Інвестиційний план приклад таблиці. Інвестиційний план: приклад складання

Чи можна вкласти гроші? Зупиніться!Інвестування починається не з пошуку керуючих компаній і не з підбору інструментів роботи з грошима, а зі складання Плану.

Не повторюйте моїх помилок. Коли я почав інвестувати, багато втратив. Насамперед мої втрати були через те, що я почав пробувати не і не думаючи про диверсифікацію. Мої інвестиції були хаотичні та не обдумані. Життя цього не прощає. Тож вчитимемося складати плани підкорення інвестиційних вершин.

Перш за все, переконайтеся, що ви не боїтеся втратити гроші, які хочете інвестувати. Якщо ви хоч якось розраховуєте на ці гроші, краще навіть не починати. З таким настроєм від ваших грошей нічого не залишиться. Так що в першу чергу навчитеся вести свій.

Коли ви дійшли до кроку інвестування і у вас з'явилися вільні гроші, можна переходити до планування ваших інвестицій.

Складаємо інвестиційний план?

- це ваша стратегія, відповідно до якої ви розподілятимете свої кошти між фінансовими інструментами, і витягуватимете з них прибуток.

Дана схема інвестиційного плану не є вичерпною і може змінюватись у кожному конкретному випадку. Однак вона ілюструє основну думку — перш ніж вкладати гроші кудись потрібно вирішити такі питання:

1. Якими є ваші доходи, витрати, активи, пасиви?Потрібно розписати та врахувати всі фінансові та матеріальні засоби, якими ви володієте.
2. Скільки можна щомісяця інвестувати?Виходячи з вашого сімейного, потрібно визначити ту частину, яку вам можна буде інвестувати, при цьому почуватися комфортно.
3. Куди та скільки вкладати грошей?Вивчити різні інвестиційні інструменти, визначити їхню прибутковість і ризикованість, спочатку диверсифікувати свій інвестиційний портфель.
4. Скільки ви готові втратити?Інвестиції слід розділяти на консервативні (малодохідні, але надійні), у яких має бути 50% вашого капіталу. На середньо прибуткові (більш ризикові, але які приносять значний дохід). Вони мають бути 30% вашого капіталу. І на високоприбуткові (а тому ризиковані). У них слід вкладати трохи більше 20% вашого капіталу.
5. Чого ви хочете досягти?Потрібно визначитись із вашими цілями. Інвестиції бувають у бізнес, у фінанси, у цінні папери, у нерухомість. Все це різні інструменти, які вимагають різних знань та навичок. В якому напрямку ви хочете розвиватись?
6. Як ви захистите ваші гроші?Потрібно продумати. Це важливо, адже в інтернеті багато зловмисників.

Не варто вкладати всі гроші в одне джерело або навіть одну галузь. Наприклад, якщо ви працюєте з ринком Forex, то подумайте про інші напрямки інвестицій, наприклад нерухомість, дорогоцінні метали, цінні папери тощо. Намагайтеся розширювати свій портфель інвестицій і не лінуйтеся вивчати компанії, які хочете вкладати гроші.

Першим і, мабуть, найважливішим етапом будь-якого інвестиційного проекту є етап проведення попередніх досліджень ринку, формування основної ідеї, обґрунтування доцільності його реалізації. А грамотно складений цьому етапі інвестиційний план приклад чи, точніше, модель «поведінки» інвестицій у майбутньому, відбита на папері.

Але все ж таки, яке визначення інвестиційного плану все-таки прийнято використовувати у фінансовій практиці? Ось кілька варіантів.

Інвестплан – це документ, у якому відбито всю інформацію, необхідну реалізації конкретного інвестиційного проекту. Ця інформація має повністю відповідати на запитання: «Чи доцільно вкладати кошти у проект?» і «Чи окупляться витрати і в який термін?».

Інвестиційний план також може називатися бізнес-планом. Визначення може бути наступним – чітке, зрозуміле опис бізнесу, фінансування якого планується.

Функції, завдання та цілі

Таким чином, із вищеописаних визначень загального поняття бізнес-плану можна виділити його основні функції:

• інструмент, що дозволяє інвестору оцінити результати бізнесу за певний період;
• використовується як концепція ведення бізнесу;
• інструмент залучення фінансування.

У свою чергу, детальний план інвестиційного проекту дозволяє вирішити такі завдання:

• визначити напрямки, ринки та цілі діяльності;
• оцінити доходи та витрати, пов'язані з проектом;
• розробити заходи та способи досягнення інвестиційних цілей;
• вибрати осіб, які будуть відповідальними за реалізацію.
• розрахувати та оцінити можливі ризики у фінансовому та економічному аспекті.

