บ้าน อัตราแลกเปลี่ยน วิธีการลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย คำแนะนำทีละขั้นตอน การจดทะเบียนบริษัทสินเชื่อรายย่อยและใบอนุญาต MCC

วิธีการลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย คำแนะนำทีละขั้นตอน การจดทะเบียนบริษัทสินเชื่อรายย่อยและใบอนุญาต MCC

องค์กรการเงินรายย่อยในรัสเซียไม่มีมากที่สุด ชื่อเสียงที่ดีขึ้น- เมื่อคุณพูดถึงคำว่า "MFO" การเชื่อมโยงมักจะเกิดขึ้นพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เป็นการขู่กรรโชก การฉ้อโกง และผู้เก็บหนี้ที่ดำเนินงานนอกขอบเขตทางกฎหมาย อย่างไรก็ตาม มันไม่ยุติธรรมที่จะกล่าวว่ารัฐไม่มีการควบคุมภาคส่วนนี้ของตลาดการเงินอย่างแน่นอน ที่จริงแล้ว สถานการณ์ที่นี่เปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้นทุกปี ดังนั้นหากคุณสนใจวิธีเปิด MFO โปรดอ่านบทความของเรา

MFO คืออะไร

MFO เป็นตัวย่อสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย MFO ไม่ใช่องค์กรการธนาคาร แม้ว่าพวกเขาจะออกเงินกู้ (เครดิต) และดึงดูดการลงทุนที่มีดอกเบี้ยก็ตาม ลูกค้าหลักขององค์กรการเงินรายย่อยคือบุคคลที่พบว่าเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะขอสินเชื่อจากธนาคารด้วยเหตุผลหลายประการ ได้แก่ผู้ว่างงาน นักศึกษา ผู้รับบำนาญ ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี

แต่ลูกค้าของ MFO ยังรวมถึงพลเมืองที่มีฐานะค่อนข้างร่ำรวยซึ่งต้องการเงินกู้จำนวนเล็กน้อยอย่างเร่งด่วน ระยะสั้น- ทำไมสั้น? เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้ MFO ต่างจากดอกเบี้ยธนาคารรายปีซึ่งคำนวณเป็นวัน ตัวอย่างเช่นจนถึงปี 2560 อัตรา 1.5-2% ต่อวันถือว่าเป็นเรื่องปกติและในแง่ของดอกเบี้ยรายปีปรากฎว่าผู้กู้จ่ายเงินเกิน 7-8 เท่า

กฎหมายหมายเลข 230-FZ 07/03/2559 เริ่มตั้งแต่ปี 2560 กำหนดวงเงินดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรายย่อย:

หากระยะเวลาชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่เกินหนึ่งปี ดอกเบี้ยจะหยุดเกิดขึ้นหลังจากถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากผู้ยืมได้รับ 10,000 รูเบิลคุณสามารถเรียกร้องให้เขาคืนได้ไม่เกิน 40,000 รูเบิลโดยคำนึงถึงจำนวนเงินกู้ด้วย ดอกเบี้ยคงค้างดังกล่าวอนุญาตให้ใช้กับสัญญาเงินกู้ที่ยังไม่สิ้นอายุสัญญา
หากเกินกำหนดชำระเงินกู้แล้ว ดอกเบี้ยจะต้องไม่เกินสองเท่าของจำนวนเงินกู้ นั่นคือจากผู้ยืมที่ไม่คืน 10,000 รูเบิลที่ได้รับตรงเวลาคุณสามารถเรียกร้องได้ไม่เกิน 30,000 รูเบิล

แต่แม้จะคำนึงถึงข้อ จำกัด ดังกล่าวและความเสี่ยงสูงที่จะไม่ชำระคืนตามจำนวนที่ออก การสร้าง MFO ก็มักจะกลายเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้มาก

ในแง่องค์กรและกฎหมาย MFO คือ องค์กรการค้าซึ่งสามารถจดทะเบียนในรูปแบบของ LLC หรือ JSC บริการเติมฟรีของเรา เอกสารการลงทะเบียนอนุญาตให้คุณทำเช่นนี้เฉพาะกับสังคมด้วย ความรับผิดจำกัดดังนั้นเราจะบอกวิธีเปิด MFO ในรูปแบบนี้

ข้อกำหนดขององค์กรสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

ก่อนที่จะพูดถึงขั้นตอนการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยคุณต้องเข้าใจว่ามีองค์กรการเงินรายย่อยประเภทใดบ้าง ความจริงก็คือ ขึ้นอยู่กับประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย ข้อกำหนดที่แตกต่างกันจะถูกกำหนดขึ้นสำหรับขนาดของทุนจดทะเบียนและสำหรับชื่อขององค์กร

ในตารางนี้ เราได้ระบุความแตกต่างที่สำคัญระหว่างประเภทขององค์กรการเงินรายย่อย และรายชื่อทั้งหมดมีอยู่ในเอกสารที่พัฒนาโดยธนาคารกลาง

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)	บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)
ขนาด เงินทุนของตัวเอง(ทุนจดทะเบียน) - ไม่น้อยกว่า 70 ล้านรูเบิล	ไม่มีข้อกำหนดพิเศษสำหรับทุนจดทะเบียน ดังนั้นการลงทะเบียนจึงเป็นไปได้ด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับ LLC - 10,000 รูเบิล
ชื่อจะต้องมีวลี “บริษัทการเงินรายย่อย” และบ่งชี้ถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมาย	ชื่อต้องมีวลี “บริษัทสินเชื่อรายย่อย” และบ่งบอกถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมาย
อนุญาตให้ดึงดูด เงินสดจากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้งจำนวนอย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล	คุณสามารถระดมทุนในจำนวนเท่าใดก็ได้จากบุคคลที่เป็นผู้ก่อตั้ง MCC เท่านั้น

ข้อกำหนดเกี่ยวกับทุนจดทะเบียนจำนวนมาก (70 ล้านรูเบิล) สำหรับการจดทะเบียน MFO ในรูปแบบของ บริษัท การเงินรายย่อยได้รับการแนะนำเมื่อไม่นานมานี้ - ตามกฎหมายหมายเลข 407-FZ ลงวันที่ 29 ธันวาคม 2558 องค์กรการเงินรายย่อยทุกองค์กรที่จดทะเบียนก่อนปี 2559 มีเวลาจนถึงสิ้นเดือนมีนาคม 2560 ในการตัดสินใจว่าพวกเขาเป็นสมาชิก MFO ประเภทใด และหากจำเป็น ให้เพิ่มทุนตามจำนวนที่ต้องการ

สำหรับองค์กรสินเชื่อรายย่อย แม้ว่าธนาคารกลางจะไม่ได้จัดตั้งขึ้นสำหรับพวกเขาก็ตาม ขนาดพิเศษทุนจดทะเบียนเห็นได้ชัดว่าไม่คุ้มที่จะลงทะเบียน MFO ด้วยจำนวน 10,000 รูเบิล

ประการแรก การออกสินเชื่อเป็นกิจกรรมหลักของ MCC และหากไม่มีการลงทุนเงินสดเริ่มแรก องค์กรก็จะไม่สามารถดำเนินการได้ ประการที่สอง กฎหมายวันที่ 07/02/2010 เลขที่ 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” กำหนดว่าผู้ก่อตั้งจะต้องอนุมัติธุรกรรมทั้งหมดที่มากกว่า 10% ของมูลค่าตามบัญชีของทรัพย์สิน ปรากฎว่ามีขั้นต่ำที่เป็นไปได้ ทุนจดทะเบียนสำหรับ MCC (10,000 รูเบิล) ผู้ก่อตั้งจะต้องพบกันเพื่ออนุมัติสินเชื่อทั้งหมดที่มีจำนวนมากกว่า 1,000 รูเบิล ซึ่งแน่นอนว่าเป็นปัญหามาก

