ หางานพาร์ทไทม์ - เราปรับแผน การทบทวนเป็นระยะดังกล่าวสามารถช่วยให้คุณก้าวไปสู่เป้าหมายได้อย่างรวดเร็ว มีหลายทางเลือก: บันทึกทุกสิ่งที่คุณได้รับสูงกว่าเงินเดือนโดยเฉลี่ย: ทั้งหมดหรือครึ่งหนึ่ง และใช้อีกครึ่งหนึ่งเพื่อตัวคุณเองเพื่อคนที่คุณรัก หรือบันทึกเปอร์เซ็นต์ที่มาจากด้านบน หรือเปอร์เซ็นต์คงที่ของเงินของคุณ รายได้ทั้งหมด เราได้รับมาก - เราจัดสรรไว้มาก, เงินเดือนของเราถูกตัด - เราลดเงินสมทบความฝันในสัดส่วนที่เท่ากัน

การเพิ่มประสิทธิภาพของค่าใช้จ่ายและรายได้

วิธีที่ง่ายที่สุดในการบรรลุแผนทางการเงินของคุณเร็วขึ้นคือการออมให้ได้มากที่สุด วิธีการทำเช่นนี้? มีเพียงสองวิธีเท่านั้น - เราลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มรายได้ วิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นคือการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนของคุณ วิเคราะห์อย่างรอบคอบอีกครั้งว่าอะไรสามารถลดได้และอะไรสามารถละทิ้งไปโดยสิ้นเชิงในนามของเป้าหมายที่ดี บางทีคุณอาจใช้จ่ายไปกับความบันเทิง เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ การสูบบุหรี่ อาหารกลางวันในร้านกาแฟและร้านอาหารมากเกินไป ทุกคนสามารถค้นพบบางสิ่งบางอย่างของตนเองที่สามารถจำกัดตัวเองได้ (เพียงเล็กน้อยหรือทั้งหมด)

หลังจากการเพิ่มประสิทธิภาพดังกล่าว คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นอย่างมาก ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะทำให้คุณมีโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นมาก หรือได้รับผลลัพธ์ทางการเงินที่สำคัญมากขึ้นภายในระยะเวลาที่กำหนด สิ่งที่ต้องมุ่งเน้น? เกือบทุกครอบครัวสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้ 10 ถึง 30% ด้วยการปรับปรุงประสิทธิภาพเล็กๆ น้อยๆ

ลงทุน 3,000 รูเบิลในตลาดหุ้นทุกเดือนโดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 15% ต่อปี หลังจาก 15 ปี คุณจะมี 2 ล้านรูเบิลในบัญชีของคุณ แต่ถ้าคุณเพิ่มยอดสมทบเป็น 5 พันคุณจะได้รับเพิ่มอีก 800,000!

หากคุณประหยัดเงินได้ 10% ของรายได้ แต่สามารถปรับค่าใช้จ่ายให้เหมาะสมได้ 20% จำนวนเงินฟรีที่คุณมีจะเพิ่มขึ้นสามเท่าและสิ่งต่างๆ จะเร็วขึ้น 3 เท่า

จะเก็บบันทึกที่ไหน?

การบัญชีจำเป็นหรือไม่? หรือคุณสามารถประหยัดเงินและไม่คิดอะไรเลย? โดยหลักการแล้ว ตัวเลือกนี้ก็เป็นไปได้เช่นกัน หากคุณมีเจตจำนงเหล็ก ความมุ่งมั่น มีความจำดีเยี่ยม และเป้าหมายของคุณไม่อยู่ระยะยาวเกินไป แต่ทำไมทั้งหมดนี้? การเก็บบันทึกทำได้ง่ายกว่า บันทึกความสำเร็จและขั้นตอนที่คุณเป็นอยู่ตอนนี้ รวมถึงเวลาและเงินที่คุณยังมีเหลือจนกว่าจะสิ้นสุดการเดินทาง