Складання бізнес-плану

Порядок та методика складання інвестиційного плану припускають певну його структуру. Перед тим, як перейти до розгляду основних пунктів змісту, виділимо кілька методів його складання, що застосовуються на практиці. Основні представлені на фото нижче.

Один від одного ці методики відрізняються лише розділами змісту, які можуть бути обов'язковими в одній та носити необов'язковий характер в іншій.

Поряд із зазначеними вище методиками в РФ існують також і методичні рекомендації щодо складання бізнес-плану. Вони складені Міністерством економрозвитку та торгівлі РФ і мають більше рекомендаційний, ніж обов'язковий характер.

У зв'язку з тим, що розділи плану, які передбачені у методиці Міністерства, майже повністю збігаються з розділами, що застосовуються у світовій фінансовій практиці (методика UNIDO), розглянемо їх на прикладі останньої.

Розділи, або зміст, складається з:

1. Вступна частина, чи інакше коротке резюме.
2. Маркетинговий план.
3. Виробничий план.
4. Організація процесу реалізації проекту.
5. Фінансовий план.

Детальніше про кожний пункт.

Перший розділ

Резюме – це всі загальні відомості про інвестиційний проект чи бізнес, який планується фінансувати. Наведемо приклад, які дані та інформація вказується у цьому розділі.

Це може бути:

• опис цілей проекту;
• загальний огляд фінансового ринку та галузі, в яку плануються вкладення;
• опис продукції/послуг/робота, що випускатиметься;
• опис новизни;
• опис конкурентного середовища та порівняльний аналіз проекту з пропозиціями конкурентів тощо.

Другий розділ

План маркетингу інвестиційного проекту передбачає оцінку ринків збуту та визначення вектора руху маркетингової стратегії.

Що повинно бути в ньому:

• чітка оцінка попиту та пропозиції на ринку;
• оцінка факторів, які можуть вплинути в ході реалізації проекту, наприклад, конкуренція;
• прогнози обсягів виробництва/реалізації залежно від сфери бізнесу;
• методи та способи реалізації, реклами та просування продукції;
• визначення стратегії ціноутворення.

Маркетинговий план інвестиційного проекту можна впевнено назвати важливою частиною спільного бізнес-плану. Саме він дозволяє відповісти на запитання: "Що краще випускати: нове, дешеве, якісне або взагалі не варто виходити на цей ринок?"

Третій розділ

Сама назва розділу говорить сама за себе.

А саме: виробничий план включає в себе:

• опис самого процесу виробництва;
• опис технологічного процесу;
• які потужності необхідні (площі, обладнання тощо);
• контроль якості продукції та способи її здійснення;
• оцінка витрат за сировину, матеріали, устаткування тощо. буд.;
• кадрова політика: необхідна кількість працівників, рівень заробітної плати, рівень кваліфікації та освіти персоналу.

Четвертий розділ

Організаційний план, чи інакше план управління, частково зачіпає третій розділ у частині кадрового питання. Але в четвертому розділі він розглядається ширше і вже під іншим кутом.

Цей розділ поєднує у собі:

• опис усіх учасників бізнес-проекту (співробітники, які займають керівні посади, партнери, рада директорів);
• опис організаційно-правової структури підприємства/компанії/фірми;
• трудові ресурси
• розподіл обов'язків між співробітниками та наділення повноваженнями керівників різних рівнів;
• затвердження мотиваційної політики у т. ч. рівня заробітної плати персоналу.

П'ятий розділ

По суті останній розділ підсумовує всю інформацію, яка була вказана у всіх попередніх. Саме фінансовий розділ найчастіше є ключовим для інвестора у прийнятті ним остаточного рішення.

Пояснення тому дуже просте: фінансовий розділ показує інвестору всю зазначену вище інформацію у вартісному виразі або в грошовому.

Він містить:

• прогнозний баланс доходів та витрат;
• баланс активів та пасивів;
• дані про планові грошові потоки (надходження та виплати);
• розрахунок рентабельності, прибутковості та окупності;
• аналіз ризиків;
• обґрунтування способів та методів, які дозволяють мінімізувати ризики;
• подання операційного та фінансового бюджету фірми/підприємства/компанії.

Здрастуйте, шановні читачі інтернет-журналу про гроші «РічПро.ru»! У цій статті мова піде про те, як скласти бізнес-план. Дана публікація – це пряма інструкція до дії, яка дозволить перетворити сиру бізнес-ідею на впевнений покроковий план для реалізації чіткого завдання.

Ми розглянемо:

• Що таке бізнес-план і для чого він потрібний;
• Як правильно скласти бізнес-план;
• Як його структурувати та написати самому;
• Готові бізнес-плани для малого бізнесу – приклади та зразки з розрахунками.

На завершення теми покажемо основні помилки підприємців-початківців. Тут буде наведено масу аргументів на користь створення якісногоі продуманогобізнес-плану, який принесе реалізацію вашої ідеї та успіхсправи у майбутньому.