ในความเป็นจริงเมื่อลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยและเริ่มต้น การทำงานปกติคุณต้องฝากเงินอย่างน้อย 500,000 รูเบิล

เอกสารการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

องค์กรการเงินรายย่อยสามารถลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลเท่านั้น ผู้ประกอบการรายบุคคลไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมกิจกรรมดังกล่าว

โปรดทราบ: ตั้งแต่วันที่ 29 เมษายน 2018 ในการสมัครลงทะเบียนผู้สมัครจะต้องระบุของเขา ที่อยู่อีเมล- เอกสารยืนยันข้อเท็จจริงของการลงทะเบียน (USRIP หรือ Unified State Register of Legal Entities, กฎบัตรที่มีเครื่องหมายจาก Federal Tax Service, ใบรับรองการจดทะเบียนภาษี) จะถูกส่งโดยผู้ตรวจสอบที่ไม่ได้อยู่ในรูปแบบกระดาษเหมือนเมื่อก่อน แต่เป็นทางอิเล็กทรอนิกส์ เอกสารกระดาษ นอกเหนือจากเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ จะมีให้เฉพาะเมื่อมีการร้องขอจากผู้สมัครเท่านั้น

หากการลงทะเบียน MFO เกิดขึ้นในรูปแบบของบริษัทจำกัด จากนั้นชุดเอกสารมาตรฐานจะถูกส่งไปยัง Federal Tax Service:

ผู้ตรวจสอบจะไม่ยอมรับใบสมัครเพื่อเปลี่ยนไปใช้ระบบภาษีแบบพิเศษเนื่องจากองค์กรการเงินรายย่อยทำงานเพื่อเท่านั้น ระบบทั่วไปการเก็บภาษี เมื่อส่งผ่านตัวแทน คุณจะต้องเตรียมหนังสือมอบอำนาจเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการลงทะเบียน

ตัวเลือกในการส่งเอกสารเพื่อลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยเป็นมาตรฐาน:

การเยี่ยมชมเป็นการส่วนตัวของผู้ก่อตั้งเพื่อ สำนักงานภาษี;
ทางไปรษณีย์;
ผ่านตัวแทน
รับรองโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

เมื่อส่งเอกสารทางไปรษณีย์หรือหนังสือมอบอำนาจ ใบสมัครในแบบฟอร์ม P11001 จะต้องได้รับการรับรองโดยทนายความ

การลงทะเบียน MFO กับสำนักงานสรรพากรจะดำเนินการภายในสามวันทำการ ไม่รวมวันที่ส่งและรับเอกสาร หากทุกอย่างเป็นไปตามคำสั่ง Federal Tax Service จะส่งเอกสารการลงทะเบียนของ Unified State Register ของผู้ประกอบการรายบุคคลในแบบฟอร์มหมายเลข P50007 สำเนากฎบัตรหนึ่งชุดและหนังสือรับรองการจดทะเบียน การบัญชีภาษีในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

การรวมองค์กรการเงินรายย่อยไว้ในทะเบียนของธนาคารกลาง

การลงทะเบียน MFO ไม่ได้จบลงด้วยการรับเอกสารจาก Federal Tax Service แต่ยังเป็นเพียงนิติบุคคลธรรมดาเท่านั้น ตามกฎหมายหมายเลข 151-FZ องค์กรการเงินรายย่อยจะได้รับสิทธิและภาระผูกพันพิเศษเฉพาะเมื่อมีการบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียนของธนาคารกลางแล้วเท่านั้น

การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยในการลงทะเบียนของธนาคารกลางจะเกิดขึ้นตามการสมัคร ชุดเอกสารประกอบด้วย:

การสมัครป้อนข้อมูลลงในทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย
สำเนากฎบัตรและการตัดสินใจในการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย
สำเนาคำสั่งแต่งตั้งกรรมการ
ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมาย
ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรมของผู้ก่อตั้งและผู้จัดการขององค์กรการเงินรายย่อย
เอกสารยืนยันการชำระค่าธรรมเนียม 1,500 รูเบิล
กฎ การควบคุมภายใน.

ใบสมัครและข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งจะถูกกรอกในรูปแบบของภาคผนวก 1 และ 2 ของคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 28 มีนาคม 2559 N 3984-U (มีให้ในโดเมนสาธารณะ) ธนาคารกลางขอข้อมูลเกี่ยวกับการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลจาก เจ้าหน้าที่ภาษีด้วยตัวเอง

เอกสารจะถูกส่งไปยังสถาบันอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อโต้ตอบกับหน่วยงานการเงินรายย่อย (สามารถติดต่อได้จากเว็บไซต์ธนาคารกลาง) การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยในการลงทะเบียนของธนาคารกลางเกิดขึ้นภายใน 30 วันทำการนับจากวันที่ยื่นเอกสาร หลังจากถูกรวมไว้ในทะเบียนแล้ว องค์กรสามารถเริ่มกิจกรรมการเงินรายย่อยได้

การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยทีละขั้นตอน

และตอนนี้ทีละขั้นตอนสั้น ๆ เกี่ยวกับวิธีการเปิด MFO ( คำแนะนำทีละขั้นตอน):

ขั้นตอนที่ 1 ศึกษาข้อกำหนดของธนาคารกลางสำหรับกิจกรรมของบริษัทไมโครไฟแนนซ์และไมโครเครดิต และตัดสินใจว่าคุณจะจดทะเบียนองค์กรไมโครไฟแนนซ์ประเภทใด

ขั้นตอนที่ 2 เลือกรูปแบบทางกฎหมายขององค์กรของคุณ หากนี่คือ LLC คุณสามารถเตรียมเอกสารการลงทะเบียนในบริการของเราได้ฟรี

ขั้นตอนที่ 3 ชี้แจงข้อกำหนดสำหรับองค์กรของสถานที่ที่จะต้องปฏิบัติตามเพื่อโอนวัตถุภายใต้การคุ้มครอง เป็นไปได้ว่าที่อยู่ตามกฎหมายที่เลือกในตอนแรกจะไม่เหมาะกับสิ่งนี้

ขั้นตอนที่ 4 ลงทะเบียนองค์กรกับสำนักงานสรรพากร

ขั้นตอนที่ 5 ส่งเอกสารเพื่อรวมองค์กรการเงินรายย่อยไว้ในทะเบียนของธนาคารกลาง

คุณมีคำถามเกี่ยวกับขั้นตอนการลงทะเบียน MFO หรือไม่? รับคำปรึกษาฟรีจากผู้รับจดทะเบียนผู้เชี่ยวชาญในภูมิภาคของคุณ

องค์กรการเงินรายย่อยมักให้สินเชื่อเงินด่วนจำนวนเล็กน้อย นั่นคือ ในกรณีนี้ บุคคลรับเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งโดยปกติจะไม่เกินหนึ่งเดือน ข้อเสนอนี้ถูกนำมาใช้ เป็นที่ต้องการอย่างมากเป็นที่ทราบกันดีว่าหลายคนไม่มีค่าจ้างเพียงพอและยังไม่มีใครยกเลิกค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน ในขณะเดียวกัน ก็เกิดกระแสแง่ลบต่อองค์กรการเงินรายย่อย เมื่อผู้คนลงเอยด้วยการไม่รู้หนังสือทางการเงิน กับดักหนี้- ที่จริงแล้วสิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงทุกอย่างตั้งแต่ต้น ใช่ อัตราดอกเบี้ยนั้นสูงมากบางส่วน แต่คุณควรคำนึงถึงข้อดีต่างๆ เช่น ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินจำนวนเล็กน้อย การพิจารณาใบสมัครอย่างรวดเร็ว และทัศนคติที่ภักดีต่อลูกค้า แม้แต่ผู้ว่างงาน นักเรียน หรือผู้รับบำนาญก็สามารถรับเงินจาก MFO ได้ นอกจากนี้ ยังมีการออกสินเชื่อรายย่อยให้กับบุคคลที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอีกด้วย กล่าวอีกนัยหนึ่ง ไม่มีธนาคารใดจะทำงานภายใต้เงื่อนไขที่ MFO เสนอ ดังนั้นจึงมีความต้องการบริการดังกล่าวตามธรรมชาติ ท่ามกลางวิกฤตการณ์ต่างๆ บางครั้ง MFO ก็เป็นทางเลือกสุดท้ายที่สามารถแก้ไขได้ ปัญหาทางการเงินผู้บริโภค.