มีตัวเลือกการบัญชีหลายแบบ คุณสามารถเก็บสมุดบันทึก สมุดรายรับและรายจ่ายประเภทหนึ่ง และจดบันทึกไว้ที่นั่นได้ ตัวเลือกที่สองคือบันทึกทุกอย่างลงในคอมพิวเตอร์ของคุณในโปรแกรมออฟฟิศ เช่น Excel เมื่อคุณตั้งค่าและป้อนรายการค่าใช้จ่ายและรายได้ที่จำเป็น รวมถึงเป้าหมายของคุณแล้ว คุณจะต้องป้อนเฉพาะตัวเลขในคอลัมน์ที่เหมาะสมเท่านั้น คุณยังสามารถดาวน์โหลดแผนทางการเงินตัวอย่างในสเปรดชีต Excel สำเร็จรูปและแก้ไขเล็กน้อยเพื่อให้เหมาะกับตัวคุณเอง

แต่ฉันคิดว่านี่เป็นตัวเลือกที่ล้าสมัยมานาน เราอยู่ในยุคของเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และมีการสร้างโปรแกรมจำนวนมากพอสมควรซึ่งช่วยให้การบำรุงรักษาบัญชีดังกล่าวง่ายขึ้นอย่างมากและโดยเฉพาะอย่างยิ่งความสำเร็จของแผนทางการเงินส่วนบุคคล ข้อเสียอย่างเดียวคือโอกาสที่นักพัฒนาจะปิดบริการดังกล่าว ตาราง Excel ของคุณจะไม่หายไป แต่ข้อมูลในบริการของบุคคลที่สามอาจสูญหายตลอดไป

ดังนั้นคุณต้องเลือกบริการที่เหมาะสมซึ่งใช้มาหลายปีแล้ว โดยส่วนตัวแล้ว ฉันใช้โปรแกรม EasyFinance.ru ฟรีมาหลายปีแล้ว

มีข้อดีมากมาย การบัญชีที่ง่ายขึ้น สามารถเข้าถึงข้อมูลในอดีตของคุณได้อย่างง่ายดาย ด้วยการจัดทำรายงานต่างๆ: ก่อนหน้านี้คุณได้รับเท่าไหร่, ใช้จ่ายไปเท่าไร, ประหยัด, ส่วนแบ่งของรายการค่าใช้จ่าย-รายได้เฉพาะรายการใดจากทั้งหมด, ขั้นตอนใด ของแผนทางการเงินที่คุณมีอยู่และจำนวนเงินที่เหลืออยู่ คุณสามารถรักษาแผนหลายแผนได้ในคราวเดียว ทั้งหมดนี้สามารถทำได้ด้วยการคลิกเมาส์เพียงครั้งเดียว และสิ่งที่ฉันชอบเป็นพิเศษคือความสามารถในการสร้างกราฟ แผนภูมิ และรายงานที่น่าสนใจทุกประเภท สิ่งนี้คงเป็นเรื่องยากที่จะบรรลุผลใน Excel

ไม่มีกำหนดเวลาเฉพาะเช่นนี้ได้อย่างไร? สำหรับเป้าหมายเล็กๆ น้อยๆ เช่น ซื้อคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ โทรศัพท์ การออมเพื่อการซ่อมแซม แนะนำให้จัดทำแผนเป็นเวลา 6 เดือนถึงหนึ่งปี หากเป้าหมายของคุณเป็นสากลมากขึ้น คือ การซื้ออพาร์ทเมนต์ การออมเงินสำหรับวัยชรา ให้วางแผนล่วงหน้าหลายปี นี่อาจเป็น 10, 15 หรือ 20 ปี นอกจากนี้ขอแนะนำให้แบ่งช่วงเวลานี้ออกเป็นส่วนเล็ก ๆ หลายช่วง ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับคุณและรายได้ของคุณในไม่กี่ปี ดังนั้นเราจะจัดทำแผนแรกสำหรับ 2-3 ปีข้างหน้าอย่างแน่นอน จากนั้นจึงพิจารณาจากความสามารถของคุณ

เป็นไปได้ไหมที่จะมี LFN หลายอัน?

แน่นอนคุณทำได้ ในกรณีนี้ คุณต้องเลือกลำดับความสำคัญ กำหนดสัดส่วนที่คุณจะบริจาคเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละอย่าง แน่นอนว่าคุณต้องออมเงินมากขึ้นเพื่อเป้าหมายที่สำคัญกว่า แต่แนะนำให้มีเป้าหมายไม่เกิน 2-3 ประตู มิฉะนั้น คุณจะเสี่ยงที่จะเสียเงินทั้งหมดไปกับสิ่งเหล่านี้และท้ายที่สุดก็ไม่บรรลุเป้าหมายเดียว

ฉันมีเงินกู้อยู่แล้ว ควรวางแผนหรือควรชำระหนี้ก่อนดีกว่า?