Також, у цій статті будуть надані приклади готових робіт, якими ви можете скористатися, а можете взяти за основу для розробки свого проекту. Готові приклади представлених бізнес-планів можна скачати безкоштовно.

Крім того, ми відповімо на найчастіші питання і прояснимо, чому ж бізнес-план, якщо він так необхідний, пишуть не всі.

Отже, почнемо по порядку!

Структура бізнес-плану та зміст його основних розділів — покрокове керівництво щодо його складання

1. Як скласти бізнес-план: докладна інструкція, як написати самому 📝

7. Висновок + відео на тему 🎥

Для кожного підприємця, який бажає розвиватися сам і розвивати свою справу, бізнес-план дуже важливий. Він виконує безліч відповідальних функцій, які не здатна зробити по-іншому жодна людина.

З його допомогою ви можете заручитися фінансовою підтримкою та відкрити, розвинути свою справу набагато раніше, ніж ви зможете назбирати значну суму для бізнесу.

На хороший, продуманий, написаний без помилок бізнес-план інвестори реагують у більшості позитивно, тому що бачать у цьому спосіб спокійного заробітку з усіма придуманими та описаними неприємностями.

Крім цього, ще до відкриття закладу ви бачите, що на вас чекає. Які ризики можливі, які алгоритми вирішення будуть актуальні у тій чи іншій ситуації.Це не тільки сприятлива інформація для інвестора, але і потрібний план, якщо ви потрапите в колотнечу самостійно. Зрештою, якщо розрахунок ризиків виявляється надто жахливим, можна трохи переробити, трансформувати загальну ідею, щоб скоротити їх.

Створення гарного бізнес-плану - це відмінне рішення для пошуку інвестування та розробки власних алгоритмів дії навіть у найскладніших ситуаціях, яких у бізнесі більш ніж достатньо.

Саме тому, крім власних зусиль варто користуватися і «чужими мізками». Бізнес-план має на увазі безліч розділів і розрахунків, досліджень і знань, тільки при вдалому оперуванні, якими можна досягти успіху.

Ідеальним варіантом було б вивчити усі аспекти самостійно. Для цього мало сидіти та читати відповідну літературу. Варто змінити коло спілкування, звернутися до курсів та тренінгів, знайти для консультацій фахівців з тих чи інших питань. Тільки так можна справді розібратися у ситуації та розвіяти всі свої сумніви та помилки.

Бізнес-план варто писати з багатьох причин, проте головна— це чіткий алгоритм дій, за якими ви зможете оперативно дістатися точки А(Вашого нинішнього становища, повного надій та страхів) до точки Б(у якій ви вже будете власником власного успішного бізнесу, що стабільно і регулярно приносить дохід). Це перший крок на шляху до здійснення мрії та впевненого статусу середнього класу.

Якщо залишилися питання, то, можливо, Ви знайдете відповіді на них у відеоролику: «Як скласти бізнес план (для себе та інвесторів)».

На цьому у нас усі. Бажаємо всім удачі у справах! Також будемо вдячні вам за коментарі до цієї статті, ділитесь своїми думками, ставте запитання на тему публікації.