มาทำความเข้าใจระบบการทำงานของ MFO กันดีกว่า จริงๆ แล้ว ทุกอย่างที่นี่เรียบง่ายมาก และไม่ได้บ่งบอกถึงความยุ่งยากใดๆ เลย การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่นี่เกิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อตกลงสินเชื่อรายย่อย ในทางกลับกันเข้าใจว่าเป็นสินเชื่อซึ่งมีจำนวนเงินไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล ในทางปฏิบัติ microloans มักจะออกในจำนวนไม่เกินหนึ่งหมื่นรูเบิลและนี่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายอย่างแน่นอน โดยปกติแล้วสินเชื่อทั้งหมดในกรณีนี้จะออกในระยะเวลาสั้นมากโดยมีดอกเบี้ยน้อยที่สุด

สำหรับเจ้าของ MFO ผลประโยชน์ก็ชัดเจนเช่นกัน ประการแรก นี่คือผลกำไรที่สูง เนื่องจากเมื่อเทียบกับธนาคารแล้ว MFO มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและมีระยะเวลาคืนทุนที่สั้นมาก นั่นคือแม้ว่าจะมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้จำนวนมาก แต่คุณก็สามารถได้รับผลกำไรที่มั่นคง ด้วยเหตุนี้จึงสามารถคืนเงินลงทุนจำนวนมากได้ ธุรกิจนี้กำลังพัฒนาอย่างแข็งขันใน ปีที่ผ่านมาดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าจำนวน MFO จะเพิ่มขึ้นทุกวันเท่านั้น

ส่วนเรื่องอัตราดอกเบี้ยก็มีหลายประเด็นที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณต้องศึกษากฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 230 อย่างละเอียด ซึ่งระบุว่าดอกเบี้ยที่นี่จะหยุดเกิดขึ้นหลังจากถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ นั่นคือหากผู้ยืมได้รับ 10,000 รูเบิลจาก MFO จากนั้นเมื่อคำนึงถึงจำนวนเงินกู้คุณสามารถได้รับพร้อมดอกเบี้ยไม่เกิน 40,000 รูเบิล ในกรณีนี้ระยะเวลาชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่ควรเกินหนึ่งปี อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้สามารถกล่าวได้กับลูกค้าที่คิดผิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย "ที่กินสัตว์อื่น" ใน MFO - จริงๆ แล้วพวกเขาไม่ได้สูงขนาดนั้นและดำเนินการภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผล

ควรกล่าวถึงบางสิ่งที่พิเศษเกี่ยวกับกรณีของสินเชื่อรายย่อยที่ค้างชำระ ที่นี่ก็มีข้อจำกัดเช่นกันและเป็นไปตามกฎหมายปัจจุบัน หากสินเชื่อรายย่อยเกินกำหนดชำระแล้ว ดอกเบี้ยจะต้องไม่เกิน 2 เท่าของจำนวนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากผู้ยืมไม่คืนเงิน 10,000 รูเบิลตรงเวลาก็สามารถเรียกร้องจากเขาได้ไม่เกิน 30,000 รูเบิล เป็นผลให้เราเห็นว่าผู้ประกอบการมีข้อจำกัดของตัวเอง และจะต้องนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นและจัดทำแผนธุรกิจสำหรับ MFO

ดังที่เราเห็น แม้ว่าจะมีการนำบรรทัดฐานทางกฎหมายมาใช้ แต่ตัวเลขก็ยังคงน่าประทับใจ เป็นที่ทราบกันดีว่าบางครั้งผู้กู้ที่มีปัญหามากที่สุดยังคงชำระหนี้หลายเดือนต่อมาด้วยการชำระหนี้มากเกินไป ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการทำลายประวัติเครดิตของตนและมีส่วนร่วมในการดำเนินคดีทางกฎหมาย เป็นผลให้เจ้าของ MFO ดำเนินงานได้อย่างประสบความสำเร็จมาหลายปีและได้รับการรับประกันผลกำไร

ด้านล่างนี้เราจะบอกคุณถึงวิธีที่ดีที่สุดในการจดทะเบียนองค์กร สิ่งเดียวที่สามารถกล่าวถึงได้ในที่นี้คือ ควรจดทะเบียนบริษัทดังกล่าวเป็น LLC หรือ JSC จะดีกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อกำหนดพื้นฐานในเรื่องนี้ ดังนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายจึงตัดสินใจด้วยตนเองอย่างชัดเจนว่าบริษัทของเขาจะดำเนินการอย่างไร เพื่อไม่ให้ไม่มีมูล เราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลงทะเบียน MFO ให้ดีขึ้นและเร็วขึ้น

ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

ก่อนที่จะลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับประเภทขององค์กรเหล่านี้ ขึ้นอยู่กับรูปแบบที่ MFO ดำเนินการ มีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับข้อมูลเริ่มต้นและกระบวนการลงทะเบียน ดังนั้น เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เราจะมาพิจารณาคุณสมบัติของ MFO ตามประเภทกัน

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)

ในกรณีนี้ขนาดของทุนจดทะเบียนจะต้องมีอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล - กฎระเบียบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏเมื่อปลายปี 2558 (กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 407) ปรากฎว่าจำนวนเงินค่อนข้างน่าประทับใจ แต่ก็มีข้อดีอยู่ ในขั้นต้นควรคำนึงถึงว่าหัวหน้าขององค์กรการเงินรายย่อยที่เปิดก่อนปี 2559 มีเวลาจนถึงสิ้นเดือนมีนาคม 2560 ในการตัดสินใจว่าพวกเขาอยู่ในประเภทใดและหากจำเป็นให้เพิ่มจำนวนทุนจดทะเบียนตามจำนวนที่ต้องการ ชื่อขององค์กรดังกล่าวจะต้องมีวลี "บริษัทการเงินรายย่อย" และต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมายด้วย ในกรณีของ IFC นี่หมายถึงการระดมทุนจากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ก่อตั้ง นอกจากนี้จำนวนเงินลงทุนจะต้องมีอย่างน้อยหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล - หากจำนวนน้อยกว่านั้นหน่วยงานกำกับดูแลอาจมีคำถามบางอย่าง นั่นคือที่นี่คุณต้องควบคุมกระบวนการอย่างระมัดระวังและหลีกเลี่ยงการละเมิดกฎหมาย ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ในกรณีนี้ก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง IFC เป็นโมเดลธนาคารประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้คุณฝากเงินและให้กู้ยืมตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน เฉพาะในกรณีของ IFC ทุกอย่างค่อนข้างง่ายกว่าและในขณะเดียวกันก็มีข้อจำกัด ในเวลาเดียวกันเมื่อเทียบกับ ICC ทุกอย่างที่นี่ซับซ้อนกว่ามากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตัวเลือกหลังเริ่มแพร่หลายมากขึ้นในรัสเซีย

บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)