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดก็เป็นแผนการทางการเงินประเภทหนึ่งเช่นกัน แต่ถ้าคุณมีเป้าหมายอื่นในแผนของคุณนอกเหนือจากการชำระคืน ก็มี 2 ทางเลือกที่เป็นไปได้ หากคุณมีเงินกู้ราคาแพงมาก (20-30% ต่อปี) แน่นอนว่า เป็นการดีกว่าถ้าคุณทุ่มพลังงานและทรัพยากรทั้งหมดของคุณไปชำระคืนก่อน จากนั้นจึงเริ่มกำหนดแผนของคุณสำหรับอนาคต มิฉะนั้นคุณจะเสียเปรียบเสมอ เราลงทุนเงินรอการตัดบัญชีที่ 15% ต่อปี และต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้น 2 เท่า

หากคุณมีหนี้ฟรี (ยืมจากเพื่อน คนรู้จัก) ให้แบ่งบางส่วนไปชำระ แล้วใช้อีกส่วนหนึ่งในแผนของคุณ

สินเชื่อจำนองที่ใช้เวลานานหลายปีนั้นแตกต่างออกไป ในกรณีนี้ คุณต้องเข้าถึงมันตามตรรกะและความสามารถของคุณเช่นกัน ชำระเงินออกโดยเร็วที่สุด ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินส่วนสำคัญจากเงินกู้ หรือยอมรับทุกอย่างตามที่เป็นอยู่ และนอกเหนือจากการชำระคืนเงินกู้รายเดือนแล้ว ให้ดำเนินการตามแผนทางการเงินอื่น ๆ ของคุณไปพร้อม ๆ กัน

จัดทำแผนทางการเงินโดยใช้ตัวอย่าง

จากคำแนะนำและคำแนะนำทั้งหมดข้างต้น เรามาดูตัวอย่างวิธีการจัดทำแผนทางการเงินอย่างถูกต้อง เพิ่มประสิทธิภาพและนำไปปฏิบัติ

Ivanov Ivan Ivanovich ต้องการสะสมทุนซึ่งจะทำให้เขาออกจากงานและใช้ชีวิตในอนาคตด้วยดอกเบี้ย ความต้องการของเขาไม่ได้มากเกินไปและ 30,000 รูเบิลต่อเดือนก็เพียงพอสำหรับเขา

การสร้างเป้าหมาย 30,000 ต่อเดือนคือ 360,000 ต่อปี เราจำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินทุนที่จะเป็นเจ้าของและรับประกันผลตอบแทนที่ได้รับ

มีกฎง่ายๆสองร้อย ซึ่งหมายความว่าจะต้องคูณกำไรต่อเดือนด้วย 200 ทำไมต้อง 200? ซึ่งสอดคล้องกับอัตราผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยมที่ 6% ต่อปี แต่มีความปลอดภัยของกองทุนเกือบ 100%

ในกรณีของเราเราได้รับ:

30,000 รูเบิล / เดือน x 200 = 6,000,000 รูเบิล

มีเป้าหมาย: 6 ล้านรูเบิล

ตอนนี้เราประเมินฐานะทางการเงินปัจจุบัน ได้แก่ สินทรัพย์และหนี้สิน มาจัดโต๊ะกันเถอะ

รายได้เกินค่าใช้จ่าย 5,000 รูเบิล นี่คือจำนวนเงินที่สามารถออมได้ทุกเดือน แต่ด้วยการหักเงินดังกล่าว คุณจะต้องออมเงินเป็นเวลา 100 ปี และอีวานอฟต้องการเก็บไว้ภายใน 10 ปี สูงสุด 15 ปี

ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเพิ่มขนาดเงินฝากรายเดือนของคุณ เราจะลดต้นทุน มาดูกันว่าเราจะเสียสละอะไรได้บ้าง คุณต้องเริ่มต้นด้วยบทความที่ใหญ่ที่สุดเพื่อให้การเพิ่มประสิทธิภาพให้ผลลัพธ์ที่ดียิ่งขึ้น