1. Спам.Усіх інвесторів дратують повідомлення, в яких їх запрошують «зателефонувати, щоб дізнатися про саму проривну технологію з моменту винаходу колеса». Можете не сумніватися, що навіть якщо він потім отримає ваш бізнес-план, він покладе його вниз стопки. Попросити інвестора подивитися та прокоментувати ваш сайт так само погано.
2. Бізнес-план без резюме.Резюме– це "мова для ліфта" на одну сторінку (і може представлятися окремо від бізнес-плану), яка дає інвестору повний огляд основних параметрів бізнесу. У багатьох бізнес-планах немає нормального резюме або навпаки– бізнес-план виглядає як розширене резюме. Обидва варіанти погані.
3. Відсутність плану у бізнес-плані.Багато бізнес-планів, які направляють інвесторам є насправді розширеною специфікацією продукту, яка дає більше інформації про продукт і нічого про те, як і де ви плануєте його продавати і робити гроші.
4. Неписьменність.Помарки, друкарські помилки, граматичні та орфографічні помилки, рукописні документи тільки переконають інвестора, що і бізнес ви вестимете також непрофесійно. Майте на увазі, інвестори вкладаються насамперед у людей, а потім– в ідеї.
5. Переповнення тексту скороченнями.Не забувайте, що люди, які читатимуть ваш бізнес-план, хоч і не дурні, але не в курсі термінів чи скорочень, прийнятих у вашій галузі. Вони вважають інтенсивне використання скорочень наслідком неуважності, лінощів або, можливо, навмисного заплутування читача. Намагайтеся дотримуватись загальновживаної лексики.
6. Книжка замість бізнес-плану.Не варто бути надто багатослівними, не забивайте бізнес-план зайвою інформацією. Бізнес-план для інвестора має бути не довшим за 30 сторінок. Дотримуйтесь фактів, ясно викладіть їх і не повторюйте без потреби. Занадто довгострокові плани створять враження, що ваш бізнес надто складний та ризикований.
7. Посилання до додатків.Інвестори не заперечують документи, що підтверджують основний бізнес-план. Але він повинен справляти враження і бути повноцінним і без додатків. Товщина бізнес-плану чи наявність десятків додатків самі собою не вражають.
8. Негативні твердження.Не говоріть про своїх конкурентів або клієнтів того, що ви не могли б довести у їхній присутності. Багато бізнес-планів містять заяви на кшталт «поганого юзабіліті», «низька якість», «великі та неповороткі» - і всі без жодних обґрунтувань. Інвестори розглядають такі заяви як ознаки непрофесіоналізму та відсутності етики, якщо вони не підтверджені даними третьої сторони.
9. Прототипи та демо-версії.Не забувайте, що на ранній стадії прототипи мають властивість ламатися, а демо-версії виснуть чи не працюють у незнайомих руках. Тому вони не можуть адекватно відобразити всю працю та ентузіазм, які ви в них вклали. Набагато краще враження справлять картинки та слова.
10. Листи від ваших партнерів.Рекомендаційні листи від партнерів інвестора будуть корисні, а листи від ваших партнерів не матимуть такої ж ваги. А ось наявність відгуків від клієнтів та постачальників та укладені контракти справлять належне враження.

Особистий фінансовий план — це перший крок до досягнення мети та набуття фінансової незалежності. Переважна більшість багатих людей має свій фінансовий план, завдяки якому вони грамотно керують своїми грошовими потоками і як це банально не звучало, це дозволяє їм ставати ще багатшими і відчувати себе впевненіше у плані фінансової безпеки. Грамотно складений план дає певний алгоритм послідовних дій, виконання яких дозволить досягти наміченої мети з найменшими витратами. Навіть простенький план дозволить вам почуватися стабільніше, позбутися боргів, жити за допомогою, а в ідеалі значно покращити матеріальне становище.

Більшість людей не мають чітко складеного фінансового плану. Проте якісь бажання у них все-таки є. І на питання чого б ви хотіли в цьому житті, відповіді будуть приблизно такі:

• багато грошей ДУЖЕ БАГАТО ГРОШЕЙ;
• квартиру;
• котедж чи будинок біля моря;
• не працювати та жити на відсотки від капіталу;
• машину;
• багато подорожувати;
• розрахуватися із боргами.

Ідемо далі. Запитуємо їх: - «А як ви збираєтеся цього досягти?». І тут настає довга пауза. Людина щось починає прокручувати в голові, думати і видає щось подібне: «Буду більше зароблятиму в майбутньому?» (Виграш в лотерею і отримання багатої спадщини в розрахунок не беремо).

А скільки більше? І коли це станеться? І що для цього ви робите? І якщо прибуток збільшиться, що далі? Як ви хочете в майбутньому не працювати і жити повністю свої кошти, які будуть генерувати вам щомісячний дохід? І взагалі скільки грошей вам для цього потрібно?

А у відповідь тиша чи щось зовсім незрозуміле.

• навіщо вам потрібен фінансовий план і що він дає;
• як правильно сформулювати свої цілі;
• повний алгоритм складання за 4 кроки з прикладами;
• як уникнути помилок та підвищити ефективність досягнення мети.

Стаття вийшла доволі об'ємною. Але в ній я постарався врахувати все. Прочитавши її ви отримаєте повну інформацію щодо правильного складання свого плану.

Навіщо потрібен фінансовий план

Що таке особистий фінансовий план (ЛФП)? Це своєрідна карта, якийсь путівник, що сприяє рухатися до намічених цілей правильним шляхом, з найменшими перешкодами і труднощами, що враховує всі нюанси. Якщо порівняти з іншими областями у житті, можна провести аналогію. Припустимо, поїздка Алтай своїм ходом на машині. Для того, щоб благополучно дістатися місця, потрібно знати: карту дороги, відстань і відповідно, скільки грошей потрібно на паливо, час у дорозі, супутні витрати (харчування, ночівлі, інші), речі, які потрібні в дорогу. Маючи подібні знання можна без проблем досягти наміченої точки, з максимальним комфортом. Відсутність у плані одного з цих пунктів здатна викликати серйозні перешкоди, аж до неможливості дістатися місця (банально закінчилися гроші в дорозі).

Складання плану займе у вас не більше години, ну може бути 2-3 години, якщо він досить серйозний. Але витрачений час дозволить вам чітко сформулювати свою мету та найголовніше зрозуміти як можна її досягти.