ในกรณีนี้ทุกอย่างจะง่ายขึ้นอย่างแน่นอนและไม่ได้บังคับให้ผู้ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ ไม่มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการลงทะเบียน MCC ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะลงทะเบียน MCC เป็น LLC ด้วยทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 10,000 รูเบิล จริงอยู่ที่นี่มีความจำเป็นต้องคำนึงว่าการออกสินเชื่อเป็นกิจกรรมหลักของ MCC ดังนั้นหากไม่มีการลงทุนที่สำคัญกว่านี้องค์กรก็จะไม่สามารถดำเนินการได้ นอกจากนี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 ผู้ก่อตั้งจะต้องทำการตัดสินใจร่วมกันในการทำธุรกรรมซึ่งมีมูลค่ามากกว่าร้อยละสิบของทุนจดทะเบียน นั่นคือหากลูกค้าต้องการกู้เงินอย่างน้อย 1,000 รูเบิล หากมูลค่าตามบัญชีของทรัพย์สินคือ 10,000 รูเบิล ผู้ก่อตั้งทั้งหมดจะต้องรวมตัวกัน ดังนั้นเพื่อการดำเนินงานที่ดีที่สุดของ MCC ควรฝากเงินอย่างน้อย 500,000 รูเบิลในงบดุลซึ่งจะช่วยให้ บริษัท ดำเนินกิจการได้อย่างมั่นคงเป็นเวลาหลายปี

อย่างไรก็ตาม เมื่อลงทะเบียน ICC คุณจะต้องคำนึงถึงคุณสมบัติย่อยหลายประการ ยกตัวอย่างก็มีเช่นกัน ข้อกำหนดทางกฎหมายที่ควรค่าแก่การยึดถือ ความจริงก็คือ ในนามของบริษัทนี้ สิ่งสำคัญคือต้องใช้วลี “บริษัทสินเชื่อรายย่อย” นอกจากนี้จำเป็นต้องระบุรูปแบบองค์กรและกฎหมาย (LLC ตามที่ระบุไว้ในกรณีของเรา) เช่นเดียวกับ LLC อื่นๆ สิ่งสำคัญคือชื่อจะต้องไม่ซ้ำใครและไม่เหมือนใคร

นอกจากนี้ สมมติว่าในกรณีของ ICC การทำงานจะง่ายกว่ามาก อย่างน้อยบริษัทไมโครไฟแนนซ์ก็ไม่ได้รับการควบคุมที่เข้มงวดเหมือนกับธนาคาร บริษัทดังกล่าวไม่จำเป็นต้องออกใบอนุญาต จัดทำเงินสำรอง หรือส่งเงินสมทบประกันให้กับกองทุนเฉพาะทาง อันที่จริงสิ่งนี้อธิบายถึงการกระจายตัวขององค์กรการเงินรายย่อยในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อองค์กรเหล่านี้ได้รับการจดทะเบียนอย่างง่ายดายและรวดเร็วมาก ในความเป็นจริงการลงทะเบียนของสถาบันเหล่านี้ประกอบด้วยการลงทะเบียนนิติบุคคลและการได้รับสถานะของ MFO เท่านั้น ดังนั้นผู้ประกอบการรายใดที่มีเงินทุนค่อนข้างน้อยย่อมดีกว่าเดินตามเส้นทางนี้และประหยัดเวลาอันมีค่า

การรักษาความปลอดภัยสิ่งอำนวยความสะดวก

เป็นเรื่องปกติที่สำนักงานของ MFO ควรมีการดูแลอย่างดี เนื่องจากเงินจำนวนค่อนข้างมากจะถูกเก็บไว้ที่นี่ในระหว่างกิจกรรมต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องมีระบบเตือนภัยที่จะป้องกันการโจมตีจากอาชญากร โดยปกติแล้ว สำนักงาน MFO จะต้องมีกล้องวงจรปิด ก่อนที่จะเลือกสำนักงานที่เหมาะสมสำหรับการทำงานคุณต้องปรึกษากับตัวแทนโครงสร้างความปลอดภัยก่อน ความจริงก็คือมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับสถานที่ที่ MFO ดำเนินการ หลังจากตรวจสอบให้แน่ใจว่าสำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งมีการรักษาความปลอดภัยหรือสามารถจัดเตรียมได้ คุณสามารถลงทะเบียนที่อยู่ตามกฎหมายได้อย่างปลอดภัย

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

ดังนั้นการลงทะเบียน MFO สามารถทำได้ในฐานะนิติบุคคลเท่านั้นนั่นคือ ผู้ประกอบการรายบุคคลไม่มีสิทธิเข้าร่วมกิจกรรมดังกล่าว ตามกฎหมายของรัสเซีย MFO สามารถดำเนินการในรูปแบบของ LLC, กองทุน, NPO, ห้างหุ้นส่วน, สังคมเศรษฐกิจและความร่วมมือที่ไม่แสวงหาผลกำไร

หากการลงทะเบียน MFO เสร็จสิ้นในรูปแบบของ LLC จะต้องส่งชุดเอกสารต่อไปนี้ไปยัง Federal Tax Service:

การสมัครจดทะเบียนนิติบุคคลซึ่งจัดทำขึ้นในแบบฟอร์ม P11001 (ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ชื่อบริษัท จะต้องมีวลี "บริษัทไมโครไฟแนนซ์" หรือ "บริษัทไมโครเครดิต"
กฎบัตรของ MFO ซึ่งจัดทำเป็นสองชุด (กฎบัตรระบุขนาดของทุนจดทะเบียนซึ่งจะต้องสอดคล้องกับประเภทของบริษัทที่เลือก)
สารละลาย ผู้ก่อตั้งแต่เพียงผู้เดียวหรือโปรโตคอลการสื่อสารของการประชุมของผู้ก่อตั้ง LLC (โดยวิธีการเหล่านี้จะต้องไม่มีความเชื่อมั่นที่ยังไม่ได้ลบล้างหรือที่ยังไม่ได้ลบล้างสำหรับอาชญากรรมที่กระทำต่ออำนาจรัฐหรืออาชญากรรมทางเศรษฐกิจ)
ยืนยันว่าคุณได้ชำระค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนของรัฐแล้ว (ปัจจุบันคือ 4,000 รูเบิล)
เอกสารยืนยันการมีที่อยู่ตามกฎหมาย (สำเนาหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยหรือหนังสือค้ำประกัน)

โปรดทราบว่าไม่จำเป็นต้องสมัครเพื่อเปลี่ยนไปใช้ระบบภาษีแยกต่างหากที่นี่ เนื่องจากองค์กรการเงินรายย่อยทุกแห่งดำเนินการในระบบภาษีทั่วไป

กฎบัตร MFO ระบุข้อมูลต่อไปนี้:

รายชื่อกิจกรรมที่เสนอ
ข้อที่ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำในจำนวนเงินเกินร้อยละสิบของมูลค่าทรัพย์สินขององค์กรได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
หน่วยงานที่รับผิดชอบในการพัฒนากฎเกณฑ์ในการออกสินเชื่อ
ขั้นตอนบนพื้นฐานของการเปิดเผยข้อมูลของบุคคลที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของ MFO

หากต้องการลงทะเบียน MFO คุณสามารถใช้หลายทางเลือกในการส่งเอกสาร: เยี่ยมชมสำนักงานสรรพากรด้วยตนเอง ส่งแบบฟอร์มทั้งหมดทางไปรษณีย์ หรือทำทุกอย่างผ่านตัวแทนอย่างเป็นทางการ หากคุณส่งเอกสารข้างต้นผ่านตัวแทน คุณจะต้องเตรียมหนังสือมอบอำนาจเพื่อดำเนินการลงทะเบียน เมื่อเตรียมเอกสารนี้ แอปพลิเคชัน P11001 ได้รับการรับรองโดยทนายความ ซึ่งจำเป็นเมื่อส่งเอกสารทั้งหมดทางไปรษณีย์

โดยปกติการจดทะเบียนบริษัทจะเสร็จสิ้นภายในสามวัน หากทุกอย่างเป็นไปตามระเบียบ หน่วยงานภาษีจะออกใบรายการ USRIP ในรูปแบบ P50007 ให้กับผู้สมัคร นอกจากนี้ยังมีการออกสำเนากฎบัตรหนึ่งฉบับและมีใบรับรองการจดทะเบียนของนิติบุคคล