เป็นผลให้มีการตัดสินใจ:

1. การเลิกสูบบุหรี่ช่วยประหยัดได้ 3,000 รูเบิล
2. ลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ - 500 รูเบิล
3. ลดการเดินทางไปร้านกาแฟในที่ทำงาน - 2,000 รูเบิล
4. ซื้ออาหารและเสื้อผ้าอย่างรอบคอบมากขึ้นและในสถานที่ที่ได้เปรียบ - เพิ่มลบ 3 พัน
5. สันทนาการและความบันเทิงก็ลดลงเล็กน้อย - เงินรางวัลคือ 500 รูเบิล

เป็นผลให้จะเหลือเงินเพิ่มอีก 9,000 รูเบิลทุกเดือน ทั้งหมด: คุณสามารถประหยัดได้อย่างปลอดภัย 14,000 รูเบิลต่อเดือน คิดเป็นประมาณ 30% ของรายได้ทั้งหมด

นอกจากนี้บางครั้ง Ivanov ยังได้รับโบนัสเพิ่มเติมในที่ทำงาน แถมยังเกิดขึ้นเพื่อหารายได้ด้านข้างอีกด้วย ตามการประมาณการคร่าวๆ จะได้ประมาณ 100,000 คนต่อปี เฉลี่ยเดือนละ 8 พัน อีวานอฟตัดสินใจใช้เงินจำนวนนี้กับตัวเองแล้วเงิน 5 พันจะเข้ากระปุกออมสิน

รวม: คุณสามารถประหยัดได้ 19,000 ต่อเดือนโดยแทบไม่ทำให้งบประมาณของคุณเสียหาย

ตอนนี้เรากำหนดได้ว่าเราจะนำเงินของเราไปลงทุนที่ไหน เนื่องจากเป้าหมายค่อนข้างจริงจังและการดำเนินการตามแผนทางการเงินดังกล่าวจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปี วิธีที่ดีที่สุดคือการนำเงินไปลงทุนในตลาดหุ้น ได้แก่

การลงทุนในหุ้นถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงแต่ก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง คุณสามารถลดความเสี่ยงได้โดยไม่สูญเสียความสามารถในการทำกำไรโดยการเพิ่มระยะเวลาการลงทุน

เมื่อคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและผลกำไรที่คาดการณ์ไว้ในระยะยาว เราจะได้ผลตอบแทนที่แท้จริงอยู่ที่ 6% ใช้เครื่องคิดเลขคำนวณว่าต้องใช้เวลาเท่าไรจึงจะหาเงิน 6 ล้านได้ (จะพูดถูกกว่าถ้าจะบอกว่าเป็นจำนวนเงินเท่ากับ 6 ล้านในปัจจุบันซึ่งเป็นไปได้ที่จะซื้อสินค้าและบริการในจำนวนเท่ากันกับตอนนี้ด้วยเงินจำนวนนี้)

ระยะเวลาประมาณ 15 ปี นี่คือเวลาที่คุณต้องปฏิบัติตามแผนทางการเงินของคุณ

ในด้านหนึ่งระยะเวลาค่อนข้างนาน แต่ Ivanov มี 4 ทางเลือกสำหรับผลลัพธ์ของเหตุการณ์:

1. เขาจะบรรลุเป้าหมายตรงเวลา
2. จะมาถึงก่อนเวลา
3. เมื่อถึงเวลาที่กำหนดเขาจะไม่มีเวลาทำทุกอย่างที่วางแผนไว้ให้เสร็จสิ้น แต่เขาจะมีทุนอยู่แล้ว
4. เขาจะถ่มน้ำลายรดทุกสิ่งและใช้เงินทั้งหมด

อย่างที่คุณเห็น 3 ใน 4 ตัวเลือกผลลัพธ์เป็นบวก นั่นคือโอกาสที่จะประสบความสำเร็จค่อนข้างสูง

หากคุณทำอะไรสักอย่าง คุณจะมีผลลัพธ์ที่เป็นไปได้สองประการ: มันจะได้ผล หรือไม่ได้ผล ถ้าคุณไม่ทำอะไรเลย คุณจะเหลือเพียงคนเดียวเท่านั้น