Люди, які мають чітко сформульований фінансовий план, досягають своїх цілей у рази швидше, порівняно з тими, хто їх не має.

Етапи складання фінансового плану

З чого розпочати складання ЛФП? Формування плану складається з кількох послідовних етапів.

Етап 1. Постановка цілей

Складання фінансового плану завжди треба розпочинати з визначення цілей. Тобто те, чого ви хочете досягти. Цілі можуть довгострокові та короткострокові. Не важливі, важливі та дуже важливі чи глобальні. Крім цього цілі мають бути конкретними і краще виражені у грошовому еквіваленті. Наприклад, хочу нову машину, квартиру, накопичити на відпустку — з одного боку це цілі, але з іншого вони не несуть жодної інформації. Правильніше б сформулювати так - хочу:

• нову машину BMW за 30 000 $ доларів;
• 3-кімнатну квартиру в центрі свого міста за 5 мільйонів рублів;
• нагромадити на відпустку 100 000 рублів.

Так ми маємо конкретну мету. І тепер стає зрозуміліше скільки потрібно грошей для їх досягнення.

Етап 2. Строки досягнення

Цілі поставлені. Тепер потрібно визначити час, протягом якого ви плануєте їх досягти. Коли немає точних термінів, мета стає дещо примарною та далекою. Саме за перерахованими вище прикладами, можна зробити так:

• купити BMW через 3 роки;
• квартира за 10 років;
• відпустка - накопичити до травня наступного року.

Терміни та цілі потрібно встановлювати реальні, виходячи з ваших фінансових можливостей. Мрія мати будинок за мільйон доларів та гроші на рахунку у декілька мільйонів звичайно добре. Але якщо ви отримуєте середню зарплату по країні, ваш план спочатку приречений на провал. Також як і ціль накопичити на квартиру вартістю 100 тисяч доларів за 2 роки при зарплаті в 1 тисячу доларів. Будьте реалістами.

Етап 3. Активи та пасиви

Це найважливіший пункт. Причому саме на його складання піде левова частина часу. І саме від нього на 90% залежить успіх досягнення поставлених цілей.

Вам потрібно визначити для себе, скільки грошей ви можете відкладати щомісяця. Для початку потрібно визначити розміри активів та пасивів у вашому бюджеті. Тобто скільки ви отримуєте та витрачаєте. Різниця і складатиме суму, яку можна виділяти.

Активи це те, що приносить вам гроші або ваші доходи.

Пасиви забирають гроші, тобто ваші витрати.

Складаємо таблицю активів та пасивів.

Не обов'язково досконало до копійки знати усі статті витрат. Можна спочатку сформувати дані приблизно «на вічко». Тут найголовніше побачити загальну картину ваших доходів та витрат і в якій пропорції становить та чи інша стаття витрат від усієї суми.

З таблиці видно, що чистий залишок щомісяця становить 9000 рублів. Тому потрібно скоригувати свої цілі та терміни їх досягнення.

Логічніше звичайно було розпочати саме з цього етапу, а потім переходити до формування термінів. Але я раджу робити саме у такій послідовності. Чому? Якщо ви визначили відразу скільки грошей у вас залишається і термін до досягнення плану виходячи з цих планів, то на цьому ви закінчили б. Невідповідність бажаних та дійсних термінів дає вам стимул шукати способи це виправити.

Етап 4. Вкладаємо гроші

Після визначення цілей, термінів та суми, яку ви можете щомісяця відкладати згідно з вашим ЛФП, потрібно подбати, щоб гроші не лежали мертвим вантажем, а приносили додатковий дохід. Залежно від ваших цілей та терміну, можна використовувати різні фінансові інструменти для отримання прибутку. Тут діє таке правило: чим довший термін досягнення ваших цілей, тим більш ризиковані та прибуткові інструменти потрібно вкладати гроші.

Декілька прикладів.

1. Гроші до відпустки за 1 рік. У призначеному терміні ви повинні мати певну суму, якої вистачить і на путівку і на супутні витрати. І тут для вас найголовніше – стабільність та безпека. Тому найкращий варіант — це банківські вклади з їхньою практично 100% надійністю. Якщо ви плануєте подорож за кордон, то бажано додатково відкрити валютний вклад. Так ви убезпечите себе від раптових різких стрибків долара (євро), коли накопичені в рублях гроші можуть різко знецінитися.
2. Ви збираєте на навчання дитині. Гроші потрібні будуть приблизно за 8 років. Термін досить великий, тому банківські вклади з їх низькою процентною ставкою не найкращий варіант. Для вас найбільше підійдуть вкладення в облігації та акції, у яких потенційний дохід вищий у 1,5-2 рази. За 1-2 роки до настання наміченого терміну поступово переводите гроші в більш консервативні інструменти, щоб уникнути неприємних ситуацій у вигляді просадок по акціях. Тут знову ж таки звертаємо свій погляд на банківські депозити та державні облігації з їх найвищим ступенем надійності (ОФЗ).