การรวมองค์กรการเงินรายย่อยไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

เอกสารจากสำนักงานสรรพากรเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอเนื่องจากในขั้นตอนนี้จดทะเบียนนิติบุคคลเท่านั้น ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 MFO เริ่มมีสิทธิและภาระผูกพันพิเศษเฉพาะเมื่อมีการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลดังกล่าวในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการลงทะเบียน MFO ในการลงทะเบียนของธนาคารกลาง คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารต่อไปนี้:

คำแถลงว่าข้อมูลได้เข้าสู่การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยแล้ว
สำเนากฎบัตรและคำตัดสินว่า MFO ได้รับการจดทะเบียน
สำเนาคำสั่งระบุการแต่งตั้งผู้อำนวยการสถานประกอบการ
ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายของบริษัท
ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งบริษัท
ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรมสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้จัดการขององค์กรการเงินรายย่อย
รับการชำระภาษีของรัฐจำนวน 1,500 รูเบิล
กฎการควบคุมภายในขององค์กรการเงินรายย่อย

ใบสมัครและข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง บริษัท ได้รับการกรอกตามแบบฟอร์มภาคผนวก 1 และ 2 - จัดทำขึ้นตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 28 มีนาคม 2559 หมายเลข 3984-U (สามารถทำได้ ให้เป็นสาธารณสมบัติ) ข้อมูลการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลโดยธนาคารกลางนั้นได้รับการร้องขอจากสำนักงานสรรพากรโดยอิสระ

เอกสารที่รวบรวมจะถูกส่งไปยังแผนกการธนาคารในอาณาเขตซึ่งมีการโต้ตอบกับหน่วยงานทางการเงิน ข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันเหล่านี้โพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนกับองค์กรนี้จะเกิดขึ้นภายในสามสิบวันทำการ นับจากวันที่ส่งเอกสาร หลังจากรวม MFO ไว้ในทะเบียนแล้ว ก็สามารถดำเนินกิจกรรมต่างๆ ได้แล้ว

การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยทีละขั้นตอน

เรามาอธิบายกระบวนการลงทะเบียน MFO ทั้งหมดโดยย่อ:

เราศึกษาข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยและสินเชื่อรายย่อยและตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่สะดวกกว่าสำหรับเรา
เราเลือกรูปแบบองค์กรและกฎหมายสำหรับการจดทะเบียนบริษัท ในกรณีส่วนใหญ่ จะใช้ LLC สำหรับการดำเนินการนี้
เราชี้แจงข้อกำหนดใดบ้างที่ใช้กับสถานที่เพื่อจัดระเบียบความปลอดภัย เป็นไปได้ว่าที่อยู่ที่เลือกในตอนแรกจะไม่เหมาะกับวัตถุประสงค์เหล่านี้ (อย่างน้อยก็จำเป็นต้องมีระบบเตือนภัยที่เชื่อถือได้)
เราจดทะเบียนบริษัทกับหน่วยงานด้านภาษี
เราส่งเอกสารเพื่อรวมบริษัทไว้ในทะเบียนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

หลังจากทำตามขั้นตอนข้างต้นเรียบร้อยแล้ว คุณก็สามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณได้อย่างปลอดภัย

นอกจากนี้

มีข้อกำหนดเพิ่มเติมหลายประการที่ผู้ก่อตั้ง MFO ต้องปฏิบัติตาม เราแสดงรายการความรับผิดชอบขององค์กรดังกล่าวไว้ด้านล่าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MFO จะต้องรายงานทุกไตรมาสต่อหน่วยงานกำกับดูแลขนาดใหญ่ ดำเนินการผ่านเว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียผ่านบัญชีส่วนตัวของคุณ

มีความจำเป็นต้องรายงานต่อ Rosfinmonitoring ประเด็นก็คือ MFO จะต้องพัฒนาและนำมาตรการปฏิบัติไปใช้เพื่อป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับด้วยวิธีทางอาญา นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า MFI จะต้องป้องกันการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัทจะต้องระบุลูกค้าทุกคนที่ทำธุรกรรมด้วยเงิน นอกจากนี้ จำเป็นต้องเปิดเผยรายชื่อบริษัทในเครือที่นี่

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การพัฒนาและการประยุกต์ใช้กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อรายย่อยเป็นสิ่งสำคัญ ทุกประเด็นของกฎดังกล่าวจะต้องมีอยู่บนอินเทอร์เน็ต โดยปกติจะโพสต์ไว้บนเว็บไซต์ MFO หรือแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตของบุคคลที่สาม

เช่นเดียวกับธนาคาร MFO ส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมและเงินกู้ยืมไปยังสำนักประวัติเครดิต เมื่อทำงานร่วมกับผู้กู้ ตัวแทนของบริษัทจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค (กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 353 ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556) ซึ่งควบคุมรูปแบบของข้อตกลง จำกัดบทลงโทษ และกำหนดประเด็นอื่น ๆ นั่นคือทุกอย่างจะต้องเป็นไปตามกฎหมายที่มีอยู่ - สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาอย่างรอบคอบก่อนเริ่มกิจกรรมเพื่อไม่ให้ถูกลงโทษ

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า MFO ไม่ได้กำหนดอัตราตามอำเภอใจ โดยปกติธนาคารกลางจะประกาศขีดจำกัดดังกล่าว นอกจากนี้มูลค่าเฉลี่ยยังขึ้นอยู่กับประเภทและประเภทของสินเชื่อเฉพาะ ความเป็นจริงของตลาดก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย ในเวลาเดียวกัน MFO ไม่สามารถเบี่ยงเบนมากกว่าหนึ่งในสามจากมูลค่าเฉลี่ยของต้นทุนรวมของเงินกู้

นอกจากนี้เมื่อเปิด MFO คุณควรจำเกี่ยวกับกฎหมายในด้านการโฆษณาด้วย ยิ่งไปกว่านั้น ค่าปรับทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากนิติบุคคล ดังนั้นจำนวนเงินจึงอาจสูงถึงหลายล้านรูเบิล

โดยทั่วไปอาจกล่าวได้ว่าธุรกิจการออกสินเชื่อรายย่อยค่อนข้างลำบากและต้องพิจารณากฎหมายปัจจุบันอย่างละเอียด ในการดำเนินธุรกิจอย่างถูกกฎหมาย คุณต้องขอความช่วยเหลือจากทนายความที่มีประสบการณ์อย่างต่อเนื่อง เจ้าขององค์กรการเงินรายย่อยควรศึกษากฎหมายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตนอย่างรอบคอบไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง จากนั้นจึงจะสามารถเริ่มจดทะเบียนบริษัทได้

บทสรุป

คุณไม่ควรคิดว่าความยากลำบากทั้งหมดในการลงทะเบียน MFO นั้นเป็นสิ่งที่แก้ไขไม่ได้และไม่ธรรมดา ในความเป็นจริง ทุกอย่างที่นี่ค่อนข้างง่ายและการลงทะเบียน MFO รวมถึงงานของมันนั้นง่ายกว่าการเปิดขนาดใหญ่มาก องค์กรการผลิต- ดังนั้นจึงไม่ควรมีเหตุผลเฉพาะเจาะจงสำหรับข้อกังวลนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเจ้าหน้าที่ส่วนใหญ่มีความภักดีต่อบริษัทดังกล่าวไม่มากก็น้อย หากคุณพิจารณาแล้วไม่มีปัญหาใด ๆ ในการลงทะเบียน MFO แต่ควรติดต่อทนายความที่มีประสบการณ์เพื่อเรื่องนี้ อาจเป็นไปได้ว่าเจ้าของ บริษัท ดังกล่าวส่วนใหญ่ใช้บริการของมืออาชีพที่นี่ - ทั้งสะดวกและรวดเร็วกว่า ท้ายที่สุดแล้ว งานของ MFO ควรเกี่ยวข้องกับการให้ความช่วยเหลือเป็นระยะจากทนายความ เช่น เมื่อบริษัทพบกับผู้ผิดนัดสินเชื่อ สำหรับใครก็ตามที่ต้องการป้องกันตนเองจากข้อผิดพลาดล่วงหน้า เรายังคงแนะนำให้ใช้ประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ในทางกลับกัน พวกเขาจะสามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ มากมายได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ และส่งผลให้คุณไม่ต้องเสียค่าปรับร้ายแรง ดังนั้น หากคุณตั้งใจที่จะจดทะเบียน MFO อยู่แล้วและคุณมีเงินเพียงพอสำหรับสิ่งนี้ คุณก็สามารถบรรลุเป้าหมายนี้ได้อย่างมั่นใจและบรรลุผลลัพธ์ที่เป็นบวก

MFO คืออะไร

องค์กรการเงินรายย่อยเป็นนิติบุคคลที่ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยและข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่รวมอยู่ในนั้น ทะเบียนของรัฐธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย โดยพื้นฐานแล้ว MFO เป็นนิติบุคคลธรรมดา (LLC, JSC, PJSC) แต่มี สถานะบางอย่างได้รับจากธนาคารกลางรัสเซีย

MFO ดำเนินกิจกรรมระดับมืออาชีพในการให้สินเชื่อผู้บริโภค ต่างจากธนาคารที่ให้สินเชื่อแก่ประชาชน การได้รับเงินกู้จาก MFO ไม่จำเป็นต้องมีเอกสารจำนวนมาก เช่นเดียวกับใบรับรองยืนยันรายได้

นอกจากนี้ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อผู้บริโภคใน MFO และสินเชื่อทั่วไปคือเงื่อนไขดอกเบี้ยและระยะเวลาของเงินกู้ ดอกเบี้ยตามสัญญาสินเชื่อรายย่อยจะเกิดขึ้น รายวันและระยะเวลาในการสรุปข้อตกลงดังกล่าวแทบจะไม่เกินหนึ่งปี ในเวลาเดียวกัน MFO สามารถออกสินเชื่อรายย่อยได้ในรูเบิลเท่านั้น

กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับ MFO

กิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 151 วันที่ 2 กรกฎาคม 2010

ประเภทขององค์กรการเงินรายย่อยในปี 2561

ในทางปฏิบัติรูปแบบการทำธุรกิจในรูปแบบไมโครไฟแนนซ์มี 9 รูปแบบ ได้แก่ บริษัทสำนักหักบัญชี บริษัทจัดการกองทุนรวม กองทุนร่วมหุ้น องค์กรประกันภัย ที่ไม่ใช่ภาครัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญ,สถาบันสินเชื่อ.

ขึ้นอยู่กับพื้นที่ของกิจกรรมและปริมาณการให้บริการ MFO มีสองประเภท:

1. บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC)เป็นองค์กรที่มีส่วนร่วมในการออกสินเชื่อรายย่อย ชื่อขององค์กรจะต้องมีวลี “องค์กรสินเชื่อรายย่อย”และรูปแบบทางกฎหมาย

เพื่อให้บริการสินเชื่อรายย่อย MCC ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล ยกเว้นเงินทุนของผู้ก่อตั้ง MCC นอกจากนี้ MCC ไม่สามารถออกพันธบัตรได้หรือออกทางกายภาพได้ สินเชื่อรายย่อยสำหรับบุคคลในจำนวนมากกว่า 500,000 รูเบิล ออกสินเชื่อผ่านระบบออนไลน์ ตามกฎหมาย เป็นไปได้ที่จะเปิด LLC ด้วยทุนขั้นต่ำ 10,000 รูเบิล

2. บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC)เป็นองค์กรที่ดำเนินกิจกรรมการเงินรายย่อยภายใต้ข้อจำกัดที่จัดตั้งขึ้น กฎหมายของรัฐบาลกลางและ กฎระเบียบธนาคารแห่งรัสเซีย ในการดำเนินการในฐานะ MFC จำเป็นต้องมีทุนจดทะเบียนอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล ชื่อต้องระบุว่าเป็นองค์กรการเงินรายย่อยและรูปแบบทางกฎหมาย

ในการดำเนินกิจกรรม IFC สามารถดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและผู้ประกอบการจำนวนอย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ยังสามารถออกสินเชื่อรายย่อยทางออนไลน์ได้อีกด้วย สินเชื่อรายย่อยสำหรับบุคคล บุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคลไม่ควรเกินจำนวน 3 ล้านรูเบิล

IFC สามารถออกพันธบัตรที่มีมูลค่าน้อยกว่า 1.5 ล้านรูเบิล สำหรับการซื้อโดยนักลงทุนและมีมูลค่าเล็กน้อยมากกว่า 1.5 ล้านรูเบิลสำหรับประชาชนทุกคน ในเวลาเดียวกัน ธนาคารแห่งรัสเซียจะติดตามการปฏิบัติตามมาตรฐานทางเศรษฐกิจเพื่อความเพียงพอของเงินทุนของตนเองและสภาพคล่องของ IFC ที่ออกพันธบัตร

ผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถรับสถานะ MFO ได้หรือไม่

สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล คุณไม่สามารถเรียนได้กิจกรรมการเงินรายย่อยและลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อย: คำแนะนำทีละขั้นตอน

ก่อนที่จะรับสถานะ MFO จากธนาคารกลาง คุณต้องเปิดนิติบุคคลก่อน รูปแบบทั่วไปในการสร้าง MFO คือบริษัทจำกัด (LLC)

การลงทะเบียนนิติบุคคล (LLC)

ขั้นตอนการลงทะเบียน LLC สำหรับกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยไม่แตกต่างจากการจดทะเบียนบริษัทปกติ สิ่งเดียวที่ควรคำนึงถึง:

ในการสมัครลงทะเบียนรหัส OKVED 64.92.7 จะถูกระบุเป็นประเภทกิจกรรมหลัก
ชื่อองค์กรต้องมีวลี: “บริษัทไมโครไฟแนนซ์” หรือ “บริษัทไมโครเครดิต”

บันทึก: วลี “บริษัทไมโครไฟแนนซ์” หรือ “บริษัทไมโครเครดิต” สามารถใช้ในชื่อของ LLC ที่ไม่มีสถานะ MFO ในช่วง 90 วันแรกตามปฏิทินนับจากวันที่จดทะเบียนของ LLC

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน LLC ในปี 2561

ในการลงทะเบียน LLC คุณต้องเตรียม เอกสารดังต่อไปนี้:

คำขอจดทะเบียน LLC ตามแบบฟอร์ม P11001 – 1 ชุด
คำตัดสินของผู้ก่อตั้งแต่เพียงผู้เดียว (หากมีผู้ก่อตั้งเพียงคนเดียว) – 1 ชุด
รายงานการประชุมผู้ก่อตั้ง
ข้อตกลงในการจัดตั้ง LLC (หากมีผู้ก่อตั้งหลายคน) – 1 ชุด
กฎบัตร LLC – 2 ชุด
ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐในการจดทะเบียน LLC จำนวน 4,000 รูเบิล
หนังสือค้ำประกันการจัดหาที่อยู่ตามกฎหมาย – 1 สำเนา

จะส่งเอกสารเพื่อจดทะเบียน LLC ได้ที่ไหน

ต้องส่งเอกสารที่เตรียมไว้ไปยัง Federal Tax Service ที่ลงทะเบียนตามที่อยู่ตามกฎหมายของ LLC

กำหนดเวลาการลงทะเบียน LLC ในปี 2561

หากคุณทำตามขั้นตอนการลงทะเบียนสำเร็จผ่าน 3 วันทำการคุณต้องได้รับเอกสารประกอบของ LLC หลังจากนี้คุณสามารถดำเนินการเตรียมเอกสารให้กับธนาคารกลางได้