При складанні особистих фінансових планів багато хто робить одні й самі помилки і не враховує багатьох чинників. Це ускладнює виконання намічених цілей, а в деяких випадках робить їх нездійсненними. Краще відразу на березі знати все підводне каміння і плисти за течією, а не проти нього. Додатково наші поради здатні суттєво прискорити ваш процес, у деяких випадках навіть у рази.

Нереальні терміни та сума цілей

Як вже було описано вище, не потрібно бажати собі того, чого ви навряд чи досягнете. Краще зосередитися на реальніших речах. Звичайно, мета може бути трохи завищена. Так, у вас буде стимул шукати додаткові можливості, щоб здійснити свою мрію.

Занадто велика сума

Тут мають на увазі сума, що відкладається щомісяця. Звичайно, чим більше ви можете відкладати краще. Але не потрібно затягувати пояси до краю та жити на 5 копійок на тиждень. Ціль звичайно добре, але жити потрібно зараз. Тим більше постійно живучи в спартанських умовах, ви ризикуєте одного дня плюнути на все, на всі ваші цілі та плани. Тому залишайте собі певний фінансовий запас, щоб дихати вільніше.

Відсутність дисципліни

Постановка цілей та складання плану це лише півсправи. Можна навіть сказати це найпростіше та найлегше. Те, що чекає на вас попереду — ось це буде справжнім випробуванням для вас. План ви можете скласти всього за годину, а дотримуватися його потрібно кілька місяців (років, десятиліть). Саме від ваших дій у майбутньому і залежатиме успіх вашої витівки.

Занадто великий термін

Дуже важко підтримувати мотивацію і дотримуватися плану з місяця на місяць, розрахований на кілька років. Тому додатково розбийте його на кілька етапів. Досягати кожного буде набагато простіше. І мотивація буде лише на рівні. Якщо ви накопичуєте на квартиру (заміський будинок) протягом 10 років, то перший етап буде накопичити протягом року 10% від вартості. Можна зважати на метраж майбутнього житла — накопичити на кухню, передпокій, ванну, туалет. Потім, наприклад, накопичених грошей вам уже вистачило б на викуп однієї кімнати, потім іншої. Придумайте собі щось подібне.

Інфляція

Чомусь майже всі забувають при знеціненні грошей. Особливо актуально це тривалих термінах. Погодьтеся, що 10 000 рублів зараз і 10-15 років тому - дві великі різниці. Раніше на них можна було купити набагато більше. Те саме і про ваші плани. Якщо ви плануєте накопичити певну суму, то може виявитися, що до вихідного терміну її не вистачатиме у зв'язку з тим, що за цей час ціни на все зросли. Але тут вам на допомогу прийдуть.

Складні відсотки

Вони працюють у зв'язку з інфляцією. Зазвичай що вища інфляція країни, то вище буде прибуток від інвестицій. Але тут треба враховувати саме різницю між доходом та поточною інфляцією. Саме ця різниця і показуватиме ваш реальний дохід.

Вклавши гроші під 15% річних за річної інфляції в країні в 10% — ваш реальний дохід становитиме 5% річних.

Як дізнатися про цю прибутковість? Точну цифру визначити дуже проблематично. Але є якийсь середній інтервал:

• Банківські вклади - реальна доходність 0 - 3% річних
• Облігації - 2-5% річних
• Акції – 3-8% річних.

Заплати собі

Після отримання доходу (зарплати, премії) одразу відкладаємо заздалегідь відому частину на ваші цілі. Цим ви зніміть з себе постійний головний біль, де взяти грошей наприкінці місяця, коли вже все практично витрачено, але ще нічого не відкладено. Додатково у вас не буде спокус витратити ці гроші на інші такі потрібні потреби.

Точне дотримання плану

З одного боку, це добре, але сліпо виконувати все заздалегідь сплановане на повному автоматі, теж не треба. Ви можете вносити невеликі коригування, виходячи з ваших поточних можливостей. Підвищили зарплату, дали хорошу премію, знайшли підробіток — коригуємо план. Такий періодичний перегляд здатний дати вам значне прискорення руху до мети. Варіантів багато: все, що отримали понад середню зарплату, відкладати: або все повністю, або половину, а другу половину витрачати на себе коханого, або відкладати певний відсоток від того, що прийшло зверху, або фіксований відсоток від усього вашого доходу. Отримали багато – відклали багато, зарплату урізали – у такій самій пропорції зменшуємо внесок на мрію.

Оптимізація витрат та доходів

Найпростіший спосіб швидше виконати свій фінансовий план — це відкладати якнайбільше. Як це зробити? Шляхи лише два — зменшуємо витрати та збільшуємо доходи. Найпростіше розпочати саме з оптимізації своїх витрат. Ще раз уважно проаналізуйте, що можна скоротити, а від чого взагалі можна відмовитися в ім'я доброї мети. Можливо ви надто багато витрачаєте на розваги, алкоголь, куріння, обіди у кафе та ресторанах. Кожен може знайти щось своє, чим може обмежити себе (трохи чи повністю).

Після таких оптимізації можна відкладати значно більше грошей, що в результаті дасть вам можливість досягти мети набагато швидше. Або отримати за наперед визначений термін значніший фінансовий результат. На що орієнтуватись? Практично будь-яка сім'я за рахунок невеликих оптимізацій може додатково заощаджувати від 10 до 30%.

Інвестуючи по 3 000 рублів у фондовий ринок щомісяця із середньою річною прибутковістю 15%, через 15 років на вашому рахунку буде 2 мільйони рублів. Але якщо збільшити розмір внесків до 5 тисяч, ви отримаєте додатково 800 тисяч!

Якщо ви відкладаєте 10% від доходу, але потім змогли оптимізувати свої витрати на 20%, то кількість вільних коштів у вас потроїться і йтиметься в 3 рази швидше.

Де вести облік?

А чи взагалі необхідний облік? Чи можна просто відкладати гроші і нема про що не думати? У принципі, і такий варіант можливий. Якщо ви маєте залізну волю, цілеспрямованість, відмінну пам'ять і цілі у вас не надто довгострокові. Але навіщо це все. Простіше все ж вести облік, фіксуючи ваші досягнення та етап на якому ви зараз знаходитесь і скільки вам ще залишилося до кінця шляху (часу та грошей).

Варіантів ведення обліку є кілька. Можна завести блокнот, свого роду книгу приходу і робити там записи. Другий варіант - це фіксувати все на комп'ютері в офісній програмі, наприклад, Excel. Один раз налаштувавши та внеся необхідні статті витрат і доходів і також своїх цілей вам залишиться лише проставляти цифри у відповідні графи. Можна навіть взагалі завантажити зразок фінансового плану в готовій таблиці Excel і трохи переробити його під себе.

Але я вважаю це давно застарілий варіант. Ми живемо в еру комп'ютерних технологій і вже створено досить багато програм, які дають значне спрощення ведення такого обліку і зокрема досягнення особистого фінансового плану. Єдиний мінус - це можливість закриття такого сервісу з боку розробника. Таблиці в Excel у вас нікуди не подінуться, а дані на сторонньому сервісі можуть зникнути безповоротно.

Тому потрібно правильно вибрати саме той сервіс, який працює вже кілька років. Особисто я користуюся безкоштовною програмою EasyFinance.ru вже кілька років.

Плюсів маса. Простіший облік, можливість легко звернутися до своїх даних у минулому, зі складання різноманітних звітів: скільки ви отримували раніше, скільки витрачали, відкладали, яка частка тієї чи іншої статті видатків-доходів від загального, на якому етапі фінансового плану ви знаходитесь та скільки вам лишилося. Можна вести одразу кілька планів одночасно. Все це формується практично одним клацанням миші. І що мені особливо подобається, з можливістю побудова різноманітних графіків, діаграм та цікавих звітів. У Excel такого важко було б досягти.

Як такого конкретного терміну немає? За незначних цілей, таких як покупка нового комп'ютера, телефону, накопичення на ремонт — рекомендують складати план на півроку-рік. Якщо цілі глобальніші, купівля квартири, накопичення на старість, то складаєте план на кілька років уперед. Це може бути 10, 15 та 20 років. Далі цей період бажано розбити на трохи менше. Що буде з вами та вашими доходами через кілька років ніхто не знає. Тому обов'язково формуємо перший план на найближчі 2-3 роки, а далі, виходячи з ваших можливостей.

Чи можна мати кілька ЛФН?

Звісно можна. У такому разі серед них потрібно вибрати пріоритетні, визначити в якій пропорції вноситимете фінанси для досягнення кожної мети. На важливіші цілі відкладати потрібно, звичайно ж, більше. Але бажано мати не більше 2-3 цілей. Інакше ви ризикуєте розпорошити всі гроші на них і в результаті не досягти жодної мети.

У мене є кредит, чи є сенс складати план чи краще спочатку розрахуватися за боргами?

Погашення кредиту раніше строку — це також своєрідний фінансовий план. Але якщо у вас у планах інші цілі, крім погашення, то можливі два варіанти. Якщо у вас дуже дорогий кредит (20-30% річних), то, звичайно, краще спочатку кинути всі сили і кошти на його погашення. А лише потім розпочинати формувати свої плани на майбутнє. Інакше ви завжди будете в мінусі. Інвестували відкладені гроші під 15% річних, а витрати на кредит у 2 рази більші.