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยกับธนาคารกลาง

หากต้องการรับสถานะ MFO จะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังธนาคารกลาง:

ใบสมัครจากผู้จัดการเพื่อรวม LLC ไว้ในทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย
ใบเสร็จรับเงินการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐสำหรับการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยในจำนวน 1 500 รูเบิล
สำเนากฎบัตรและการตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย
สำเนาคำสั่งแต่งตั้งกรรมการ
ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง LLC
หนังสือรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรมของผู้จัดการและผู้ก่อตั้ง
ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายของ LLC
กฎการควบคุมภายใน
สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลเกี่ยวกับ LLC พร้อมลายเซ็นของหัวหน้าและตราประทับ (ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารกลางจะร้องขอจากสำนักงานสรรพากรด้วยตนเอง)

สถานที่ส่งเอกสารสำหรับการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย

เอกสารที่สร้างขึ้นจะต้องถูกส่งไปยังสำนักงานอาณาเขตที่เหมาะสมของธนาคารกลาง

กำหนดเวลาการลงทะเบียน MFO ในปี 2561

MFO ได้รับการจดทะเบียนภายใน 30 วันทำการนับตั้งแต่ยื่นเอกสาร ภายใน 14 วันทำการ เอกสารและข้อมูลที่อยู่ในนั้นจะถูกตรวจสอบ โดยขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ที่สามารถส่งคืนเอกสารเพื่อการแก้ไขได้

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยใหม่จะถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐภายใน 30 วันทำการนับตั้งแต่ยื่นเอกสาร ภายใน 14 วันทำการ เอกสารและข้อมูลที่อยู่ในนั้นจะถูกตรวจสอบ โดยขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ที่สามารถส่งคืนเอกสารเพื่อการแก้ไขได้

การลงทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2561

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยที่ลงทะเบียนสำเร็จทั้งหมดจะถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐ ซึ่งมีเผยแพร่ต่อสาธารณะบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

จะเลือกแฟรนไชส์ไหน
จดทะเบียนธุรกิจ
"หลุมพราง"
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง
- - - แนวคิดทางธุรกิจที่คล้ายกัน:

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า อุตสาหกรรมการเงินรายย่อยยังคงน่าดึงดูดสำหรับการลงทุน แม้ว่าความต้องการสินเชื่อจะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปี 2556-2557 ("ช่วงเวลาทอง" ขององค์กรการเงินรายย่อย) ประชากรยังคงต้องการเงินกู้ด่วน ซึ่งเรียกว่าเช็คเงินเดือนต่อเช็คเงินเดือน แม้แต่ปรากฏการณ์วิกฤตทั้งหมดที่เกิดขึ้นในประเทศก็ไม่ขัดขวางการพัฒนา ของธุรกิจนี้- ผู้เล่นเครือข่ายรายใหญ่หลายรายที่อิ่มตัวตลาดทุนถึงขีดสุดแล้ว ก็ได้ขยายไปสู่ภูมิภาคต่างๆ แล้ว...

เกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อย

เป็นเรื่องที่คุ้มค่าที่จะบอกว่าภายในปี 2014 ให้เปิด MFO ของคุณเองและโดยทั่วไปก็มีอยู่ ธุรกิจที่คล้ายกันมันง่ายกว่ามาก ทุกอย่างเปลี่ยนไปหลังจากที่ธนาคารกลางเข้าควบคุมกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อย ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบมีความเข้มข้นมากขึ้น (เรียกว่า mega-regulator ถูกสร้างขึ้น) และ MFO ที่ "อ่อนแอ" และไม่ซื่อสัตย์ทั้งหมดเริ่มปิดตัวลงในประเทศมวลชน

จะเลือกแฟรนไชส์ไหน

ความสนใจในอุตสาหกรรมนี้ในส่วนของตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กนั้นเกิดจากการที่กระบวนการเปิดองค์กรดูค่อนข้างง่าย หากคุณไม่ต้องการจัดการกับปัญหาทั้งหมดด้วยตัวเองและเข้าไปมีส่วนร่วมใน "ตลาดที่ไม่สามารถเข้าใจได้" คุณสามารถซื้อโมเดลธุรกิจสำเร็จรูปได้ ดังนั้น ในปัจจุบันจึงมีข้อเสนอมากมายในการเปิด MFO ภายใต้ข้อตกลงแฟรนไชส์ (เช่น "Master Money" หรือ "Home Money") ในความเป็นจริงผู้ประกอบการต้องการองค์ประกอบหลักเพียงสามประการเท่านั้น: 1. ความปรารถนาที่จะมีส่วนร่วมในธุรกิจนี้ 2. สถานที่ที่สำนักงานจะตั้งอยู่ (สามารถเช่าได้) 3. เงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจ ทุกสิ่งทุกอย่าง รวมถึง "เอกสาร" สำหรับการจดทะเบียน MFO การฝึกอบรมบุคลากร การตลาด และประเด็นอื่นๆ จะถูกควบคุมโดยองค์กรหลักหรือแฟรนไชส์ โดยธรรมชาติแล้วแฟรนไชส์เกี่ยวข้องกับการพึ่งพาองค์กรหลัก แต่คุณเห็นไหมว่าโอกาสในการประสบความสำเร็จเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

จดทะเบียนธุรกิจ

กิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยได้รับการควบคุม กฎหมายของรัฐบาลกลางเลขที่ 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” อธิบายรายละเอียดข้อกำหนดพื้นฐานและกฎเกณฑ์สำหรับการทำงานขององค์กรดังกล่าว ดังนั้นตามกฎหมายแล้วองค์กรการเงินรายย่อยสามารถออกเงินกู้ให้กับประชากรได้มากถึง 1 ล้านรูเบิลเท่านั้นไม่เกินนั้น การลงทะเบียน MFO นั้นไม่แตกต่างจากการเปิด LLC ปกติ (ผู้ประกอบการรายบุคคลไม่เหมาะในกรณีนี้) การลงทะเบียนเกิดขึ้นที่ Federal Tax Service Inspectorate (ภาษี) แห่งเดียวกัน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การทำงานของ MFO ได้รับการพิจารณาว่าถูกกฎหมาย จำเป็นต้องเข้าร่วมกับรัฐด้วย การลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย ขั้นตอนนี้ดำเนินการผ่านกระทรวงการคลัง ในการเข้าร่วมการลงทะเบียนคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้: ใบสมัคร, ใบรับรองของ การลงทะเบียนของรัฐนิติบุคคล, เอกสารประกอบ, การตัดสินใจสร้างองค์กรและอนุมัติเอกสารประกอบ, การตัดสินใจอนุมัติฝ่ายบริหารขององค์กร, หนังสือรับรองที่อยู่ขององค์กร, ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง, การชำระหน้าที่ของรัฐ หากคุณเริ่มทำงานโดยไม่ต้องลงทะเบียน (นั่นคือเพียงลงทะเบียนกับ Federal Tax Service) จะส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับ 30,000 รูเบิล ตามมาตรา 15.26.1 แห่งประมวลกฎหมายปกครอง สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่มีอายุ 18 ถึง 6 ปี โดยต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับองค์กรส่วนใหญ่คือ 15,000 รูเบิล ดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 2% ต่อวัน

คุณต้องลงทุนเท่าไรในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย?

กฎหมายไม่ได้ห้ามการเปิดโดยใช้เงินลงทุนน้อย (ไม่เหมือนการเปิดธนาคาร) ในความเป็นจริงคุณสามารถเริ่มทำงาน "ตั้งแต่เริ่มต้น" ด้วยทุนจดทะเบียน 10,000 รูเบิล อย่างไรก็ตามมันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาเรื่องนี้ จุดสำคัญ- ความจริงก็คือทุกธุรกรรมในจำนวน 10% หรือมากกว่าของมูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์จะต้องได้รับการอนุมัติภาคบังคับ การประชุมใหญ่สามัญผู้เข้าร่วม. กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณมีทุน 10,000 รูเบิล คุณจะต้องอนุมัติเงินกู้แต่ละรายการจำนวน 1,000 รูเบิล และอีกมากมาย ไม่ใช่ทางเลือก! ดังนั้นผู้เล่นในตลาดแนะนำให้เริ่มต้นธุรกิจด้วยทุนขั้นต่ำ 500,000 - 700,000 รูเบิล จำนวนนี้จะเพียงพอไม่เพียงแต่สำหรับการปรับปรุงสถานที่และจดทะเบียน LLC เท่านั้น แต่ยังเพื่อสร้าง "เบาะนิรภัย" ดังกล่าวและจะเพิ่มขีดความสามารถขององค์กรด้วย ในฐานะที่เป็นสถานที่สำหรับค้นหา MFO พวกเขามักเลือกพื้นที่ในศูนย์สำนักงานในใจกลางเมือง ขนาดเฉลี่ยของห้องคือ 25 - 35 ตารางเมตร ม. ค่าเช่าขึ้นอยู่กับภูมิภาคคือ 20 - 50,000 รูเบิล ต่อเดือน สำนักงานขององค์กรการเงินรายย่อยมีเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงาน (เครื่องพิมพ์ คอมพิวเตอร์ แฟกซ์ โทรศัพท์) และจัดซื้อ วัสดุสิ้นเปลืองและสำนักงาน บุคลากรที่จำเป็นหลักๆ ได้แก่ ผู้จัดการฝ่ายบัญชี ทนายความ ผู้จัดการฝ่ายลูกหนี้ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย และนักบัญชี กองทุนค่าจ้างโดยประมาณคือ 100 - 150,000 รูเบิล ต่อเดือน

คุณสามารถสร้างรายได้จากองค์กรการเงินรายย่อยได้เท่าไร?

หากคุณออกเงินกู้เฉลี่ย 20 ครั้งต่อวันในจำนวน 3,000 รูเบิล ที่ 2% เป็นเวลา 14 วันจากนั้นในหนึ่งเดือนคุณสามารถสร้างรายได้ประมาณ 250 - 300,000 รูเบิล ในจำนวนนี้ “สุทธิ” (หักค่าเช่า ค่าจ้าง และ ค่าโฆษณา) จะกลายเป็น 100 - 150,000 รูเบิล โดยคำนึงถึงความจริงที่ว่า 15 - 20% ของสินเชื่อที่ออกจะไม่คืนตรงเวลาและจะขายให้กับนักสะสม หากใช้เงิน 700-900,000 รูเบิลในการเปิด MFO การลงทุนจะจ่ายคืนภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี

"หลุมพราง"

ความเสี่ยงหลักสองประการสามารถระบุได้เมื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าว: 1. ความรับผิดในการบริหารสูง (ค่าปรับ, การควบคุมอย่างต่อเนื่องโดยรัฐ, การแนะนำกฎหมายใหม่) 2. ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ให้ไว้ ประเด็นแรกค่อนข้างจะจัดการได้ยาก แต่ประเด็นที่สองค่อนข้างเป็นไปได้ ปัญหาการเก็บหนี้ที่ค้างชำระบางทีอาจเป็น “อุปสรรค” ที่ขวางทางการสร้าง ธุรกิจที่ทำกำไรเกี่ยวกับสินเชื่อ เพราะการหาลูกค้าและการออกสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก (เนื่องจากสถานการณ์เศรษฐกิจโดยทั่วไปในประเทศ) การคืนเงินกู้และดอกเบี้ยที่ได้รับนั้นยากกว่ามาก ดังนั้นการเปิด MFO จะต้องมาพร้อมกับการศึกษาเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับงานสินเชื่ออย่างชัดเจน ทนายความที่มีความสามารถมีความจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้จำเป็นต้องแนะนำหน่วยงานที่จริงจังในการทำงานกับหนี้ที่ค้างชำระ วิธีการใดบ้างที่สามารถช่วยได้ที่นี่:

การให้คำปรึกษาเบื้องต้นคุณภาพสูงเกี่ยวกับปัญหาการชำระคืนเงินกู้ในขั้นตอนของการจัดหา
การพัฒนาระบบแจ้งเตือนหนี้ค้างชำระ คุณสามารถใช้ SMS ราคาถูกและจ้างบุคคลพิเศษที่จะโทรหาลูกหนี้ได้
การวางระบบการทำงานกับลูกหนี้ที่มีปัญหาทางการเงิน
การแนะนำระบบการทำงานกับผู้กู้ยืมที่มีความรับผิดชอบ (การให้โบนัสเพิ่มเติม ลดอัตราดอกเบี้ย ฯลฯ)

แนะนำให้จำกัดระยะเวลาในการเรียกเก็บหนี้ด้วยตนเองไว้ที่ 1 เดือน ช่วงนี้ก็เพียงพอที่จะเข้าใจสาเหตุที่แท้จริงสำหรับปัญหาการไม่ชำระคืนเงินกู้ ในอนาคตควรโอนลูกหนี้ดังกล่าวไปที่บริษัททวงถาม - ผู้เชี่ยวชาญด้านทวงถามหนี้ การทำงานร่วมกับผู้ทวงถามหนี้มีประโยชน์มากมาย: 1. คุณจะประหยัดเงินในการให้บริการติดตามทวงถามหนี้ของคุณเอง 2. ถ่ายโอนด้านลบบางส่วนของงานของคุณไปยังองค์กรบุคคลที่สาม 3. นักสะสมเป็นมืออาชีพในสาขานี้ ดังนั้นการติดตามหนี้จากสิ่งเหล่านี้จึงมีประสิทธิภาพมากกว่ามาก

แผนธุรกิจทีละขั้นตอน: จะเริ่มต้นที่ไหน

เป็นการดีกว่าที่จะเริ่มเปิดองค์กรทางการเงินด้วย ธุรกิจรายละเอียดแผนการที่คุณต้องคำนวณเงินลงทุนที่คุณต้องการ, คุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการกู้ยืม, จะใช้เงินเท่าไหร่ในการซื้ออุปกรณ์, ค่าเช่า, ค่าจ้างพนักงานและ บริษัทโฆษณา- จากนั้นคุณจะต้อง:

จดทะเบียนธุรกิจ
รับสถานะ MFO
เลือกพื้นที่สำนักงาน
รับสมัครพนักงาน:
จัดแคมเปญโฆษณา

อุปกรณ์ใดบ้างที่จำเป็นสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย

อุปกรณ์และสินค้าคงคลังเดียวกันนี้เหมาะสำหรับ MFI เช่นเดียวกับสำนักงานทั่วไป คุณจะต้อง: คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สำนักงาน โต๊ะคอมพิวเตอร์ เก้าอี้ โทรศัพท์ ชั้นวางหรือชั้นวาง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะไม่เกิน 100,000

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

MFO สามารถลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลเท่านั้น ในการทำเช่นนี้คุณจะต้อง: การตัดสินใจจัดตั้ง MFO ในฐานะ LLC, กฎบัตรขององค์กร, เอกสารเกี่ยวกับการชำระภาษีของรัฐ, คำสั่งแต่งตั้งกรรมการที่มีความรับผิดชอบของหัวหน้าฝ่ายบัญชี รหัส OKVED หลัก 64.92.7 - "กิจกรรมการเงินรายย่อย" เมื่อส่งเอกสารการลงทะเบียนไปยัง Federal Tax Service คุณสามารถเลือกระบบภาษีแบบง่ายหรือ OSN นอกเหนือจากการลงทะเบียนและรับสถานะขององค์กรการเงินรายย่อยแล้วยังไม่มี เอกสารเพิ่มเติมไม่จำเป็น.