Якщо у вас є безкоштовні борги (зайняли у друзів, знайомих), частину віддаєте їм рахунок погашення, іншу частину направляйте на свої плани.

Осібно стоїть іпотечний кредит, взятий на довгі роки. Тут теж треба підійти, виходячи з логіки і ваших можливостей. Або гасити якнайшвидше, тим самим заощадивши значну частину коштів від , або прийняти все як є і крім щомісячних платежів по кредитах, паралельно втілювати в життя інші свої фінансові плани.

Складання фінансового плану на прикладі

Виходячи з усього перерахованого вище, всіх рекомендацій і порад, давайте розглянемо на прикладі, як правильно скласти фінансовий план, оптимізувати його і втілити в життя.

Іванов Іван Іванович хоче нагромадити капітал, який дозволить йому залишити роботу і жити в майбутньому на відсотки. Запити у нього не надто великі, і йому достатньо 30 тисяч рублів на місяць.

Формуємо мету. 30 тисяч на місяць – це 360 тисяч на рік. Нам потрібно визначити суму капіталу, володіння яким та забезпечити задану прибутковість.

Є таке просте правило двохсот. Це означає, що щомісячний прибуток потрібно помножити на 200. Чому 200? Це відповідає консервативної прибутковості в 6% річних, але майже зі 100% надійністю безпеки коштів.

У нашому випадку отримуємо:

30 000 рублів / місяць х 200 = 6000000 рублів

Ціль є: 6 мільйонів рублів

Тепер оцінюємо поточне фінансове становище, тобто активи та пасиви. Складаємо таблицю.

Доходи перевищують витрати на 5 тисяч карбованців. Це саме та сума, яку можна відкладати щомісяця. Але з такими відрахуваннями потрібно буде збирати років 100. А Іванову хотілося б вкластися років у 10, максимум 15.

Отже, потрібно збільшити розміри щомісячних відкладень. Урізатимемо витрати. Дивимося, що ми можемо пожертвувати. Потрібно починати із найбільших статей, щоб оптимізація давала більший результат.

У результаті було вирішено:

1. Відмовитися від куріння - економія 3000 рублів.
2. Зменшити витрати на алкоголь – 500 рублів.
3. Скоротити походи в кафе на роботі - 2000 рублів.
4. Купувати продукти, одяг більш вдумливо та у вигідних місцях – ще додатково мінус 3 тисячі.
5. Відпочинок та розваги, теж трохи зменшили – виграш – 500 рублів.

У результаті щомісяця додатково залишатиметься 9 000 рублів. Разом: 14 000 рублів на місяць можна сміливо відкладати. Це близько 30% загального доходу.

Крім цього, іноді Іванову дають додаткові премії на роботі. Плюс трапляється заробити грошей на стороні. За приблизною оцінкою це приносить близько 100 тисяч на рік. Загалом 8 тисяч на місяць. Іванов вирішує частину цих грошей витрачати він, а 5 тисяч йтиме в скарбничку.

Усього: 19 тисяч на місяць можна відкладати практично без шкоди для свого бюджету.

Тепер визначаємо, куди вкладатимемо гроші. Оскільки мета досить серйозна і виконання такого фінансового плану займе не один рік, то найоптимальнішим буде інвестувати гроші у фондовий ринок, а саме.

Інвестиції в акції вважають ризикованим вкладенням, але з потенційно високою прибутковістю. Зменшити ризики без втрати прибутковості можна рахунок збільшення терміну інвестування.

З урахуванням інфляції та прогнозованого прибутку на тривалих термінах маємо реальну прибутковість у розмірі 6%. Вважаємо на калькуляторі скільки часу нам потрібно, щоб заробити 6 мільйонів. (Правильніше було б сказати — суму еквівалентну сьогоднішнім 6 мільйонам, на яку можна буде купити ту саму кількість товарів та послуг, що й зараз на ці гроші).

Термін становить близько 15 років. Саме такий час потрібний, щоб виконати свій фінансовий план.

З одного боку, термін досить великий. Але у Іванова є 4 варіанти результату подій:

1. Він досягне своєї мети точно вчасно.
2. Досягне раніше часу.
3. До призначеного часу він не встигне виконати все задумане. Але певний капітал він уже матиме.
4. Він плюне на все і витратить усі гроші.

Як бачите 3 з 4 варіанти результату позитивні. Тобто шанс досягти певних успіхів досить високий.

Якщо щось робити, то у вас два можливі результати подій: вийде або не вийде. Якщо ж не робити нічого, то у вас залишається тільки один.